Banco Santander vs Arquia Banca: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Banco Santander o Arquia Banca? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Banco Santander y Arquia Banca, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Banco Santander

Tu experto: Alejandro Borja

Arquia Banca

Nuestra opinión de Banco Santander

Nuestra opinión de Arquia Banca

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Elige Banco Santander si:

Este banco es para ti si buscas una entidad sólida con una amplia oferta digital, sin renunciar al respaldo de una gran red de oficinas físicas. Ideal si valoras la combinación de tecnología y trato presencial en España.

Elige Arquia Banca si:

Este banco es para ti si valoras una atención personalizada y tradicional, y buscas productos diseñados especialmente para profesionales, autónomos y arquitectos en España.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Banco Santander y Arquia Banca

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Banco Santander.

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¿Perdido entre tantos bancos? Aquí tienes nuestro análisis con las mejores cuentas bancarias de 2025.

Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas online entre Banco Santander y Arquia Banca

¿Tienen cuenta nómina?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas nómina entre Banco Santander y Arquia Banca

¿Tienen cuenta de ahorro?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas de ahorro entre Banco Santander y Arquia Banca

¿Tienen cuenta para menores?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para menores entre Banco Santander y Arquia Banca

¿Se puede domiciliar la pensión?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Banco Santander y Arquia Banca

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para extranjeros entre Banco Santander y Arquia Banca

¿Tienen cuenta joven?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para jovenes entre Banco Santander y Arquia Banca

¿Tienen cuenta conjunta?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas conjuntas entre Banco Santander y Arquia Banca

¿Tienen cuenta para estudiantes?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas de estudiantes entre Banco Santander y Arquia Banca

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

✅ Sí

❌ No

Ver la comparativa de las promociones actuales entre Banco Santander y Arquia Banca

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Banco Santander

Comisiones en Arquia Banca

Cuenta online Banco Santandervs Cuenta online Arquia Banca

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No.

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento, aunque pueden evitarse cumpliendo ciertos requisitos.

Comisiones

Sin comisiones de mantenimiento ni administración.

La cuenta puede tener comisiones asociadas a servicios específicos, como transferencias o emisión de tarjetas, dependiendo del tipo de operación y del cumplimiento de condiciones.

Bizum

Sí, disponible a través de la App Santander.

Sí, Arquia Banca ofrece el servicio Bizum para enviar y recibir dinero de forma instantánea a través de su aplicación móvil.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario.

No es obligatorio, pero domiciliar la nómina puede eximir de ciertas comisiones y ofrecer ventajas adicionales.

¿Requieres requisitos adicionales?

Solo ser mayor de 18 años y no ser cliente actual.

Sí, para beneficiarse de condiciones ventajosas, como la exención de comisiones, se deben cumplir requisitos como mantener saldos mínimos o contratar productos adicionales.

¿Tarjeta de débito disponible?

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, opcional y sin comisión de emisión ni mantenimiento.

Sí, la entidad proporciona tarjetas de crédito, cuya concesión está sujeta a la aprobación del banco y puede requerir cumplir ciertos requisitos.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere depósito mínimo.

No se exige un importe mínimo para abrir la cuenta online.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %

Comisiones y red de cajeros automáticos

Sin comisiones en más de 30.000 cajeros Santander a nivel mundial.

Arquia Banca permite retirar efectivo sin comisiones en una amplia red de cajeros, especialmente para operaciones superiores a ciertos importes; en otros casos, pueden aplicarse cargos.

Bono de bienvenida

Sí, hasta 400 € por domiciliar la nómina y cumplir con condiciones específicas.

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida por la apertura de la cuenta.

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Comparativa de comisiones de Banco Santander vs Arquia Banca

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias estándar son gratuitas. Las transferencias inmediatas pueden tener una comisión, aunque en muchos casos son gratuitas o tienen un coste reducido, dependiendo del tipo de cuenta y la vinculación del cliente.

Las transferencias estándar SEPA realizadas a través de la banca online tienen una comisión del 0,45% del importe, con un mínimo de 10 €. Las transferencias inmediatas pueden tener una comisión adicional, dependiendo del importe y del canal utilizado.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Las transferencias estándar realizadas en oficina pueden tener una comisión. Las transferencias inmediatas en oficina también pueden conllevar una comisión adicional, dependiendo del tipo de cuenta y la vinculación del cliente.

Las transferencias estándar SEPA realizadas en oficina tienen una comisión del 0,45% del importe, con un mínimo de 10 €. Las transferencias inmediatas pueden tener una comisión adicional, dependiendo del importe y del canal utilizado.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales en divisa extranjera realizadas por canales digitales pueden tener una comisión, que varía según el destino y la divisa.

Las transferencias en divisa extranjera realizadas a través de canales digitales tienen una comisión del 0,45% del importe, con un mínimo de 7 €. Además, se aplica una comisión por cambio de divisa del 0,45% del importe, con un mínimo de 7 €.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Las transferencias internacionales en divisa extranjera realizadas en sucursal pueden tener una comisión, generalmente superior a la de los canales digitales, dependiendo del destino y la divisa.

Las transferencias en divisa extranjera realizadas en sucursal tienen una comisión del 0,45% del importe, con un mínimo de 7 €. Además, se aplica una comisión por cambio de divisa del 0,45% del importe, con un mínimo de 7 €.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo en cajeros del propio Banco Santander en España son gratuitas. Las retiradas en cajeros de otras entidades pueden conllevar una comisión, que varía según el acuerdo entre entidades.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de débito en cajeros de Arquia Banca no tienen comisión. En cajeros de entidades con convenio de colaboración, las retiradas superiores a 80 € no tienen comisión. Para retiradas inferiores a 80 € o en cajeros de otras entidades, se repercutirá la comisión que aplique la entidad propietaria del cajero.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen conllevar una comisión, además de intereses desde el primer día, dependiendo del tipo de tarjeta y las condiciones del contrato.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito en cajeros de Arquia Banca tienen una comisión del 2% del importe, con un mínimo de 1,20 €. En cajeros de otras entidades nacionales, se aplica una comisión del 2% del importe, con un mínimo de 1,20 €, además de la comisión que aplique la entidad propietaria del cajero. En cajeros fuera del territorio español, la comisión es del 4% del importe, con un mínimo de 2,40 €.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Cuenta nómina Banco Santandervs Cuenta nómina Arquia Banca

La Cuenta Nómina del Banco Santander en España está diseñada para clientes que buscan centralizar sus ingresos y gastos en una entidad sólida, ofreciendo ventajas como la posibilidad de obtener hasta 400 € por domiciliar la nómina y dos recibos mensuales, siempre que se cumplan ciertas condiciones y se mantenga una permanencia de 24 meses. Además, al cumplir con los requisitos establecidos, los clientes pueden beneficiarse de la exención de comisiones de mantenimiento y acceder a servicios adicionales como tarjetas sin coste de emisión ni mantenimiento, transferencias gratuitas en euros a través de canales digitales y retiradas de efectivo sin comisión en una amplia red de cajeros automáticos. Esta cuenta también ofrece beneficios adicionales para colectivos específicos, como funcionarios o profesionales de la salud, quienes pueden obtener bonificaciones extra. La Cuenta Nómina se puede contratar tanto en línea como en oficinas, brindando flexibilidad y comodidad a los clientes.

La Cuenta Nómina de Arquia Banca está diseñada para clientes que domicilian su nómina en la entidad, ofreciendo ventajas adicionales como facilidades de financiación a través del programa de créditos 1-12-36, que permite acceder a descubiertos, pólizas de crédito y préstamos anticipo de nómina. Además, proporciona un seguro gratuito de accidentes. Para evitar comisiones de mantenimiento, es necesario cumplir ciertos requisitos, como domiciliar una nómina o mantener productos contratados con la entidad. La cuenta incluye tarjetas de débito y crédito, y permite operar a través de la banca digital de Arquia Banca.

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Cuenta ahorro Banco Santander versus Cuenta ahorro Arquia Banca

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, la cuenta de ahorro de Banco Santander puede tener una comisión de mantenimiento mensual.

No, la cuenta de ahorro no tiene comisiones de mantenimiento.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta de ahorro.

No se requiere un importe mínimo para abrir la cuenta de ahorro.

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Comparativa de seguridad entre Banco Santander y Arquia Banca

Reguladores

Banco de España y Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Arquia Banca está supervisada por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Año de fundación

1857

1983

Protección al inversor

Hasta 100.000 € por titular y entidad, garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

Los depósitos están protegidos hasta 100.000 € por titular y entidad, según el Fondo de Garantía de Depósitos.

Banco Santander

Arquia Banca

Está autorizado y regulado por el Banco de España, lo que garantiza su solvencia y control financiero.
Dispone de sistemas de autenticación y encriptación en su banca digital para proteger los datos del cliente.
Pertenece al Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 € por titular en caso de insolvencia.
Tiene décadas de trayectoria en el sector financiero, lo que aporta estabilidad y experiencia.
Mantiene controles internos y auditorías periódicas para cumplir con las normativas de seguridad y transparencia.

Comparativa de la cuenta para menores de Banco Santander vs Arquia Banca

La Cuenta Mini del Banco Santander está diseñada para menores de edad en España, desde recién nacidos hasta los 17 años. Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni administración y permite domiciliar recibos. Ofrece la opción de solicitar una Tarjeta Prepago Mini gratuita, que permite realizar compras y retirar efectivo en cajeros Santander sin coste. La tarjeta se recarga fácilmente a través de la Banca Online, la App Santander, por teléfono, en cajeros automáticos o en oficinas, con un importe mínimo de 6 € y un máximo de 900 €. La cuenta no admite descubiertos y requiere la autorización de un representante legal para su apertura, que debe realizarse en una oficina del banco. Al cumplir los 18 años, la cuenta se transforma en una cuenta estándar para adultos, con condiciones que serán comunicadas previamente al titular.

Arquia Banca no ofrece actualmente una cuenta específica para menores, por lo que no dispone de un producto diseñado para la gestión del ahorro o la operativa financiera infantil o juvenil bajo supervisión de padres o tutores. Esta ausencia limita las opciones para familias que buscan introducir a sus hijos en el mundo bancario de forma controlada, especialmente comparado con otras entidades que sí cuentan con productos adaptados para menores de edad.

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Comparativa de la cuenta para pensionistas de Banco Santander vs Arquia Banca

Banco Santander ofrece la posibilidad de domiciliar la pensión en sus cuentas, permitiendo a los pensionistas recibir sus ingresos de forma automática y segura. Esta opción está disponible en varias cuentas del banco, como la Cuenta Online y la Cuenta Nómina, sin necesidad de cumplir requisitos adicionales. Además, los clientes pueden beneficiarse de ventajas como la exención de comisiones de mantenimiento y acceso a servicios digitales avanzados. Para domiciliar la pensión, es necesario presentar la documentación correspondiente en una oficina del banco o a través de los canales digitales disponibles.

Arquia Banca no ofrece actualmente una cuenta específica para domiciliar la pensión. Sin embargo, sus cuentas corrientes permiten la domiciliación de ingresos regulares, como pensiones, y ofrecen servicios adicionales como tarjetas de débito y acceso a la banca digital. Para obtener más información sobre las opciones disponibles para pensionistas, se recomienda contactar directamente con la entidad.

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Comparativa de la cuenta para extranjeros de Banco Santander vs Arquia Banca

Banco Santander ofrece la Cuenta Online para No Residentes, una opción diseñada para personas que residen fuera de España y desean gestionar sus finanzas en el país. Esta cuenta se puede abrir de forma 100 % online, sin necesidad de acudir a una oficina, y está disponible para ciudadanos de varios países. Para contratarla, es necesario ser mayor de 18 años y disponer de un pasaporte en vigor. La cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni requiere domiciliar nómina o recibos. Incluye una tarjeta de débito gratuita, que permite realizar compras y retirar efectivo sin comisión en los cajeros automáticos de Banco Santander en España y en más de 30.000 cajeros con la marca Santander en el mundo. Además, permite realizar transferencias SEPA en euros sin comisiones a través de los canales digitales del banco. La Cuenta Online para No Residentes es una solución práctica y accesible para extranjeros que necesitan una cuenta bancaria en España sin complicaciones.

Actualmente, Arquia Banca no dispone de una cuenta específicamente dirigida a extranjeros, ni promociona un producto adaptado a personas no residentes. Aunque un extranjero residente en España podría abrir una cuenta estándar si cumple con la documentación exigida, la entidad no ofrece servicios específicos para necesidades bancarias internacionales como transferencias frecuentes en divisa, IBAN extranjero o atención multilingüe. Esto puede limitar su atractivo para personas que buscan un banco adaptado a perfiles internacionales.

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La Cuenta Joven del Banco Santander, conocida como Cuenta Smart, está diseñada para personas entre 18 y 31 años que buscan una gestión financiera 100 % digital y sin complicaciones. Ofrece una cuenta corriente sin comisiones de mantenimiento ni administración, siempre que se cumplan ciertas condiciones. Incluye una tarjeta de débito gratuita y permite realizar transferencias nacionales sin coste adicional. La cuenta es compatible con Bizum y se gestiona fácilmente a través de la app o la web del banco. Además, los titulares pueden acceder a descuentos y promociones exclusivas en ocio, cultura y viajes. La apertura de la cuenta es sencilla y rápida, requiriendo solo el DNI y un dispositivo móvil con acceso a internet. Esta cuenta es ideal para jóvenes que valoran la simplicidad, la operativa online y los beneficios adicionales adaptados a su estilo de vida.

Arquia Banca no ofrece actualmente una cuenta específica para jóvenes. Aunque sus cuentas estándar están disponibles para clientes mayores de edad, no existen productos diseñados específicamente para las necesidades financieras de los jóvenes, como condiciones especiales, tarjetas adaptadas o programas de educación financiera. Esta ausencia puede ser una limitación para aquellos jóvenes que buscan iniciarse en la gestión de sus finanzas con productos adaptados a su perfil.

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Comparativa de la cuenta conjunta de Banco Santander vs Arquia Banca

La Cuenta Compartida Online del Banco Santander es una opción ideal para parejas, familiares o convivientes que desean gestionar sus finanzas de manera conjunta. Esta cuenta corriente no remunerada se caracteriza por no tener comisión de mantenimiento ni exigir condiciones como domiciliar ingresos o recibos. Cada titular dispone de una tarjeta de débito gratuita, que incluye un seguro de accidentes, y ambos pueden operar de forma independiente, sin necesidad de la firma del otro. La cuenta se puede abrir completamente online mediante videollamada, siempre que los titulares sean mayores de 18 años y compartan la misma residencia fiscal en España. Además, ofrece la posibilidad de obtener una bonificación por domiciliar la nómina o pensión y dos recibos mensuales, lo que la convierte en una solución práctica y sin complicaciones para quienes buscan compartir gastos y mantener un control financiero conjunto.

¿Buscas compartir una cuenta con alguien? Aquí tienes las mejores cuentas conjuntas de 2025.

Comparativa de la cuenta para estudiantes de Banco Santander vs Arquia Banca

La Cuenta Smart del Banco Santander está dirigida a jóvenes de entre 18 y 31 años que buscan una solución bancaria digital, sin comisiones y adaptada a su estilo de vida. Esta cuenta permite realizar operaciones comunes como transferencias, pagos y gestión de recibos a través de la app o la web del banco. Incluye una tarjeta de débito gratuita y acceso a descuentos y promociones exclusivas en ocio, cultura y viajes. La apertura de la cuenta es sencilla y rápida, requiriendo solo el DNI y un dispositivo móvil con acceso a internet. Además, los titulares pueden acceder a descuentos y promociones exclusivas en ocio, cultura y viajes. La Cuenta Smart es ideal para jóvenes que valoran la simplicidad, la operativa online y los beneficios adicionales adaptados a su estilo de vida.

Actualmente, Arquia Banca no cuenta con una cuenta específica para estudiantes. Aunque es posible que un estudiante mayor de edad abra una cuenta estándar si cumple con la documentación requerida, no existen ventajas o condiciones orientadas a este perfil, como exención de comisiones por edad, programas de formación financiera o tarjetas adaptadas. Esta ausencia reduce el atractivo para el público universitario que busca servicios bancarios acordes a sus necesidades académicas y de movilidad.

¿Eres estudiante? Aquí tienes las mejores cuentas para estudiantes de 2025.

Promociones actuales en Banco Santander y Arquia Banca

Banco Santander ofrece promociones atractivas para clientes en España, destacando un bono de hasta 400 € por domiciliar la nómina y dos recibos, junto con bonificaciones extra para colectivos profesionales; además, dispone de ofertas especiales como renting de tecnología, un plan de referidos que puede llegar hasta 800 €, y descuentos en seguros contratados por canales digitales. También presenta promociones exclusivas para jóvenes en eventos culturales, todo ello con condiciones claras y accesibles para quienes buscan sacar el máximo partido a sus productos bancarios.

Arquia Banca ofrece actualmente varias promociones atractivas para nuevos clientes y para quienes deseen trasladar sus productos financieros a la entidad. Entre ellas, destaca la “Cuenta Ven a Arquia”, que brinda una remuneración competitiva durante los primeros años para importes de hasta 30.000 €. Además, al traspasar un plan de pensiones desde otra entidad, se puede obtener una bonificación de hasta el 5% del importe traspasado, dependiendo del período de permanencia elegido, con una bonificación máxima de 6.000 €. Asimismo, al traspasar fondos de inversión desde otra entidad, Arquia Banca ofrece una bonificación del 1% del importe traspasado con 18 meses de permanencia, o del 2% con 36 meses de permanencia, para movilizaciones de entrada iguales o superiores a 5.000 €. Estas promociones están sujetas a condiciones específicas y períodos de permanencia, por lo que se recomienda consultar los detalles en la página oficial de Arquia Banca.

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¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).