Resumen rápido
- Define primero si cobrarás desde un ecommerce, mediante enlaces de pago o desde varios canales.
- Prepara los datos del negocio y la información que pueda pedirte el proveedor para verificar tu actividad.
- Compara el coste total, no solo el porcentaje anunciado por operación.
- Revisa plazos de liquidación, devoluciones, contracargos, posibles reservas y cancelación.
- Elige una integración acorde con tus recursos: plugin, checkout alojado, API o enlace de pago.
- Para autónomos y pequeños negocios que priorizan sencillez, Teya es nuestra opción recomendada, siempre que sus condiciones concretas encajen con su operativa.
- Prueba todo el circuito de cobro antes de poner la pasarela a disposición de tus clientes.
Qué necesitas antes de contratar una pasarela de pago
El proveedor necesita identificar quién va a cobrar y qué actividad hay detrás de las operaciones. Los requisitos concretos varían, pero es habitual que te soliciten:
- Identificación del autónomo o de los responsables de la empresa.
- Datos fiscales y societarios cuando correspondan.
- Información sobre la actividad y los productos o servicios que vendes.
- Datos de la cuenta en la que recibirás las liquidaciones.
- Dirección de tu web o ecommerce, si vas a cobrar online.
- Volumen de ventas estimado y ticket medio.
- Documentación adicional si el proveedor necesita realizar comprobaciones de seguridad o cumplimiento.
No des por hecho que el alta será automática. Aunque el registro sea online, el proveedor puede necesitar verificar el negocio antes de permitirte procesar pagos.
Cómo contratar una pasarela de pago paso a paso
1. Decide cómo quieres cobrar
Empieza por tu operativa, no por la marca del proveedor.
No necesitas la misma solución para una tienda online que procesa cientos de pedidos que para un profesional que solo quiere enviar ocasionalmente un enlace para cobrar una factura.
Si vendes por internet, revisa antes qué debería ofrecer una pasarela de pago para ecommerce: métodos admitidos, integración, experiencia móvil, devoluciones y facilidad para conciliar los cobros.
2. Elige qué tipo de solución necesitas
Puedes contratar una plataforma de pagos completa o utilizar un TPV virtual, dependiendo de cómo funcione tu negocio.
No hace falta convertir esta decisión en una comparativa interminable. Si todavía no tienes proveedor, puedes revisar nuestras mejores pasarelas de pago o comparar los mejores TPV virtuales antes de elegir.
Nuestra opción recomendada para muchos autónomos y pequeños negocios es Teya, especialmente cuando se busca una solución que permita combinar distintas formas de cobro sin desarrollar toda la infraestructura desde cero.
Su documentación para España contempla enlaces de pago, checkout alojado, plugins para Shopify y WooCommerce y componentes integrados para negocios que necesitan mayor control técnico. Puedes consultar también la documentación oficial de Teya sobre sus opciones de pago online.
Si te encaja ese perfil, puedes consultar Teya y revisar sus condiciones para tu negocio. La recomendación no sustituye la comparación: revisa siempre la oferta que te presenten antes de contratar.
3. Pide todas las condiciones económicas
No preguntes únicamente «¿qué porcentaje cobráis por operación?».
Pide por escrito:
- Comisión porcentual.
- Importe fijo por transacción, si existe.
- Cuota mensual.
- Coste de alta o instalación.
- Tarifas para tarjetas internacionales o comerciales.
- Conversión de divisa.
- Coste y tratamiento de devoluciones.
- Coste de contracargos o disputas.
- Plazo de liquidación.
- Mínimos de facturación, si los hubiera.
- Permanencia, preaviso o costes de cancelación.
Nuestra guía de comisiones TPV te puede ayudar a detectar costes que pasan desapercibidos cuando solo miras el reclamo principal.
Ejemplo hipotético: imagina que procesas 200 ventas mensuales de 30 €, es decir, 6.000 €. Una tarifa del 1,2 % más 0,20 € por operación supondría 72 € por la parte porcentual y 40 € por el fijo: 112 € al mes.
Otra oferta hipotética del 1,5 % sin fijo costaría 90 €. Aunque el porcentaje parezca más alto, en este ejemplo terminaría siendo más barata. Por eso debes comparar las tarifas utilizando tu volumen y tu ticket medio reales.
4. Completa el alta y la verificación
Una vez elegido el proveedor, tendrás que completar su proceso de registro.
Puede pedirte información sobre la actividad, responsables del negocio, productos vendidos, volumen previsto o procedencia de determinadas operaciones. En actividades con mayor riesgo de fraude o devoluciones, las comprobaciones pueden ser más exhaustivas.
Consejo práctico: no programes un lanzamiento importante dando por hecho que la pasarela estará lista hasta que la cuenta haya sido aprobada y puedas hacer pruebas reales.
5. Lee qué puede pasar con tu dinero
Antes de aceptar el contrato, busca específicamente las cláusulas relativas a:
| Punto | Qué debes comprobar |
|---|---|
| Liquidaciones | Cuándo recibes el dinero de las ventas |
| Devoluciones | Qué costes se mantienen cuando devuelves un pago |
| Contracargos | Cómo se tramitan las reclamaciones del titular de la tarjeta |
| Reservas | En qué circunstancias pueden retener temporalmente fondos |
| Suspensión | Cuándo puede bloquearse o limitarse el servicio |
| Cancelación | Preaviso, permanencia y posibles costes |
Una comisión baja sirve de poco si después desconoces cuándo se liquida el dinero o qué sucede cuando aparece una disputa.
6. Integra la pasarela y haz pruebas
La integración puede hacerse mediante un checkout alojado, un plugin para tu plataforma de ecommerce, una API o un enlace de pago.
Si eliges la vía del terminal online, nuestra guía sobre cómo solicitar un TPV virtual desarrolla ese proceso. También existen soluciones de TPV virtual sin banco para negocios que prefieren contratar directamente con otros proveedores de pagos.
Antes de empezar a cobrar, prueba al menos:
- Un pago aceptado.
- Un pago rechazado.
- La autenticación del cliente.
- Una devolución.
- El proceso desde móvil.
- La confirmación del pedido.
- Que no se dupliquen operaciones.
- Que el pago pueda conciliarse correctamente con el pedido.
En la Unión Europea, la normativa de servicios de pago contempla autenticación reforzada del cliente (SCA) para determinadas operaciones electrónicas, junto con las excepciones previstas en la regulación. Puedes consultar el artículo 97 de la PSD2 en EUR-Lex.
Además, no confundas externalizar el cobro con olvidarte de la seguridad. PCI DSS establece requisitos para proteger los datos de tarjetas y el propio PCI Security Standards Council recuerda que utilizar un tercero no elimina todas las responsabilidades del comercio. Revisa el estándar PCI DSS y sus orientaciones oficiales antes de gestionar directamente información sensible de tarjetas.
7. Comprueba las primeras liquidaciones
Que un cliente pueda pagar no significa que la implantación esté terminada.
Cuando empiecen a entrar operaciones, comprueba que:
- Las ventas coincidan con los pagos procesados.
- Las comisiones sean las acordadas.
- Las devoluciones aparezcan correctamente.
- Los fondos lleguen según el calendario previsto.
- Cada liquidación pueda relacionarse con sus pedidos.
Este control inicial permite detectar pronto errores de configuración o diferencias entre lo contratado y lo que realmente está ocurriendo.
Errores que conviene evitar al contratarla
Elegir solo por la comisión anunciada. El coste real puede cambiar mucho por el fijo de cada operación, tarjetas internacionales, divisas, devoluciones o disputas.
No preguntar por los plazos de liquidación. Si pagas a proveedores antes de recibir tus cobros, unos días de diferencia pueden afectar a tu tesorería.
Integrarla y empezar a vender sin probar devoluciones o fallos. El escenario ideal no es el único que debes comprobar.
Desarrollar más de lo que necesitas. Para un pequeño comercio sin equipo técnico, un plugin o un checkout alojado suele ser más razonable que crear desde cero toda la experiencia de pago.
Conclusión
Contratar una pasarela de pago es bastante más fácil si sigues el orden correcto: define cómo vas a cobrar, compara el coste completo, revisa el contrato, supera la verificación, integra la solución y prueba todo antes de activarla.
Para autónomos y pequeños negocios que buscan una solución sencilla y varias formas de aceptar pagos, Teya es nuestra opción recomendada para empezar la comparación. Puedes revisar Teya y comprobar si su propuesta encaja con tu negocio, pero compara siempre las condiciones concretas que te ofrezcan con tu volumen de ventas y tu forma de cobrar.
En algunos casos, Finantres puede recibir una compensación si contratas a través de nuestros enlaces, sin coste adicional para ti. Esto no cambia nuestro criterio editorial ni la necesidad de revisar si la solución realmente encaja contigo.
