Citibank vs Standard Chartered: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Citibank o Standard Chartered? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Citibank y Standard Chartered, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Citibank

Nuestra opinión de Citibank

Tu experto: Alejandro Borja

Standard Chartered

Nuestra opinión de Standard Chartered

¿Por qué puedes confiar en Finantres?

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Citibank

Comisión por descubierto: Se cobra cuando la cuenta presenta un saldo negativo.
Comisión por fondos insuficientes: Se aplica cuando no hay suficiente saldo para cubrir una transacción.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Algunas cuentas pueden tener una comisión mensual o anual por su mantenimiento.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Utilizar cajeros automáticos fuera de la red de Citibank puede conllevar una comisión adicional.
Comisión por exceso de transacciones: Al superar un número determinado de transacciones en un periodo específico, es posible que se aplique una comisión.

Comisiones en Standard Chartered

Comisión por descubierto: Aplicable según las condiciones de la cuenta y el país.
Comisión por fondos insuficientes: Puede aplicarse dependiendo del tipo de cuenta.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Variable según el producto contratado.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Puede haber cargos en cajeros fuera de la red o del país.
Comisión por exceso de transacciones: Dependiendo del tipo de cuenta, podrían aplicarse límites y cargos adicionales.

Elige Citibank si:

Este banco es para ti si buscas servicios financieros globales, acceso a productos exclusivos y beneficios internacionales, especialmente útiles para clientes con necesidades de banca en diferentes países.

Elige Standard Chartered si:

Este banco es para ti si buscas una entidad internacional con amplia experiencia en mercados globales, servicios financieros avanzados y opciones tanto para clientes individuales como corporativos.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Standard Chartered y Citibank

Al comparar Citibank y Standard Chartered en el mercado español, Citibank destaca por su sólida presencia desde 1919, ofreciendo servicios en banca, mercados de capitales, servicios transaccionales y banca privada. Atiende a importantes corporaciones españolas, instituciones financieras, sector público, multinacionales locales y extranjeras, así como a individuos y familias de alto patrimonio. Por otro lado, Standard Chartered tiene una presencia limitada en España, enfocándose principalmente en clientes de banca privada y patrimonios elevados, sin una oferta significativa para el público general. Por lo tanto, para los usuarios en España que buscan una amplia gama de servicios bancarios y una presencia establecida, Citibank se presenta como la opción más adecuada.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Citibank.

Oferta de nuestro socio destacado

bunq

bunq Oferta Especial*

Obtén hasta un 3,01 % de interés anual en saldos no invertidos*

Uno de los mejores neobancos actuales.

Variedad de cuentas.

Crea tu cuenta en menos de 10 minutos.

Link directo a la web del banco

Cuenta online Citibank vs Cuenta online Standard Chartered

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento, aunque pueden ser exoneradas si se cumplen ciertos requisitos.

Las comisiones de mantenimiento varían según el tipo de cuenta y la región. Es recomendable consultar las condiciones específicas en la web oficial del banco.

Comisiones

Además de la comisión de mantenimiento, pueden aplicarse otras comisiones por servicios adicionales; es recomendable revisar el tarifario detallado.

Las comisiones aplicables dependen del producto y la ubicación geográfica. Se sugiere revisar la información detallada en la página oficial de Standard Chartered.

Bizum

Actualmente, Citibank no ofrece el servicio de Bizum en sus cuentas online.

Standard Chartered no ofrece el servicio de Bizum, ya que este es un sistema de pago disponible principalmente en bancos españoles.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina, pero hacerlo puede ayudar a cumplir condiciones para evitar comisiones.

La domiciliación de la nómina no es un requisito obligatorio para abrir una cuenta online en Standard Chartered.

¿Requieres requisitos adicionales?

Sí, es necesario mantener un saldo mínimo mensual o cumplir otras condiciones para evitar comisiones.

Los requisitos adicionales pueden variar según el país y el tipo de cuenta. Es aconsejable verificar los detalles específicos en la web del banco.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, se ofrece una tarjeta de débito asociada a la cuenta online.

Sí, Standard Chartered ofrece tarjetas de débito asociadas a sus cuentas online.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, es posible solicitar una tarjeta de crédito, sujeta a aprobación crediticia.

Sí, el banco proporciona opciones de tarjetas de crédito para sus clientes, sujetas a aprobación.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta online.

El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta online varía según la región y el tipo de cuenta. Se recomienda consultar la información específica en la web oficial.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta online no genera intereses, por lo que la TAE es del 0%.

La TAE aplicable depende del producto financiero y la ubicación. Es importante revisar las tasas vigentes en la página del banco.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Las retiradas en cajeros de Citibank son gratuitas; en cajeros de otras entidades, pueden aplicarse comisiones.

Standard Chartered cuenta con una amplia red de cajeros automáticos a nivel global. Las comisiones por uso de cajeros pueden variar según el país y el tipo de cuenta.

Bono de bienvenida

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida para la cuenta online.

Las promociones, como bonos de bienvenida, dependen de la región y el momento. Es aconsejable verificar las ofertas actuales en la web oficial de Standard Chartered.

Comparativa de comisiones de Standard Chartered vs Citibank

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias estándar dentro de la zona SEPA realizadas a través de la banca online suelen ser gratuitas. Para las transferencias inmediatas, algunas entidades aplican comisiones que pueden variar; sin embargo, desde enero de 2025, una nueva normativa europea establece que las transferencias inmediatas deben tener el mismo coste que las convencionales, lo que implica que si las transferencias estándar son gratuitas, las inmediatas también deberían serlo.

Las transferencias estándar dentro de la zona SEPA suelen ser gratuitas o conllevan comisiones mínimas. Las transferencias inmediatas pueden tener un coste adicional, que varía según la entidad bancaria.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Realizar transferencias estándar en oficinas puede conllevar una comisión que varía según la entidad. Para las transferencias inmediatas, la normativa mencionada anteriormente también es aplicable.

Realizar transferencias en una sucursal bancaria puede implicar comisiones que oscilan entre el 0,4% y el 0,6% del importe transferido, con mínimos que varían entre 6 y 30 euros, dependiendo de la urgencia y el banco.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA suelen tener comisiones que varían entre el 0,6% y el 0,8% del importe transferido, con mínimos que oscilan entre 15 y 40 euros, dependiendo de la entidad.

Las comisiones para transferencias internacionales en divisas extranjeras suelen situarse alrededor del 0,6% del importe enviado, con un mínimo aproximado de 18 euros.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Al igual que las realizadas por canales digitales, estas transferencias suelen tener comisiones similares, aunque algunas entidades pueden aplicar cargos adicionales por operaciones en sucursal.

Estas operaciones pueden tener comisiones de aproximadamente el 0,7% del importe transferido, con un mínimo cercano a 35 euros.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo en cajeros de la propia entidad suelen ser gratuitas. Sin embargo, al utilizar cajeros de otras entidades, pueden aplicarse comisiones que varían según el banco propietario del cajero y las políticas de la entidad emisora de la tarjeta.

Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos de la propia entidad suelen ser gratuitas. Sin embargo, utilizar cajeros de otras entidades puede conllevar comisiones que varían según el banco propietario del cajero y la ubicación geográfica.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito, conocidas como disposiciones de efectivo, generalmente implican una comisión que puede oscilar entre el 3% y el 5% del importe retirado, con un mínimo establecido por la entidad.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito generalmente implican una comisión que oscila entre el 3% y el 5% del importe retirado, con un mínimo que puede rondar los 3 euros.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Si se produce un descubierto no autorizado en la cuenta, las entidades suelen aplicar una comisión fija por cada posición deudora, además de intereses de demora sobre el saldo negativo. Las tarifas exactas dependen de las políticas de cada banco.

En caso de sobregiro no autorizado, las entidades bancarias suelen aplicar una comisión que puede ser un porcentaje del importe en descubierto, además de intereses diarios hasta la regularización de la cuenta.

Cuenta nómina Standard Chartered vs Cuenta nómina Citibank

La Cuenta Nómina de Citibank está diseñada para clientes que buscan una gestión eficiente de sus ingresos. Al domiciliar una nómina mínima de 2.000 euros, los titulares pueden beneficiarse de la eliminación de comisiones de mantenimiento y administración. Además, la cuenta ofrece tarjetas de débito y crédito sin coste adicional, así como la devolución de hasta el 3% en los principales recibos domiciliados y un 1% en compras realizadas con la tarjeta de débito. Es importante destacar que, para acceder a estas ventajas, es necesario cumplir con los requisitos establecidos por el banco. Para obtener información más detallada y actualizada, se recomienda visitar la página oficial de Citibank o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

Standard Chartered ofrece una cuenta nómina diseñada para clientes que buscan una gestión eficiente de sus ingresos salariales. Esta cuenta permite la domiciliación de la nómina y ofrece beneficios como tarjetas de débito y crédito asociadas, acceso a servicios de banca en línea y móvil, y la posibilidad de realizar transferencias y pagos de manera sencilla. Las condiciones específicas, como comisiones, requisitos de saldo mínimo y beneficios adicionales, pueden variar según la región y el tipo de cuenta seleccionada. Es recomendable consultar la página oficial de Standard Chartered en tu país para obtener información detallada y actualizada sobre las características y ventajas de la cuenta nómina que ofrecen.

Cuenta ahorro Citibank versus Cuenta ahorro Standard Chartered

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La TAE varía en función del saldo y las condiciones de la cuenta; se recomienda consultar directamente con el banco para obtener la tasa actualizada.

La TAE varía según el país y el tipo de cuenta. Por ejemplo, en la sucursal de Jersey, las tasas para depósitos a plazo fijo en euros oscilan entre el 1,07% y el 1,55%, dependiendo del plazo seleccionado.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento, aunque pueden ser exoneradas si se cumplen ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo.

Las comisiones de mantenimiento dependen del tipo de cuenta y la región. Por ejemplo, en Malasia, algunas cuentas de ahorro pueden incurrir en una comisión de RM10 si el saldo promedio mensual cae por debajo de RM1,000.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta de ahorro.

El depósito mínimo requerido varía según el país y el tipo de cuenta. Por ejemplo, en Malasia, el depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro básica es de RM20.

Bono de bienvenida

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida para la cuenta de ahorro.

Las promociones, como bonos de bienvenida, dependen de la región y el momento. Es aconsejable verificar las ofertas actuales en la web oficial de Standard Chartered.

Comparativa de seguridad entre Citibank y Standard Chartered

Reguladores

Citibank está regulado por diversas autoridades financieras en los países donde opera, incluyendo la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) en Estados Unidos.

Standard Chartered está regulado por múltiples entidades financieras a nivel global, incluyendo la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) y la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS).

Año de fundación

1812.

1853.

Protección al inversor

En cuanto a la protección al inversor, en Estados Unidos, los depósitos en Citibank están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hasta un máximo de 250.000 dólares por depositante y por institución.

La protección al inversor varía según la jurisdicción. Por ejemplo, en el Reino Unido, el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) cubre hasta £85,000 por persona y por institución en caso de insolvencia bancaria.

Citibank

Está regulado por autoridades financieras reconocidas como la OCC en Estados Unidos.
Tiene más de 200 años de experiencia en el sector bancario, lo que garantiza su solidez.
Ofrece protección a los depósitos de hasta 250.000 dólares a través del FDIC.
Implementa avanzados sistemas de seguridad digital para proteger las cuentas y transacciones.
Nunca ha enfrentado escándalos significativos relacionados con la seguridad de los fondos de sus clientes.

Standard Chartered

Está regulado por autoridades financieras reconocidas como la FCA en Reino Unido y la MAS en Singapur.
Fundado en 1853, tiene más de 170 años de experiencia en el sector bancario.
Ofrece protección al inversor según la normativa de cada país, como el FSCS en Reino Unido, que cubre hasta £85,000.
Cumple estrictas normativas internacionales de seguridad y protección de datos.
Posee una sólida reputación global y opera en más de 59 países con auditorías regulares.

Promociones actuales en Standard Chartered y Citibank

Citibank ofrece actualmente una promoción para nuevos clientes que abran una Cuenta Nómina y domicilien una nómina mínima de 2.500 euros mensuales. Al cumplir con esta condición, el banco ofrece una bonificación de 150 euros como bienvenida. Además, se eliminan las comisiones de mantenimiento y administración de la cuenta, y se proporciona una tarjeta de crédito sin coste anual durante el primer año. Es importante destacar que estas promociones están sujetas a términos y condiciones específicos, y pueden variar según la región. Para obtener información más detallada y actualizada, se recomienda visitar la página oficial de Citibank o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

Standard Chartered ofrece diversas promociones que varían según la región. Por ejemplo, en Singapur, los clientes pueden obtener hasta S$288 de reembolso en efectivo y hasta un 6.05% de interés anual al abrir una cuenta Bonus$aver. En Hong Kong, los nuevos clientes de Priority Banking pueden recibir hasta HKD32,000 en reembolsos en efectivo al cumplir con ciertos requisitos de depósito. Además, en los Emiratos Árabes Unidos, el banco ofrece cero comisiones de corretaje en las primeras transacciones de USD 5,000,000 a través de su plataforma de negociación de acciones en línea. Dado que las promociones son específicas para cada país y están sujetas a cambios, se recomienda visitar la página oficial de Standard Chartered en tu región para obtener información detallada y actualizada.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).