Banco Santander vs Vivid Money: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Banco Santander o Vivid Money? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Banco Santander y Vivid Money, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Banco Santander

Tu experto: Alejandro Borja

Vivid Money

Nuestra opinión de Banco Santander

Nuestra opinión de Vivid Money

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Elige Banco Santander si:

Este banco es para ti si buscas una entidad sólida con una amplia oferta digital, sin renunciar al respaldo de una gran red de oficinas físicas. Ideal si valoras la combinación de tecnología y trato presencial en España.

Elige Vivid Money si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta bancaria 100% digital, sin comisiones de mantenimiento y con una oferta flexible en cuanto a servicios financieros. Ideal para quienes prefieren gestionar sus finanzas de manera sencilla y cómoda desde su móvil.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Banco Santander y Vivid Money

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Banco Santander.

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¿Perdido entre tantos bancos? Aquí tienes nuestro análisis con las mejores cuentas bancarias de 2025.

Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas online entre Banco Santander y Vivid Money

¿Tienen cuenta nómina?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas nómina entre Banco Santander y Vivid Money

¿Tienen cuenta de ahorro?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas de ahorro entre Banco Santander y Vivid Money

¿Tienen cuenta para menores?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para menores entre Banco Santander y Vivid Money

¿Se puede domiciliar la pensión?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Banco Santander y Vivid Money

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para extranjeros entre Banco Santander y Vivid Money

¿Tienen cuenta joven?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para jovenes entre Banco Santander y Vivid Money

¿Tienen cuenta conjunta?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas conjuntas entre Banco Santander y Vivid Money

¿Tienen cuenta para estudiantes?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de estudiantes entre Banco Santander y Vivid Money

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

✅ Sí

❌ No

Ver la comparativa de las promociones actuales entre Banco Santander y Vivid Money

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Banco Santander

Comisiones en Vivid Money

Cuenta online Banco Santandervs Cuenta online Vivid Money

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No.

Sí, para usuarios del plan Standard que no cumplan ciertos requisitos.

Comisiones

Sin comisiones de mantenimiento ni administración.

Vivid Money ofrece una estructura de comisiones transparente y flexible, adaptada a las necesidades de cada usuario.

Bizum

Sí, disponible a través de la App Santander.

Sí, es compatible con Bizum para realizar y recibir pagos instantáneos.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario.

No es obligatorio, pero puede ayudar a evitar ciertas comisiones.

¿Requieres requisitos adicionales?

Solo ser mayor de 18 años y no ser cliente actual.

Dependiendo del plan elegido, puede haber condiciones específicas para evitar comisiones.

¿Tarjeta de débito disponible?

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, opcional y sin comisión de emisión ni mantenimiento.

No, actualmente no se ofrece tarjeta de crédito.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere depósito mínimo.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Comisiones y red de cajeros automáticos

Sin comisiones en más de 30.000 cajeros Santander a nivel mundial.

Las retiradas son gratuitas hasta un límite mensual; superado este, se aplica una comisión por cada retirada adicional.

Bono de bienvenida

Sí, hasta 400 € por domiciliar la nómina y cumplir con condiciones específicas.

Sí, se ofrece un mes gratuito en el plan Vivid Prime al abrir una cuenta.

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Comparativa de comisiones de Banco Santander vs Vivid Money

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias estándar son gratuitas. Las transferencias inmediatas pueden tener una comisión, aunque en muchos casos son gratuitas o tienen un coste reducido, dependiendo del tipo de cuenta y la vinculación del cliente.

Gratis.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Las transferencias estándar realizadas en oficina pueden tener una comisión. Las transferencias inmediatas en oficina también pueden conllevar una comisión adicional, dependiendo del tipo de cuenta y la vinculación del cliente.

No aplicable, ya que Vivid Money es una entidad bancaria digital sin oficinas físicas.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales en divisa extranjera realizadas por canales digitales pueden tener una comisión, que varía según el destino y la divisa.

Desde 5 € por transferencia.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Las transferencias internacionales en divisa extranjera realizadas en sucursal pueden tener una comisión, generalmente superior a la de los canales digitales, dependiendo del destino y la divisa.

No aplicable, ya que Vivid Money no dispone de sucursales físicas.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo en cajeros del propio Banco Santander en España son gratuitas. Las retiradas en cajeros de otras entidades pueden conllevar una comisión, que varía según el acuerdo entre entidades.

Gratis hasta un límite mensual determinado por el plan contratado; luego, se aplica una comisión del 3 % con un mínimo de 1 €.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen conllevar una comisión, además de intereses desde el primer día, dependiendo del tipo de tarjeta y las condiciones del contrato.

No se ofrece tarjeta de crédito.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Cuenta nómina Banco Santandervs Cuenta nómina Vivid Money

La Cuenta Nómina del Banco Santander en España está diseñada para clientes que buscan centralizar sus ingresos y gastos en una entidad sólida, ofreciendo ventajas como la posibilidad de obtener hasta 400 € por domiciliar la nómina y dos recibos mensuales, siempre que se cumplan ciertas condiciones y se mantenga una permanencia de 24 meses. Además, al cumplir con los requisitos establecidos, los clientes pueden beneficiarse de la exención de comisiones de mantenimiento y acceder a servicios adicionales como tarjetas sin coste de emisión ni mantenimiento, transferencias gratuitas en euros a través de canales digitales y retiradas de efectivo sin comisión en una amplia red de cajeros automáticos. Esta cuenta también ofrece beneficios adicionales para colectivos específicos, como funcionarios o profesionales de la salud, quienes pueden obtener bonificaciones extra. La Cuenta Nómina se puede contratar tanto en línea como en oficinas, brindando flexibilidad y comodidad a los clientes.

La cuenta nómina de Vivid Money en España está diseñada para ofrecer una experiencia bancaria digital moderna y flexible, sin necesidad de domiciliar ingresos. Los usuarios pueden acceder a una cuenta gratuita con IBAN español, que incluye una tarjeta de débito física y virtual sin comisiones de emisión. Además, Vivid Money permite gestionar hasta 15 “pockets” (subcuentas) con IBAN independientes, facilitando la organización y ahorro del dinero. Las transferencias SEPA son gratuitas e inmediatas, y se ofrece un tipo de interés anual del 3 % durante los primeros dos meses, aplicable a fondos de hasta 100.000 € . Posteriormente, el tipo de interés varía según el plan elegido. La cuenta es completamente digital, con un proceso de apertura sencillo a través de la aplicación móvil, sin necesidad de acudir a una sucursal física. En cuanto a la atención al cliente, Vivid Money ofrece soporte en español disponible 24/7 mediante chat en vivo y correo electrónico.

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Cuenta ahorro Banco Santander versus Cuenta ahorro Vivid Money

TAE (Tasa Anual Equivalente)

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, la cuenta de ahorro de Banco Santander puede tener una comisión de mantenimiento mensual.

No se aplican comisiones por el mantenimiento de la cuenta de ahorro.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta de ahorro.

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Comparativa de seguridad entre Banco Santander y Vivid Money

Reguladores

Banco de España y Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA).

Año de fundación

1857

2018

Protección al inversor

Hasta 100.000 € por titular y entidad, garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

Los fondos de los clientes están protegidos hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán (EdB).

Banco Santander

Vivid Money

Regulación Europea: Está regulado por autoridades financieras europeas como la CNMV y ESMA, garantizando cumplimiento con normativas estrictas.
Fondo de Garantía de Depósitos: Protege los fondos de los clientes hasta 100.000 €, ofreciendo una capa de seguridad adicional.
Transparencia: Ofrece una estructura de comisiones clara y sin sorpresas, lo que permite a los usuarios gestionar su dinero de manera controlada.
Tecnología de Seguridad: Utiliza encriptación avanzada y autenticación de dos factores para proteger las cuentas y transacciones de los usuarios.
Auditorías regulares: El banco está sujeto a auditorías y controles regulatorios constantes para garantizar la seguridad financiera y operativa.

Comparativa de la cuenta para menores de Banco Santander vs Vivid Money

La Cuenta Mini del Banco Santander está diseñada para menores de edad en España, desde recién nacidos hasta los 17 años. Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni administración y permite domiciliar recibos. Ofrece la opción de solicitar una Tarjeta Prepago Mini gratuita, que permite realizar compras y retirar efectivo en cajeros Santander sin coste. La tarjeta se recarga fácilmente a través de la Banca Online, la App Santander, por teléfono, en cajeros automáticos o en oficinas, con un importe mínimo de 6 € y un máximo de 900 €. La cuenta no admite descubiertos y requiere la autorización de un representante legal para su apertura, que debe realizarse en una oficina del banco. Al cumplir los 18 años, la cuenta se transforma en una cuenta estándar para adultos, con condiciones que serán comunicadas previamente al titular.

Vivid Money no ofrece una cuenta específicamente diseñada para menores. Actualmente, el banco se enfoca en productos financieros para adultos, sin opciones particulares para personas menores de edad. Por lo tanto, si buscas una cuenta bancaria destinada a menores, tendrás que considerar otras opciones, ya que Vivid Money no cuenta con una oferta adaptada a este perfil de usuario.

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Comparativa de la cuenta para pensionistas de Banco Santander vs Vivid Money

Banco Santander ofrece la posibilidad de domiciliar la pensión en sus cuentas, permitiendo a los pensionistas recibir sus ingresos de forma automática y segura. Esta opción está disponible en varias cuentas del banco, como la Cuenta Online y la Cuenta Nómina, sin necesidad de cumplir requisitos adicionales. Además, los clientes pueden beneficiarse de ventajas como la exención de comisiones de mantenimiento y acceso a servicios digitales avanzados. Para domiciliar la pensión, es necesario presentar la documentación correspondiente en una oficina del banco o a través de los canales digitales disponibles.

Vivid Money permite domiciliar la pensión en su cuenta bancaria, lo que facilita el acceso a los ingresos recurrentes de manera sencilla y digital. No es necesario cumplir con requisitos complicados para realizar la domiciliación, lo que lo convierte en una opción accesible para quienes buscan gestionar sus pensiones de forma cómoda a través de la app móvil del banco. Además, la cuenta no tiene comisiones de mantenimiento si se cumplen ciertos requisitos, lo que optimiza la gestión financiera de los usuarios pensionistas.

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Comparativa de la cuenta para extranjeros de Banco Santander vs Vivid Money

Banco Santander ofrece la Cuenta Online para No Residentes, una opción diseñada para personas que residen fuera de España y desean gestionar sus finanzas en el país. Esta cuenta se puede abrir de forma 100 % online, sin necesidad de acudir a una oficina, y está disponible para ciudadanos de varios países. Para contratarla, es necesario ser mayor de 18 años y disponer de un pasaporte en vigor. La cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni requiere domiciliar nómina o recibos. Incluye una tarjeta de débito gratuita, que permite realizar compras y retirar efectivo sin comisión en los cajeros automáticos de Banco Santander en España y en más de 30.000 cajeros con la marca Santander en el mundo. Además, permite realizar transferencias SEPA en euros sin comisiones a través de los canales digitales del banco. La Cuenta Online para No Residentes es una solución práctica y accesible para extranjeros que necesitan una cuenta bancaria en España sin complicaciones.

Vivid Money ofrece una cuenta bancaria accesible para extranjeros que residen en España. Los usuarios internacionales pueden abrir una cuenta completamente digital con un IBAN español, lo que facilita tanto la domiciliación de pagos como la recepción de transferencias. No es necesario cumplir con requisitos complejos para abrir la cuenta, y el proceso de apertura se realiza fácilmente a través de la aplicación móvil del banco. Además, los extranjeros pueden realizar transacciones internacionales sin problemas, haciendo de esta opción una alternativa eficiente para quienes necesitan gestionar su dinero en España desde el extranjero.

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La Cuenta Joven del Banco Santander, conocida como Cuenta Smart, está diseñada para personas entre 18 y 31 años que buscan una gestión financiera 100 % digital y sin complicaciones. Ofrece una cuenta corriente sin comisiones de mantenimiento ni administración, siempre que se cumplan ciertas condiciones. Incluye una tarjeta de débito gratuita y permite realizar transferencias nacionales sin coste adicional. La cuenta es compatible con Bizum y se gestiona fácilmente a través de la app o la web del banco. Además, los titulares pueden acceder a descuentos y promociones exclusivas en ocio, cultura y viajes. La apertura de la cuenta es sencilla y rápida, requiriendo solo el DNI y un dispositivo móvil con acceso a internet. Esta cuenta es ideal para jóvenes que valoran la simplicidad, la operativa online y los beneficios adicionales adaptados a su estilo de vida.

Vivid Money no ofrece una cuenta específica para jóvenes. Actualmente, el banco se enfoca en productos destinados a adultos, sin opciones adaptadas para personas menores de 18 años. Por lo tanto, si buscas una cuenta bancaria pensada especialmente para jóvenes, Vivid Money no cuenta con este tipo de cuenta.

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Comparativa de la cuenta conjunta de Banco Santander vs Vivid Money

La Cuenta Compartida Online del Banco Santander es una opción ideal para parejas, familiares o convivientes que desean gestionar sus finanzas de manera conjunta. Esta cuenta corriente no remunerada se caracteriza por no tener comisión de mantenimiento ni exigir condiciones como domiciliar ingresos o recibos. Cada titular dispone de una tarjeta de débito gratuita, que incluye un seguro de accidentes, y ambos pueden operar de forma independiente, sin necesidad de la firma del otro. La cuenta se puede abrir completamente online mediante videollamada, siempre que los titulares sean mayores de 18 años y compartan la misma residencia fiscal en España. Además, ofrece la posibilidad de obtener una bonificación por domiciliar la nómina o pensión y dos recibos mensuales, lo que la convierte en una solución práctica y sin complicaciones para quienes buscan compartir gastos y mantener un control financiero conjunto.

Vivid Money no ofrece una cuenta conjunta en su propuesta de productos bancarios. Actualmente, se enfoca en cuentas individuales y no dispone de una opción específica para cuentas compartidas entre dos o más personas. Por lo tanto, si estás buscando abrir una cuenta conjunta con otra persona, tendrás que considerar otras alternativas en el mercado.

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Comparativa de la cuenta para estudiantes de Banco Santander vs Vivid Money

La Cuenta Smart del Banco Santander está dirigida a jóvenes de entre 18 y 31 años que buscan una solución bancaria digital, sin comisiones y adaptada a su estilo de vida. Esta cuenta permite realizar operaciones comunes como transferencias, pagos y gestión de recibos a través de la app o la web del banco. Incluye una tarjeta de débito gratuita y acceso a descuentos y promociones exclusivas en ocio, cultura y viajes. La apertura de la cuenta es sencilla y rápida, requiriendo solo el DNI y un dispositivo móvil con acceso a internet. Además, los titulares pueden acceder a descuentos y promociones exclusivas en ocio, cultura y viajes. La Cuenta Smart es ideal para jóvenes que valoran la simplicidad, la operativa online y los beneficios adicionales adaptados a su estilo de vida.

Vivid Money no dispone de una cuenta específicamente diseñada para estudiantes. El banco ofrece productos orientados principalmente a adultos, sin una opción exclusiva para estudiantes que puedan beneficiarse de características o beneficios adaptados a este perfil. Si buscas una cuenta bancaria destinada a estudiantes, con beneficios específicos como descuentos o productos adicionales, Vivid Money no cuenta con esta opción en su oferta actual.

¿Eres estudiante? Aquí tienes las mejores cuentas para estudiantes de 2025.

Promociones actuales en Banco Santander y Vivid Money

Banco Santander ofrece promociones atractivas para clientes en España, destacando un bono de hasta 400 € por domiciliar la nómina y dos recibos, junto con bonificaciones extra para colectivos profesionales; además, dispone de ofertas especiales como renting de tecnología, un plan de referidos que puede llegar hasta 800 €, y descuentos en seguros contratados por canales digitales. También presenta promociones exclusivas para jóvenes en eventos culturales, todo ello con condiciones claras y accesibles para quienes buscan sacar el máximo partido a sus productos bancarios.

Vivid Money actualmente ofrece varias promociones atractivas, como un mes gratuito en el plan Vivid Prime, que incluye una tarjeta metálica, hasta 15 pockets con IBAN independientes y un 3% de interés anual durante los primeros dos meses. Además, con Vivid Prime, los usuarios pueden ganar hasta 140 € al mes en cashback, 100 € de ellos por compras, y otros 40 € por aprovechar ofertas o invitar amigos. También permiten retiros gratuitos hasta 1.000 € al mes, y un tipo de interés de 3% anual en ciertos fondos durante los primeros meses. El banco ofrece planes desde 0 €/mes, con opciones adaptadas tanto para usuarios básicos como para quienes desean más beneficios.

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¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).