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HeavyFinance Opiniones 2025: Caracteristicas, rentabilidad, invertir y más

Si estás buscando una forma rentable y segura de invertir en crowdlending agrícola, HeavyFinance es una de las plataformas más innovadoras del sector. Aquí descubrirás todo lo que necesitas saber: cómo funciona, su rentabilidad, las garantías que ofrece, los tipos de préstamos disponibles y si realmente es una opción confiable para diversificar tu cartera. Además, analizaremos sus Green Loans, una alternativa única que te permite beneficiarte del mercado de créditos de carbono. ¿Vale la pena invertir en HeavyFinance? Quédate hasta el final y descubre si esta plataforma es la opción que estabas buscando. 🚜💰

Nuestra opinión de HeavyFinance

HeavyFinance se ha consolidado como una de las plataformas más innovadoras dentro del sector de préstamos P2P agrícolas, diferenciándose con su enfoque en préstamos tradicionales y Green Loans. Su propuesta no solo ofrece rendimientos atractivos para los inversores, sino que también impulsa la transición a una agricultura más sostenible, alineándose con las tendencias del mercado de créditos de carbono. La combinación de préstamos garantizados con activos tangibles, como tierras agrícolas y maquinaria, junto con su bajo índice de impagos, refuerza su posición como una opción sólida dentro del crowdlending.
Otro punto a destacar es su creciente respaldo institucional, con inversiones del Fondo Europeo de Inversiones (EIF) y la participación de actores financieros relevantes. Además, su regulación bajo la licencia ECSP de la ESMA aporta un nivel adicional de seguridad y confianza. En definitiva, HeavyFinance representa una plataforma confiable y atractiva para inversores que buscan diversificación, estabilidad y alto rendimiento en el sector agrícola.

Aspectos destacados

Características

logo heavyfinance

Invertir conlleva riesgos

4,7/5

Finantres puntuación

Ganancia media por año

12% y el 14%

Garantía de recompra

No

HeavyFinance ofrece un atractivo bono de bienvenida para nuevos inversores. Si te registras a través de nuestro enlace exclusivo, recibirás un 2% de cashback sobre todo lo que inviertas durante los primeros 30 días.

🚀 Ejemplo: Si inviertes €5,000, recibirás €100 de cashback en tu cuenta.

Todos los puntos análizados en este análisis de HeavyFinance

Diversificación

100 €
5 (Lituania, Letonia, Polonia, Bulgaria y Portugal)
No aplica (HeavyFinance gestiona directamente los préstamos)
Préstamos agrícolas, incluyendo préstamos verdes
Promedio de 32 meses
Hasta el 14% anual

Con la confianza de Finantres

Regulación europea – HeavyFinance está regulada por la European Securities and Markets Authority (ESMA) bajo la licencia de European Crowdfunding Service Providers (ECSP), garantizando transparencia y cumplimiento normativo.

Respaldo institucional – Colabora con el Fondo Europeo de Inversiones (EIF) y otros grandes inversores institucionales, lo que refuerza su solidez y confianza en el mercado.

Historial de crecimiento y seguridad – Desde su fundación en 2020, ha gestionado más de €60 millones en préstamos agrícolas, con una tasa de impago controlada y un historial de recuperación sin pérdidas para los inversores.

Garantías y diversificación – Todos los préstamos están respaldados por colaterales sólidos, como tierras agrícolas y maquinaria, además de contar con la responsabilidad personal del agricultor.

Compromiso con la sostenibilidad – A través de los Green Loans, los inversores pueden beneficiarse del mercado de créditos de carbono y contribuir a la reducción de CO2 a nivel global.

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

¿Qué es HeavyFinance?

HeavyFinance es una plataforma de crowdlending especializada en préstamos agrícolas, conectando inversores con agricultores europeos que buscan financiación para expandir sus negocios o adoptar prácticas sostenibles. Fundada en 2020 en Lituania, la plataforma ha financiado más de €60 millones en préstamos y ofrece dos tipos principales de inversión: préstamos tradicionales, respaldados por maquinaria y terrenos agrícolas, y Green Loans, que permiten a los inversores beneficiarse del mercado de créditos de carbono. Además de ofrecer altos rendimientos y diversificación, HeavyFinance está regulada por la ESMA (European Securities and Markets Authority), lo que garantiza seguridad y transparencia en sus operaciones.
Página web de HeavyFinance
Página web de HeavyFinance

Estadísticas y datos globales de HeavyFinance

  • Año de fundación: 2020
  • Total de préstamos emitidos: +2,000
  • Monto total financiado: 74 526 824 €
  • Tamaño promedio de los préstamos: €31,000
  • Plazo promedio de los préstamos: 30 meses
  • Número de inversores activos: 12,500
  • Tasa de impago esperada: 1.5%
  • Rentabilidad esperada en préstamos tradicionales: 10% – 14% anual
  • Rentabilidad esperada en Green Loans: 20%+ anual
  • Superficie inscrita en programas de agricultura regenerativa: +700,000 hectáreas
  • Fondos gestionados en Green Loans: €10 millones
  • Países donde opera: Portugal, Polonia, Lituania, Letonia y Bulgaria
  • Garantías utilizadas: Tierras agrícolas, maquinaria y responsabilidad personal del agricultor.
Aquí puedes ver las estadísticas actualizadas: Link directo a las estadísticas en la web de HeavyFinance.
Estadísticas y datos globales de HeavyFinance (1)
Estadísticas y datos globales de HeavyFinance
Estadísticas y datos globales de HeavyFinance de inversores
Estadísticas y datos globales de HeavyFinance de inversores
Cartera total de HeavyFinance
Cartera total de HeavyFinance

Ventajas y desventajas

Ventajas ✅Desventajas ❌
🔹 Alta rentabilidad con tasas de interés promedio del 12-14%.⚠️ Riesgo de impago en proyectos agrícolas con fluctuaciones de mercado.
🔹 Préstamos con garantías, respaldados por maquinaria y tierras.⚠️ Liquidez limitada, los préstamos suelen ser a medio-largo plazo.
🔹 Diversificación en el sector agrícola, un nicho menos explorado en el crowdlending.⚠️ Falta de un mercado secundario, lo que impide vender préstamos antes del vencimiento.
🔹 Regulada por el Banco de Lituania, lo que aporta seguridad.⚠️ No todos los préstamos incluyen garantía de recompra en caso de impago.
🔹 Proceso de inversión automatizado, facilitando la diversificación del portafolio.⚠️ Riesgo país, ya que la mayoría de los préstamos están en Europa del Este.

Oferta de nuestro socio destacado

HeavyFinance

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Rendimientos de hasta 14% anual

Plataforma registrada y regulada en la Unión Europea.

Desde solo 100 , accede a una cartera diversificada con opciones de AutoInvest y retiro rápido.

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Link directo a la web del broker

¿Cómo funciona HeavyFinance?

HeavyFinance opera como una plataforma de crowdlending que conecta a inversores con agricultores en busca de financiación. Su modelo se basa en dos tipos de préstamos: tradicionales, donde los agricultores obtienen financiamiento para comprar tierras o maquinaria, y Green Loans, que permiten generar créditos de carbono al promover la agricultura regenerativa.

El proceso es simple: los inversores depositan fondos en la plataforma, eligen entre distintas oportunidades de inversión según su rentabilidad y nivel de riesgo, y reciben pagos periódicos según el tipo de préstamo. HeavyFinance evalúa a los prestatarios a través de un sistema de calificación de riesgo y exige garantías como tierras agrícolas o maquinaria para proteger a los inversores. Además, los Green Loans permiten a los inversores beneficiarse de la venta de créditos de carbono a grandes empresas que buscan compensar su huella ambiental.

Soluciones climáticas de HeavyFinance
Soluciones climáticas de HeavyFinance

Requisitos para invertir en HeavyFinance ¿Quién puede invertir?

HeavyFinance está abierta a inversores minoristas e institucionales que deseen participar en préstamos agrícolas. Para comenzar a invertir, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ser mayor de edad (+18 años).
  • Residir en un país admitido por la plataforma (Europa y otros mercados seleccionados).
  • Tener una cuenta bancaria en la Unión Europea o en el Espacio Económico Europeo (EEE) para la transferencia de fondos.
  • Completar el proceso de verificación KYC (Know Your Customer), proporcionando documentación de identidad y prueba de domicilio.
  • Realizar un depósito mínimo de €100, que es el monto mínimo de inversión por préstamo.

HeavyFinance está diseñada para ser accesible tanto para inversores particulares que buscan diversificación y altos retornos, como para fondos de inversión y family offices que desean participar en el mercado de préstamos agrícolas con garantías reales.

Bono de HeavyFinance

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¿Es HeavyFinance seguro o una estafa?

HeavyFinance es una plataforma totalmente legítima y regulada, que opera bajo la supervisión de la European Securities and Markets Authority (ESMA) con la licencia de European Crowdfunding Service Providers (ECSP). Desde su fundación en 2020, ha facilitado más de €60 millones en préstamos y ha atraído a más de 12,500 inversores.

Los préstamos están respaldados por colaterales físicos, como tierras agrícolas y maquinaria, lo que reduce significativamente el riesgo de pérdida total del capital. Además, HeavyFinance trabaja con instituciones financieras de renombre, como el Fondo Europeo de Inversiones (EIF), lo que aporta una capa adicional de seguridad.

Si bien toda inversión conlleva riesgos, HeavyFinance se ha posicionado como una plataforma sólida y confiable en el sector del crowdlending agrícola, con una tasa de impago relativamente baja y un historial de recuperación sin pérdidas para los inversores.

Regulación y licencias

HeavyFinance está regulada por la ESMA y cuenta con la licencia ECSP (European Crowdfunding Service Providers), lo que garantiza que cumple con los estándares de transparencia y seguridad exigidos en la Unión Europea.

Entidades reguladoras de HeavyFinance

País de la entidad operativaMonto de protecciónReguladorEntidad legal
LituaniaNo aplicaESMA (European Securities and Markets Authority)HeavyFinance UAB

¿Cómo están protegidos los inversores?

  • Préstamos con colaterales: Todos los préstamos están respaldados por activos físicos (tierra agrícola, maquinaria pesada, etc.).
  • Evaluación de riesgo detallada: Cada préstamo recibe una calificación de riesgo basada en los ingresos, activos y pasivos del prestatario.
  • Supervisión y auditorías: HeavyFinance es auditada regularmente para garantizar la transparencia y seguridad de los fondos.
  • Respaldo institucional: La plataforma cuenta con el apoyo del Fondo Europeo de Inversiones (EIF) y otros inversores institucionales.

¿Qué sucede si HeavyFinance quiebra?

En caso de insolvencia, HeavyFinance tiene un proceso de continuidad estructurado, en el cual los préstamos seguirían siendo administrados por un tercero independiente, asegurando que los inversores sigan recibiendo los pagos de sus préstamos.

Proceso de apertura de cuenta en HeavyFinance

Abrir una cuenta en HeavyFinance es un proceso rápido y completamente online. La plataforma está disponible para inversores en España y otros países de la Unión Europea, siempre que cumplan con los requisitos de verificación.

Para registrarte, necesitarás verificar tu identidad a través del proceso KYC (Know Your Customer), proporcionando documentos oficiales. Una vez aprobada la cuenta, podrás depositar fondos e invertir desde solo €100 en préstamos agrícolas tradicionales o Green Loans.

Documentación necesaria para registrarse

Para cumplir con las regulaciones de la ESMA (European Securities and Markets Authority), HeavyFinance exige la siguiente documentación:

  • Documento de identidad válido (DNI, pasaporte o carnet de conducir).
  • Prueba de residencia reciente (factura de servicios, extracto bancario o certificado de empadronamiento).
  • Cuenta bancaria a nombre del inversor, desde la cual se realizarán las transacciones.

Paso a paso para la apertura una cuenta en HeavyFinance

🟢 Paso 1: Registro en la plataforma
Visita la web de HeavyFinance y haz clic en “Registrarse”. Introduce tu correo electrónico y crea una contraseña segura.

🟢 Paso 2: Verificación de identidad (KYC)
Sube una foto de tu documento de identidad y prueba de residencia. HeavyFinance revisará la documentación y aprobará tu cuenta en 24-48 horas.

🟢 Paso 3: Depósito de fondos
Una vez verificada la cuenta, realiza tu primer depósito mediante transferencia bancaria o tarjeta de crédito.

🟢 Paso 4: Selección de inversiones
Explora los préstamos disponibles y elige entre préstamos tradicionales o Green Loans según tu perfil de riesgo.

🟢 Paso 5: Activación del auto-invest (opcional)
Si deseas automatizar tu inversión, puedes activar la función Auto-Invest para diversificar tu cartera sin esfuerzo.

🟢 Paso 6: Inicio de inversiones y generación de rendimientos
Desde este momento, comenzarás a recibir pagos de intereses según el préstamo en el que hayas invertido.

Con estos pasos, estarás listo para invertir en HeavyFinance y aprovechar sus altas rentabilidades y su impacto positivo en la agricultura sostenible. 🚜💰

Comisiones de HeavyFinance

HeavyFinance no cobra comisiones por registrarse ni por invertir, pero existen ciertos costes asociados a la plataforma que los inversores deben conocer. A continuación, te presentamos una tabla detallada con todas las comisiones aplicables:

Tipo de comisiónCostoDetalles
Registro y mantenimientoGratisNo hay cargos por abrir o mantener una cuenta en la plataforma.
Depósito de fondosGratisHeavyFinance no cobra por añadir fondos a tu cuenta.
Inversión en préstamosGratisNo hay comisiones por participar en préstamos tradicionales ni Green Loans.
Auto-InvestGratisNo hay coste adicional por utilizar la función de inversión automática.
Retiro de fondosGratisLos retiros bancarios dentro del Espacio Económico Europeo (EEE) no tienen coste.
Comisión sobre intereses10%HeavyFinance retiene el 10% de los intereses generados en cada inversión.
Cambio de divisasVariableSi depositas o retiras fondos en una moneda distinta al euro, se aplican tasas de conversión.
Comisión por impagosDepende del casoSi un préstamo entra en mora, pueden aplicarse costes legales por recuperación.

Cómo invertir en HeavyFinance

Invertir en HeavyFinance es un proceso sencillo y accesible para cualquier usuario con cuenta bancaria en la Unión Europea. La plataforma ofrece oportunidades de inversión en préstamos agrícolas respaldados por activos tangibles, lo que reduce el riesgo en comparación con otros tipos de crowdlending.
El proceso comienza con la creación de una cuenta y la verificación de identidad. Una vez dentro, los inversores pueden explorar los distintos proyectos disponibles, que incluyen información detallada sobre el prestatario, el propósito del préstamo y las garantías ofrecidas. Se pueden realizar inversiones manualmente o utilizar la opción de Auto Invest, que permite automatizar el proceso según criterios personalizados. Con retornos anuales que rondan el 12-14%, HeavyFinance es una opción atractiva para quienes buscan diversificar su portafolio en el sector agrícola.

La inversión manual en HeavyFinance permite a los inversores seleccionar personalmente cada préstamo en el que desean participar, maximizando el control sobre su cartera y ajustando su estrategia a su perfil de riesgo. A continuación, te explicamos paso a paso cómo invertir manualmente en la plataforma.

Paso 1: Registrarse en HeavyFinance

Para comenzar, es necesario crear una cuenta en la plataforma. El proceso es completamente online y se completa en unos minutos.

1️⃣ Accede a la web oficial de HeavyFinance.
2️⃣ Haz clic en “Registrarse” y completa el formulario con tu correo electrónico y contraseña.
3️⃣ Acepta los términos y condiciones y confirma tu registro a través del correo de verificación.

Paso 2: Completar la verificación de identidad (KYC)

HeavyFinance está regulada por la ESMA, por lo que exige una verificación de identidad obligatoria para cumplir con las normativas financieras.

1️⃣ Inicia sesión en tu cuenta y dirígete a la sección de “Verificación de identidad”.
2️⃣ Sube una foto de un documento de identidad válido (DNI, pasaporte o carnet de conducir).
3️⃣ Adjunta una prueba de residencia reciente (factura de servicios, extracto bancario o certificado de empadronamiento).
4️⃣ HeavyFinance revisará los documentos y, en un plazo de 24-48 horas, aprobará tu cuenta.

Paso 3: Depositar fondos en tu cuenta

Una vez verificada tu cuenta, deberás añadir saldo a tu cuenta de inversor para empezar a invertir.

1️⃣ Accede a la sección “Depósitos” dentro de tu perfil.
2️⃣ Elige el método de pago (transferencia bancaria o tarjeta de crédito).
3️⃣ Introduce el monto que deseas depositar (mínimo €100).
4️⃣ Confirma la operación y espera la acreditación (los depósitos por transferencia pueden tardar entre 24 y 72 horas).

Paso 4: Explorar las oportunidades de inversión

HeavyFinance ofrece dos tipos principales de préstamos en los que puedes invertir manualmente:

Préstamos tradicionales: Financiación para la compra de maquinaria, tierras o capital de trabajo.
Green Loans: Préstamos a 0% de interés que generan rentabilidad mediante la venta de créditos de carbono.

Para seleccionar la mejor opción, sigue estos pasos:

1️⃣ Accede a la pestaña “Marketplace” en tu cuenta de HeavyFinance.
2️⃣ Explora los préstamos disponibles y revisa los detalles de cada oportunidad.
3️⃣ Filtra las inversiones por tipo de préstamo, plazo, rentabilidad, nivel de riesgo y país.

Paso 5: Evaluar los préstamos disponibles

Antes de invertir, es importante analizar las características de cada préstamo para minimizar riesgos. Algunos factores clave a considerar:

  • Tipo de préstamo: ¿Es un préstamo tradicional con intereses fijos o un Green Loan con ingresos variables?
  • Rentabilidad esperada: HeavyFinance ofrece préstamos con retornos que van del 10% al 14% anual en tradicionales y 20%+ en Green Loans.
  • Garantías: Verifica si el préstamo está respaldado por terrenos agrícolas, maquinaria o responsabilidad personal del prestatario.
  • Calificación de riesgo: HeavyFinance asigna una calificación a cada préstamo de A+ (más seguro) a C (más riesgoso).
  • Historial del prestatario: Revisa los ingresos, pasivos y antecedentes de pagos del agricultor solicitante.

Paso 6: Invertir en un préstamo manualmente

Cuando encuentres un préstamo que se ajuste a tu estrategia, sigue estos pasos para invertir manualmente:

1️⃣ Haz clic en el préstamo seleccionado para ver todos los detalles.
2️⃣ Introduce la cantidad que deseas invertir (mínimo €100 por préstamo).
3️⃣ Revisa los términos del préstamo y las condiciones de pago.
4️⃣ Confirma tu inversión y espera la ejecución del préstamo.

Una vez que se completa la financiación del préstamo, tu capital se asignará y comenzarás a recibir pagos periódicos de intereses y amortización según el calendario del préstamo.

Paso 7: Seguimiento de tu inversión

Después de invertir, es importante hacer un seguimiento de tu cartera para asegurarte de que los pagos se realizan según lo esperado.

1️⃣ Accede a la sección “Mi cartera” dentro de tu cuenta.
2️⃣ Consulta el estado de cada préstamo, los pagos recibidos y el saldo disponible.
3️⃣ Descarga reportes y revisa los rendimientos de tu inversión.

En el caso de los Green Loans, los pagos de intereses se realizan cada 2-3 años, según la venta de créditos de carbono.

Paso 8: Retirar tus ganancias

Cuando desees retirar tus fondos, sigue estos pasos:

1️⃣ Ve a la pestaña “Retiros” dentro de tu cuenta.
2️⃣ Introduce la cantidad que deseas retirar.
3️⃣ Confirma tu cuenta bancaria registrada.
4️⃣ El dinero se transferirá en un plazo de 1-3 días hábiles.

Nota: No hay comisiones por retirar fondos dentro del Espacio Económico Europeo.

HeavyFinance ofrece una función de Auto-Invest, que permite a los inversores automatizar su estrategia de inversión y optimizar la diversificación de su cartera sin necesidad de seleccionar manualmente cada préstamo. Esta herramienta es ideal para quienes desean generar ingresos pasivos sin dedicar demasiado tiempo a la gestión de sus inversiones.

A continuación, te presentamos la mejor y más extensa guía para activar y configurar el Auto-Invest en HeavyFinance.


¿Qué es Auto-Invest y cómo funciona?

Auto-Invest es una función que permite a los inversores de HeavyFinance automatizar la asignación de su capital en préstamos agrícolas según criterios predefinidos. La plataforma selecciona y financia automáticamente los préstamos que cumplen con los parámetros elegidos por el inversor, como rentabilidad, tipo de garantía, nivel de riesgo y duración del préstamo.

Una vez activado, Auto-Invest revisa constantemente el marketplace y asigna el capital disponible a las oportunidades de inversión que coincidan con las preferencias del usuario.

Paso 1: Registrarse en HeavyFinance y completar la verificación

Para acceder a Auto-Invest, primero debes crear una cuenta en HeavyFinance y completar el proceso de verificación KYC.

1️⃣ Accede a la web oficial de HeavyFinance y haz clic en “Registrarse”.
2️⃣ Completa el formulario con tu correo electrónico y contraseña.
3️⃣ Verifica tu identidad subiendo una copia de tu DNI, pasaporte o carnet de conducir.
4️⃣ Proporciona una prueba de residencia reciente.
5️⃣ Espera la aprobación (generalmente en 24-48 horas).

Paso 2: Depositar fondos en tu cuenta

Antes de activar Auto-Invest, necesitas tener saldo disponible en tu cuenta de HeavyFinance.

1️⃣ Accede a la sección “Depósitos” dentro de tu perfil.
2️⃣ Elige el método de pago (transferencia bancaria o tarjeta de crédito).
3️⃣ Introduce el monto que deseas depositar (mínimo €100).
4️⃣ Confirma la operación y espera la acreditación (entre 24 y 72 horas para transferencias bancarias).

Paso 3: Activar Auto-Invest en HeavyFinance

Una vez que tienes fondos disponibles, puedes configurar Auto-Invest para comenzar a invertir automáticamente.

1️⃣ Inicia sesión en HeavyFinance y accede a la sección “Auto-Invest” dentro de tu cuenta.
2️⃣ Haz clic en “Activar Auto-Invest” para comenzar la configuración.
3️⃣ Define el monto total que deseas asignar a Auto-Invest.
4️⃣ Especifica la cantidad mínima y máxima por préstamo en el que Auto-Invest invertirá.

Paso 4: Configurar los criterios de inversión

Auto-Invest permite personalizar completamente la estrategia de inversión según múltiples criterios:

🔹 Rentabilidad esperada: Define el rango de interés anual que deseas recibir. HeavyFinance ofrece préstamos con tasas entre 10% y 14% en tradicionales y 20%+ en Green Loans.
🔹 Plazo de inversión: Elige la duración mínima y máxima de los préstamos en los que deseas participar (desde 6 hasta 48 meses).
🔹 Tipo de préstamo: Selecciona entre préstamos tradicionales (con intereses fijos) o Green Loans (con ingresos variables por créditos de carbono).
🔹 Garantías aceptadas: Decide si quieres invertir solo en préstamos con colateral (tierra agrícola, maquinaria) o si aceptas préstamos sin garantías.
🔹 Calificación de riesgo: Filtra los préstamos según su calificación, desde A+ (menor riesgo) hasta C (mayor rentabilidad, pero más riesgoso).
🔹 Diversificación por país: HeavyFinance ofrece préstamos en Lituania, Polonia, Portugal, Letonia y Bulgaria. Puedes elegir en qué países deseas invertir.

Una vez configurados estos parámetros, Auto-Invest comenzará a operar según las preferencias establecidas.

Paso 5: Supervisar el rendimiento de Auto-Invest

Después de activar Auto-Invest, es recomendable hacer un seguimiento regular de tu cartera para asegurarte de que la estrategia está funcionando según lo esperado.

1️⃣ Dirígete a la pestaña “Mi cartera” dentro de tu cuenta.
2️⃣ Consulta el estado de cada préstamo y los pagos recibidos.
3️⃣ Si es necesario, ajusta los criterios de Auto-Invest para mejorar la diversificación o el rendimiento.
4️⃣ Descarga reportes para analizar el desempeño de tu inversión.

Paso 6: Retirar beneficios o reinvertir ganancias

HeavyFinance permite retirar fondos en cualquier momento o reinvertir las ganancias generadas para aprovechar el interés compuesto.

1️⃣ Accede a la sección “Retiros” dentro de tu cuenta.
2️⃣ Introduce el monto que deseas retirar.
3️⃣ Confirma tu cuenta bancaria y solicita el retiro.
4️⃣ El dinero se transferirá en un plazo de 1-3 días hábiles.

Si prefieres maximizar el crecimiento de tu cartera, puedes configurar Auto-Invest para reinvertir automáticamente los intereses generados, aumentando así la rentabilidad a largo plazo.

Los originadores de préstamos de HeavyFinance

En HeavyFinance, los préstamos son originados directamente por la plataforma, sin intermediarios, ya que se especializa en préstamos agrícolas garantizados. La empresa opera en cinco países europeos y trabaja con agricultores que necesitan financiamiento para la compra de maquinaria, tierras o capital de trabajo, así como para proyectos de agricultura sostenible a través de los Green Loans.

A continuación, se presenta una tabla con los principales mercados donde HeavyFinance origina préstamos:

PaísTipo de préstamosGarantías utilizadasTasa de interés mediaPlazo medio
LituaniaPréstamos tradicionales y Green LoansTierra agrícola, maquinaria, responsabilidad personal10% – 14%30 meses
PoloniaPréstamos tradicionales y Green LoansTierra agrícola, maquinaria10% – 14%30 – 39 meses
PortugalPréstamos tradicionalesTierra agrícola, maquinaria10% – 14%30 – 39 meses
LetoniaPréstamos tradicionalesTierra agrícola, maquinaria10% – 14%30 – 39 meses
BulgariaPréstamos tradicionalesTierra agrícola, maquinaria10% – 14%30 – 39 meses

HeavyFinance actúa como su propio originador de préstamos, lo que significa que no trabaja con terceros para la generación de oportunidades de inversión. En su lugar, la plataforma analiza, califica y emite préstamos directamente a agricultores europeos que buscan financiamiento para mejorar sus operaciones o hacer la transición hacia prácticas agrícolas más sostenibles.

Su enfoque está en proporcionar préstamos garantizados con colateral, como tierras agrícolas y maquinaria, además de evaluar la solvencia financiera de los prestatarios. HeavyFinance opera en cinco países europeos clave, cada uno con características específicas en su sector agrícola.

Proceso de originación de préstamos en HeavyFinance

El proceso de originación de préstamos en HeavyFinance sigue una metodología estructurada para garantizar bajo riesgo y rentabilidad estable para los inversores:

1️⃣ Solicitud del préstamo – Los agricultores solicitan financiamiento para la compra de maquinaria, tierras o mejoras en su producción.
2️⃣ Evaluación de solvencia – HeavyFinance analiza el historial financiero, ingresos y pasivos del prestatario.
3️⃣ Clasificación de riesgo – Se asigna una calificación de A+ a C, indicando el nivel de seguridad del préstamo.
4️⃣ Garantías y colateral – Se verifica la existencia de tierras agrícolas o maquinaria como respaldo del préstamo.
5️⃣ Publicación en la plataforma – El préstamo aprobado se lista en HeavyFinance para que los inversores participen en su financiamiento.
6️⃣ Asignación de fondos – Una vez financiado el préstamo, el agricultor recibe los fondos y comienza el período de pago.

Principales mercados donde HeavyFinance origina préstamos

🇱🇹 Lituania (Sede principal de HeavyFinance)
  • HeavyFinance comenzó sus operaciones en Lituania, donde el sector agrícola tiene una alta demanda de financiamiento para la modernización de equipos y la compra de tierras.
  • Tipo de préstamos: Préstamos tradicionales y Green Loans.
  • Garantías: Tierra agrícola, maquinaria, responsabilidad personal del prestatario.
  • Plazo medio: 30 meses.
  • Tasa de interés: 10% – 14%.
🇵🇱 Polonia (Mercado en crecimiento para préstamos agrícolas)
  • Polonia representa una parte importante del portafolio de HeavyFinance, con un alto número de pequeños y medianos agricultores en busca de financiación.
  • Tipo de préstamos: Préstamos tradicionales y Green Loans.
  • Garantías: Tierra agrícola, maquinaria.
  • Plazo medio: 30 – 39 meses.
  • Tasa de interés: 10% – 14%.
🇵🇹 Portugal (Fuerte demanda de modernización agrícola)
  • El sector agrícola portugués está en expansión, y HeavyFinance ofrece financiamiento para la modernización de maquinaria y la adquisición de tierras productivas.
  • Tipo de préstamos: Préstamos tradicionales.
  • Garantías: Tierra agrícola, maquinaria.
  • Plazo medio: 30 – 39 meses.
  • Tasa de interés: 10% – 14%.
🇱🇻 Letonia (Agricultura diversificada y en crecimiento)
  • En Letonia, HeavyFinance financia proyectos agrícolas con un enfoque en la sostenibilidad y el crecimiento de la producción.
  • Tipo de préstamos: Préstamos tradicionales.
  • Garantías: Tierra agrícola, maquinaria.
  • Plazo medio: 30 – 39 meses.
  • Tasa de interés: 10% – 14%.
🇧🇬 Bulgaria (Mercado emergente con alto potencial)
  • Bulgaria es un mercado con gran potencial de crecimiento, donde los agricultores necesitan financiamiento para expandir sus operaciones.
  • Tipo de préstamos: Préstamos tradicionales.
  • Garantías: Tierra agrícola, maquinaria.
  • Plazo medio: 30 – 39 meses.
  • Tasa de interés: 10% – 14%.

Criterios de selección de prestatarios en HeavyFinance

HeavyFinance tiene un proceso de evaluación exhaustivo para seleccionar a los prestatarios adecuados y minimizar los riesgos para los inversores. Entre los principales criterios que analiza se incluyen:

Solvencia financiera: Se revisan los ingresos, deudas y estabilidad económica del prestatario.
Garantías y colaterales: Todos los préstamos requieren respaldo con activos tangibles, como tierras o maquinaria.
Historial de pagos: Se verifica la experiencia crediticia del agricultor en el sector financiero.
Propósito del préstamo: Se evalúa si el préstamo se destina a crecimiento sostenible o expansión agrícola.
Cumplimiento de regulaciones locales: HeavyFinance se asegura de que los prestatarios cumplan con las normativas del país en el que operan.

Mercado secundario en HeavyFinance

Actualmente, HeavyFinance no ofrece un mercado secundario, lo que significa que los inversores no pueden vender sus préstamos antes de su vencimiento. Esto implica que, una vez invertido el capital, los inversores deben esperar a que el prestatario realice los pagos según el calendario acordado. Aunque esta falta de liquidez puede ser una desventaja para quienes buscan flexibilidad, HeavyFinance compensa con plazos de inversión relativamente cortos (entre 6 y 48 meses) y una rentabilidad atractiva. Además, su modelo de préstamos garantizados con colateral reduce el riesgo de pérdida total del capital en caso de impago. Sin embargo, en el futuro, la plataforma podría considerar la incorporación de un mercado secundario, dado el crecimiento del sector y la demanda de mayor liquidez por parte de los inversores.

Garantía de recompra en HeavyFinance

HeavyFinance no ofrece garantía de recompra, ya que su modelo de negocio se basa en préstamos garantizados con activos reales, como tierras agrícolas y maquinaria pesada. En lugar de utilizar un mecanismo de recompra, la plataforma protege a los inversores mediante colaterales físicos y la responsabilidad personal de los prestatarios. En caso de impago, HeavyFinance activa un proceso de recuperación de deuda, en el cual puede ejecutar las garantías o iniciar acciones legales para recuperar los fondos. Aunque esto implica que los inversores asumen un cierto grado de riesgo, la plataforma ha mantenido una tasa de impago controlada y un historial de recuperación eficiente, lo que reduce significativamente las posibilidades de pérdida total del capital.

Retención de impuestos

HeavyFinance no aplica retención de impuestos sobre los intereses generados por los inversores, lo que significa que cada usuario es responsable de declarar y pagar los impuestos correspondientes en su país de residencia fiscal. Dado que la plataforma tiene sede en Lituania, los ingresos obtenidos a través de HeavyFinance pueden estar sujetos a tributación según las leyes fiscales de cada país. Para inversores en España, las ganancias generadas en la plataforma deben declararse como rendimientos del capital mobiliario, y tributan según la escala del IRPF. Se recomienda consultar con un asesor fiscal para garantizar el correcto cumplimiento de las obligaciones tributarias y, si es aplicable, beneficiarse de posibles deducciones o convenios de doble imposición.

HeavyFinance APP

Actualmente, HeavyFinance no cuenta con una aplicación móvil oficial para iOS o Android. Sin embargo, la plataforma está totalmente optimizada para navegación móvil, permitiendo a los inversores acceder a su cuenta, explorar oportunidades de inversión, gestionar su cartera y realizar depósitos o retiros desde cualquier dispositivo. A pesar de la ausencia de una app dedicada, la interfaz web de HeavyFinance es intuitiva y fácil de usar, lo que facilita la inversión en préstamos agrícolas desde smartphones y tablets. En el futuro, dada la creciente popularidad de la inversión en crowdlending, la plataforma podría desarrollar una aplicación móvil para mejorar la experiencia del usuario y ofrecer funcionalidades más avanzadas.

Atención al cliente y datos de contacto de HeavyFinance

HeavyFinance ofrece múltiples canales de comunicación para atender las consultas y necesidades de sus usuarios. A continuación, se detallan los principales medios de contacto:​

Dirección de la oficina principal

  • Ubicación: Gedimino pr. 27, LT-01104 Vilna, Lituania

Correo electrónico oficial

Número de teléfono oficial

  • Teléfono: No disponible.

Disponibilidad del idioma español

  • Idiomas disponibles: Actualmente, HeavyFinance no ofrece atención al cliente en español. Los idiomas principales de comunicación son inglés y lituano.

Disponibilidad de chat en vivo

  • Chat en vivo: La plataforma no cuenta con un servicio de chat en vivo. Sin embargo, los usuarios pueden utilizar el formulario de contacto disponible en la página web para enviar sus consultas.

Redes sociales de HeavyFinance

Equipo detrás de HeavyFinance

HeavyFinance cuenta con un equipo directivo experimentado que impulsa la visión estratégica y la dirección operativa de la empresa. A continuación, se presentan los miembros clave del equipo:​

  • Laimonas NoreikaCEO y Fundador
    Laimonas es un emprendedor con amplia experiencia en el sector fintech. Antes de fundar HeavyFinance, fue CEO de FinBee, una plataforma P2P lituana.

  • Andrius LiukaitisCFO y Co-Fundador
    Andrius aporta su experiencia en finanzas y gestión de riesgos, siendo fundamental en la estabilidad financiera de la empresa.

  • Darius VerseckasCMO y Co-Fundador
    Darius lidera las estrategias de marketing y comunicación, enfocándose en el crecimiento y la presencia de la marca en el mercado.

  • Violeta GevorkjanHead of Decarbonisation
    Violeta es responsable de las iniciativas de sostenibilidad y reducción de emisiones de CO₂ en la empresa.

  • Erika JurevičiūtėHead of Legal
    Erika gestiona los aspectos legales y de cumplimiento normativo de HeavyFinance.

  • Rytis UrbanavičiusCFO
    Rytis se encarga de la planificación financiera y la gestión de recursos económicos de la empresa.

  • Pedro CarvalheiroHead of Capital Markets
    Pedro lidera las relaciones con los mercados de capitales y los inversores institucionales.

  • Panpim BoonchuayHead of Operations
    Panpim es responsable de las operaciones diarias y la eficiencia operativa de HeavyFinance.

  • Aurimas MartišauskasHead of Partnerships
    Aurimas gestiona las alianzas estratégicas y colaboraciones clave para la empresa.

  • Tomas GineitisHead of Sales
    Tomas dirige las estrategias de ventas y expansión de la base de clientes.

  • Aldona MicėHead of Risk and Recovery
    Aldona supervisa la gestión de riesgos y las estrategias de recuperación de la empresa.

Este equipo multidisciplinario combina experiencia en finanzas, tecnología, sostenibilidad y operaciones, posicionando a HeavyFinance como líder en el sector de financiamiento agrícola sostenible.

Alternativas a HeavyFinance

Si estás buscando diversificar tus inversiones en plataformas de crowdlending especializadas en el sector agrícola, aquí te presentamos tres opciones destacadas:

  1. Debitum

    • Enfoque: Financiación a pequeñas y medianas empresas (pymes) en diversos sectores, incluyendo la agricultura.
    • Rentabilidad: Ofrece retornos de hasta el 15% anual.
    • Seguridad: Plataforma regulada por la Comisión del Mercado Financiero y de Capital de Letonia, cumpliendo con la directiva MiFID II.
    • Características adicionales: Proporciona una garantía de recompra en muchos de sus préstamos, lo que añade una capa adicional de seguridad para los inversores.
  2. LANDE

    • Enfoque: Especializada en préstamos agrícolas, financiando a agricultores para la adquisición de maquinaria, tierras y capital de trabajo.
    • Rentabilidad: Ofrece una rentabilidad promedio de hasta el 12% anual.
    • Seguridad: Los préstamos están respaldados por garantías reales, como tierras agrícolas y maquinaria, con una relación préstamo-valor (LTV) promedio del 44%.
    • Características adicionales: Obtuvo la Licencia Europea de Proveedor de Servicios de Crowdfunding (ECSP) en febrero de 2024, permitiéndole operar en toda la Unión Europea.
  3. EstateGuru

    • Enfoque: Financiación de proyectos inmobiliarios, incluyendo desarrollos residenciales y comerciales.
    • Rentabilidad: Ofrece retornos anuales que oscilan entre el 8% y el 12%.
    • Seguridad: Todos los préstamos están respaldados por propiedades inmobiliarias, lo que proporciona una garantía tangible para los inversores.
    • Características adicionales: Cuenta con una amplia trayectoria en el mercado europeo y una sólida base de inversores.

Preguntas frecuentes

El tiempo que tarda en completarse la financiación de un préstamo en HeavyFinance varía según la demanda y el tipo de préstamo. En promedio, los préstamos tradicionales se financian en menos de 7 días, mientras que los Green Loans pueden tardar hasta 14 días debido a su estructura específica y la necesidad de verificación del proyecto.
Sí, HeavyFinance tiene programas de fidelización para inversores frecuentes, los cuales pueden acceder a cashbacks especiales y bonificaciones por volumen de inversión. Estas promociones suelen estar disponibles en campañas puntuales y se comunican directamente a los usuarios registrados en la plataforma.
HeavyFinance está enfocada principalmente en inversores de la Unión Europea y el Espacio Económico Europeo (EEE). Sin embargo, en algunos casos, pueden aceptar inversores de otros países, siempre y cuando cumplan con los requisitos de verificación de identidad y proporcionen una cuenta bancaria dentro de la UE para recibir los pagos de los préstamos.
Si un prestatario en HeavyFinance decide amortizar anticipadamente su préstamo, el inversor recibe la cantidad pendiente de capital y los intereses acumulados hasta la fecha del pago. No obstante, en algunos casos, los prestatarios deben pagar una penalización por pago anticipado, lo que puede aumentar ligeramente la rentabilidad final del inversor.
El EURIBOR afecta principalmente a los Green Loans, ya que, en caso de que el mercado de carbono no genere los ingresos esperados, los prestatarios están obligados a pagar un interés mínimo equivalente a EURIBOR 6M + 1.5% anual. Esto proporciona una base de rentabilidad para los inversores, incluso en escenarios de menor rendimiento en la venta de créditos de carbono.

Conclusión de la review de HeavyFinance

HeavyFinance se ha consolidado como una plataforma innovadora en el sector del crowdlending agrícola, ofreciendo oportunidades de inversión atractivas tanto en préstamos tradicionales como en Green Loans. Su enfoque en la sostenibilidad, su regulación bajo la ESMA, y el respaldo de instituciones como el Fondo Europeo de Inversiones (EIF) la posicionan como una opción confiable para inversores que buscan diversificación, rentabilidad y un impacto positivo en el medio ambiente. Aunque presenta ciertos desafíos, como la falta de un mercado secundario y la ausencia de garantía de recompra, su modelo basado en préstamos garantizados por activos reales y su bajo índice de impago la convierten en una opción sólida para quienes buscan invertir en la economía agrícola europea con seguridad y estabilidad.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

alejandro borja economista y co fundador de finantres 1

Alejandro Borja Fuentes

Economista | Analista de brókeres

El autor de la review

Alejandro Borja, fundador de Finantres, es un experto en economía con una pasión ferviente por el mundo financiero. Su sólida formación académica y su destacada carrera como análista de brokers, lo han capacitado para analizar de manera simple y entendible todas las plataformas de inversión.

Con un enfoque en la innovación y la excelencia, Alejandro lidera a Finantres con la convicción de que la educación financiera es fundamental para empoderar a las personas en su camino hacia el éxito económico, destacándose por su liderazgo inspirador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, pero sobre todo enfocándose siempre en ayudar a los usuarios.

 

Invertir conlleva riesgos