bunq vs Vivid Money: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿bunq o Vivid Money? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Vivid Money y bunq, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

bunq

Nuestra opinión de bunq

Tu experto: Alejandro Borja

Vivid Money

Nuestra opinión de Vivid Money

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en bunq

Comisión por descubierto: bunq no ofrece servicios de descubierto; por lo tanto, no se aplican comisiones en este sentido.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplican comisiones por fondos insuficientes, ya que bunq no permite descubiertos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: bunq Free (Gratis), bunq Core (3,99 €/mes), bunq Pro (9,99 €/mes), bunq Elite (18,99 €/mes).
Comisión por uso de cajeros ajenos: bunq Free y bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (4 retiradas gratuitas al mes; luego 0,99 € por retirada).
Comisión por exceso de transacciones: No se aplican comisiones por exceso de transacciones; las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Comisiones en Vivid Money

Elige bunq si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con opciones flexibles, sin papeleo y con control total desde el móvil. Ideal para viajeros, nómadas digitales y quienes valoran la innovación bancaria.

Elige Vivid Money si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta digital gratuita, con cashback en compras, opciones de ahorro e inversión integradas y facilidad para gestionar tus finanzas desde una sola aplicación.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos bunq y Vivid Money

Si buscas una banca digital más completa, segura y con mayor autonomía, bunq es la mejor opción frente a Vivid Money. Aunque Vivid ofrece cashback y opciones de inversión, sigue dependiendo de terceros para la gestión de cuentas, ya que no tiene licencia bancaria propia. En cambio, bunq es un banco con licencia en Europa, lo que garantiza mayor estabilidad y protección para los fondos de sus clientes. Además, bunq permite gestionar múltiples IBAN, automatizar el ahorro y personalizar la experiencia bancaria con herramientas avanzadas. Si priorizas la transparencia, la seguridad y una operativa sin limitaciones, bunq es la mejor alternativa.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es bunq.

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Cuenta online bunq vs Cuenta online Vivid Money

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Depende del plan elegido: bunq Free es gratuita; bunq Core cuesta 3,99 € al mes; bunq Pro, 9,99 € al mes; y bunq Elite, 18,99 € al mes.

En el plan Standard, no se aplican comisiones de mantenimiento si realizas al menos un pago con tarjeta al mes o mantienes un saldo mínimo de 1.000 €. De lo contrario, se cobra una comisión de 3,90 € mensuales.

Comisiones

Las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Las transferencias SEPA son gratuitas e ilimitadas. Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos son gratuitas hasta 200 € al mes; a partir de esa cantidad, se aplica una comisión del 3% por retirada.

Bizum

bunq no ofrece el servicio de Bizum en España.

Actualmente, Vivid Money no ofrece el servicio de Bizum.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta en bunq.

No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de la cuenta.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales; solo necesitas un documento de identidad válido y un dispositivo móvil para registrarte.

No se requieren requisitos adicionales para abrir una cuenta; el proceso es completamente online y sencillo.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, bunq ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales según el plan elegido.

No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de la cuenta.

¿Tarjeta de crédito disponible?

bunq ofrece tarjetas que funcionan como tarjetas de crédito, pero sin línea de crédito; es decir, son tarjetas de prepago que se aceptan en establecimientos que requieren una tarjeta de crédito.

Vivid no ofrece tarjetas de crédito; solo dispone de tarjetas de débito.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en bunq.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

bunq ofrece un interés del 2,67% en euros, pagado semanalmente, en todas sus cuentas. (Y un 3,01 % en dólares y libras)

Vivid ofrece hasta un 4% de interés anual en efectivo no invertido durante los primeros dos meses; posteriormente, la tasa puede ser de hasta el 3%, dependiendo del plan seleccionado.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Dependiendo del plan, se incluyen un número determinado de retiradas gratuitas en cajeros automáticos; las retiradas adicionales tienen una comisión de 0,99 € por transacción.

Las retiradas de efectivo son gratuitas hasta 200 € al mes en cualquier cajero; superado este límite, se aplica una comisión del 3% por retirada.

Bono de bienvenida

bunq no ofrece actualmente un bono de bienvenida, pero brinda una prueba gratuita de 30 días en cualquiera de sus planes.

Vivid ofrece un mes gratuito del plan Prime para nuevos clientes, que incluye beneficios adicionales como mayor cashback y límites de retirada de efectivo más altos.

Comparativa de comisiones de Vivid Money vs bunq

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de la banca online de bunq son gratuitas.

Las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de la banca online son gratuitas.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

bunq es un banco 100% digital y no cuenta con oficinas físicas; todas las operaciones se realizan a través de su plataforma online.

Vivid Money es una entidad digital sin oficinas físicas; por lo tanto, todas las transferencias se gestionan en línea sin comisiones.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA se realizan mediante Wise desde la plataforma de bunq, lo que permite enviar dinero a todo el mundo hasta 8 veces más barato que los bancos tradicionales.

Vivid permite operar con más de 40 divisas diferentes, ofreciendo tipos de cambio ajustados en tiempo real. Las transferencias en divisas extranjeras pueden estar sujetas a comisiones, dependiendo de la divisa y el destino.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Dado que bunq no dispone de sucursales físicas, no es posible realizar este tipo de transferencias en oficina.

Al ser una entidad digital sin sucursales físicas, todas las operaciones se realizan en línea.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

bunq Free (2,99 € por retirada), bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (6 retiradas gratuitas al mes; a partir de la séptima, 2,99 € por retirada).

Puedes retirar hasta 200 € al mes de forma gratuita en cualquier cajero automático. A partir de ese límite, se aplica una comisión del 3% por cada retirada adicional.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

bunq no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sus tarjetas funcionan con saldo disponible en la cuenta, por lo que las condiciones de retiro de efectivo son las mismas que para las tarjetas de débito.

Vivid Money no ofrece tarjetas de crédito; solo dispone de tarjetas de débito.

Sobregiro (descubierto) no pactado

bunq no permite sobregiros; si no hay fondos suficientes, la transacción es rechazada, por lo que no se aplican comisiones por descubierto.

Vivid Money no permite descubiertos en sus cuentas, por lo que no se aplican comisiones por sobregiro.

Cuenta nómina bunq vs Cuenta nómina Vivid Money

bunq no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, sus cuentas permiten domiciliar la nómina sin requisitos adicionales. Por ejemplo, la cuenta Easy Bank, con una comisión mensual de 3,99 €, incluye una tarjeta de débito y ofrece una remuneración del 2,67% TIN en los saldos de la cuenta de ahorro asociada. Además, no exige domiciliar la nómina ni otros ingresos regulares, brindando flexibilidad al usuario. La apertura de la cuenta se realiza de manera completamente digital en pocos minutos, sin necesidad de acudir a una sucursal física.

Vivid Money no ofrece una cuenta nómina específica. Sus cuentas corrientes están diseñadas para ser flexibles y no requieren la domiciliación de una nómina para acceder a sus beneficios. Los clientes pueden disfrutar de ventajas como la ausencia de comisiones de mantenimiento, siempre que mantengan un saldo mínimo de 1.000 € o realicen al menos una transacción con tarjeta al mes. Además, ofrecen una tarjeta de débito gratuita y programas de cashback en compras. Es una opción atractiva para quienes buscan una cuenta digital sin la necesidad de domiciliar ingresos recurrentes.

Cuenta ahorro bunq versus Cuenta ahorro Vivid Money

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta de ahorro de bunq ofrece una TAE del 2,67% en euros, pagada semanalmente.

Vivid ofrece un 4% de interés anual durante los primeros dos meses; posteriormente, la tasa puede ser de hasta el 3%, dependiendo del plan seleccionado.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la cuenta de ahorro de bunq no tiene comisiones de mantenimiento.

No se aplican comisiones de mantenimiento para la cuenta de ahorro.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro en bunq.

Puedes comenzar a ahorrar con un depósito mínimo de solo 0,01 €.

Bono de bienvenida

Actualmente, bunq no ofrece un bono de bienvenida específico para su cuenta de ahorro.

Todos los nuevos clientes disfrutan de acceso gratuito a Vivid Prime durante 1 mes, lo que permite ahorrar hasta 140 € al mes en comisiones y ganar cashback.

Comparativa de seguridad entre Vivid Money y bunq

Reguladores

bunq está regulado por el Banco Central de los Países Bajos (DNB).

Vivid Money S.A. está regulada por la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) de Luxemburgo; Vivid Money B.V. está supervisada por la Autoridad Neerlandesa de los Mercados Financieros (AFM).

Año de fundación

2012.

2019.

Protección al inversor

Los depósitos están asegurados hasta 100.000 € por el Esquema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos (DGS).

Las inversiones están protegidas por el Sistema Neerlandés de Indemnización de los Inversores, con una cobertura de hasta 20.000 €.

bunq

Regulación estricta: Supervisionado por el Banco Central de los Países Bajos, cumpliendo con normativas europeas.
Protección de depósitos: Fondos asegurados hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos.
Infraestructura digital avanzada: Seguridad reforzada con autenticación biométrica y cifrado de datos.
Sin acceso a los fondos de clientes: El dinero de los usuarios está separado de las operaciones del banco.
Transparencia y control: Notificaciones en tiempo real y herramientas para monitorear transacciones al instante.

Vivid Money

Está regulado por entidades europeas de prestigio, como la CSSF y la AFM, que supervisan sus operaciones.
Los fondos de los clientes se mantienen en activos de alta calidad, como depósitos en el Banco Central de Luxemburgo.
Ofrece protección de hasta 20.000 € para inversiones bajo el Sistema de Indemnización de los Inversores.
Cumple con estrictas normativas de seguridad financiera y transparencia exigidas por la UE.
Utiliza tecnología avanzada para proteger los datos y transacciones de los usuarios contra posibles fraudes.

Promociones actuales en Vivid Money y bunq

Los nuevos usuarios pueden disfrutar de cero comisiones de trading durante los primeros 3 meses al invertir en acciones y ETFs a través de la app de bunq, empezando con tan solo 10 €. Por último, bunq ofrece una tasa de interés del 2,67% en cuentas de ahorro en euros, pagada semanalmente, lo que permite a los usuarios maximizar sus ahorros de manera eficiente.

Actualmente, Vivid Money ofrece una promoción para nuevos clientes que consiste en un mes gratuito del plan Prime, el cual incluye beneficios como mayor cashback y límites de retirada de efectivo más altos. Además, durante los primeros dos meses, los clientes pueden obtener un 4% de interés anual en efectivo no invertido; posteriormente, la tasa puede ser de hasta el 3%, dependiendo del plan seleccionado. También cuentan con un programa de referidos que permite obtener bonificaciones al invitar a amigos y familiares a unirse a Vivid.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).