Urbanitae vs Monefit: ¿Inversión directa en proyectos o préstamos personales?

¿Inversión inmobiliaria o préstamos rápidos? En esta comparativa entre Urbanitae vs Monefit resolvemos tus dudas con datos actuales.
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Urbanitae

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Monefit

¿Se recomienda a Urbanitae para inversores españoles?

Sí, Urbanitae es una plataforma altamente recomendada para inversores españoles. Está regulada por la CNMV, ofrece proyectos locales y permite invertir desde solo 500€, facilitando el acceso al mercado inmobiliario.

¿Se recomienda a Monefit para inversores españoles?

Sí, Monefit SmartSaver puede ser una opción interesante para inversores españoles que buscan liquidez diaria y una alternativa a las cuentas de ahorro tradicionales, aunque su falta de regulación puede generar ciertas dudas. Se recomienda solo a perfiles que comprendan bien los riesgos y busquen diversificación a corto plazo.

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Resumen express de la comparativa entre Urbanitae vs Monefit

Urbanitae permite invertir en activos inmobiliarios tangibles en España, proporcionando mayor seguridad y transparencia frente a los préstamos personales de Monefit.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Urbanitae.

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Tabla de contenidos

Urbanitae

Monefit

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Plataforma española de crowdfunding inmobiliario que permite invertir en proyectos desde 500€.​
Plataforma de inversión automatizada que permite obtener rendimientos diarios al invertir en préstamos al consumo gestionados por Creditstar Group.​

¿Cómo funcionan?

Agrupa aportaciones de múltiples inversores para financiar desarrollos inmobiliarios, gestionando todo el proceso hasta la devolución del capital y beneficios.​
Los usuarios depositan fondos que se invierten automáticamente en préstamos al consumo, generando intereses diarios. Se puede optar por cuentas flexibles o Vaults con plazos fijos para mayores rendimientos.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residente en España o con NIE, y realizar una inversión mínima de 500€.​
Ser mayor de 18 años, tener una cuenta bancaria en el EEE o Suiza y verificar la identidad mediante un documento válido.​

Proceso de apertura

Registro online sencillo, verificación de identidad y activación de cuenta en 48-72 horas.​
Registro en línea proporcionando datos personales y verificación de identidad a través de Veriff. Una vez verificada, se puede comenzar a invertir.​

Comisiones

Sin comisiones para inversores; Urbanitae cobra entre un 5% y 7% al promotor por proyecto.​
No se aplican comisiones por depósitos, retiros ni mantenimiento de cuenta.​

Atención al cliente

Disponible en español vía teléfono, correo electrónico y chat en vivo.​
Disponible de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 h, a través de chat en vivo o correo electrónico.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Diego Bestard, cuenta con un equipo de más de 60 profesionales con amplia experiencia en el sector inmobiliario y financiero.
Monefit SmartSaver es operado por Monefit Card OÜ, parte del Grupo Creditstar, una empresa estonia con más de 15 años de experiencia en servicios financieros.

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

Sí, Urbanitae está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como plataforma de financiación participativa.​
No, Monefit SmartSaver no está regulado por ninguna autoridad financiera en España.​

Reguladores

CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) en España.​
Aunque no está regulado en España, Monefit SmartSaver opera bajo la supervisión de autoridades financieras en varios países europeos, incluyendo Estonia (Finantsinspektsioon), Finlandia (FIN-FSA), Suecia (Finansinspektionen), República Checa (Banco Nacional Checo) y Polonia (KNF).​

Fundadores

Diego Bestard es el fundador y CEO de Urbanitae.​
Monefit SmartSaver es una plataforma desarrollada por Monefit Card OÜ, que forma parte del Grupo Creditstar, fundado por Aaro Sosaar.​

Año de fundación

Urbanitae fue fundada en el año 2017.​
El Grupo Creditstar fue establecido en 2006, mientras que Monefit SmartSaver se lanzó en 2022.​

Protección al inversor

Urbanitae no está adherida a ningún fondo de garantía de inversiones ni de depósitos, por lo que el capital invertido no está protegido por un importe específico.​
Los fondos invertidos en Monefit SmartSaver no están cubiertos por esquemas de garantía de depósitos ni por sistemas de compensación de inversores.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Urbanitae opera exclusivamente en España, financiando proyectos inmobiliarios en diversas ciudades del país.​
Monefit SmartSaver está disponible para residentes de 31 países del Espacio Económico Europeo (EEE) y Suiza, incluyendo España. ​

Originadores de préstamos

Urbanitae no trabaja con originadores de préstamos; colabora directamente con promotores inmobiliarios locales para ofrecer oportunidades de inversión.​
Todos los préstamos en los que se invierte a través de Monefit SmartSaver son originados por el Grupo Creditstar, una entidad con más de 16 años de experiencia en el sector financiero. ​

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de proyectos
La plataforma invierte en préstamos al consumo emitidos por Creditstar, incluyendo préstamos personales y líneas de crédito a corto y medio plazo. ​

Plazo del préstamo en meses

Los plazos de los proyectos varían según el tipo y las características del mismo. Generalmente, los proyectos de deuda tienen plazos de entre 12 y 24 meses, mientras que los de equity pueden extenderse hasta 36 meses.
Los préstamos tienen un plazo medio de 8 a 9 meses, mientras que las líneas de crédito tienen un plazo medio de 2 años y 9 meses. ​

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Urbanitae ha gestionado más de 150.000 inversiones individuales, lo que refleja una comunidad activa y en crecimiento. ​
Más de 1,2 millones de usuarios confían en Monefit SmartSaver para gestionar sus inversiones. ​

Volumen de préstamos financiados

Desde su inicio en 2019, la plataforma ha financiado más de 400 millones de euros en proyectos inmobiliarios. ​
La plataforma ha desembolsado más de 100 millones de euros en préstamos al consumo desde su lanzamiento. ​

Número de originadores de préstamos

Urbanitae no trabaja con originadores de préstamos tradicionales; en su lugar, colabora directamente con más de 90 promotores inmobiliarios para ofrecer oportunidades de inversión. ​
Actualmente, todos los préstamos disponibles en Monefit SmartSaver son originados exclusivamente por el Grupo Creditstar. ​

Tasa de impago

Hasta la fecha, Urbanitae mantiene una tasa de impago del 0%, lo que indica una gestión eficaz del riesgo en sus proyectos. ​
Monefit SmartSaver no publica una tasa de impago específica; sin embargo, todos los préstamos cuentan con una garantía de recompra, lo que proporciona una capa adicional de seguridad para los inversores. ​

Inversión mínima

La inversión mínima requerida para participar en los proyectos de Urbanitae es de 500 euros, lo que permite a una amplia gama de inversores acceder al mercado inmobiliario.
Puedes comenzar a invertir desde tan solo 10 €, lo que hace que la plataforma sea accesible para una amplia gama de inversores. ​

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en Urbanitae, primero debes registrarte en su plataforma y completar tu perfil de inversor. Una vez verificada tu cuenta, puedes explorar los proyectos disponibles y seleccionar aquel que se ajuste a tus objetivos. La inversión se realiza de forma sencilla y 100% online, sin necesidad de trámites burocráticos. ​
Una vez registrado y verificada tu identidad, puedes añadir fondos a tu cuenta mediante transferencia bancaria o tarjeta de crédito/débito. Los fondos se invierten automáticamente en préstamos al consumo gestionados por Creditstar Group, generando intereses diarios.​

Proceso de inversión manual

Actualmente, Urbanitae no ofrece una opción de inversión automática. Todas las inversiones deben realizarse manualmente, lo que implica que el inversor debe seleccionar y confirmar su participación en cada proyecto de forma individual. ​
Monefit SmartSaver no ofrece una opción de inversión manual. La plataforma está diseñada para automatizar completamente el proceso de inversión, facilitando la experiencia al usuario.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Urbanitae no dispone de una funcionalidad de Autoinvest en este momento. Sin embargo, la plataforma notifica a los inversores sobre nuevos proyectos y ha implementado un sistema de preinversión que permite a los usuarios mostrar interés y prepararse para participar en las oportunidades que se ajusten a sus preferencias. ​
La inversión es completamente automática. Al depositar fondos en tu cuenta, estos se asignan automáticamente a préstamos al consumo, generando rendimientos diarios sin necesidad de intervención adicional.​

Comisiones

Sin comisiones para inversores; Urbanitae cobra entre un 5% y 7% al promotor por proyecto.​
No se aplican comisiones por depósitos, retiros ni mantenimiento de cuenta.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una forma accesible, segura y 100% online de invertir en el mercado inmobiliario sin necesidad de grandes capitales, Urbanitae puede ser para ti. Es ideal tanto para inversores novatos que quieren diversificar desde 500€, como para perfiles más experimentados que buscan rentabilidad a medio plazo con proyectos cuidadosamente seleccionados y regulados por la CNMV.
Si estás en España y buscas una alternativa digital a las cuentas de ahorro tradicionales con rentabilidad diaria y sin complicaciones, Monefit SmartSaver puede ser una opción interesante. Es ideal para perfiles conservadores que valoran la liquidez inmediata y la simplicidad, aunque es fundamental tener en cuenta que no está regulada por la CNMV ni ofrece protección de fondos, por lo que conviene usarla como complemento, no como único vehículo de inversión.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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