Urbanitae vs Afranga: ¿Inversión inmobiliaria o préstamos al consumo?

¿Prefieres invertir en inmuebles o en préstamos al consumo? En esta comparativa entre Urbanitae vs Afranga descubrirás cuál plataforma se adapta mejor a ti.
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Urbanitae

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Afranga

¿Se recomienda a Urbanitae para inversores españoles?

Sí, Urbanitae es una plataforma altamente recomendada para inversores españoles. Está regulada por la CNMV, ofrece proyectos locales y permite invertir desde solo 500€, facilitando el acceso al mercado inmobiliario.

¿Se recomienda a Afranga para inversores españoles?

Sí, Afranga es una plataforma recomendable para inversores españoles, especialmente para quienes buscan una rentabilidad elevada con préstamos respaldados por Buyback. Su operativa sencilla, en euros y con bajo depósito mínimo, la hacen accesible y atractiva para inversores particulares en España.

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Resumen express de la comparativa entre Urbanitae vs Afranga

Urbanitae ofrece inversiones en proyectos inmobiliarios tangibles en España, regulados por la CNMV, proporcionando mayor seguridad y transparencia frente a los préstamos personales de Afranga.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Urbanitae.

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Tabla de contenidos

Urbanitae

Afranga

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Plataforma española de crowdfunding inmobiliario que permite invertir en proyectos desde 500€.​
Afranga es una plataforma búlgara de crowdlending que permite a inversores europeos financiar préstamos al consumo originados por Stikcredit, ofreciendo rendimientos atractivos y garantía de recompra.​

¿Cómo funcionan?

Agrupa aportaciones de múltiples inversores para financiar desarrollos inmobiliarios, gestionando todo el proceso hasta la devolución del capital y beneficios.​
Los inversores pueden seleccionar préstamos manualmente o configurar estrategias de autoinversión; todos los préstamos están en euros y cuentan con garantía de recompra a los 60 días en caso de impago.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residente en España o con NIE, y realizar una inversión mínima de 500€.​
Ser mayor de 18 años, residente en la UE o EEE, disponer de una cuenta bancaria en la UE y completar el proceso de verificación de identidad.​

Proceso de apertura

Registro online sencillo, verificación de identidad y activación de cuenta en 48-72 horas.​
El registro se realiza en línea proporcionando datos personales, documentación de identidad y prueba de residencia; una vez verificada la cuenta, se puede comenzar a invertir.​

Comisiones

Sin comisiones para inversores; Urbanitae cobra entre un 5% y 7% al promotor por proyecto.​
Afranga no cobra comisiones por registro, inversión, depósitos ni retiros; su modelo de ingresos se basa en tarifas a prestatarios.​

Atención al cliente

Disponible en español vía teléfono, correo electrónico y chat en vivo.​
Ofrece soporte a través de correo electrónico y un centro de ayuda en línea con información detallada sobre la plataforma y sus servicios.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Diego Bestard, cuenta con un equipo de más de 60 profesionales con amplia experiencia en el sector inmobiliario y financiero.
Afranga es propiedad de Stikcredit, una entidad financiera búlgara con más de una década de experiencia en préstamos al consumo, y está dirigida por profesionales con trayectoria en el sector financiero.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

Sí, Urbanitae está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como plataforma de financiación participativa.​
No

Reguladores

CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) en España.​
Financial Supervision Commission (FSC) de Bulgaria

Fundadores

Diego Bestard es el fundador y CEO de Urbanitae.​
Svetlin Sabev

Año de fundación

Urbanitae fue fundada en el año 2017.​
2021

Protección al inversor

Urbanitae no está adherida a ningún fondo de garantía de inversiones ni de depósitos, por lo que el capital invertido no está protegido por un importe específico.​
Los fondos de los inversores se mantienen en cuentas segregadas a través de Lemonway, una institución de dinero electrónico regulada por la ACPR en Francia. Sin embargo, las inversiones en Afranga no están cubiertas por ningún esquema de compensación financiera, por lo que no existe una garantía específica sobre el importe protegido.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Urbanitae opera exclusivamente en España, financiando proyectos inmobiliarios en diversas ciudades del país.​
Actualmente, Afranga opera exclusivamente en Bulgaria, ofreciendo préstamos originados por Stikcredit en este país.​

Originadores de préstamos

Urbanitae no trabaja con originadores de préstamos; colabora directamente con promotores inmobiliarios locales para ofrecer oportunidades de inversión.​
Afranga trabaja con un único originador, Stikcredit, una entidad financiera búlgara con más de una década de experiencia en el sector de préstamos al consumo.​

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de proyectos
La plataforma ofrece principalmente préstamos personales sin garantía. Sin embargo, recientemente ha comenzado a incluir préstamos empresariales, ampliando así su oferta y permitiendo una mayor diversificación en los tipos de préstamos disponibles para los inversores.​

Plazo del préstamo en meses

Los plazos de los proyectos varían según el tipo y las características del mismo. Generalmente, los proyectos de deuda tienen plazos de entre 12 y 24 meses, mientras que los de equity pueden extenderse hasta 36 meses.
Los préstamos disponibles en Afranga tienen una duración que varía entre 1 y 24 meses, con una media de 6 meses, lo que permite a los inversores elegir entre diferentes horizontes temporales según sus preferencias de liquidez y rentabilidad.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Urbanitae ha gestionado más de 150.000 inversiones individuales, lo que refleja una comunidad activa y en crecimiento. ​
Afranga cuenta con 2.348 inversores activos provenientes de 32 países europeos.​

Volumen de préstamos financiados

Desde su inicio en 2019, la plataforma ha financiado más de 400 millones de euros en proyectos inmobiliarios. ​
Desde su lanzamiento, Afranga ha financiado más de 50 millones de euros en préstamos, generando 1,5 millones de euros en intereses para los inversores.​

Número de originadores de préstamos

Urbanitae no trabaja con originadores de préstamos tradicionales; en su lugar, colabora directamente con más de 90 promotores inmobiliarios para ofrecer oportunidades de inversión. ​
Actualmente, Afranga trabaja con un único originador de préstamos, Stikcredit, una entidad financiera búlgara con más de una década de experiencia en el sector de préstamos al consumo.​

Tasa de impago

Hasta la fecha, Urbanitae mantiene una tasa de impago del 0%, lo que indica una gestión eficaz del riesgo en sus proyectos. ​
La tasa de impago en Afranga se mantiene por debajo del 10%, gracias a un riguroso proceso de evaluación y seguimiento de los prestatarios por parte de Stikcredit.​

Inversión mínima

La inversión mínima requerida para participar en los proyectos de Urbanitae es de 500 euros, lo que permite a una amplia gama de inversores acceder al mercado inmobiliario.
La inversión mínima en Afranga es de 10 euros, lo que permite a los inversores comenzar con pequeñas cantidades y diversificar su cartera fácilmente

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en Urbanitae, primero debes registrarte en su plataforma y completar tu perfil de inversor. Una vez verificada tu cuenta, puedes explorar los proyectos disponibles y seleccionar aquel que se ajuste a tus objetivos. La inversión se realiza de forma sencilla y 100% online, sin necesidad de trámites burocráticos. ​
Una vez registrado y con la cuenta verificada, puedes transferir fondos en euros mediante transferencia bancaria. Luego, puedes invertir manualmente en préstamos específicos o configurar estrategias de autoinversión para automatizar el proceso. ​

Proceso de inversión manual

Actualmente, Urbanitae no ofrece una opción de inversión automática. Todas las inversiones deben realizarse manualmente, lo que implica que el inversor debe seleccionar y confirmar su participación en cada proyecto de forma individual. ​
Accede al mercado primario, donde podrás filtrar y seleccionar préstamos según criterios como plazo, tipo de préstamo e interés. Una vez elegido el préstamo, puedes invertir el monto deseado con un solo clic. ​

Proceso de inversión con Autoinvest

Urbanitae no dispone de una funcionalidad de Autoinvest en este momento. Sin embargo, la plataforma notifica a los inversores sobre nuevos proyectos y ha implementado un sistema de preinversión que permite a los usuarios mostrar interés y prepararse para participar en las oportunidades que se ajusten a sus preferencias. ​
Afranga ofrece una herramienta de autoinversión que permite configurar múltiples estrategias según tus preferencias, como importe, plazo, tipo de préstamo y rentabilidad mínima. Las inversiones se realizan automáticamente según la prioridad establecida. ​

Comisiones

Sin comisiones para inversores; Urbanitae cobra entre un 5% y 7% al promotor por proyecto.​
Afranga no cobra comisiones por registro, inversión, depósitos ni retiros; su modelo de ingresos se basa en tarifas a prestatarios.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una forma accesible, segura y 100% online de invertir en el mercado inmobiliario sin necesidad de grandes capitales, Urbanitae puede ser para ti. Es ideal tanto para inversores novatos que quieren diversificar desde 500€, como para perfiles más experimentados que buscan rentabilidad a medio plazo con proyectos cuidadosamente seleccionados y regulados por la CNMV.
Si estás en España y buscas una plataforma de inversión P2P sencilla, rentable y con barreras de entrada bajas, Afranga puede ser una muy buena opción para ti. Es ideal si valoras operar en euros, quieres empezar a invertir desde solo 10 € y buscas retornos elevados —normalmente superiores al 12%— respaldados por garantía de recompra. Eso sí, al depender de un único originador, la diversificación es limitada, por lo que encaja mejor como complemento dentro de una cartera más amplia de crowdlending.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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