InSoil Finance vs EstateGuru: ¿Inmobiliario o agrícola? Descúbrelo aquí

¿Inversión agrícola o inmobiliaria? En este análisis entre InSoil Finance vs EstateGuru evaluamos sus ventajas, riesgos y rentabilidades reales.
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InSoil Finance

EstateGuru plataforma p2p logo

EstateGuru

¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a EstateGuru para inversores españoles?

Sí, EstateGuru es una plataforma recomendable para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en préstamos inmobiliarios europeos. Su disponibilidad en España y su bajo depósito mínimo la hacen accesible y atractiva.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs EstateGuru

Frente a EstateGuru, InSoil Finance destaca al proporcionar un tipo de colateral alternativo fuera del inmobiliario, permitiendo a los inversores españoles diversificar mejor su cartera sin dejar de lado la seguridad.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

¿No sabes qué plataforma de Crowdlending elegir? Nuestra recomendación es InSoil Finance

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

InSoil Finance

EstateGuru

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
EstateGuru es una plataforma europea de crowdlending que conecta inversores con proyectos inmobiliarios respaldados por garantías hipotecarias.

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Los inversores seleccionan proyectos, aportan fondos y reciben intereses mensuales; los préstamos están asegurados con hipotecas sobre los inmuebles financiados.

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Ser mayor de edad, residir en el EEE o Suiza y disponer de una cuenta bancaria a tu nombre en esa zona.

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
Registrarse con datos personales, verificar identidad con un documento oficial y realizar una transferencia desde una cuenta propia.

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No cobra por abrir ni mantener cuenta; solo aplica comisiones en retiradas, inactividad y en operaciones del mercado secundario.

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
Soporte disponible por correo, teléfono y chat en la web, en horario laboral europeo.

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Fundada en Estonia por expertos en fintech e inmobiliario, con un equipo sólido y experiencia en expansión internacional.

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No​

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
Finantsinspektsioon (Estonia), Banco de Lituania​

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Marek Pärtel​

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
2013​

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
0 €​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
EstateGuru opera en más de 45 países, incluyendo España, Estonia, Letonia, Lituania, Finlandia y Portugal, ofreciendo una amplia diversificación geográfica para los inversores. ​

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
EstateGuru origina directamente los préstamos, sin intermediarios externos, lo que le permite mantener un control riguroso sobre la calidad y gestión de cada proyecto. ​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
La plataforma ofrece principalmente préstamos inmobiliarios, incluyendo préstamos empresariales con garantía hipotecaria, préstamos para proyectos de desarrollo y préstamos puente, todos respaldados por propiedades inmobiliarias. ​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los plazos de los préstamos en EstateGuru varían entre 6 y 60 meses, siendo comunes los préstamos a corto y medio plazo, con una duración media de 12 a 18 meses.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Más de 160.000 inversores activos procedentes de más de 100 países.​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
Más de 878 millones de euros financiados en más de 7.000 proyectos inmobiliarios.​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
EstateGuru origina directamente todos los préstamos, sin intermediarios externos.​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
La tasa de préstamos en mora fue del 27,45% en 2023.​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
50 € por proyecto.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Para comenzar a invertir en EstateGuru, primero debes registrarte en la plataforma, verificar tu identidad y depositar fondos en tu cuenta. Una vez hecho esto, puedes explorar los proyectos disponibles y decidir en cuáles deseas invertir, ya sea de forma manual o automática.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
En la inversión manual, accedes al mercado primario de EstateGuru, donde puedes revisar detalladamente cada proyecto, incluyendo información sobre el prestatario, la garantía hipotecaria, el plazo y la rentabilidad estimada. Después de analizar los detalles, seleccionas el proyecto que más te interese y decides la cantidad que deseas invertir, a partir de 50 €.​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
EstateGuru ofrece una función de autoinversión que te permite automatizar tus inversiones según criterios predefinidos. Puedes elegir entre tres estrategias

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No cobra por abrir ni mantener cuenta; solo aplica comisiones en retiradas, inactividad y en operaciones del mercado secundario.

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si estás en España y buscas una forma sencilla de diversificar tu cartera con inversiones respaldadas por inmuebles en Europa, EstateGuru puede encajar perfectamente contigo. Es ideal si te interesa el sector inmobiliario pero no quieres complicarte con la compra directa de propiedades. Con una inversión mínima de solo 50 €, autoinversión disponible y presencia activa en el mercado español, es una opción sólida para inversores que valoran la seguridad de garantías hipotecarias y la transparencia de una plataforma regulada.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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