BBVA vs Monese: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿BBVA o Monese? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre BBVA y Monese, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

BBVA

Tu experto: Alejandro Borja

Monese

Nuestra opinión de BBVA

Nuestra opinión de Monese

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Elige BBVA si:

Este banco es para ti si buscas una entidad sólida con una de las mejores experiencias digitales del país y acceso a una amplia red de cajeros. Ideal para quienes priorizan operativa online sin complicaciones.

Elige Monese si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital, sin papeleos ni requisitos, y quieres operar desde España con IBAN europeo sin complicaciones.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos BBVA y Monese

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es BBVA.

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✅ Sí

❌ No

Ver la comparativa de las promociones actuales entre BBVA y Monese

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en BBVA

Comisiones en Monese

Sí. BBVA aplica una comisión del 4,50% sobre el saldo deudor, con un mínimo de 15 €, además de un interés anual del 7,25% TIN.
Sí. Se cobra una comisión de 30 € por la reclamación de posiciones deudoras vencidas o excedidos en cuentas vista y de crédito.
Sí. BBVA cobra una comisión de mantenimiento que puede evitarse cumpliendo ciertas condiciones, como domiciliar una nómina o recibos.
Sí. Al retirar efectivo en cajeros de otras entidades en España, BBVA repercute al cliente la comisión que la entidad propietaria del cajero cobra a BBVA.
No. BBVA no aplica comisiones por realizar un número elevado de transacciones en sus cuentas.

Cuenta online BBVAvs Cuenta online Monese

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No. La Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración.

No, el plan Simple no tiene cuota mensual ni comisión de mantenimiento.

Comisiones

No se aplican comisiones por transferencias estándar dentro del Espacio Económico Europeo (EEE) realizadas a través de la web o la app de BBVA.

Existen cargos variables por operaciones como retiradas, cambio de divisa o recargas, según el plan elegido, sin tarifas fijas fuera de esas acciones.

Bizum

Sí. La cuenta permite enviar y recibir dinero al instante mediante Bizum desde la app de BBVA.

No está disponible; no integra Bizum como los bancos tradicionales españoles.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No. No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de esta cuenta.

No, no es obligatorio domiciliar la nómina ni recibir ingresos para abrir o mantener la cuenta.

¿Requieres requisitos adicionales?

Sí. Es necesario ser mayor de edad, residir en España y disponer de DNI o NIE para abrir la cuenta.

Solo DNI/NIE o pasaporte, teléfono y email; no pide justificantes de domicilio ni ingresos.

¿Tarjeta de débito disponible?

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí. Se puede solicitar la Tarjeta Aqua Más de crédito, sujeta a aprobación por parte de BBVA.

No, solo se ofrece tarjeta de débito prepago, no tiene opción de crédito.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un ingreso mínimo para abrir la cuenta.

No se exige ningún depósito mínimo para abrir la cuenta; puedes comenzar con cero saldo.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Comisiones y red de cajeros automáticos

Las retiradas de efectivo a débito en cajeros BBVA en España son gratuitas.

En el plan básico hay un cargo por retirada en cajero y por operaciones en moneda extranjera, mientras los planes superiores ofrecen retiradas y recargas gratis dentro de ciertos límites.

Bono de bienvenida

Sí. BBVA ofrece promociones por domiciliar la nómina, que pueden incluir incentivos económicos.

No ofrece bono de bienvenida estándar; las promociones por referidos pueden variar en el tiempo y no son permanentes.

¿No te convence ninguna de estas dos? Mira nuestro listado con las mejores cuentas online del mercado.

Comparativa de comisiones de BBVA vs Monese

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Gratuitas para clientes particulares a través de la web o la app de BBVA.

La transferencia estándar SEPA es gratuita en todos los planes; la inmediata puede tener coste según el plan.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Pueden conllevar una comisión, que varía según el tipo de cuenta y la vinculación del cliente.

No aplica, Monese no tiene oficinas físicas en España, todo se gestiona online.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Aplican comisiones que dependen del importe y la divisa, incluyendo gastos SWIFT y posibles cargos adicionales.

Tiene una comisión por cambio de divisa y envío internacional que varía según el plan; el plan Simple aplica el cargo más alto.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Suelen tener comisiones más elevadas que las realizadas online, incluyendo gastos de gestión y SWIFT.

No es posible realizar estas operaciones en oficina, ya que Monese opera 100 % digital.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Sin comisión en cajeros BBVA en España; en cajeros de otras entidades, se repercute la comisión que dicha entidad cobre a BBVA.

El plan gratuito cobra una comisión por cada retirada; los planes superiores incluyen retiradas gratuitas limitadas.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Retirar efectivo a crédito conlleva una comisión, generalmente un porcentaje sobre el importe retirado, con un mínimo establecido.

No ofrece tarjeta de crédito, solo tarjeta de débito prepago.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Cuenta nómina BBVAvs Cuenta nómina Monese

La Cuenta Nómina de BBVA es una opción atractiva para quienes buscan una cuenta sin comisiones de administración ni mantenimiento, siempre que se domicilie una nómina. Incluye una Tarjeta Aqua Débito sin coste de emisión ni mantenimiento, y permite realizar transferencias online gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo. Además, ofrece la posibilidad de solicitar anticipos de nómina y acceder a servicios como el fraccionamiento de pagos. BBVA facilita el proceso de cambio de banco mediante su Servicio Cambio de Banco, que gestiona la domiciliación de ingresos y recibos de forma gratuita y sencilla. Para nuevos clientes, existen promociones que pueden incluir incentivos económicos por domiciliar la nómina, sujetos a condiciones específicas.

La cuenta nómina como tal no está contemplada en Monese; no ofrece ventajas específicas por domiciliar una nómina ni un plan diseñado para ese propósito, ya que su enfoque es una cuenta multidivisa prepagada 100 % digital. Puedes ingresar tu salario sin requerirla, pero no existen extras vinculados a recibir la nómina, por lo que si buscas beneficios por domiciliación, esta cuenta puede quedarse corta.

¿Buscas más opciones? Aquí tienes las mejores cuentas nómina de 2025.

Cuenta ahorro BBVA versus Cuenta ahorro Monese

TAE (Tasa Anual Equivalente)

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No. La Cuenta de Ahorro de BBVA no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración.

No, las “pots” están incluidas sin coste adicional en todos los planes; no se aplica cuota de mantenimiento.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un ingreso mínimo para abrir la cuenta.

No exige depósito mínimo, puedes empezar una pot con la cantidad que desees, incluso desde 0 €.

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Comparativa de seguridad entre BBVA y Monese

Reguladores

BBVA está regulado por el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco Central Europeo (BCE), cumpliendo con la normativa europea CRD IV/CRR.

FCA (Reino Unido) e institución de dinero electrónico regulada por el Banco Nacional de Bélgica.

Año de fundación

1857

2015.

Protección al inversor

Los depósitos están protegidos hasta 100.000 € por titular y entidad a través del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) en España.

El dinero está protegido mediante “safeguarding” en cuentas segregadas; no existe un seguro de depósito clásico (como los €100 000 del FGD), pero los fondos quedan resguardados en entidades autorizadas.

BBVA

Monese

Comparativa de la cuenta para menores de BBVA vs Monese

La Cuenta Online para Menores de BBVA es una solución bancaria diseñada para niños y adolescentes de 0 a 17 años, sin comisiones de mantenimiento ni requisitos de saldo mínimo. Para menores de 12 años, funciona como una cuenta de ahorro gestionada por los padres, permitiendo domiciliar becas y ayudas. A partir de los 12 años, los menores pueden acceder a una app adaptada, obtener una Tarjeta Aqua Débito sin comisiones y utilizar Bizum, siempre bajo la supervisión del representante legal. Además, se ofrece la Cuenta Ahorro Metas, gestionada exclusivamente por los padres, para fomentar el ahorro con objetivos específicos. La apertura puede realizarse de forma 100% digital o en oficinas, requiriendo la documentación del menor y del representante legal. Esta cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos, asegurando hasta 100.000 € por titular.

En España, Monese no ofrece una cuenta específica para menores bajo la supervisión parental, ya que su modelo se centra en cuentas individuales prepagadas para adultos. Si buscas una alternativa para menores, no la encontrarás aquí; tendrías que explorar bancos infantiles o cuentas infantiles ofrecidas por entidades que contemplen este tipo de productos.

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Comparativa de la cuenta para pensionistas de BBVA vs Monese

La Cuenta Senior Sin Comisiones de BBVA está diseñada para pensionistas que desean domiciliar su pensión en una entidad sólida y con servicios digitales avanzados. Al domiciliar la pensión, los clientes pueden beneficiarse de ventajas como la posibilidad de anticipar hasta dos mensualidades en caso de gastos imprevistos, sin necesidad de papeleos adicionales. Además, BBVA ofrece el Servicio Cambio de Banco, que facilita el traslado de la pensión desde otra entidad de forma gratuita y sin complicaciones, gestionando todo el proceso en nombre del cliente. Esta cuenta también permite acceder a promociones exclusivas y a una amplia red de cajeros automáticos en España, brindando comodidad y seguridad en la gestión de los ingresos mensuales.

En España, no es posible domiciliar la pensión en Monese, ya que no ofrece un servicio específico para ese tipo de ingresos recurrentes. Aunque puedes recibir ingresos como la paga de la pensión en tu cuenta, ésta no está diseñada para gestionar ventajas propias de las cuentas de pensión domiciliada, como beneficios fiscales, seguros asociados o condiciones preferenciales. Si necesitas funciones específicas para domiciliar tu pensión, sería recomendable evaluar productos bancarios tradicionales que incluyan esos servicios.

¿Quieres domiciliar tu pensión? Aquí tienes las mejores cuentas para pensionistas de 2025.

Comparativa de la cuenta para extranjeros de BBVA vs Monese

BBVA ofrece una cuenta específica para extranjeros, tanto residentes como no residentes en España, facilitando el acceso al sistema bancario español. Los residentes pueden iniciar el proceso de apertura online a través de la web o la app de BBVA, completándolo en una de las más de 1.800 oficinas del banco. Por otro lado, los no residentes deben realizar el proceso íntegramente en una oficina física, presentando su pasaporte vigente y, en algunos casos, un certificado de no residencia emitido por la Policía Nacional. Además, se puede requerir documentación adicional, como comprobantes de domicilio y de actividad económica. Una vez abierta, la cuenta permite operar en euros, realizar transferencias internacionales, domiciliar recibos y acceder a la banca digital de BBVA, incluyendo su app y servicios como Bizum. Es importante destacar que los depósitos están protegidos hasta 100.000 € por titular a través del Fondo de Garantía de Depósitos en España.

La cuenta para extranjeros en Monese es una opción excelente si te acabas de mudar a España o no tienes historial bancario local: puedes abrirla con tu pasaporte o DNI sin necesidad de justificación de residencia, ingresos o avales. Dispone de un IBAN europeo, lo que facilita recibir y realizar pagos en euros, y permite manejar hasta varias monedas sin cambiar de cuenta. Además, la apertura es inmediata desde el móvil, ideal para quien necesita operar rápido y sin barreras burocráticas. Una solución práctica para expatriados, trabajadores internacionales y nómadas digitales que buscan una cuenta accesible y funcional.

¿Eres extranjero y buscas una cuenta bancaria? Descubre las mejores cuentas para extranjeros de 2025.

La Cuenta Joven de BBVA está diseñada para jóvenes de entre 18 y 29 años que buscan una solución bancaria sin comisiones y con ventajas adaptadas a su estilo de vida. Esta cuenta ofrece una Tarjeta Aqua Débito sin comisiones de emisión ni mantenimiento, permitiendo realizar pagos y retiradas de efectivo sin costes adicionales en el extranjero, gracias al Pack Viajes incluido. Además, los usuarios pueden gestionar sus finanzas de forma sencilla a través de la app de BBVA, que incluye funcionalidades como Bizum, control de gastos y reglas de ahorro automático. La apertura de la cuenta se realiza de forma 100% digital, sin necesidad de domiciliar nómina ni recibos, y está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos, que protege hasta 100.000 € por titular.

En España, Monese no ofrece una cuenta específica para jóvenes, ya que todos los planes están orientados a adultos y no hay condiciones especiales por edad, ni límites ni ventajas reservadas para menores de 25 años. Si estás buscando una cuenta pensada para jóvenes con beneficios adaptados a estudiantes o primeros pasos financieros, Monese no cumple ese perfil; te conviene mirar bancos con cuentas jóvenes diseñadas expresamente para ese segmento.

¿Tienes menos de 30 años? Aquí están las mejores cuentas joven de 2025.

Comparativa de la cuenta conjunta de BBVA vs Monese

La Cuenta Conjunta de BBVA es una opción ideal para parejas, compañeros de piso o familiares que desean gestionar sus finanzas de forma compartida. Permite que dos titulares operen con plena autonomía, cada uno con su propia Tarjeta Aqua Débito sin comisiones de emisión ni mantenimiento. La cuenta no exige domiciliar nómina ni recibos y ofrece transferencias online gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo. Además, facilita la retirada de efectivo sin coste en más de 4.500 cajeros BBVA en España. La apertura se realiza 100% online a través de la web o la app de BBVA, requiriendo la presencia de ambos titulares para completar el proceso de identificación y firma digital. Esta cuenta también incluye herramientas digitales para el control de gastos y ahorro conjunto, y está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos, que protege hasta 100.000 € por titular.

En España, Monese no permite abrir una cuenta conjunta, ya que todas sus cuentas están orientadas a usuarios individuales. Si necesitas una cuenta compartida con otra persona, como pareja o familiar, Monese no dispensa esa opción; deberás optar por una entidad que ofrezca cuentas conjuntas diseñadas para gestión compartida de fondos.

¿Buscas compartir una cuenta con alguien? Aquí tienes las mejores cuentas conjuntas de 2025.

Comparativa de la cuenta para estudiantes de BBVA vs Monese

La Cuenta Joven de BBVA es una opción ideal para estudiantes universitarios y jóvenes de entre 18 y 29 años que buscan una cuenta sin comisiones y con servicios digitales avanzados. Ofrece una Tarjeta Aqua Débito sin comisiones de emisión ni mantenimiento, permitiendo realizar pagos y retiradas de efectivo sin costes adicionales en el extranjero, gracias al Pack Viajes incluido. Además, la cuenta permite realizar transferencias online gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo y acceder a descuentos exclusivos en viajes y compras. La apertura de la cuenta se realiza de forma 100% digital, sin necesidad de domiciliar nómina ni recibos, y está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos, que protege hasta 100.000 € por titular.

En España, Monese no ofrece una cuenta específica para estudiantes, ya que todas sus cuentas están diseñadas para adultos sin condiciones preferenciales por ser estudiante. Si buscas una cuenta que incluya beneficios tales como comisiones cero, descuentos o tarjetas adaptadas para estudiantes, Monese no cubre ese segmento; en ese caso, sería más conveniente explorar entidades que ofrezcan cuentas jóvenes o estudiantiles con ventajas específicas para tu situación académica.

¿Eres estudiante? Aquí tienes las mejores cuentas para estudiantes de 2025.

Promociones actuales en BBVA y Monese

Actualmente, BBVA ofrece una promoción para nuevos clientes que domicilien una nómina o pensión igual o superior a 800 € mensuales, otorgando una bonificación de 324 € netos (400 € brutos). Esta oferta requiere contratar la Cuenta Online BBVA o la Cuenta Va Contigo a través de la web o la app, e introducir el código promocional “NOMINA400” durante el proceso de alta. Además, BBVA cuenta con una promoción para autónomos que, al abrir online la Cuenta Negocios Bienvenida y domiciliar su cuota de autónomo, pueden recibir hasta 720 € en seis meses, utilizando el código “AUTONOMO720”. También se realizan sorteos periódicos, como el Sorteo Bizum, donde se premia a los usuarios activos de la app con abonos de 250 €. Asimismo, BBVA ofrece descuentos exclusivos en marcas de tecnología, moda, viajes y restaurantes a través de su app, disponibles tanto para clientes como para no clientes registrados.

Monese está ofreciendo un programa de “Invita y gana” que permite obtener hasta 5 € por cada amigo que se registre, solicite la tarjeta física y realice su primera compra con ella. Además, existe una segunda recompensa de 5 € adicionales cuando ese invitado alcanza un gasto total de 500 € o realiza envíos internacionales equivalentes. Puedes invitar hasta 15 personas, lo que permite ganar hasta 150 € por invitaciones más otros 75 € por el segundo nivel de gasto. No se anuncian promociones temporales ni bonos individuales para nuevos clientes, centrándose en este sistema de referidos escalonado.

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¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).