Mejores cuentas de ahorro con interés compuesto
- Mejor cuenta de ahorro con interés compuesto en conjunto: bunq
- Mejor opción si prefieres banco español y operativa sencilla: B100
- Mejor para diversificar entre varios bancos europeos: Raisin
- Mejor para cobrar intereses a diario: Revolut
- Mejor si quieres combinar ahorro e inversión en una sola app: Trade Republic
Antes de entrar en detalle, te conviene tener a mano una calculadora de interés compuesto y una calculadora de cuenta remunerada para ver cuánto cambia el resultado real según tu saldo y el tiempo que lo dejes quieto.
Comparativa de las top cuentas de ahorro con interés compuesto
| Proveedor | Rentabilidad orientativa | Cómo capitaliza | Saldo remunerado | Liquidez | Protección del dinero | Lo mejor | Lo menos bueno |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| bunq | Hasta 3,01% | Pago semanal | Hasta 100.000 € | Alta, pero con límite de retiradas gratis | Esquema neerlandés hasta 100.000 € | Muy buena combinación de rentabilidad, frecuencia y simplicidad | Las retiradas extra pueden penalizar interés |
| B100 | Hasta 3,00% en Health y 2,50% en Save | Pago mensual | Hasta 100.000 € en Save y 50.000 € en Health | Alta | FGD español vía ABANCA | Banco español, app clara y buen equilibrio entre ahorro y uso diario | La mejor remuneración exige hábitos y uso de tarjeta |
| Raisin | Depende del banco; destaca la Cuenta Bienvenida y el acceso a varias cuentas y depósitos | Normalmente mensual o según producto | Variable según entidad | Media/alta según producto | Hasta 100.000 € por depositante y banco | Ideal para comparar y diversificar sin abrir cuentas en cada banco | No es una cuenta única; hay que entender bien cada producto |
| Revolut | Desde 1,15% hasta 2,27% según plan | Pago diario | Hasta 100.000 € | Muy alta | Esquema lituano de garantía de depósitos | Interés diario y operativa muy ágil | Las mejores tasas dependen de planes de pago |
| Trade Republic | 3,04% sobre efectivo | Pago mensual | Hasta 50.000 € | Alta | Protección del efectivo hasta 100.000 € por banco asociado; parte del saldo puede ir a mercado monetario según operativa | Muy útil si ya inviertes desde la app | Menos “cuenta de ahorro pura” que el resto |
Qué pesa de verdad en este ranking
No he ordenado estas opciones solo por la rentabilidad. El ranking combina interés, facilidad para aprovechar el interés compuesto, claridad comercial, liquidez real y protección del dinero. Por eso bunq y B100 quedan por delante de opciones que a veces enseñan una cifra más llamativa, pero con más condiciones o con una estructura menos intuitiva para quien solo quiere ahorrar bien.
Qué debes mirar antes de elegir una cuenta así
Primer filtro: la frecuencia del abono. Si los intereses se pagan a diario o semanalmente, el efecto del interés compuesto se nota antes. No te va a cambiar la vida en un mes, pero a igualdad de TAE sí mejora la inercia del ahorro.
Segundo filtro: el saldo máximo remunerado. Una cuenta puede anunciar una cifra muy atractiva, pero si solo la aplica a 25.000 €, 50.000 € o durante una promoción, la foto cambia bastante.
Tercer filtro: la protección del dinero. En España mucha gente mira la TAE y se olvida de esto. Error. Conviene revisar si el saldo está cubierto por un fondo de garantía de depósitos o si parte del efectivo puede tener otra estructura. Si quieres repasar la base, aquí tienes nuestra guía sobre cuentas remuneradas y también las opiniones sobre cuentas de ahorro.
Consejo experto: entre una cuenta al 2,40% y otra al 3,00%, con 10.000 € la diferencia ronda 60 € brutos al año. No es despreciable, pero tampoco compensa aceptar una operativa que no entiendes o unas condiciones que luego no vas a cumplir.
bunq
Si quieres el análisis completo, aquí tienes nuestra review de la cuenta remunerada de bunq.
Qué es. bunq es un neobanco europeo con una propuesta muy fuerte para quien quiere ahorrar sin separar demasiado su dinero del día a día. Su gran ventaja aquí es que paga intereses con frecuencia semanal, algo poco habitual, y eso ayuda a que el interés compuesto se note antes que en cuentas con abono mensual.
Por qué aparece primera. Porque, dentro de este ranking, es la opción más redonda si valoras buena rentabilidad, capitalización rápida y una experiencia bastante simple. Además, remunera hasta 100.000 € y permite organizar el ahorro en espacios separados, algo muy útil si ahorras por objetivos.
Para qué perfil la recomiendo. La veo especialmente interesante para quien quiere una cuenta moderna, mueve el dinero desde el móvil y valora ver los intereses entrar cada semana sin tener que estar pendiente de promociones complejas.
Puntos fuertes.
- Pago semanal, muy bueno para reforzar el efecto compuesto.
- Hasta 100.000 € remunerados.
- Buena experiencia de app y organización del ahorro.
Posibles limitaciones.
- No es la mejor opción si haces muchas retiradas, porque bunq limita las retiradas gratuitas y las extra pueden reducir intereses ya generados.
- A algunos usuarios en España les da más tranquilidad un banco con operativa y marca más local.
Error común: pensar que cualquier cuenta con pago semanal siempre gana a una mensual. No necesariamente. La TAE y las condiciones importan tanto como la frecuencia.
B100
Puedes ampliar con nuestra review de la cuenta remunerada B100 y, si quieres compararla cara a cara, también tienes la comparativa B100 vs Revolut.
Qué es. B100 es la propuesta digital de ABANCA. Su punto fuerte es que mezcla cuenta para el día a día + cuenta de ahorro + cuenta extra ligada a hábitos saludables, todo dentro de una experiencia muy sencilla para usuario español.
Por qué está tan arriba. Porque para mucha gente en España el equilibrio importa más que rascar unas décimas. B100 ofrece FGD español, operativa muy clara, liquidez total y una remuneración competitiva, especialmente si aprovechas la cuenta Health.
Para qué perfil la recomendaría. Encaja muy bien con quien quiere un banco español, cero complicaciones y una cuenta que también sirva para organizar el ahorro. Si además te gusta automatizar, poner huchas o fijarte objetivos, suma bastante.
Puntos fuertes.
- Cobertura del FGD español al estar bajo ABANCA.
- La Cuenta Save es sencilla y líquida.
- La Cuenta Health puede mejorar la remuneración si cumples condiciones.
- Muy buena opción para quien quiere tenerlo todo en una sola app.
Posibles limitaciones.
- La mejor rentabilidad no es totalmente pasiva: exige cumplir objetivos y usar tarjeta.
- Si solo buscas la máxima TAE sin más, hay opciones más agresivas comercialmente.
Advertencia importante: B100 me gusta mucho como opción práctica, pero no conviene confundir la rentabilidad de la Save con la de la Health. Son dos dinámicas distintas, y la segunda exige implicarte de verdad.
Raisin
Para profundizar, aquí tienes nuestras opiniones sobre Raisin y la guía sobre cómo abrir una cuenta en Raisin.
Qué es. Raisin no es una sola cuenta de ahorro, sino una plataforma desde la que accedes a cuentas y depósitos de varios bancos europeos. Eso la hace muy distinta al resto: aquí el valor no está solo en una TAE concreta, sino en la posibilidad de comparar y diversificar mejor.
Por qué está en el top 3. Porque para un ahorrador que quiere sacar rendimiento sin quedarse casado con una sola entidad, Raisin ofrece mucha flexibilidad estratégica. Puedes usarla para cazar mejores tipos, repartir ahorro entre bancos y no depender de la oferta de una única app.
Para qué perfil la recomiendo. Tiene mucho sentido si ya tienes cierto orden financiero y quieres comparar productos de ahorro con más criterio, incluyendo cuentas y depósitos de distintas entidades europeas desde un solo acceso.
Puntos fuertes.
- Acceso a más de 30 bancos europeos.
- Posibilidad de diversificar el ahorro.
- Protección de hasta 100.000 € por depositante y banco, lo cual es muy potente si distribuyes bien el capital.
- Buena opción para quien compara de verdad, no solo para quien abre “la primera que ve”.
Posibles limitaciones.
- No es la opción más directa si quieres abrir una cuenta y olvidarte.
- Cada producto tiene su propia lógica: no todo es igual de líquido ni igual de simple.
Caso realista: si tienes 80.000 € y quieres evitar concentrarlo todo en una sola entidad, Raisin puede tener más sentido que una cuenta tradicional. No porque “pague más” siempre, sino porque te da más margen para repartir riesgo y escoger producto.
Si luego quieres hilar más fino, te recomiendo mirar Raisin vs bunq y Raisin vs Trade Republic.
Revolut
Aquí puedes ver nuestra review general de Revolut.
Qué es. Revolut ofrece una cuenta remunerada con una ventaja muy clara: los intereses se calculan y abonan a diario. Eso hace que el efecto compuesto sea muy visible y que mucha gente la perciba como una de las opciones más “vivas” para ahorrar.
Por qué entra en este listado, pero no más arriba. Porque la experiencia es excelente y la capitalización diaria gusta mucho, pero las mejores rentabilidades dependen del plan que tengas. Si usas el plan estándar, el atractivo baja bastante frente a otras opciones del ranking.
Para qué perfil la recomendaría. Va muy bien para quien ya usa Revolut, mueve dinero a menudo y valora una app rápida, internacional y con acceso inmediato a los fondos.
Puntos fuertes.
- Intereses diarios, muy buenos para el efecto compuesto.
- Sin depósito mínimo.
- Hasta 100.000 € de saldo máximo.
- Acceso inmediato al dinero.
Posibles limitaciones.
- Las mejores tasas están ligadas a planes de pago.
- A algunos usuarios españoles no les entusiasma depender de una estructura bancaria extranjera, aunque eso no significa que sea insegura por sí misma.
Consejo experto: si estás pensando en Revolut solo por la cuenta remunerada, haz el cálculo neto del plan. Pagar una suscripción para ganar unas décimas más solo compensa si tu saldo medio es alto.
Si estás comparando opciones similares, también te pueden ayudar opiniones sobre cuentas remuneradas y el comparador de cuentas remuneradas.
Trade Republic
Para verlo a fondo, aquí tienes el análisis de la Cuenta Remunerada de Trade Republic.
Qué es. Trade Republic es, sobre todo, una plataforma de inversión. Su producto de efectivo remunerado ha ganado mucha visibilidad porque ofrece una rentabilidad competitiva sobre el saldo sin invertir, pero no me parece la opción más limpia si lo que buscas es una cuenta de ahorro pura y fácil de entender.
Por qué la meto quinta. Porque puede encajar muy bien, pero solo en un perfil concreto. Si ya inviertes y te gusta tener ahorro e inversión en la misma app, suma. Si lo que quieres es aparcar ahorro con la máxima claridad posible, hay opciones más directas.
Para qué perfil la recomendaría. La recomiendo sobre todo a quien ya usa Trade Republic para invertir y quiere que el efectivo no se quede muerto mientras decide qué hacer con él.
Puntos fuertes.
- Rentabilidad competitiva sobre el efectivo.
- Muy cómoda si ya inviertes en la plataforma.
- Buena integración con planes de inversión y operativa sencilla.
Posibles limitaciones.
- El saldo remunerado se limita a 50.000 €.
- La estructura de protección y custodia del efectivo es más compleja de entender que en una cuenta de ahorro tradicional.
- Parte de la operativa puede implicar bancos asociados e incluso exposición a mercado monetario según cómo funcione tu cuenta.
Señal de alerta útil: Trade Republic no me parece mala opción. Lo que digo es otra cosa: si necesitas una cuenta de ahorro simple, con lógica bancaria clásica y sin matices técnicos, probablemente no sea la primera que abriría.
Y si estás dudando entre las dos opciones más obvias para muchos usuarios, compara también bunq vs Trade Republic y mejores cuentas remuneradas sin nómina.
Qué opción elegir según tu perfil
Si quieres la mejor combinación global, me quedo con bunq.
Si priorizas banco español, sencillez y tranquilidad, me quedo con B100.
Si quieres comparar bancos y diversificar tu ahorro, me quedo con Raisin.
Si valoras intereses diarios y ya usas esa app, me encaja Revolut.
Si ya inviertes y quieres que el efectivo rente mientras tanto, tiene sentido Trade Republic.
Si además quieres entender cuándo una cuenta se te queda corta frente a otras alternativas conservadoras, te conviene revisar esta comparativa de cuentas remuneradas vs fondos monetarios y, para la parte fiscal, esta guía sobre cómo tributan las cuentas de ahorro en España.
Conclusión
La mejor cuenta de ahorro con interés compuesto no es siempre la que enseña la TAE más alta, sino la que realmente vas a usar bien. Si quieres una opción muy equilibrada, bunq es la más completa del ranking. Si prefieres la tranquilidad de una operativa más española, B100 tiene muchísimo sentido. Y si tu prioridad es comparar productos o diversificar entidades, Raisin juega otra liga.
El siguiente paso lógico no es abrir la primera cuenta que te suene bien, sino comprobar tres cosas antes de mover dinero: cuánto saldo remunera de verdad, cada cuánto paga intereses y qué condiciones tienes que cumplir para no llevarte una decepción. Si haces eso, ya vas por delante de la mayoría.
