Mejores cuentas para agencias
Estas son las cinco opciones que más sentido vemos según el tipo de agencia:
- Mejor cuenta para una agencia consolidada: Bankinter Empresas. Destaca por su remuneración de hasta el 3% TAE durante el primer año en el PLAN Empresas 0, siempre que se cumplan sus condiciones.
- Mejor para agencias digitales y equipos: Qonto. Muy buena para controlar gastos, crear tarjetas, separar presupuestos y organizar la operativa por proyectos o clientes.
- Mejor para agencias internacionales: Revolut Business. Especialmente interesante cuando hay cobros, pagos o colaboradores en distintas divisas.
- Mejor cuenta tradicional sin complicarse: BBVA Cuenta Empresas Bienvenida. Una alternativa sencilla si priorizas operativa bancaria habitual y ausencia de comisión de mantenimiento.
- Mejor para quien valora gestor y banca empresarial tradicional: Banco Sabadell. Puede encajar bien en agencias que prefieren una relación bancaria más convencional, aunque hay que vigilar sus condiciones de bonificación.
Nuestra elección principal es Bankinter Empresas para una pyme o agencia ya establecida que pueda cumplir las condiciones del PLAN Empresas 0. Para una microagencia digital que necesite muchas tarjetas y control granular del gasto, Qonto puede ser más práctico.
Si tu prioridad absoluta es evitar costes fijos, merece la pena comparar también nuestra selección de cuentas para empresas sin comisiones.
Comparativa de las top cuentas para agencias
Una TAE alta resulta atractiva, pero no debería decidir por sí sola qué cuenta utilizará tu agencia. Una mala estructura de tarjetas, un coste elevado por cambio de divisa o una gestión incómoda de los gastos del equipo pueden costarte bastante más que unos puntos de remuneración.
| Cuenta | Coste base | TAE o remuneración | Transferencias | Tarjetas y equipo | Operativa internacional | Punto débil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankinter Empresas | PLAN 0: 0 €/mes si cumples requisitos. PLAN 10 y PLAN 20: 10 y 20 €/mes | Hasta 3% TAE el primer año y hasta 1,5% TAE el segundo, sobre un máximo remunerado de 50.000 € | Hasta 100 transferencias SEPA online o nóminas al mes incluidas en PLAN 0 | Una tarjeta de crédito incluida y operativa empresarial completa | Buena orientación a empresas con actividad internacional y posibilidad de cuenta en divisas | PLAN 0 exige cumplir condiciones de actividad; está pensado para pymes, no para autónomos |
| Qonto | Desde 9 €/mes + IVA con facturación anual | No publica una TAE bancaria comparable. Determinados planes ofrecen remuneración anual bajo condiciones y límites | Desde 30 transferencias incluidas en Basic; más en planes superiores | Muy fuerte: tarjetas físicas y virtuales, límites, permisos y subcuentas | Buena operativa y herramientas para equipos que trabajan con proveedores internacionales | Es una entidad de pago y su estructura de protección del dinero no es idéntica a la de un depósito bancario tradicional |
| Revolut Business | Desde 10 €/mes | Cuenta de ahorro desde 1% TAE variable en Essential; puede aumentar en planes superiores | 10 transferencias locales incluidas en Essential; más según plan | Muy buena gestión de tarjetas y miembros del equipo | Excelente: cuentas y pagos en múltiples divisas, con límites de cambio según plan | Hay que controlar las franquicias de cambio y los costes que aparecen al superarlas |
| BBVA Cuenta Empresas Bienvenida | 0 € de mantenimiento y administración | 0% TIN y 0% TAE | Transferencias estándar e inmediatas en euros dentro de las condiciones indicadas por BBVA | Tarjeta Negocios sin cuota de emisión ni mantenimiento para cada titular según condiciones | Buena infraestructura bancaria tradicional | No remunera el saldo; menos especializada en control granular de presupuestos de equipo |
| Banco Sabadell Cuenta Negocios | Puede alcanzar 140 €/año si no se cumplen las condiciones de bonificación | 0% TIN; 0% TAE con bonificación total. Con la comisión completa, la TAE puede ser negativa | Transferencias online en euros, incluidas inmediatas, dentro del ámbito indicado | Tarjetas de negocio y servicios de banca empresarial | Adecuada para operativa bancaria convencional | Hay que revisar muy bien las condiciones para evitar que la comisión de mantenimiento reduzca la rentabilidad real |
Hay un matiz importante en esta tabla: TAE y remuneración anual no siempre significan exactamente lo mismo. Cuando una entidad no publica una cifra como TAE, preferimos mantener la terminología que utiliza oficialmente en lugar de convertirla por nuestra cuenta.
También cambia mucho el resultado según la forma jurídica. Una SL puede partir de nuestra guía de mejores cuentas para sociedades limitadas, mientras que una agencia gestionada por una sola persona debería comparar las mejores cuentas para autónomos.
Ejemplo práctico: imagina una agencia que mantiene 30.000 € de tesorería media. Una remuneración del 3% TAE equivaldría aproximadamente a 900 € brutos en un año si ese saldo y esa TAE se mantuviesen durante todo el periodo y se cumpliesen las condiciones. Es un ejemplo ilustrativo, no una estimación de lo que vaya a obtener realmente tu empresa.
El error sería elegir automáticamente la cuenta con mayor TAE. Una agencia que paga campañas, software o colaboradores en dólares puede ahorrar o perder más dinero por costes de cambio de divisa y gestión de pagos que por la diferencia de remuneración entre dos cuentas.
Bankinter Empresas: nuestra favorita para una agencia consolidada
Bankinter ocupa el primer puesto porque combina algo que no ofrecen igual todas las alternativas: banca empresarial tradicional y remuneración de la tesorería.
Su PLAN Empresas 0 puede tener una cuota de 0 € y ofrece hasta un 3% TAE durante el primer año y un 1,5% TAE durante el segundo, con un saldo máximo remunerado de 50.000 €. Además, incluye determinada operativa SEPA, tarjeta y servicios para empresas. La contrapartida es importante: hay que cumplir requisitos de actividad y vinculación para mantenerse en ese plan.
Puedes revisar nuestro análisis completo de Bankinter Empresas y contrastar los detalles con las condiciones oficiales del PLAN Empresas de Bankinter.
Por qué la recomendamos para agencias
Tiene especial sentido para una agencia constituida como pyme, con facturación estable y cierta tesorería parada durante parte del mes. En ese perfil, conseguir rendimiento sobre el dinero operativo sin sacarlo de la cuenta principal resulta interesante.
También nos gusta para empresas cuya actividad internacional ya tiene cierto peso. Si es tu caso, tienes más detalles en nuestra guía de Bankinter para empresas internacionales.
Puntos fuertes:
- Hasta 3% TAE durante el primer año en PLAN Empresas 0 bajo condiciones.
- Máximo remunerado de 50.000 €.
- Banca empresarial completa.
- Operativa SEPA incluida dentro de los límites del plan.
- Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español, con la cobertura legal aplicable de hasta 100.000 € por depositante y entidad.
Limitaciones:
- No basta con abrir la cuenta para acceder permanentemente al PLAN Empresas 0: hay requisitos de operativa.
- No es nuestra primera elección para una agencia que funcione como autónomo.
- Para equipos que necesiten decenas de tarjetas virtuales y presupuestos separados por cliente, Qonto puede resultar más cómodo.
Para una agencia que encaje con ese perfil, Bankinter Empresas es una de las opciones que revisaríamos primero. Antes de contratar, conviene comprobar que tu volumen de actividad permite cumplir las condiciones del plan que realmente quieres utilizar.
Qonto: la mejor para controlar proyectos, tarjetas y gastos del equipo
Qonto juega en otro terreno. No intentaría elegirla por su TAE, sino por lo bien que resuelve la operativa diaria de una agencia digital.
Permite crear tarjetas físicas y virtuales, asignar límites, gestionar permisos, separar dinero mediante subcuentas y conectar la cuenta con herramientas de contabilidad y automatización. Su propia solución para agencias plantea precisamente la separación de presupuestos por clientes o proyectos y el control de los gastos del equipo.
Tenemos un análisis independiente en nuestras opiniones de Qonto y una guía más específica de Qonto para empresas. También puedes consultar la solución de Qonto para agencias.
Por qué la recomendamos para agencias
Piensa en una agencia de marketing con seis personas comprando software, pagando campañas, contratando freelancers y gestionando presupuestos diferentes. Dar una única tarjeta de empresa a todo el mundo es una receta bastante buena para perder control.
Con Qonto puedes organizar mejor quién gasta, cuánto puede gastar y a qué proyecto corresponde cada pago. Eso puede ser más valioso que ahorrar unos euros de mantenimiento al mes.
Puntos fuertes:
- Planes desde 9 €/mes + IVA con facturación anual.
- Tarjetas virtuales y controles de gasto.
- Subcuentas con IBAN para separar determinadas partidas.
- Buen enfoque para equipos.
- Integraciones con herramientas de contabilidad y automatización.
- Solución diseñada expresamente también para agencias.
Limitaciones:
- Tiene una cuota mensual.
- Los planes más completos aumentan bastante el coste.
- Qonto es una entidad de pago, por lo que no conviene asumir que su estructura de protección es idéntica a la de una cuenta de un banco español. Hay que revisar cómo se salvaguardan los fondos y qué cobertura corresponde en cada caso.
- Si solo necesitas cobrar facturas y realizar unas pocas transferencias, probablemente estarías pagando por herramientas que no utilizas.
Consejo Finantres: separar el dinero de campañas, impuestos y gastos generales puede mejorar mucho el control financiero. No hace falta abrir diez cuentas bancarias; unas buenas subcuentas o una estructura de tesorería clara pueden ser suficientes. Nuestra guía para gestionar la tesorería de una pyme desarrolla este punto.
Revolut Business: la mejor para agencias con clientes y proveedores internacionales
Una agencia que factura principalmente en euros tiene unas necesidades muy distintas de otra que cobra a clientes en Estados Unidos, paga desarrolladores en Reino Unido y contrata producción en diferentes países.
Para ese segundo perfil, Revolut Business es una de las opciones más interesantes del ranking. Su principal ventaja es precisamente la operativa multidivisa, junto con tarjetas y controles para equipos.
El plan Essential parte de 10 €/mes e incluye una determinada cantidad de transferencias locales y cambio de divisa dentro de una franquicia. Los planes superiores amplían esos límites. También ofrece una cuenta de ahorro empresarial con una TAE variable que parte del 1% y aumenta según el plan contratado.
Puedes ampliar detalles en nuestras opiniones de Revolut Business y ver cómo plantea la propia compañía Revolut Business para agencias de marketing.
Por qué la recomendamos para agencias
El coste invisible que muchas agencias olvidan es el cambio de moneda. Si cada mes cobras y pagas cantidades importantes en dólares, libras u otras divisas, una diferencia pequeña en el coste efectivo del cambio puede pesar más que toda la remuneración anual de la cuenta.
Revolut también resulta útil cuando quieres emitir tarjetas para diferentes personas y mantener límites claros en gastos de software, viajes o proveedores.
Puntos fuertes:
- Operativa en múltiples divisas.
- Tarjetas y gestión de miembros del equipo.
- Planes adaptables al volumen de operaciones.
- Cuenta de ahorro empresarial con TAE variable.
- Especialmente preparada para negocios digitales e internacionales.
Limitaciones:
- Hay límites de cambio incluidos en cada plan.
- Al superar determinadas franquicias aparecen costes adicionales.
- El cambio realizado fuera de horario de mercado puede tener un recargo adicional.
- Una agencia que solo opere en euros probablemente no aprovechará su principal ventaja.
Error común: ver “cambio al tipo interbancario” y pensar que todos los cambios de moneda serán gratuitos e ilimitados. Hay que mirar el plan, la franquicia disponible y cuándo se ejecuta la conversión.
BBVA Cuenta Empresas Bienvenida: la mejor para una operativa tradicional y sencilla
BBVA es una opción menos sofisticada que Qonto o Revolut para controlar proyectos, pero puede ser precisamente lo que necesita una agencia que quiere una cuenta bancaria convencional sin complicarse demasiado.
La Cuenta Empresas Bienvenida publica 0 € de comisión de administración y mantenimiento, 0% TIN y 0% TAE. También incorpora transferencias estándar e inmediatas dentro del ámbito previsto por BBVA y una Tarjeta Negocios por titular sin cuota de emisión o mantenimiento según sus condiciones.
Puedes ver los detalles y nuestra valoración en el análisis de la Cuenta Negocios BBVA.
Por qué la recomendamos para agencias
Nos parece una alternativa lógica para una pequeña SL o agencia que necesita cobrar clientes, domiciliar recibos, pagar nóminas y proveedores y trabajar con un banco tradicional, sin necesitar una arquitectura avanzada de subcuentas y tarjetas virtuales.
Puntos fuertes:
- 0 € de mantenimiento y administración en la cuenta analizada.
- Transferencias habituales incluidas dentro de las condiciones del producto.
- Tarjeta de negocio.
- Red e infraestructura de un gran banco español.
- Depósitos sujetos a la protección del Fondo de Garantía de Depósitos español dentro de sus límites legales.
Limitaciones:
- 0% TAE: el saldo no se remunera.
- Menos enfocada que Qonto a separar proyectos y gestionar presupuestos de varios miembros del equipo.
- Menos potente que Revolut Business cuando existe mucha operativa en diferentes divisas.
Para una agencia con 5.000 € o 10.000 € de caja media, una cuenta sencilla sin gastos puede ser una decisión perfectamente razonable. No necesitas pagar por veinte funciones si solo vas a utilizar cinco.
Banco Sabadell Cuenta Negocios: buena alternativa si valoras el trato bancario empresarial
Banco Sabadell tiene mucho peso en el segmento de empresas y puede encajar en una agencia que quiera una relación más tradicional con su entidad, tarjetas de negocio, transferencias y acceso a servicios empresariales.
El punto que miraríamos con especial atención es la comisión de mantenimiento. La Cuenta Sabadell Negocios puede beneficiarse de bonificaciones bajo determinadas condiciones, pero la tarifa puede llegar a 140 € anuales cuando estas no se cumplen. El propio banco muestra cómo una cuenta con 0% TIN puede terminar teniendo una TAE negativa por efecto de las comisiones.
Puedes ampliar nuestro criterio en el análisis de Sabadell Empresas.
Por qué la recomendamos para agencias
Nos gusta para agencias que valoran el acompañamiento de una entidad acostumbrada a trabajar con pymes y que pueden aprovechar suficientemente su relación bancaria.
No la escogeríamos sin hacer antes números sobre las condiciones de bonificación. Aquí la diferencia entre “cuenta sin remuneración” y “cuenta sin remuneración que además genera costes” es importante.
Puntos fuertes:
- Buena orientación a pymes y negocios.
- Transferencias online en euros, incluidas inmediatas, en el ámbito previsto por el banco.
- Tarjetas de negocio.
- Posibilidad de reducir o eliminar la comisión mediante las condiciones de bonificación aplicables.
Limitaciones:
- El coste puede aumentar si no cumples las condiciones.
- No remunera el saldo como Bankinter en su plan remunerado.
- No ofrece el mismo enfoque tecnológico para presupuestos y tarjetas de equipo que Qonto.
Este es un buen ejemplo de por qué no basta con mirar el TIN. Una cuenta puede pagar 0% de intereses y, aun así, tener una TAE negativa si sus comisiones generan un coste efectivo para tu empresa.
¿Qué debería mirar una agencia antes de elegir cuenta?
Hay cinco aspectos que pesan especialmente en este tipo de negocio.
1. Qué ocurre con tu tesorería. Una agencia rentable puede acumular durante meses dinero reservado para impuestos, nóminas o futuros proyectos. Si mantienes saldos elevados, una cuenta remunerada puede tener sentido.
2. Cómo controlas al equipo. Para una agencia con diez personas, poder crear tarjetas con límites distintos puede importar más que ahorrarte 10 € mensuales.
3. Qué porcentaje de tu actividad está en otras divisas. Si pagas miles de euros mensuales en dólares, revisa el coste efectivo del cambio y no solo el precio del plan.
4. Cuántos movimientos haces. Una tarifa con 30 transferencias incluidas puede sobrar a una microagencia y quedarse muy corta para otra que paga cada semana a decenas de colaboradores.
5. Qué protección tiene el dinero. No todas las fintech tienen la misma estructura jurídica ni utilizan el mismo sistema de garantía. Antes de trasladar una parte importante de la tesorería, comprueba quién custodia el dinero y qué protección legal corresponde.
Y un último matiz: el dinero reservado para campañas de un cliente no debería confundirse con tesorería libre de la agencia. Separar correctamente los fondos y llevar una conciliación clara evita tomar decisiones con dinero que realmente está comprometido.
Conclusión: ¿cuál es la mejor cuenta para una agencia?
Para una agencia constituida como pyme, con cierta facturación y tesorería estable, nuestra primera opción sería Bankinter Empresas, siempre que pueda cumplir las condiciones que permiten aprovechar el PLAN Empresas 0. Su combinación de operativa empresarial y hasta un 3% TAE durante el primer año le da una ventaja clara frente a cuentas que simplemente mantienen el dinero al 0%.
Qonto sería nuestra elección para una agencia digital donde varias personas gestionan presupuestos, tarjetas y proyectos. Revolut Business tiene más sentido para una empresa internacional y BBVA destaca si quieres una cuenta tradicional sencilla y sin remuneración. Sabadell puede encajar si valoras la relación bancaria empresarial, pero revisaríamos bien las condiciones que determinan sus comisiones.
La mejor cuenta no es la que tiene el número más llamativo en la publicidad. Es la que reduce costes, encaja con tu flujo de trabajo y te permite controlar mejor el dinero de la agencia.
