Trade Republic vs Bitpanda: el veredicto rápido
Si lo que quieres es invertir en bolsa y ETFs de forma sencilla, con estructura de broker tradicional europeo y un modelo de costes claro, Trade Republic es la opción más coherente. Es más predecible, más transparente en acciones y está claramente pensada para inversión a largo plazo.
Si tu foco principal son las criptomonedas y quieres tener en la misma app cripto, acciones, metales y distintos activos digitales, Bitpanda tiene más sentido, especialmente si te interesa su ecosistema cripto y operas con frecuencia en ese entorno.
No son intercambiables.
Trade Republic es más broker.
Bitpanda es más plataforma cripto que ha añadido inversión tradicional alrededor.
Trade Republic es mejor para…
- Inversores de largo plazo que compran acciones o ETFs periódicamente y quieren pagar 1 € fijo por operación sin sorpresas en el spread. Ideal para estrategias tipo DCA mensual.
- Principiantes que buscan simplicidad real, sin menús complejos ni estructuras difíciles de entender, y que quieren invertir en bolsa europea o estadounidense sin complicaciones.
- Ahorradores que priorizan regulación fuerte y estructura bancaria alemana, y valoran tener efectivo remunerado y productos tradicionales bajo normativa clara.
Bitpanda es mejor para…
- Inversores centrados en criptomonedas que quieren comprar, vender y mover cripto desde una plataforma europea regulada bajo MiCA.
- Usuarios que quieren diversificar en muchos tipos de activos desde una sola app, incluyendo cripto, metales y acciones fraccionadas, aunque el coste esté más integrado en el precio.
- Traders cripto activos que pueden aprovechar la versión Pro/Fusion con comisiones maker/taker más competitivas que la interfaz estándar.
Qué es Trade Republic
Trade Republic es un neobroker alemán fundado en 2015 que opera bajo supervisión de la BaFin y normativa europea MiFID II. Su propuesta es clara: simplificar al máximo la inversión en bolsa para el inversor minorista europeo. No busca ser una plataforma con mil productos exóticos, sino una puerta de entrada eficiente a acciones, ETFs y planes de inversión automatizados.
Su modelo gira alrededor de una estructura de costes extremadamente sencilla: 1 € por operación en acciones y ETFs, sin comisiones de custodia ni mantenimiento. Eso lo convierte en un broker especialmente atractivo para quien invierte de forma periódica y quiere saber exactamente cuánto paga cada vez que ejecuta una orden.
Dónde brilla Trade Republic
- Comisión fija de 1 € por operación en acciones y ETFs, fácil de entender y de calcular.
- Planes de inversión periódica sin comisión de ejecución.
- Estructura regulatoria sólida bajo supervisión alemana.
- App muy simple, pensada para invertir sin fricción.
- Enfoque claro en inversión tradicional, no en especulación cripto.
Qué es Bitpanda
Bitpanda es una fintech austriaca fundada en 2014 cuyo origen está en el mundo cripto. Con el tiempo ha evolucionado hacia una plataforma multiactivo que permite operar con criptomonedas, acciones fraccionadas, ETFs y metales desde una única aplicación.
A diferencia de un broker tradicional, Bitpanda integra gran parte de sus costes en el precio vía spread. En acciones y ETFs no cobra una comisión fija visible como tal; el coste está implícito. En criptomonedas, aplica una comisión porcentual que suele rondar el 0,99 % para los principales activos en la interfaz estándar, aunque puede variar según el activo y el momento de mercado.
Dónde brilla Bitpanda
- Amplia oferta de criptomonedas bajo regulación europea MiCA.
- Posibilidad de invertir en múltiples tipos de activos desde una sola app.
- Interfaz sencilla para usuarios no técnicos.
- Versión Pro/Fusion con comisiones maker/taker más competitivas para traders activos.
- Ecosistema cripto consolidado en Europa con varios años de trayectoria.
Seguridad y regulación de Trade Republic y Bitpanda
Cuando se compara Trade Republic vs Bitpanda, la seguridad no es un detalle técnico: es una diferencia estructural. Ambos operan en la Unión Europea y están supervisados, pero no bajo exactamente el mismo marco ni con el mismo enfoque de negocio.
¿Está regulado?
Trade Republic opera como entidad financiera alemana bajo supervisión de la BaFin y dentro del marco MiFID II europeo. Esto lo sitúa dentro del modelo clásico de broker europeo, con normativa pensada específicamente para intermediación en valores.
Bitpanda está regulada en Austria y opera bajo distintos marcos según el producto. Para criptoactivos cuenta con licencia bajo el reglamento MiCA en la UE. Para instrumentos financieros tradicionales, utiliza estructuras reguladas bajo MiFID II a través de entidades autorizadas. Es decir, no todo en la plataforma se rige bajo el mismo paraguas regulatorio.
Custodia y segregación
En Trade Republic, los valores se mantienen bajo estructura de custodia regulada y los activos de clientes están segregados del patrimonio del broker, como exige la normativa europea.
En Bitpanda, los criptoactivos se almacenan en gran medida en sistemas de custodia en frío, con activos segregados de la empresa. En el caso de acciones y ETFs, el funcionamiento depende de la estructura concreta utilizada, ya que muchas veces no se trata de acciones tradicionales registradas directamente a nombre del cliente, sino de instrumentos que replican su comportamiento.
Aquí es donde conviene entender bien qué tipo de activo se está comprando realmente.
Protección del inversor
Trade Republic, al operar como broker europeo bajo MiFID II, está dentro de los sistemas de protección del inversor aplicables en Alemania, que cubren determinados importes en caso de insolvencia de la entidad, además de la protección sobre efectivo depositado bajo garantía bancaria hasta los límites establecidos por la normativa europea.
Bitpanda, para dinero fiat mantenido en cuentas asociadas, también aplica los mecanismos de protección correspondientes según la entidad bancaria utilizada. En cripto, como es habitual en el sector, no existe un fondo de garantía equivalente al de valores tradicionales.
En resumen: la protección no es idéntica para todos los productos en ninguna de las dos plataformas, pero el marco de valores tradicionales en Trade Republic es más homogéneo.
Track record
Trade Republic fue fundada en 2015 y ha crecido con un enfoque claro en inversión minorista europea, sin grandes controversias públicas en materia de seguridad estructural.
Bitpanda, fundada en 2014, ha pasado varios ciclos del mercado cripto, incluyendo periodos de alta volatilidad. Ha consolidado su presencia en Europa y ha ampliado licencias regulatorias en los últimos años, especialmente tras la entrada en vigor de MiCA.
Comparativa de comisiones entre Trade Republic y Bitpanda
Aquí es donde muchos se equivocan al comparar Trade Republic vs Bitpanda. Uno cobra comisión fija visible. El otro integra el coste en el spread o en un porcentaje sobre la operación. Si no haces números reales, la percepción puede ser engañosa.
Vamos con tres escenarios concretos y realistas.
Escenario 1: Comprar 1.000 € en acciones USA
Trade Republic
- Comisión fija: 1 €
- Coste total aproximado: 1 €
- Impacto porcentual: 0,10 %
Si más adelante vendes, pagarías otro 1 €. Es decir, ida y vuelta por 2 € sobre 1.000 € (0,20 % total).
Bitpanda (interfaz estándar)
En acciones, el coste no es una comisión fija, sino un spread integrado que suele rondar aproximadamente el 0,7 % en condiciones normales de mercado.
- 1.000 € x 0,7 % ≈ 7 €
- Y volverías a asumir spread al vender.
Ida y vuelta podrías estar fácilmente en torno a 14 € implícitos si el spread se mantiene similar.
👉 Para inversión en acciones, la diferencia es estructural. En importes pequeños o medios, Trade Republic suele ser claramente más barato.
Escenario 2: Comprar 1.000 € en un ETF europeo
Trade Republic
- Comisión fija: 1 €
- Coste: 1 € (0,10 %)
Si utilizas un plan de inversión periódico, en muchos ETFs la ejecución puede no tener coste de comisión.
Bitpanda
De nuevo, el coste está en el spread aproximado (entorno al 0,7 %, variable según condiciones y horario).
- 1.000 € x 0,7 % ≈ 7 €
Y lo mismo al vender.
👉 Para estrategias de largo plazo tipo DCA en ETFs, la estructura fija de Trade Republic suele ser mucho más eficiente en costes.
Escenario 3: Hacer trading frecuente
Aquí cambia el análisis.
Trade Republic
Cada operación cuesta 1 €.
Si haces 20 operaciones al mes:
- 20 € en comisiones.
- Si son 20 compras y 20 ventas (ida y vuelta), 40 €.
Para trading activo con tickets pequeños, ese euro fijo empieza a pesar porcentualmente.
Bitpanda (interfaz estándar)
Con un spread del 0,7 %, cada entrada y salida implica coste proporcional. En trading frecuente, el spread acumulado puede ser significativo y poco predecible si hay volatilidad.
Bitpanda Pro / Fusion (cripto)
Aquí sí compite mejor en trading activo cripto, con comisiones maker/taker que pueden moverse aproximadamente entre 0,02 % y 0,25 % según volumen mensual.
En un trade de 1.000 € con una comisión del 0,1 %, estarías pagando 1 € por operación, similar al modelo de Trade Republic pero aplicado al mundo cripto y con estructura más propia de exchange.
👉 Si tu foco es trading cripto activo, Bitpanda Pro puede ser más competitivo que la interfaz estándar y más adecuado que Trade Republic.
¿Cuándo importa realmente la diferencia?
- Si inviertes a largo plazo en acciones y ETFs → la comisión fija de 1 € suele ser más eficiente y predecible.
- Si operas principalmente criptomonedas y haces trading activo → Bitpanda (en su versión Pro) encaja mejor.
- Si compras ocasionalmente cripto sin preocuparte demasiado por el spread → la diferencia puede no ser dramática, pero es más alta en porcentaje que en un broker tradicional.
Mercados y productos: Trade Republic vs Bitpanda
La diferencia aquí no es solo cuántos activos ofrece cada uno, sino qué estás comprando realmente cuando inviertes en cada plataforma.
| Producto / Mercado | Trade Republic | Bitpanda (estándar) |
|---|---|---|
| Acciones reales | Sí | Exposición vía instrumento derivado/fraccionado |
| ETFs | Sí | Exposición vía instrumento derivado/fraccionado |
| Planes de inversión (DCA) | Sí, automatizados | Sí, en varios activos |
| Criptomonedas | Sí (selección limitada frente a exchanges) | Sí, amplia oferta cripto |
| Metales (oro, plata, etc.) | No | Sí |
| Derivados / CFDs | No | No como producto principal retail clásico |
| Opciones / Futuros | No | No |
| Cuenta remunerada en efectivo | Sí (según condiciones vigentes) | No como producto bancario clásico |
| Interfaz profesional trading | No | Sí (Bitpanda Pro / Fusion para cripto) |
| Custodia tradicional valores | Sí | No en formato clásico de broker directo |
Qué implica esto en la práctica
- Trade Republic está centrado en inversión tradicional: acciones y ETFs reales, con estructura de broker europeo. No es una plataforma pensada para trading avanzado ni para acceder a productos complejos.
- Bitpanda destaca en criptomonedas y en ofrecer múltiples clases de activos dentro de una sola app. En acciones y ETFs, el funcionamiento no es idéntico al de un broker tradicional con registro directo del valor a nombre del cliente, algo que conviene entender antes de invertir grandes cantidades.
Si tu prioridad es construir una cartera de ETFs a largo plazo, Trade Republic es más coherente.
Si quieres combinar cripto, metales y exposición a acciones desde el móvil sin salir del ecosistema, Bitpanda ofrece más variedad.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí es donde Trade Republic vs Bitpanda deja de ser una comparativa técnica y se convierte en una decisión práctica.
👤 Si eres principiante total
Usaría Trade Republic.
Es más fácil entender lo que estás comprando. Acciones reales, ETFs reales, comisión fija clara. Para alguien que empieza, reducir complejidad es más importante que tener 400 criptomonedas disponibles.
📈 Si inviertes a largo plazo en ETFs (estrategia pasiva)
Claramente Trade Republic.
Con 1 € por operación —o incluso sin comisión en planes automatizados— el coste es muy competitivo. En una estrategia DCA mensual de 300–500 €, pagar 1 € es asumible y predecible. En Bitpanda, un spread cercano al 0,7 % implica pagar 2–3 € por cada 300–400 €, y eso se acumula con el tiempo.
Para largo plazo, la estructura pesa más que la variedad.
🪙 Si tu foco principal son criptomonedas
Aquí me inclinaría por Bitpanda, especialmente si vas a operar cripto con cierta frecuencia.
Trade Republic ofrece cripto, pero no es su núcleo. Bitpanda sí está diseñada alrededor de ese ecosistema. Además, si utilizas la versión Pro/Fusion y tienes volumen, puedes reducir bastante las comisiones frente a la interfaz estándar.
🔁 Si haces trading activo
Depende de qué operes.
- Trading en acciones con tickets pequeños y alta frecuencia → ninguno de los dos es ideal frente a brokers más especializados.
- Trading activo en cripto → Bitpanda Pro tiene más sentido que Trade Republic.
💰 Si quieres simplicidad y dormir tranquilo
Aquí vuelve a destacar Trade Republic.
Menos productos, menos capas, menos ambigüedad estructural.
Si tuviera que simplificarlo mucho:
- Para construir patrimonio con ETFs y acciones → Trade Republic.
- Para moverte en el mundo cripto y combinar activos digitales → Bitpanda.
