¿Cómo funciona la Cuenta remunerada de Self Bank?
La Cuenta Ahorro Self de Self Bank es una cuenta remunerada diseñada para ofrecer rentabilidad a los ahorros de los clientes, ya sea que mantengan el dinero sin condiciones adicionales o que combinen el ahorro con inversiones en la plataforma. A continuación, se detalla su funcionamiento:
- Intereses mensuales: La cuenta abona los intereses obtenidos cada mes, lo que permite a los usuarios ver rápidamente la rentabilidad generada por sus ahorros.
- Escalado de rentabilidad según inversión:
- Sin requisitos de inversión: Ofrece un 1% TAE hasta un saldo máximo de 60.000 €.
- Con 20.000 € invertidos en fondos y/o ETFs: Mejora la rentabilidad a un 2% TAE con las mismas condiciones de saldo máximo.
- Con 60.000 € en fondos destacados: Eleva la rentabilidad al 2,5% TAE, manteniendo el límite de saldo remunerado.
- Flexibilidad total: La cuenta no tiene comisiones por mantenimiento, apertura ni cancelación. Además, permite realizar transferencias nacionales y a la zona euro sin coste adicional.
¿De dónde proviene realmente la rentabilidad que nos ofrece la cuenta?
La rentabilidad de la Cuenta Ahorro Self proviene de las inversiones y actividades del propio banco, que gestiona los depósitos de sus clientes para obtener beneficios en los mercados financieros. Además, al incentivar la inversión en fondos y productos destacados, Self Bank logra optimizar sus márgenes, lo que les permite ofrecer tasas más competitivas a los clientes que diversifican sus ahorros.
Rendimiento de efectivo en Self Bank
A continuación, se presenta un desglose detallado del rendimiento que puede obtenerse con la Cuenta Ahorro Self de Self Bank, en diferentes escenarios y monedas:
| Escenario | USD (máximo interés) | EUR (máximo interés) | GBP (máximo interés) |
|---|---|---|---|
| Rendimiento máximo | No aplica | 2,5% TAE | No aplica |
| Rendimiento con $10,000 | No aplica | 250 € anuales | No aplica |
| Rendimiento con 10,000 € | No aplica | 250 € anuales | No aplica |
| Rendimiento con £10,000 | No aplica | No aplica | No aplica |
| Cuota por inactividad | Sin cuota | Sin cuota | Sin cuota |
Consideraciones importantes:
- Límite de saldo remunerado: El máximo saldo remunerado en la cuenta es de 60.000 €, independientemente de la rentabilidad asociada a las condiciones.
- Escenarios simulados:
- Si depositas el saldo máximo remunerado (60.000 €) con la tasa más alta (2,5% TAE), obtendrías un rendimiento de 1.500 € anuales antes de impuestos.
- Con saldos menores, la rentabilidad se ajusta proporcionalmente a la TAE vigente.
- Monedas: Por ahora, la remuneración solo aplica a saldos en euros, ya que no se especifican tasas para dólares o libras esterlinas.
Ventajas y desventajas de la Cuenta remunerada de Self Bank
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Sin comisiones: No se cobran gastos de apertura, mantenimiento ni cancelación. | Límite de saldo remunerado: Solo se remunera hasta 60.000 €. |
| Rentabilidad escalada: Ofrece hasta un 2,5% TAE si se cumplen las condiciones de inversión. | Requisitos para la máxima rentabilidad: Es necesario invertir al menos 60.000 € en fondos destacados para el 2,5% TAE. |
| Pago mensual de intereses: Los intereses generados se abonan cada mes. | Solo en euros: No hay opciones de remuneración para cuentas en otras divisas. |
| Acceso a fondos de inversión y ETFs: Mejora la rentabilidad incentivando la diversificación. | Impuestos sobre intereses: Los rendimientos generados están sujetos a la retención fiscal. |
| Flexibilidad total: Sin permanencia ni penalizaciones por retirar dinero. | Rendimiento competitivo solo con inversión adicional: El 1% TAE inicial puede ser poco atractivo frente a otras opciones. |
| Fácil apertura online: Todo el proceso se realiza de forma digital y ágil. | No incluye otros beneficios adicionales: Como seguros o tarjetas asociadas sin coste. |
Cómo abrir la Cuenta remunerada de Self Bank
Abrir una Cuenta Ahorro Self en Self Bank es un proceso completamente digital, sencillo y rápido. Sigue estos pasos para realizarlo:
- Accede a la plataforma de Self Bank
- Visita la página web oficial de Self Bank o utiliza su aplicación móvil.
- Rellena tus datos personales
- Proporciona información básica como tu nombre, DNI/NIE, dirección y datos de contacto.
- Identifícate
- Elige el método de identificación. Normalmente, puedes optar por:
- Videollamada en tiempo real: Para validar tu identidad directamente.
- Subida de documentos: Sube una copia de tu DNI/NIE y un comprobante de domicilio si lo solicitan.
- Elige el método de identificación. Normalmente, puedes optar por:
- Crea tus credenciales
- Genera un nombre de usuario y contraseña para acceder a la plataforma Self Now, que te permitirá gestionar tus cuentas de forma online.
- Firma digitalmente el contrato
- Una vez validados tus datos, firma electrónicamente para activar la cuenta.
- Empieza a operar
- Tras la confirmación, podrás empezar a depositar dinero, configurar transferencias y, si lo deseas, vincular inversiones para acceder a mayores beneficios.
Requisitos adicionales:
- Edad mínima: Debes ser mayor de 18 años.
- Residente en España: La cuenta está destinada a residentes fiscales en España.
- Cuenta bancaria previa: Es posible que se requiera asociar una cuenta bancaria de otra entidad para verificar la titularidad.
Por qué Self Bank es una plataforma de confianza
Self Bank es reconocido como un banco digital sólido y confiable gracias a una combinación de factores que garantizan la seguridad y la satisfacción de sus clientes. Aquí te detallo las razones principales que avalan su fiabilidad:
1. Regulación y supervisión
Self Bank opera bajo la regulación del Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), lo que asegura el cumplimiento de estrictas normativas financieras.
2. Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)
Los depósitos de los clientes están protegidos por el FGD de España, que garantiza hasta 100.000 € por titular en caso de insolvencia de la entidad.
3. Solidez y trayectoria
Con más de dos décadas en el mercado financiero español, Self Bank ha demostrado estabilidad y adaptación a las necesidades de sus clientes. Actualmente forma parte del grupo financiero español Warburg Pincus, un respaldo sólido que refuerza su posición.
4. Plataforma 100% digital
Ofrece una experiencia completamente online, con tecnología avanzada para la gestión de cuentas, lo que garantiza transacciones rápidas, seguras y accesibles en cualquier momento.
5. Enfoque en la transparencia
Self Bank destaca por su política de sin comisiones ocultas, lo que brinda claridad a los usuarios sobre los costes asociados a sus productos y servicios.
6. Oferta diversificada de productos
Desde cuentas remuneradas hasta fondos de inversión, ETFs y planes de pensiones, Self Bank proporciona una gama completa de soluciones financieras que refuerzan su reputación como banco integral para pequeños y grandes ahorradores.
Alternativas a Self Bank para obtener intereses sobre efectivo no invertido
Si estás buscando otras plataformas para obtener rentabilidad sobre el dinero no invertido, aquí tienes opciones confiables que pueden competir con la oferta de Self Bank:
1. Freedom24
- Cuentas de ahorro D-Account: Ofrecen una rentabilidad atractiva en euros y dólares, llegando hasta un 3% anual.
- Ventajas principales: Flexibilidad para acceder a fondos en cualquier momento y la posibilidad de combinar con inversiones en acciones de empresas globales.
- Sin comisiones: Tanto en el mantenimiento como en la operativa básica.
- Freedom24 opiniones
- Análisis de la cuenta remunerada de Freedom24
2. Interactive Brokers (IBKR)
- Intereses sobre saldos en efectivo: Los saldos en efectivo en USD generan intereses variables que pueden alcanzar más del 4% anual, dependiendo de las condiciones de mercado.
- Diversificación: IBKR permite invertir en una amplia variedad de activos, desde acciones hasta ETFs, al tiempo que remunera el efectivo no invertido.
- Comisiones competitivas: Es conocido por sus bajos costes operativos, lo que maximiza el beneficio neto.
- Interactive Brokers opiniones
- Análisis de la cuenta remunerada de Interactive Brokers
3. MyInvestor
- Cuenta MyInvestor: Rentabilidad de hasta un 2% TAE durante el primer año para saldos de hasta 50.000 €.
- Sin requisitos complejos: Ideal para quienes no desean vincularse con inversiones adicionales.
- MyInvestor opiniones
- Análisis de la cuenta remunerada de MyInvestor
4. Evo Banco
- Cuenta Inteligente: Ofrece hasta un 2% TAE en los primeros 30.000 € sin requisitos de inversión.
- Comisiones cero: La cuenta no tiene gastos asociados, lo que simplifica su uso.
- Evo banco opiniones
- Análisis de la cuenta remunerada de Evo banco
