InSoil Finance vs Debitum: Comparativa clave para inversores en préstamos P2P

Dos modelos muy distintos: préstamos agrícolas frente a empresariales. En esta comparativa entre InSoil Finance vs Debitum verás qué opción te da más confianza.
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Tu experto: Alejandro Borja
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InSoil Finance

  • Valoración: 4,7/5
  • Reguladores: Banco de Lituania, ESMA (ECSP)
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 100 €​
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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Debitum

  • Valoración: 4,7/5
  • Reguladores: FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 10 €

Nuestra opinión de InSoil Finance

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¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a Debitum para inversores españoles?

Sí, Debitum es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos P2P regulados y operativos en euros. Su regulación letona y accesibilidad la hacen una opción sólida dentro del mercado europeo.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs Debitum

Elegimos InSoil frente a Debitum porque su enfoque directo en el campo, con préstamos agrícolas respaldados por maquinaria pesada, aporta una capa de solidez muy buscada por los inversores que priorizan inversiones claras, responsables y con activos reales.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

InSoil Finance

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Leer review de InSoil Finance
  • Regulada por el Banco de Lituania bajo la licencia ECSP, cumpliendo normativa europea.
  • Supervisa sus operaciones conforme a la normativa de la Autoridad Europea de Valores (ESMA).
  • Tiene políticas de protección al inversor y transparencia en sus proyectos.
  • Ofrece proyectos agrícolas con activos reales como respaldo.
  • No registra escándalos ni incidentes de seguridad desde su lanzamiento.
  • Pros
  • Acceso a proyectos agrícolas sostenibles
  • Inversión con colateral de tierras reales
  • Plataforma intuitiva y soporte en español
  • Contras
  • Pocos proyectos disponibles simultáneamente
  • No permite inversión automática aún

Debitum

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Leer review de Debitum
  • Regulada por la FCMC, el organismo financiero de Letonia, lo que garantiza transparencia y supervisión constante.
  • Auditorías anuales externas que revisan su actividad financiera y cumplimiento normativo.
  • Modelo de marketplace sin prestar directamente, lo que reduce su exposición al riesgo financiero.
  • Historial limpio sin incidentes graves ni escándalos financieros desde su lanzamiento en 2018.
  • Protección de fondos de usuarios mediante cuentas separadas y procesos de KYC/AML robustos.
  • Pros
  • Regulado oficialmente en la Unión Europea
  • Inversión desde solo 10 euros
  • Rendimientos atractivos de hasta el 15%
  • Contras
  • Pocos originadores disponibles actualmente
  • Falta de mercado secundario activo

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Debitum es una plataforma de inversión P2P regulada en Letonia que permite a los inversores financiar préstamos empresariales europeos, ofreciendo una alternativa sólida para diversificar carteras con activos respaldados por garantías.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Los inversores depositan fondos en euros y pueden asignarlos manualmente o mediante estrategias automáticas a préstamos empresariales agrupados en ABS (Asset-Backed Securities), con rendimientos anuales que oscilan entre el 9% y el 16,5%.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Es necesario ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a tu nombre y completar un cuestionario de idoneidad (SAQ) para cumplir con las regulaciones europeas.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, incluyendo verificación de identidad (KYC) y dirección, tras lo cual se puede depositar y comenzar a invertir.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
Ofrecen soporte en inglés a través de correo electrónico y una base de conocimientos detallada en su web, con tiempos de respuesta promedio inferiores a 24 horas.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Desde 2023, la dirección está a cargo de Ēriks Reņģītis, quien también es socio en Auctus Capital. Bajo su liderazgo, Debitum ha reforzado su enfoque regulatorio y ha mejorado la experiencia del usuario.

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Martins Liberts, Henrijs Jansons, Ingus Salmins

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
2018

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
Hasta 20.000 €

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
Debitum ofrece préstamos originados en diversos países europeos, incluyendo Letonia, Estonia, Polonia, Lituania y otros, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus inversiones. ​

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Actualmente, Debitum colabora con 5 originadores de préstamos, cada uno especializado en diferentes sectores y regiones, lo que contribuye a una mayor diversificación y reducción del riesgo para los inversores. ​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
La plataforma ofrece principalmente dos tipos de préstamos

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los préstamos disponibles en Debitum varían en duración desde 1 hasta 24 meses, lo que permite a los inversores seleccionar inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y horizontes temporales.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Más de 21.600 inversores activos en la plataforma. ​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
Más de 124 millones de euros en préstamos empresariales financiados desde su lanzamiento. ​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Actualmente, Debitum colabora con 7 originadores de préstamos, incluyendo Evergreen Capital, Triple Dragon y Sandbox Funding. ​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
0% de impagos desde su inicio, con una tasa de recompra del 1,42%. ​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
10 € por inversión.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Para comenzar a invertir en Debitum, primero debes registrarte en la plataforma y completar el proceso de verificación de identidad (KYC). Una vez verificado, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre. Con los fondos disponibles, puedes seleccionar manualmente las oportunidades de inversión o configurar una estrategia de inversión automática (Auto Invest) según tus preferencias.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
En la sección “Invertir” de la plataforma, puedes filtrar y seleccionar manualmente las oportunidades de inversión que se ajusten a tus criterios, como el tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo y la calificación crediticia. Cada oportunidad proporciona información detallada, incluyendo el originador del préstamo, el número de activos subyacentes, la cantidad disponible para invertir y si cuenta con garantía de recompra.​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones. Puedes configurar parámetros como el rango de tasas de interés, el plazo del préstamo, el monto máximo a invertir por activo, los originadores de préstamos preferidos y si deseas incluir activos con garantía de recompra. Además, puedes establecer un saldo mínimo en tu cuenta que no se invertirá automáticamente, permitiéndote mantener fondos disponibles para inversiones manuales o retiros.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si estás en España y buscas una plataforma regulada, con buen nivel de seguridad, acceso fácil desde solo 10 €, y te interesa invertir en préstamos empresariales diversificados por Europa, Debitum puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si estás empezando en el mundo del crowdlending como si buscas ampliar tu cartera con activos respaldados y estrategias de autoinversión. Eso sí, es recomendable tener cierta experiencia previa si vas a operar manualmente.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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