Mejores cuentas para empresas sin facturación
- Mejor en conjunto para una S.L. o S.A. nueva sin facturación: CaixaBank Cuenta Pymes Online.
- Mejor alternativa de banca tradicional sin comisión de mantenimiento: BBVA Cuenta Empresas Bienvenida.
- Mejor para remunerar tesorería si prevés empezar a operar pronto: Bankinter PLAN Empresas.
- Mejor para facturación, contabilidad y control de gastos: Qonto.
- Mejor para pagos internacionales y varias divisas: Revolut Business.
No existe una cuenta perfecta para cualquier empresa. Una sociedad con 3.000 € de caja y dos pagos al mes necesita algo muy distinto de una startup que todavía no vende, pero ya paga herramientas y proveedores internacionales. Por eso también merece la pena contrastar este ranking con nuestra selección general de mejores bancos y cuentas para empresas.
Comparativa de las top cuentas para empresas sin facturación
| Cuenta | Coste base | Condición de facturación o actividad | TAE / remuneración | Operativa destacada | Ideal para | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|---|
| CaixaBank Cuenta Pymes Online | 0 € de mantenimiento y administración | Nuevos clientes S.L. y S.A. con facturación anual de hasta 10 M€; sin condiciones de vinculación | 0 % TAE | Transferencias SEPA gratuitas y varias tarjetas empresariales incluidas | Sociedad nueva que quiere minimizar costes fijos | Solo nuevos clientes y formas jurídicas admitidas |
| BBVA Cuenta Empresas Bienvenida | 0 € de mantenimiento y administración | La entidad la plantea también para quien está poniendo en marcha su empresa | 0 % TAE | Transferencias online, nóminas, cheques y Tarjeta Negocios en las condiciones publicadas | Empresa que quiere banca tradicional y operativa sencilla | No remunera el saldo y determinadas operaciones especiales pueden tener coste |
| Bankinter PLAN Empresas | 0 €/mes en Plan 0; 10 o 20 €/mes en los otros niveles | Para pymes de menos de 5 M€ anuales; mantener Plan 0 exige cumplir alguna vía de operativa o vinculación | Hasta 3 % TAE el primer año y 1,5 % el segundo para nuevos clientes en Plan 0; máximo remunerado 50.000 € | Hasta 100 transferencias SEPA web y nóminas/mes en Plan 0 | Empresa con tesorería que espera empezar a operar pronto | Tras los primeros 3 meses puede pasar a Plan 10 o 20 si no cumple condiciones |
| Qonto Basic | 9 €/mes sin IVA con facturación anual | Apertura sin requisito de volumen de facturación; sujeta a formas jurídicas y actividades admitidas | Basic no remunera el saldo | 30 transferencias/mes, 1 tarjeta física, 2 virtuales y facturación integrada | Empresa digital que quiere centralizar administración y gastos | Tiene cuota fija y Qonto es una entidad de pago, no un banco tradicional |
| Revolut Business Esencial | 10 €/mes | Sin cifra mínima de ventas publicada; la empresa debe estar constituida, activa y ser elegible | 1 % TAE variable en Ahorros del plan Esencial | 10 transferencias nacionales incluidas y cuenta multidivisa | Empresas con proveedores o clientes internacionales | La remuneración corresponde a Ahorros y existen límites según el plan |
Nuestro criterio: si la empresa va a pasar varios meses sin ingresos, una cuenta sin cuota y sin vinculación tiene mucho valor. Una TAE atractiva puede cambiar la decisión cuando existe tesorería, pero solo si los requisitos para conseguirla son realistas.
Si tu prioridad absoluta es pagar lo mínimo, también puedes comparar estas opciones con nuestra guía de cuentas para empresas sin comisiones.
CaixaBank Cuenta Pymes Online: nuestra favorita para empezar con facturación cero
Qué es y por qué está aquí. CaixaBank ofrece su Cuenta Pymes Online a nuevos clientes S.L. y S.A. con una facturación anual de hasta 10 millones de euros. La característica que la hace especialmente interesante para este ranking es que publica 0 € de comisión de administración y mantenimiento y ninguna condición de vinculación. La cuenta no está remunerada: 0 % TIN y 0 % TAE.
Para una sociedad que todavía no vende, esto evita un problema bastante habitual: contratar una cuenta anunciada como gratuita y descubrir unos meses después que necesitas alcanzar determinados ingresos para conservar el 0 €. También incluye transferencias SEPA gratuitas y una tarjeta de débito, dos de crédito y dos tarjetas para ingresos sin coste de emisión o mantenimiento en las condiciones publicadas; la concesión de crédito está sujeta a aprobación.
Para quién la recomendaríamos. La vemos especialmente bien para una pequeña sociedad que quiere IBAN español, banco tradicional, gestor, cajeros y costes recurrentes mínimos. Si el negocio todavía está arrancando y la tesorería es limitada, pagar 0 € puede ser más valioso que perseguir una remuneración sujeta a condiciones.
Su principal limitación es que está restringida a nuevos clientes y a los perfiles empresariales admitidos por la oferta. Puedes profundizar en nuestra review de CaixaBank Empresas. Para sociedades pequeñas, también merece la pena revisar nuestra comparativa específica de cuentas para pequeñas empresas.
BBVA Cuenta Empresas Bienvenida: una alternativa muy completa sin mantenimiento
Qué es y por qué está aquí. BBVA plantea su Cuenta Empresas Bienvenida tanto para empresas ya existentes como para quienes están poniendo en marcha su negocio. Publica 0 € en administración y mantenimiento, 0 % TIN y 0 % TAE, además de una Tarjeta Negocios y determinados servicios habituales sin comisión.
Esto la convierte en una opción muy lógica cuando todavía no existe facturación: no tienes que compensar una cuota mensual mientras el negocio empieza a generar caja. Para una pyme que valora tener oficina, cajeros y un banco con una oferta empresarial amplia, es una propuesta especialmente equilibrada.
Puntos fuertes y limitaciones. No la elegiríamos para sacar rentabilidad de un saldo elevado, porque la cuenta no remunera el dinero. Además, que el mantenimiento sea de 0 € no significa que absolutamente cualquier operación bancaria sea gratuita: existen servicios y operaciones especiales con sus propias tarifas.
La recomendaríamos a quien quiere una cuenta empresarial convencional, fácil de entender y sin depender de una TAE promocional. Nuestro análisis completo de BBVA Empresas te ayuda a valorar el resto de servicios antes de decidir.
Bankinter PLAN Empresas: una de las mejores si vas a empezar a facturar pronto
Qué es y por qué está aquí. Bankinter tiene una propuesta diferente al resto del ranking. Su PLAN Empresas adapta el coste de la cuenta al nivel de operativa y vinculación de la pyme. Los nuevos clientes comienzan durante los tres primeros meses en el PLAN Empresas 0, con 0 € de mantenimiento, y posteriormente el banco revisa la actividad para asignar Plan 0, Plan 10 o Plan 20.
Su mayor ventaja es la remuneración. Para nuevos clientes que permanezcan en Plan 0, Bankinter publica hasta un 3 % TAE durante el primer año y hasta un 1,5 % TAE durante el segundo, sobre un máximo de 50.000 €. El Plan 0 también incorpora hasta 100 transferencias SEPA web y nóminas al mes sin comisión, entre otros servicios.
Aquí está el matiz importante: una empresa sin facturación puede disfrutar inicialmente del Plan 0, pero no conviene asumir que seguirá siendo gratuito para siempre. Después debes cumplir alguna de las vías establecidas por Bankinter, relacionadas con cobros, pagos, negocio internacional, seguros, financiación o determinados saldos. Si no llegas al Plan 0, el sistema puede asignar Plan 10, de 10 €/mes, o Plan 20, de 20 €/mes. Puedes revisar las condiciones oficiales del PLAN Empresas.
Por eso Bankinter es una de nuestras opciones preferidas para una empresa que todavía factura poco o nada, pero espera empezar a mover el negocio pronto. También puede ser especialmente interesante si ya existe una tesorería relevante y la remuneración de la cuenta compensa la vinculación necesaria.
Puedes ver todos los pros y contras en nuestro análisis de Bankinter Empresas. Si las condiciones del Plan 0 encajan de verdad con la operativa prevista de tu sociedad, puedes consultar Bankinter Empresas y valorar la apertura sin necesidad de contratar nada que no necesites.
Error que evitaríamos: abrir Bankinter únicamente por el 3 % TAE sin comprobar primero qué tendrás que hacer a partir del cuarto mes. La remuneración es atractiva; las condiciones son igual de importantes.
Qonto: mejor para empezar con facturación y contabilidad ordenadas
Qué es y por qué está aquí. Qonto está diseñado específicamente para autónomos, pymes y sociedades. Su plan Basic parte de 9 €/mes sin IVA con facturación anual e incluye IBAN local, 30 transferencias mensuales, una tarjeta física, dos virtuales y herramientas para facturación y gestión financiera. Qonto indica además que la apertura de la cuenta no exige requisitos de facturación.
A primera vista puede parecer menos atractiva que una cuenta bancaria de 0 €, pero hay empresas para las que esos 9 € tienen sentido. Si desde el primer día quieres emitir facturas, guardar justificantes, controlar gastos y facilitar el trabajo del contable, puede ahorrarte contratar o gestionar herramientas por separado.
Para quién la recomendaríamos. Para una startup, agencia, consultora o pequeña sociedad digital que tiene poca facturación inicial, pero sí necesita organización administrativa. No es nuestra primera opción para una sociedad sin actividad que únicamente quiere conservar un IBAN al menor coste posible.
También conviene entender qué entidad hay detrás. Qonto es una entidad de pago supervisada por el Banco de España y la ACPR francesa, y utiliza mecanismos específicos de salvaguarda y protección de los fondos. No debe equipararse sin más a un depósito convencional en un banco español. Puedes ver cómo protege Qonto los fondos de sus clientes.
Tienes más detalles en nuestras opiniones de Qonto. Y si tu duda está entre una solución de gestión empresarial y una cuenta multidivisa, nuestra comparativa Revolut Business vs Qonto entra mucho más al detalle.
Revolut Business: la mejor para una empresa que nace internacional
Qué es y por qué está aquí. Una empresa puede tener facturación cero y, aun así, estar gastando dinero desde el primer mes. Software estadounidense, publicidad, servicios profesionales, proveedores europeos o herramientas contratadas en otras divisas son ejemplos habituales. Ahí es donde Revolut Business gana interés.
El plan Esencial cuesta 10 €/mes e incluye 10 transferencias nacionales sin comisión y una asignación de 1.000 € mensuales para cambio de divisas al tipo interbancario durante el horario de mercado. Una vez superados los límites del plan se aplican las tarifas correspondientes.
También ofrece Ahorros para empresas. En el plan Esencial, Revolut publica un 1 % TAE variable. Es importante no confundirlo con la cuenta operativa: la remuneración corresponde a la funcionalidad de Ahorros y los tipos dependen del plan contratado.
Revolut Business exige que la empresa esté completamente constituida y activa, registrada en un país admitido y dentro de las formas jurídicas y sectores aceptados. Por eso puede encajar con una startup pre-revenue que ya está operando, pero no necesariamente con una sociedad que permanece completamente inactiva.
En el EEE, Revolut Business opera como banco y los depósitos elegibles están protegidos por el sistema lituano de garantía de depósitos según las condiciones aplicables. Para valorar sus costes, límites y puntos débiles con más calma, revisa nuestras opiniones de Revolut Business.
Qué debe tener una buena cuenta si tu empresa todavía no factura
Primero miraría el coste real durante un año. Una cuota de 10 € al mes son 120 € anuales antes de cualquier otro gasto asociado. En una empresa que todavía genera 0 € de ingresos, cada coste fijo sale directamente de la caja inicial.
Después comprobaría las condiciones del supuesto “0 €”. Facturación, ingresos mensuales, contratación de seguros, número de operaciones o determinados saldos pueden convertir una cuenta barata sobre el papel en una cuenta poco adecuada para un negocio que acaba de empezar.
La TAE importa, pero no debe analizarse aislada. Por ejemplo, de forma puramente ilustrativa, mantener 10.000 € durante un año a una TAE cercana al 3 % supondría alrededor de 300 € brutos de remuneración si el tipo y todas las condiciones se mantuvieran. Pero contratar productos que no necesitas solo para conseguir esa remuneración puede eliminar buena parte de la ventaja.
También debes mirar dónde queda depositado el dinero. En las entidades de crédito españolas, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre con carácter general hasta 100.000 € por titular —persona física o jurídica— y entidad. Puedes comprobar cómo funciona la cobertura del FGD según el Banco de España. En entidades de otros países de la UE o proveedores de servicios de pago, debes comprobar el mecanismo concreto aplicable.
Y, por último, piensa en el negocio dentro de un año, no solo en el día de apertura. Transferencias, tarjetas para empleados, conciliación contable, impuestos, divisas y financiación pueden convertirse en necesidades habituales. Nuestra guía sobre tesorería para pymes y autónomos puede ayudarte a ordenar esa parte antes de elegir.
Conclusión: ¿qué cuenta elegiríamos para una empresa sin facturación?
Para una S.L. o S.A. recién creada que todavía no factura y quiere reducir al mínimo sus costes fijos, CaixaBank Cuenta Pymes Online es la opción que vemos más sencilla por sus 0 € de mantenimiento y ausencia de condiciones de vinculación dentro de los requisitos de la oferta. BBVA queda muy cerca para quien prefiera una cuenta tradicional igualmente fácil de entender.
Bankinter PLAN Empresas es de las opciones más interesantes cuando la empresa espera empezar a facturar pronto o dispone de tesorería, porque añade una remuneración de hasta el 3 % TAE el primer año para nuevos clientes que consiguen mantenerse en Plan 0. No la elegiríamos a ciegas para una sociedad que vaya a permanecer mucho tiempo sin actividad: primero comprobaríamos si las condiciones posteriores a los tres primeros meses son realistas.
Qonto tiene más sentido cuando pagar una cuota compensa por sus herramientas de facturación y gestión. Revolut Business gana si la empresa empieza desde el principio con pagos internacionales o varias divisas.
La clave no es encontrar la cuenta con el reclamo más atractivo, sino la que siga teniendo sentido incluso si tus primeras facturas tardan más de lo previsto.
