InSoil Finance vs ViaInvest: ¿Cuál es mejor para diversificar tu cartera?

ViaInvest tiene una gran base de usuarios, pero ¿vale más la pena que InSoil Finance? Te lo contamos todo con datos actualizados y enfoque práctico.
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Tu experto: Alejandro Borja

InSoil Finance

  • Valoración: 4,7/5
  • Reguladores: Banco de Lituania, ESMA (ECSP)
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 100 €​
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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ViaInvest

  • Valoración: 4,4/5
  • Reguladores: Latvijas Banka (Banco Central de Letonia)
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 50 €​

Nuestra opinión de InSoil Finance

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¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a ViaInvest para inversores españoles?

Sí, ViaInvest es una opción recomendable para inversores españoles, gracias a su regulación europea, fiscalidad sencilla mediante la declaración del modelo 720 y su plataforma en inglés fácil de usar. Además, permite diversificar en préstamos respaldados con buyback garantizado, algo muy valorado por los perfiles conservadores.

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Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs ViaInvest

ViaInvest permite invertir en microcréditos a corto plazo con una rentabilidad media del 11% y ofrece garantía de recompra. Sin embargo, InSoil Finance ofrece préstamos agrícolas respaldados por activos tangibles como maquinaria pesada, con una rentabilidad media del 13,2% anual. Además, su regulación por el Banco de Lituania y la obtención de la Licencia Europea de Crowdfunding (ECSP) proporcionan una mayor seguridad y confianza para los inversores.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

InSoil Finance

Leer review de InSoil Finance
  • Regulada por el Banco de Lituania bajo la licencia ECSP, cumpliendo normativa europea.
  • Supervisa sus operaciones conforme a la normativa de la Autoridad Europea de Valores (ESMA).
  • Tiene políticas de protección al inversor y transparencia en sus proyectos.
  • Ofrece proyectos agrícolas con activos reales como respaldo.
  • No registra escándalos ni incidentes de seguridad desde su lanzamiento.
  • Pros
  • Acceso a proyectos agrícolas sostenibles
  • Inversión con colateral de tierras reales
  • Plataforma intuitiva y soporte en español
  • Contras
  • Pocos proyectos disponibles simultáneamente
  • No permite inversión automática aún

ViaInvest

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Leer review de ViaInvest
  • Está regulada por la Latvijas Banka, el Banco Central de Letonia, como empresa de inversión.
  • Dispone de una licencia de empresa de inversión MiFID II, cumpliendo normativa europea.
  • Todos los préstamos incluyen garantía de recompra por parte del originador si el pago se retrasa.
  • Tiene un sólido historial operativo desde 2016 sin escándalos públicos ni fraudes.
  • Utiliza cuentas segregadas y protocolos KYC/AML para proteger los fondos del inversor.
  • Pros
  • Regulado como empresa de inversión europea
  • Rentabilidad media alrededor del 11%
  • Plataforma sencilla, con opción de autoinversión
  • Contras
  • Sólo disponible en euros
  • Poca variedad de originadores disponibles

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
ViaInvest es una plataforma de inversión P2P letona que permite a particulares invertir en préstamos al consumo emitidos por el grupo VIA SMS, ofreciendo rentabilidades atractivas y garantizadas mediante recompra.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Los inversores depositan fondos en la plataforma y eligen entre invertir manualmente en préstamos individuales o configurar estrategias de autoinversión; todos los préstamos están respaldados por una garantía de recompra en caso de impago.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Ser mayor de 18 años y residente fiscal en un país del Espacio Económico Europeo o Suiza; se requiere verificación de identidad y un depósito mínimo de 50 €.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
El registro es completamente online; se completa un formulario con datos personales, se verifica la identidad mediante documentos oficiales y se realiza una transferencia bancaria desde una cuenta a nombre del inversor.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
ViaInvest no cobra comisiones a los inversores; tanto el registro, como los depósitos, las inversiones y las retiradas de fondos son completamente gratuitos.​

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
El soporte se ofrece en inglés, letón y ruso, a través del correo electrónico support@viainvest.com y del teléfono +371 6610 2939, en horario laboral de lunes a viernes.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
ViaInvest es parte del VIA SMS Group, un conglomerado financiero fundado en 2009 con presencia en varios países europeos; la plataforma está dirigida por Eduards Lapkovskis desde su lanzamiento en 2016.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No, ViaInvest no está regulado por la CNMV ni por ningún organismo español. Sin embargo, al estar registrada como empresa de inversión bajo la normativa MiFID II, puede operar legalmente en España y en toda la Unión Europea.​

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
ViaInvest está supervisada por Latvijas Banka, el Banco Central de Letonia, y posee una licencia como empresa de servicios de inversión (Investment Brokerage Firm), lo que garantiza el cumplimiento de las normativas europeas en materia de inversión.​

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
La plataforma es propiedad de SIA ViaInvest, que a su vez pertenece al grupo financiero letón VIA SMS Group. Los principales accionistas son Georgijs Krasovickis, a través de RED HOLDING (80%), y Andris Riekstins, mediante Financial Investment (20%).​

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
ViaInvest fue fundada en diciembre de 2016 como parte del grupo VIA SMS, que opera en el sector financiero desde 2009.​

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
Los inversores están protegidos por el sistema de compensación de inversores de Letonia, conforme a la Directiva 97/9/EC, con una cobertura de hasta 20.000 € en caso de insolvencia de la plataforma.​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
ViaInvest opera en seis países europeos

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Todos los préstamos en ViaInvest provienen de filiales del grupo VIA SMS, como Viaconto en España, VIA SMS PL en Polonia y VIA SMS CZ en la República Checa. Aunque los originadores pertenecen al mismo grupo, cada uno opera de forma independiente en su respectivo país, ofreciendo diferentes tipos de préstamos y condiciones.​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
La plataforma ofrece tres tipos principales de préstamos

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los préstamos disponibles en ViaInvest tienen plazos que varían desde 1 hasta 24 meses. Esta gama de duraciones ofrece opciones tanto para inversores que buscan retornos rápidos como para aquellos que prefieren compromisos a medio plazo.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Hasta marzo de 2025, ViaInvest cuenta con más de 43.550 inversores registrados, lo que refleja un crecimiento constante en su base de usuarios. ​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
La plataforma ha financiado más de 612 millones de euros en préstamos desde su lanzamiento, demostrando una sólida trayectoria en el mercado. ​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
ViaInvest trabaja con varias filiales del grupo VIA SMS, incluyendo entidades en Letonia, España, Polonia, Suecia, República Checa y Rumanía, todas bajo el mismo grupo empresarial. ​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
La plataforma mantiene una tasa de impago controlada, respaldada por una garantía de recompra que se activa si un préstamo tiene un retraso superior a 60 días, protegiendo así a los inversores. ​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
El importe mínimo para comenzar a invertir en ViaInvest es de 50 €, lo que permite a los inversores acceder al mercado con una barrera de entrada baja.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Una vez registrado y con fondos en tu cuenta, puedes invertir manualmente seleccionando préstamos individuales o configurar estrategias de autoinversión que asignarán tu capital automáticamente según tus criterios. ​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
Accede al mercado primario de ViaInvest, filtra los préstamos según tus preferencias (tipo, país, plazo, interés), revisa los detalles de cada uno y elige en cuáles deseas invertir y con qué importe. ​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
Configura una estrategia de autoinversión eligiendo entre las opciones predefinidas (Active o Diversified) o personaliza la tuya estableciendo parámetros como importe total, inversión máxima por préstamo, tipo de préstamo, interés mínimo, plazo restante, originadores y garantía de recompra. Una vez activada, la herramienta invertirá automáticamente en los préstamos que cumplan con tus criterios. ​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
ViaInvest no cobra comisiones a los inversores; tanto el registro, como los depósitos, las inversiones y las retiradas de fondos son completamente gratuitos.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si estás en España y buscas una forma sencilla y regulada de diversificar tus ahorros invirtiendo en préstamos personales, ViaInvest puede ser una excelente opción para ti. Está regulada por el Banco Central de Letonia bajo normativa MiFID II, no exige grandes capitales de entrada (desde 50 €) y ofrece garantía de recompra en todos los préstamos, lo que la convierte en una plataforma atractiva tanto para inversores principiantes como para perfiles más conservadores que desean generar ingresos pasivos sin complicaciones.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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