BBVA vs Cajamar: ¿qué banco es mejor para ti?

Resumen rápido

• BBVA gana para la mayoría de usuarios: tiene una Cuenta Online sencilla, una red propia de cajeros mucho mayor y una experiencia digital más completa.
• Cajamar puede compensar más si valoras su oferta de ahorro, tienes buena cobertura de la entidad en tu zona o quieres mantener una relación más cercana con gestor y oficina.
• En seguridad hay empate: ambas son entidades de crédito españolas y sus depósitos elegibles están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 € por depositante y entidad.
• Para una cuenta online, la diferencia importante es que BBVA ofrece su Cuenta Online sin comisión de mantenimiento ni nómina obligatoria, mientras que en Cajamar la gratuidad de Wefferent está vinculada a operar por canales digitales.
• Si quieres conocer todos los detalles de cada entidad sin convertir esta comparativa en dos reviews repetidas, tienes nuestros análisis completos de BBVA y Cajamar.
• Si partes de cero, no quieres depender de sucursales y valoras especialmente una banca móvil e internacional, preferimos bunq por delante de las dos para ese perfil concreto.

¿Es más seguro BBVA o Cajamar?

No elegiríamos uno sobre otro por seguridad bancaria.

BBVA aparece como Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A., con código supervisor 0182, y Cajamar Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito figura con código 3058. Puedes comprobar ambas entidades en el registro de instituciones financieras del Banco de España.

Además, tanto BBVA como Cajamar indican que sus depósitos elegibles están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito español hasta 100.000 € por depositante y entidad.

Eso no significa que cualquier producto contratado en el banco esté garantizado. Si compras fondos, acciones u otros productos de inversión, puedes perder dinero por la evolución del mercado. El Fondo de Garantía protege depósitos dentro de sus reglas; no cubre pérdidas de una inversión.

Por tanto, si tu duda es simplemente “¿es más fiable BBVA o Cajamar?”, para nosotros la seguridad regulatoria no debería decidir esta comparativa. Las diferencias importantes están en las cuentas, las comisiones y la forma de operar.

BBVA vs Cajamar en cuentas y comisiones

Para hacer una comparación útil y no mezclar productos diferentes, tomamos como referencia sus propuestas online para particulares. Si utilizas otra cuenta, las condiciones pueden cambiar bastante.

La Cuenta Online BBVA está dirigida a nuevos clientes y ofrece 0 € de administración y mantenimiento sin obligarte a domiciliar una nómina. Incluye la Tarjeta Aqua Débito sin comisión de emisión ni mantenimiento y determinadas transferencias online dentro del Espacio Económico Europeo sin coste. Puedes contrastar las condiciones en la ficha oficial de la Cuenta Online de BBVA.

La Cuenta Online Cajamar también ofrece una cuenta corriente sin comisión de administración y mantenimiento, tarjeta de débito gratuita, Bizum y operativa habitual desde la app. La diferencia está en un matiz importante: Cajamar condiciona la gratuidad de Wefferent a operar por internet o mediante sus canales alternativos, en lugar de utilizar la oficina como canal habitual. Puedes revisarlo en las condiciones oficiales de la Cuenta Online de Cajamar.

En su información de Wefferent, Cajamar advierte de que utilizar la operativa presencial puede implicar costes por transacción y una comisión de mantenimiento de 20 € mensuales en el supuesto indicado por la entidad.

Este detalle cambia bastante nuestra decisión. Si buscas una cuenta que puedas utilizar principalmente desde el móvil pero quieres conservar la posibilidad de acudir ocasionalmente a una sucursal, BBVA nos parece más fácil de entender como propuesta general. Eso no significa que cualquier gestión presencial en BBVA sea gratuita: las operaciones especiales también pueden tener tarifas, por lo que conviene revisar cada servicio.

Un error habitual es pensar que “cuenta sin comisiones” significa “todo el banco es gratis”. No funciona así. Cajeros ajenos, descubierto, determinadas transferencias, cambio de divisa o servicios fuera de la operativa básica pueden generar costes. En BBVA puedes ampliar esta parte en nuestra guía sobre las comisiones de BBVA.

Ganador en simplicidad de costes: BBVA.

¿Qué banco tiene mejor app y operativa digital?

Los dos permiten resolver desde el móvil las operaciones que la mayoría utilizamos en el día a día: consultar movimientos, enviar transferencias, gestionar tarjetas o utilizar Bizum.

La diferencia está más en la filosofía de cada propuesta. BBVA combina una banca tradicional grande con una operativa digital muy desarrollada, mientras que Cajamar tiene una propuesta digital suficiente para el uso cotidiano, pero una parte importante de su valor sigue estando en la relación con gestor, oficina y estructura de banca cooperativa.

Cajamar permite además contactar con un gestor personal mediante su servicio Conecta y promociona su Cuenta Online como una cuenta accesible desde la app y la banca electrónica.

Si prácticamente nunca pisas una oficina y quieres gestionar el banco principal desde el móvil, nuestra preferencia entre los dos es BBVA. Si para ti la tecnología no es el criterio principal y tienes una oficina de Cajamar cerca que utilizas de verdad, la diferencia se reduce.

Consejo práctico: no elijas un banco porque su app tenga veinte funciones que nunca vas a usar. Comprueba primero que puedes hacer bien cinco cosas: transferencias, Bizum, bloquear una tarjeta, descargar documentación y resolver una incidencia.

Cajeros y efectivo: aquí BBVA tiene una ventaja clara

Si utilizas efectivo con frecuencia, la red de cajeros puede cambiar mucho la experiencia.

BBVA anuncia más de 4.500 cajeros propios en España para su Cuenta Online, con retirada de efectivo a débito sin comisión en sus cajeros.

Cajamar anuncia para su Cuenta Online la posibilidad de retirar sin comisión en más de 1.000 cajeros del Grupo Cooperativo Cajamar. También existen acuerdos con otras redes cuyas condiciones pueden variar según el cajero y la operación.

Por eso, en términos de red propia, BBVA gana con bastante claridad. Puedes revisar con más detalle cómo funcionan los cajeros de BBVA y las condiciones de los cajeros de Cajamar.

Ahora bien, el número nacional no siempre es lo que más importa. Si tienes un Cajamar a 200 metros de casa y el cajero BBVA más próximo está a varios kilómetros, tu experiencia real será justo la contraria.

Antes de cambiar de banco, abre el mapa y comprueba qué cajeros tienes realmente cerca de casa, del trabajo y de los sitios por los que te mueves habitualmente. Cinco minutos haciendo esto pueden ser más útiles que comparar miles de cajeros sobre el papel.

¿Qué ocurre con el ahorro y la remuneración?

Aquí Cajamar tiene un argumento que BBVA no ofrece de la misma forma en su Cuenta Online estándar.

BBVA indica para su Cuenta Online 0 % TIN y 0 % TAE, por lo que no deberías elegirla esperando obtener intereses simplemente por mantener dinero en la cuenta.

Cajamar, en cambio, promociona para nuevos clientes una remuneración inicial ligada a su Cuenta Online. La entidad muestra un ejemplo con 3 % TIN durante los seis primeros meses, que equivale a un 1,52 % TAE en su cálculo representativo anual, con un saldo remunerado máximo de 50.000 € y sujeto a los requisitos indicados por Cajamar. Después de ese periodo deja de remunerarse el saldo según las condiciones publicadas.

Un ejemplo hipotético ayuda a verlo. Si mantuvieses 10.000 € durante seis meses al 3 % TIN, estaríamos hablando de unos 150 € brutos de intereses antes de impuestos, sin considerar el posible efecto de reinvertir los intereses. No es una razón suficiente por sí sola para cambiar de banco, pero sí es dinero que conviene tener en cuenta.

Las promociones bancarias pueden modificarse, así que no elegiríamos Cajamar únicamente por una remuneración temporal. Antes de contratar, comprueba las condiciones que aparecerán en tu documentación precontractual y calcula cuánto beneficio obtendrás de verdad.

Ganador para aprovechar una remuneración inicial de la cuenta: Cajamar, siempre que cumplas las condiciones y la oferta siga disponible al contratar.

BBVA o Cajamar: cuál elegir según tu perfil

Para alguien que quiere una cuenta principal sencilla, buena operativa digital, muchos cajeros propios y la posibilidad de combinar móvil y banca tradicional, escogeríamos BBVA.

Cajamar nos parece más interesante para quien vive en una zona donde la entidad tiene buena presencia, valora tener un gestor y además puede aprovechar su propuesta de Cuenta Online y ahorro. Eso sí, en Wefferent conviene respetar su funcionamiento digital para no convertir una cuenta atractiva sobre el papel en una opción más cara.

Si estás comparando porque quieres abandonar la banca tradicional y apenas utilizas efectivo u oficinas, ampliaríamos la búsqueda. En nuestra selección de mejores bancos y cuentas online encontrarás más alternativas, y también puedes cruzar opciones en el comparador de bancos.

En ese perfil puramente digital, nuestra primera opción sería bunq. La razón no es que sea universalmente mejor que BBVA o Cajamar, sino que está diseñada desde el principio como una experiencia móvil y ofrece en España funciones como IBAN español y Bizum. El Banco de España incluye a Bunq B.V., Sucursal en España, en su listado de entidades de crédito, mientras que los depósitos elegibles están sujetos al sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta 100.000 € según la propia entidad.

Hay un matiz importante: bunq tampoco es perfecto para todos. Algunos de sus planes y funciones avanzadas tienen cuota, y no es la alternativa que escogeríamos si necesitas una red tradicional de oficinas o dependes mucho del efectivo. Pero para alguien que quiere operar desde el móvil, organizar mejor distintas partidas de dinero y tener una propuesta más internacional, nos parece más interesante.

Nuestra recomendación: ¿BBVA o Cajamar?

Entre BBVA y Cajamar, nos quedamos con BBVA para la mayoría de particulares. No porque Cajamar sea una mala entidad, sino porque BBVA reúne mejor tres elementos que pesan mucho en el uso cotidiano: una Cuenta Online fácil de entender, una red propia de cajeros más extensa y una propuesta digital muy completa.

Elegiríamos Cajamar en un caso más concreto: tienes buena cobertura de la entidad donde vives, valoras el contacto con gestor o quieres aprovechar las condiciones de su Cuenta Online y su remuneración, entendiendo bien cómo debes operar para evitar costes.

Y si tu situación es otra —no quieres sucursales, utilizas el móvil para casi todo y buscas una cuenta con un enfoque más internacional—, antes de abrir en cualquiera de las dos nosotros compararíamos bunq. Para ese perfil es nuestra alternativa favorita, aunque debes revisar qué plan necesitas y cuánto te costará antes de decidir.

La clave es no elegir por una promoción aislada. Un banco que te regala o remunera algo durante unos meses puede salir peor si después pagas comisiones, tienes los cajeros lejos o su forma de operar no encaja contigo.