Debitum vs Afranga: ¿Qué plataforma de préstamos P2P es más segura?

¿Financiar préstamos empresariales o consumo personal? En esta comparativa entre Debitum vs Afranga descubrirás cuál plataforma encaja mejor contigo.
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Tu experto: Alejandro Borja
Debitum plataforma p2p logo

Debitum

  • Valoración: 4,7/5
  • Reguladores: FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 10 €
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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Afranga

  • Valoración: 4,3/5
  • Reguladores: Financial Supervision Commission (FSC) de Bulgaria
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 10 €

Nuestra opinión de Debitum

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Nuestra opinión de Afranga

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¿Se recomienda a Debitum para inversores españoles?

Sí, Debitum es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos P2P regulados y operativos en euros. Su regulación letona y accesibilidad la hacen una opción sólida dentro del mercado europeo.

¿Se recomienda a Afranga para inversores españoles?

Sí, Afranga es una plataforma recomendable para inversores españoles, especialmente para quienes buscan una rentabilidad elevada con préstamos respaldados por Buyback. Su operativa sencilla, en euros y con bajo depósito mínimo, la hacen accesible y atractiva para inversores particulares en España.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre Debitum vs Afranga

Debitum se enfoca en préstamos empresariales respaldados por activos, ofreciendo mayor seguridad y diversificación frente a los préstamos personales de Afranga.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Debitum.

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Debitum

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Leer review de Debitum
  • Regulada por la FCMC, el organismo financiero de Letonia, lo que garantiza transparencia y supervisión constante.
  • Auditorías anuales externas que revisan su actividad financiera y cumplimiento normativo.
  • Modelo de marketplace sin prestar directamente, lo que reduce su exposición al riesgo financiero.
  • Historial limpio sin incidentes graves ni escándalos financieros desde su lanzamiento en 2018.
  • Protección de fondos de usuarios mediante cuentas separadas y procesos de KYC/AML robustos.
  • Pros
  • Regulado oficialmente en la Unión Europea
  • Inversión desde solo 10 euros
  • Rendimientos atractivos de hasta el 15%
  • Contras
  • Pocos originadores disponibles actualmente
  • Falta de mercado secundario activo

Afranga

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Leer review de Afranga
  • Está respaldada por Stikcredit, un originador con años de experiencia en el sector financiero búlgaro.
  • Todos los préstamos incluyen garantía de recompra (Buyback Guarantee).
  • Opera bajo la regulación de la Financial Supervision Commission de Bulgaria.
  • Su modelo de negocio está centrado en créditos propios, sin terceros implicados.
  • Utiliza protocolos de seguridad web y cifrado SSL para proteger los datos del inversor.
  • Pros
  • Intereses atractivos superiores al 12%.
  • Plataforma intuitiva y fácil de usar.
  • Préstamos en euros sin riesgo de divisa.
  • Contras
  • Solo ofrece préstamos de un originador.
  • No tiene mercado secundario.

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Debitum es una plataforma de inversión P2P regulada en Letonia que permite a los inversores financiar préstamos empresariales europeos, ofreciendo una alternativa sólida para diversificar carteras con activos respaldados por garantías.​
Afranga es una plataforma búlgara de crowdlending que permite a inversores europeos financiar préstamos al consumo originados por Stikcredit, ofreciendo rendimientos atractivos y garantía de recompra.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores depositan fondos en euros y pueden asignarlos manualmente o mediante estrategias automáticas a préstamos empresariales agrupados en ABS (Asset-Backed Securities), con rendimientos anuales que oscilan entre el 9% y el 16,5%.​
Los inversores pueden seleccionar préstamos manualmente o configurar estrategias de autoinversión; todos los préstamos están en euros y cuentan con garantía de recompra a los 60 días en caso de impago.​

Requisitos para invertir

Es necesario ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a tu nombre y completar un cuestionario de idoneidad (SAQ) para cumplir con las regulaciones europeas.​
Ser mayor de 18 años, residente en la UE o EEE, disponer de una cuenta bancaria en la UE y completar el proceso de verificación de identidad.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, incluyendo verificación de identidad (KYC) y dirección, tras lo cual se puede depositar y comenzar a invertir.​
El registro se realiza en línea proporcionando datos personales, documentación de identidad y prueba de residencia; una vez verificada la cuenta, se puede comenzar a invertir.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
Afranga no cobra comisiones por registro, inversión, depósitos ni retiros; su modelo de ingresos se basa en tarifas a prestatarios.​

Atención al cliente

Ofrecen soporte en inglés a través de correo electrónico y una base de conocimientos detallada en su web, con tiempos de respuesta promedio inferiores a 24 horas.​
Ofrece soporte a través de correo electrónico y un centro de ayuda en línea con información detallada sobre la plataforma y sus servicios.​

Equipo detrás del proyecto

Desde 2023, la dirección está a cargo de Ēriks Reņģītis, quien también es socio en Auctus Capital. Bajo su liderazgo, Debitum ha reforzado su enfoque regulatorio y ha mejorado la experiencia del usuario.
Afranga es propiedad de Stikcredit, una entidad financiera búlgara con más de una década de experiencia en préstamos al consumo, y está dirigida por profesionales con trayectoria en el sector financiero.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No
No

Reguladores

FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
Financial Supervision Commission (FSC) de Bulgaria

Fundadores

Martins Liberts, Henrijs Jansons, Ingus Salmins
Svetlin Sabev

Año de fundación

2018
2021

Protección al inversor

Hasta 20.000 €
Los fondos de los inversores se mantienen en cuentas segregadas a través de Lemonway, una institución de dinero electrónico regulada por la ACPR en Francia. Sin embargo, las inversiones en Afranga no están cubiertas por ningún esquema de compensación financiera, por lo que no existe una garantía específica sobre el importe protegido.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Debitum ofrece préstamos originados en diversos países europeos, incluyendo Letonia, Estonia, Polonia, Lituania y otros, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus inversiones. ​
Actualmente, Afranga opera exclusivamente en Bulgaria, ofreciendo préstamos originados por Stikcredit en este país.​

Originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 5 originadores de préstamos, cada uno especializado en diferentes sectores y regiones, lo que contribuye a una mayor diversificación y reducción del riesgo para los inversores. ​
Afranga trabaja con un único originador, Stikcredit, una entidad financiera búlgara con más de una década de experiencia en el sector de préstamos al consumo.​

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de préstamos
La plataforma ofrece principalmente préstamos personales sin garantía. Sin embargo, recientemente ha comenzado a incluir préstamos empresariales, ampliando así su oferta y permitiendo una mayor diversificación en los tipos de préstamos disponibles para los inversores.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Debitum varían en duración desde 1 hasta 24 meses, lo que permite a los inversores seleccionar inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y horizontes temporales.
Los préstamos disponibles en Afranga tienen una duración que varía entre 1 y 24 meses, con una media de 6 meses, lo que permite a los inversores elegir entre diferentes horizontes temporales según sus preferencias de liquidez y rentabilidad.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 21.600 inversores activos en la plataforma. ​
Afranga cuenta con 2.348 inversores activos provenientes de 32 países europeos.​

Volumen de préstamos financiados

Más de 124 millones de euros en préstamos empresariales financiados desde su lanzamiento. ​
Desde su lanzamiento, Afranga ha financiado más de 50 millones de euros en préstamos, generando 1,5 millones de euros en intereses para los inversores.​

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 7 originadores de préstamos, incluyendo Evergreen Capital, Triple Dragon y Sandbox Funding. ​
Actualmente, Afranga trabaja con un único originador de préstamos, Stikcredit, una entidad financiera búlgara con más de una década de experiencia en el sector de préstamos al consumo.​

Tasa de impago

0% de impagos desde su inicio, con una tasa de recompra del 1,42%. ​
La tasa de impago en Afranga se mantiene por debajo del 10%, gracias a un riguroso proceso de evaluación y seguimiento de los prestatarios por parte de Stikcredit.​

Inversión mínima

10 € por inversión.
La inversión mínima en Afranga es de 10 euros, lo que permite a los inversores comenzar con pequeñas cantidades y diversificar su cartera fácilmente

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Debitum, primero debes registrarte en la plataforma y completar el proceso de verificación de identidad (KYC). Una vez verificado, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre. Con los fondos disponibles, puedes seleccionar manualmente las oportunidades de inversión o configurar una estrategia de inversión automática (Auto Invest) según tus preferencias.​
Una vez registrado y con la cuenta verificada, puedes transferir fondos en euros mediante transferencia bancaria. Luego, puedes invertir manualmente en préstamos específicos o configurar estrategias de autoinversión para automatizar el proceso. ​

Proceso de inversión manual

En la sección “Invertir” de la plataforma, puedes filtrar y seleccionar manualmente las oportunidades de inversión que se ajusten a tus criterios, como el tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo y la calificación crediticia. Cada oportunidad proporciona información detallada, incluyendo el originador del préstamo, el número de activos subyacentes, la cantidad disponible para invertir y si cuenta con garantía de recompra.​
Accede al mercado primario, donde podrás filtrar y seleccionar préstamos según criterios como plazo, tipo de préstamo e interés. Una vez elegido el préstamo, puedes invertir el monto deseado con un solo clic. ​

Proceso de inversión con Autoinvest

Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones. Puedes configurar parámetros como el rango de tasas de interés, el plazo del préstamo, el monto máximo a invertir por activo, los originadores de préstamos preferidos y si deseas incluir activos con garantía de recompra. Además, puedes establecer un saldo mínimo en tu cuenta que no se invertirá automáticamente, permitiéndote mantener fondos disponibles para inversiones manuales o retiros.​
Afranga ofrece una herramienta de autoinversión que permite configurar múltiples estrategias según tus preferencias, como importe, plazo, tipo de préstamo y rentabilidad mínima. Las inversiones se realizan automáticamente según la prioridad establecida. ​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
Afranga no cobra comisiones por registro, inversión, depósitos ni retiros; su modelo de ingresos se basa en tarifas a prestatarios.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una plataforma regulada, con buen nivel de seguridad, acceso fácil desde solo 10 €, y te interesa invertir en préstamos empresariales diversificados por Europa, Debitum puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si estás empezando en el mundo del crowdlending como si buscas ampliar tu cartera con activos respaldados y estrategias de autoinversión. Eso sí, es recomendable tener cierta experiencia previa si vas a operar manualmente.
Si estás en España y buscas una plataforma de inversión P2P sencilla, rentable y con barreras de entrada bajas, Afranga puede ser una muy buena opción para ti. Es ideal si valoras operar en euros, quieres empezar a invertir desde solo 10 € y buscas retornos elevados —normalmente superiores al 12%— respaldados por garantía de recompra. Eso sí, al depender de un único originador, la diversificación es limitada, por lo que encaja mejor como complemento dentro de una cartera más amplia de crowdlending.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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