Mejores cuentas para empresas de comercio electrónico
Estas son nuestras cinco opciones principales según el tipo de negocio:
- Mejor equilibrio para un e-commerce en España: Bankinter Empresas.
- Mejor para gestión, contabilidad e integraciones: Qonto.
- Mejor para un e-commerce internacional: Revolut Business.
- Mejor para marketplaces y operativa multidivisa: Wise Business.
- Mejor alternativa de banca tradicional con TPV virtual: BBVA Empresas.
No hemos ordenado las cuentas simplemente por la TAE. Para un negocio online pesan también el coste real de los cobros, las divisas, las integraciones, la conciliación, la seguridad y la facilidad para gestionar la tesorería. La mejor opción depende de cómo cobra y gasta realmente cada empresa.
Comparativa de las top cuentas para empresas de comercio electrónico
| Cuenta | Coste base | TAE o remuneración | Cobros e-commerce | Divisas e internacional | Integraciones y gestión | Protección del dinero | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankinter Empresas | PLAN 0: 0 €/mes si se cumplen sus requisitos. PLAN 10 y 20: 10 y 20 €/mes | Hasta 3% TAE el primer año y hasta 1,5% el segundo, sobre un máximo remunerado de 50.000 €, para nuevos clientes y según vinculación | TPV virtual para tarjeta y Bizum; primer TPV sin alta ni mantenimiento dentro de PLAN Empresas | Cuenta en divisa y servicios específicos de negocio internacional | Banca de empresa, transferencias y gestor especializado | Banco español adherido al FGD: hasta 100.000 € por depositante y entidad | PLAN Empresas está dirigido a pymes con facturación inferior a 5 millones de euros y no a autónomos; el 3% TAE exige cumplir condiciones |
| Qonto | Desde 9 €/mes + IVA con facturación anual | Basic no remunera. En planes superiores, la remuneración ordinaria publicada tras el periodo promocional va del 1,25% al 2,25% anual, según plan y condiciones | Puede conectarse con Stripe y gestionar operativa de comercios electrónicos | Pagos internacionales disponibles según plan | PrestaShop, Holded y más de 80 conexiones con herramientas externas | Es una entidad de pago, no un banco; aplica mecanismos específicos de salvaguarda de fondos | Cuota mensual y límites de operaciones según tarifa |
| Revolut Business | Desde 10 €/mes | Cuenta de ahorro: 1% a 2,25% TAE variable según el plan | Pasarela propia y plugins para Shopify, WooCommerce y otras plataformas | Más de 30 divisas; límites mensuales para cambios al tipo interbancario según plan | Contabilidad, API y gestión de gastos | Los depósitos elegibles en Revolut Bank UAB están cubiertos hasta 100.000 € por el sistema lituano | Las conversiones que superan la franquicia del plan tienen coste; también hay recargo fuera del horario de mercado |
| Wise Business | 60 € de pago único para acceder a todas las funciones y datos de cuenta | El saldo estándar no ofrece una TAE bancaria. Wise ofrece opcionalmente un producto de intereses mediante fondos, con capital en riesgo | Especialmente útil para recibir pagos de Amazon y Stripe | Datos bancarios para recibir dinero en 22 divisas y fuerte enfoque multidivisa | API y gestión internacional | Wise no es un banco; los fondos de clientes europeos se mantienen salvaguardados y separados del dinero de la empresa | No sustituye igual de bien a un banco español completo |
| BBVA Empresas | Cuenta Empresas Bienvenida con 0 € de administración y mantenimiento para empresas elegibles | 0% TIN y 0% TAE | TPV virtual con tarjetas, Bizum, Apple Pay y Google Pay | Servicios internacionales propios de una gran entidad bancaria | Integraciones con WooCommerce, PrestaShop, Magento y otras plataformas | BBVA está adherido al FGD español, con cobertura de hasta 100.000 € por depositante | No remunera el saldo de esta cuenta |
Importante: no todas las cifras de la columna de remuneración representan exactamente el mismo producto. Bankinter y BBVA publican TAE bancaria; Revolut ofrece una cuenta de ahorro con TAE variable; Qonto habla de remuneración anual de su cuenta de pago; y Wise separa su saldo de pago de su producto de inversión en fondos. Comparar únicamente el porcentaje puede llevarte a una conclusión equivocada.
Ejemplo práctico: imagina un e-commerce que mantiene de media 30.000 € de tesorería y procesa 500.000 € al año en ventas. Un 3% sobre esos 30.000 € equivaldría, de forma puramente ilustrativa, a unos 900 € brutos al año. Sin embargo, una diferencia de solo 0,30 puntos porcentuales en el coste efectivo de procesar 500.000 € supondría 1.500 €. En un negocio online, el coste total de operar puede importar más que la TAE.
Bankinter Empresas: nuestra opción más completa para un e-commerce español
Bankinter Empresas ocupa el primer puesto porque reúne en una misma relación bancaria varias piezas especialmente útiles para una tienda online: cuenta operativa, remuneración potencial de la tesorería, TPV virtual, Bizum y herramientas para trabajar con divisas.
Su PLAN Empresas 0 puede ofrecer hasta un 3% TAE durante el primer año y hasta un 1,5% durante el segundo, con un saldo máximo remunerado de 50.000 €. También contempla 0 € de mantenimiento si se cumple alguna de las vías de acceso al plan. Entre ellas aparecen determinados volúmenes de cobros, operativa internacional, financiación, inversión o vinculación mediante seguros.
Aquí conviene leer la letra pequeña. Ese 3% TAE no debe interpretarse como una rentabilidad automática para cualquier empresa. Bankinter publica diferentes TAEs efectivas dependiendo de la vía de vinculación, y las alternativas que incorporan seguros pueden reducir considerablemente el resultado económico real. Las condiciones oficiales de PLAN Empresas permiten comprobar qué escenario correspondería a tu negocio.
Para un e-commerce, su otro gran punto fuerte es el cobro. El TPV virtual de Bankinter está diseñado específicamente para comercio electrónico y permite aceptar tarjetas y Bizum. PLAN Empresas también publica una tasa de descuento del 0,45% para tarjetas de consumidores nacionales en los supuestos indicados por la entidad, aunque conviene comprobar qué tipos de tarjeta y condiciones entran en esa tarifa.
La recomendaríamos especialmente a una pyme española con volumen suficiente para encajar en PLAN Empresas 0, que valore tener banco, cobros online y operativa internacional bajo el mismo proveedor. No sería nuestra primera opción para un autónomo, porque Bankinter especifica que este plan está destinado a pymes con facturación anual inferior a 5 millones de euros.
Puedes profundizar en nuestro análisis de Bankinter Empresas y, si las condiciones encajan con tu operativa, consultar Bankinter Empresas antes de tomar una decisión.
Puntos fuertes: combinación de remuneración, TPV virtual, Bizum y servicios internacionales; entidad bancaria española; posibilidad de eliminar la cuota del PLAN 0.
A tener en cuenta: requisitos de acceso exigentes para empresas pequeñas y una TAE que depende de la vinculación concreta.
Qonto: mejor para integración, facturación y control operativo
Qonto tiene un enfoque distinto. Más que intentar parecerse a un banco tradicional, busca convertirse en el centro de gestión financiera de la empresa, y eso puede encajar especialmente bien con comercios electrónicos que trabajan con varias herramientas y personas.
Su plan Basic parte de 9 € al mes más IVA con facturación anual. Los planes Smart y superiores añaden funciones como subcuentas, acceso para el contable, previsión de tesorería y remuneración del saldo. Qonto exige al menos cinco transacciones de pago elegibles mensuales para desbloquear esa remuneración y los porcentajes ordinarios posteriores al periodo promocional dependen del plan contratado.
Donde realmente destaca para e-commerce es en las integraciones. Qonto permite conectar Stripe, trabajar desde el back-office de PrestaShop y enlazar la cuenta con más de 80 herramientas, entre ellas soluciones de contabilidad y gestión como Holded. Puedes comprobar estas funciones en su solución específica para comercios electrónicos.
También hay una diferencia importante de protección jurídica: Qonto es una entidad de pago, no una entidad de crédito tradicional. Opera en España mediante sucursal y está supervisada por el Banco de España y la ACPR; los fondos siguen un régimen de salvaguarda que Qonto detalla mediante bancos custodios, fondos monetarios y garantías.
La elegiríamos antes que Bankinter para un negocio que prioriza automatización, conciliación, facturación y trabajo en equipo por encima de tener una relación bancaria tradicional. En nuestra review de Qonto tienes un análisis más detallado de sus planes y limitaciones.
Puntos fuertes: integraciones, subcuentas, gestión de gastos, acceso para contables y experiencia completamente digital.
A tener en cuenta: suscripción mensual, límites diferentes por plan y protección del dinero estructurada como entidad de pago.
Revolut Business: mejor para un e-commerce internacional
Revolut Business gana muchos puntos cuando el negocio deja de ser puramente español. Si cobras a clientes de distintos países, pagas publicidad o proveedores en otras monedas y necesitas mover dinero internacionalmente, su arquitectura multidivisa puede simplificar bastante la operativa.
El plan Esencial parte de 10 € al mes y permite enviar y recibir más de 30 divisas. Según la tarifa contratada, existe una franquicia mensual para convertir dinero al tipo interbancario durante el horario de mercado; una vez superada, Revolut aplica un 0,6% adicional, además de un 1% a los cambios realizados fuera de ese horario.
Para e-commerce dispone además de una solución de aceptación de pagos propia. Puede integrarse con Shopify, WooCommerce, BigCommerce y otros sistemas, además de admitir Revolut Pay, tarjetas, transferencias y wallets digitales.
Otro punto interesante es la remuneración. Sus planes de empresa publican una TAE variable del 1% en Esencial, 1,55% en Grow, 2% en Scale y hasta 2,25% en Enterprise para la cuenta de ahorro. Los depósitos que cumplen los requisitos de cobertura en Revolut Bank UAB están protegidos hasta 100.000 € mediante el sistema de garantía lituano; existen exclusiones legales para determinados tipos de depositante.
La recomendaríamos para e-commerce con clientes, proveedores o gastos recurrentes fuera de la zona euro. Si casi toda tu actividad está en España, compara primero si realmente necesitas estas funciones, porque pagar por un plan más alto solo para ampliar franquicias de divisa puede no compensarte.
Puedes ver el detalle en nuestro análisis de Revolut Business y sus opiniones.
Puntos fuertes: multidivisa, aceptación de pagos, API, integraciones y remuneración según plan.
A tener en cuenta: vigila los límites incluidos y el coste de las conversiones que queden fuera de ellos.
Wise Business: mejor para marketplaces y pagos en distintas divisas
Wise Business no es la cuenta que elegiríamos como única relación bancaria para todas las empresas españolas. Sin embargo, como herramienta complementaria para un e-commerce internacional, puede ser difícil de superar cuando el problema principal son los cobros y pagos en diferentes monedas.
La cuenta para empresas exige un pago único de 60 € para obtener todas las funciones y datos bancarios. Permite recibir pagos nacionales sin coste en determinadas divisas y proporciona datos de cuenta para recibir dinero en 22 monedas.
Su propuesta es especialmente interesante para vendedores de marketplaces: Wise indica expresamente que puede utilizarse para recibir dinero procedente de Amazon y Stripe, además de pagar a proveedores internacionales.
Hay que entender bien la parte de remuneración. El saldo normal de Wise no es una cuenta bancaria remunerada con TAE. Existe una función denominada Intereses que invierte el dinero en un fondo; tiene costes propios y el capital está en riesgo. No debería compararse como si fuera equivalente a la cuenta remunerada de un banco.
Wise Europe SA tampoco es un banco. Los fondos de los clientes europeos se mantienen mediante un sistema de salvaguarda y separación patrimonial, en efectivo y activos líquidos de bajo riesgo.
Nos parece especialmente útil para una empresa que vende en marketplaces extranjeros o que tiene un volumen relevante de pagos internacionales. Si todo tu negocio opera en euros y buscas financiación, TPV bancario y otros servicios tradicionales, hay opciones más completas.
Puedes ampliar información en nuestra guía de Wise Empresas.
Puntos fuertes: divisas, cobros internacionales, Amazon, Stripe y estructura de costes orientada al uso.
A tener en cuenta: no es un banco tradicional y su producto de intereses implica inversión y riesgo.
BBVA Empresas: mejor alternativa de banca tradicional con TPV virtual
BBVA Empresas puede encajar mejor si quieres una entidad bancaria española tradicional, una cuenta operativa sencilla y una solución de cobro online bien integrada, aunque no busques remuneración para la tesorería.
Su Cuenta Empresas Bienvenida ofrece 0 € de administración y mantenimiento para nuevos clientes empresa que cumplan sus condiciones y facturen menos de 5 millones de euros al año. También incluye determinadas transferencias y una tarjeta de negocio sin comisión de emisión o mantenimiento. La cuenta publica 0% TIN y 0% TAE.
Su punto fuerte para este ranking está en el TPV virtual. Permite cobrar con tarjeta, Bizum, Apple Pay y Google Pay, ofrece pagos recurrentes y devoluciones e integra su pasarela con plataformas como WooCommerce, PrestaShop, Magento y OpenCart. BBVA indica además que las ventas pueden abonarse en la cuenta al día siguiente durante los 365 días del año.
BBVA está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre los depósitos elegibles hasta 100.000 € por depositante y entidad.
La recomendaríamos a empresas que valoren especialmente banca tradicional, una red amplia de servicios empresariales y TPV bancario, aunque sacrifiquen remuneración del saldo.
En nuestro análisis de BBVA Empresas puedes revisar con más detalle qué ofrece y para qué negocios tiene más sentido.
Puntos fuertes: banca tradicional, TPV virtual completo, Bizum e integraciones con plataformas e-commerce.
A tener en cuenta: la Cuenta Empresas Bienvenida no remunera el saldo.
Qué debe tener una buena cuenta para un comercio electrónico
Elegir entre estas cinco opciones resulta mucho más fácil si primero dibujas cómo se mueve el dinero de tu negocio. No compares una cuenta pensando solo en “cuánto cuesta al mes”; compara qué sucede desde que un cliente paga hasta que ese dinero acaba pagando a un proveedor, una campaña publicitaria o un impuesto.
1. Un sistema de cobro que encaje con tu tienda. La cuenta y la pasarela de pago no son necesariamente lo mismo. Antes de decidir, compara las mejores pasarelas de pago para ecommerce y revisa nuestra selección general de pasarelas para negocios. La compatibilidad con Shopify, WooCommerce o PrestaShop puede ser más importante que una pequeña diferencia en la cuota bancaria.
2. Un coste de cobro que puedas calcular de verdad. Mira el porcentaje por transacción, posibles costes fijos, tarjetas extranjeras, devoluciones, contracargos y cambio de divisa. Antes de firmar, nuestra guía sobre cómo contratar una pasarela de pago te ayuda a ordenar estos conceptos.
3. Divisas si vendes fuera de la zona euro. Un e-commerce que factura en dólares o libras y paga proveedores en esas monedas debería comparar el coste total de convertir dinero. Aquí Revolut Business y Wise tienen una ventaja clara de enfoque, mientras que Bankinter aporta servicios internacionales dentro de una relación bancaria más tradicional.
4. Automatización y conciliación. Si cada semana alguien tiene que comparar manualmente el banco con Stripe, Amazon, Shopify y el programa de contabilidad, hay un coste aunque no aparezca en el tarifario. Qonto sobresale especialmente en este apartado.
5. Alternativas de cobro. No todos los pedidos tienen que pasar por una pasarela convencional. Para ventas por redes sociales, atención comercial o pedidos puntuales también puede ser útil comparar los mejores enlaces de pago para negocios.
6. Una estructura clara para la tesorería. Separar dinero reservado para IVA, proveedores, nóminas o marketing reduce errores y ayuda a saber cuánto efectivo está realmente disponible. Nuestra guía de tesorería para pymes y autónomos profundiza en esta parte.
7. Seguridad y regulación. Banco, entidad de pago y producto de inversión no son lo mismo. Antes de mover cantidades importantes, conviene comprobar qué entidad jurídica custodia el dinero, qué regulador la supervisa y qué mecanismo de protección se aplica. El Registro de Entidades del Banco de España permite comprobar quién está autorizado para operar y para qué actividad.
Error común: elegir la cuenta con la TAE más alta sin calcular cuánto dinero permanece realmente parado. Un e-commerce puede facturar mucho y, al mismo tiempo, mantener poca tesorería media porque paga constantemente stock, publicidad y proveedores. En ese caso, ahorrar en cobros o divisas puede aportar más que unas décimas adicionales de remuneración.
Consejo Finantres: descarga tres meses de movimientos y apunta cinco cifras: saldo medio, cobros con tarjeta, cobros de marketplaces, pagos en divisa extranjera y número de transferencias. Después calcula cuánto habría costado exactamente ese mismo trimestre con cada proveedor. Esa comparación es mucho más útil que fijarse únicamente en el mensaje comercial de cada cuenta.
Conclusión: qué cuenta elegir para tu empresa de comercio electrónico
Para una pyme de comercio electrónico española que quiera concentrar banco, cobros digitales y tesorería, Bankinter Empresas es nuestra primera opción si su operativa permite cumplir las condiciones del PLAN Empresas 0. El potencial de hasta el 3% TAE durante el primer año, junto al TPV virtual, Bizum y los servicios internacionales, forma una combinación difícil de encontrar en una sola entidad. Eso sí: revisa la vía concreta de vinculación porque la TAE efectiva puede cambiar bastante.
Qonto nos parece mejor cuando pesan más las integraciones y la gestión administrativa; Revolut Business, cuando la empresa vende y paga internacionalmente; Wise, como herramienta especialmente eficiente para marketplaces y divisas; y BBVA, si quieres una relación bancaria tradicional con un TPV virtual completo. No busques la cuenta “mejor” en abstracto: elige la que reduzca el coste y la complejidad de los movimientos que tu tienda hace de verdad.
