Mejores cuentas para medianas empresas
Estas son nuestras cinco opciones principales:
- Mejor opción global para banca especializada de empresa: Bankinter Empresas.
- Mejor para empresas de más de 5 millones que priorizan gestión digital: BBVA Empresas.
- Mejor para red física, cobros y una operativa bancaria amplia: CaixaBank Empresas.
- Mejor para banca relacional, tarjetas y operativa empresarial: Banco Sabadell Empresas.
- Mejor para confirming, factoring y financiación empresarial: Santander Empresas.
Si tu empresa todavía está en una fase más pequeña o quieres ampliar alternativas, merece la pena comparar también nuestro ranking general de mejores bancos y cuentas para empresas.
Comparativa de las top cuentas para medianas empresas
| Banco | Cuenta o propuesta relevante | Encaje por tamaño | TAE publicada relevante | Mantenimiento | Operativa empresarial | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankinter | Banca de Empresas / cuenta corriente y soluciones a medida | Especialización específica en pymes y medianas empresas | No existe una TAE única publicada para toda mediana empresa. El PLAN Empresas para pymes puede llegar hasta el 3 % TAE el primer año y 1,5 % el segundo, sobre un máximo de 50.000 € | Condiciones negociadas según empresa; PLAN 0 puede ser 0 € si se cumplen requisitos | Cash management, ficheros, financiación, divisas, comercio exterior y gestor especializado | La remuneración del PLAN Empresas no debe extrapolarse a una mediana empresa: el producto promocionado se dirige a pymes con facturación inferior a 5 M€ |
| BBVA | Cuenta Empresas Premium Bienvenida | La entidad la dirige a empresas que facturan más de 5 M€ | BBVA publica 0 % TAE en su gama de cuentas operativas; no hemos encontrado una TAE remunerada estándar específica para Premium | Sin comisiones en servicios habituales según su oferta Premium | Pagos, cobros, financiación, banca online, agregación y especialistas | Hay que confirmar qué operaciones concretas quedan incluidas según la relación bancaria |
| CaixaBank | Cuenta para Empresas / Cuenta Pymes Online | Pymes Online hasta 10 M€; cuenta empresarial sin límite de facturación con condiciones personalizadas | 0 % TAE en Cuenta Pymes Online; para empresas superiores, condiciones a medida | 0 € en Pymes Online; negociado en la oferta general para empresas | Transferencias, nóminas, impuestos, cheques, financiación y red física | Las condiciones más sencillas publicadas corresponden a empresas de hasta 10 M€ |
| Banco Sabadell | Cuenta Sabadell Empresas | Especialmente orientada a empresas con operativa bancaria relevante | 0 % TAE / 0 % TIN | 0 € de administración y mantenimiento cumpliendo las condiciones publicadas | Transferencias, varias tarjetas, financiación, leasing e internacionalización | Para conservar las condiciones hay que canalizar suficiente operativa por la entidad |
| Santander | Cuenta Personas Jurídicas + Banca de Empresas | Alternativa para empresas que superan el perfil de la Cuenta Negocios | Ejemplo publicado de -0,29 % TAE sobre 125.000 € por el efecto de una comisión de 360 €/año | 360 €/año en el ejemplo publicado de Cuenta Personas Jurídicas | Confirming, factoring, financiación, pagos, comercio exterior y banca digital | Su cuenta estándar para personas jurídicas puede resultar menos competitiva si no se negocia una relación bancaria más amplia |
Hay una conclusión importante detrás de esta tabla: en una mediana empresa la TAE no siempre aparece en una ficha cerrada porque buena parte de las condiciones se negocian. Eso no significa que debas ignorarla. Al contrario: pide al banco una propuesta que permita calcular el coste anual real con tu saldo medio y tu operativa.
Un 0 % TAE puede corresponder a una cuenta sin remuneración y sin mantenimiento. Una TAE negativa puede aparecer porque una comisión fija reduce el rendimiento efectivo. Y una TAE positiva puede exigir condiciones que tu empresa no cumpliría de forma natural. Si la tesorería ociosa es una prioridad, compara también las mejores cuentas remuneradas para empresas; si lo importante es minimizar gastos bancarios, revisa las cuentas para empresas sin comisiones.
1. Bankinter Empresas: nuestra primera opción para una mediana empresa
Bankinter Empresas es nuestra primera opción general, pero no por una promoción puntual. Lo situamos arriba porque su propuesta empresarial incluye gestión de tesorería, cash management y cash pooling, financiación, pagos y cobros, soluciones en divisas, negocio internacional y atención especializada. Para una compañía que ha dejado atrás la operativa básica, ese conjunto pesa más que ahorrarse unos pocos euros en una cuota mensual.
Aquí merece la pena separar dos cosas. Bankinter trabaja específicamente con medianas empresas, pero su PLAN Empresas 0 remunerado no es un producto que debamos atribuir automáticamente a ese segmento. La entidad indica que este plan está destinado a pymes con facturación inferior a 5 millones de euros y puede ofrecer a nuevos clientes hasta un 3 % TAE durante el primer año y hasta un 1,5 % durante el segundo, con un máximo de 50.000 € remunerados.
Ejemplo práctico: Bankinter publica una remuneración bruta de 1.480 € durante el primer año para un saldo medio de 50.000 € en determinados supuestos del Plan 0. Si tu empresa factura 15 o 20 millones, no utilizaríamos esa cifra para hacer previsiones: pediríamos una oferta específica por escrito y compararíamos el coste y remuneración aplicables a tu segmento. Puedes revisar las condiciones oficiales del PLAN Empresas.
Sus puntos fuertes para una empresa mediana son claros:
- banca especializada en empresas y acompañamiento de gestor;
- herramientas para centralizar cobros, pagos y ficheros;
- financiación de circulante y otras necesidades empresariales;
- soluciones de cash management;
- buena profundidad en pagos, financiación y operativa internacional;
- cuentas en divisas y servicios específicos para comercio exterior.
La principal limitación es precisamente que las mejores condiciones no pueden resumirse en una única tarifa pública para todas las medianas empresas. Cuanto más compleja sea tu compañía, más importante resulta negociar el paquete completo y no quedarse con el precio de la cuenta corriente.
Puedes profundizar en nuestro análisis de Bankinter Empresas y, si tienes proveedores o clientes fuera de España, revisar también cómo funciona Bankinter para empresas internacionales.
Para una empresa que valora tesorería, financiación, negocio internacional y un interlocutor especializado, es la entidad que nosotros pondríamos primero en la lista de bancos a los que pedir una propuesta. Si encaja con tu volumen y necesidades, puedes consultar Bankinter Empresas y estudiar sus condiciones. Finantres puede recibir una compensación si contratas mediante este enlace, pero eso no cambia el criterio del ranking.
2. BBVA Empresas: muy interesante a partir de 5 millones de facturación
BBVA tiene una ventaja bastante clara para esta comparativa: diferencia expresamente su oferta según el tamaño de la empresa. Para nuevos clientes con facturación superior a 5 millones de euros presenta la Cuenta Empresas Premium Bienvenida, con especialistas desde el primer día, alta digital y ausencia de comisiones en servicios habituales.
Esto la hace especialmente interesante para compañías que ya cuentan con un departamento administrativo o financiero y quieren combinar banco tradicional con una operativa bastante digital. Su banca para empresas permite gestionar pagos y transferencias, impuestos, seguros sociales y otras operaciones desde sus canales empresariales.
Por qué está tan arriba: una mediana empresa suele valorar más la capacidad de financiar circulante, centralizar operativa y trabajar con especialistas que una promoción de bienvenida. BBVA ofrece financiación empresarial, líneas de crédito y otras soluciones que pueden integrarse en la relación bancaria, siempre sujetas al correspondiente análisis de riesgo.
Su punto débil frente a Bankinter aparece si buscas rentabilizar el saldo corriente. La oferta pública de BBVA se presenta como una cuenta operativa, no como una solución centrada en remunerar tesorería. En este perfil valoraríamos BBVA por servicio, infraestructura y financiación, no por la TAE.
Puedes ampliar las condiciones, ventajas y limitaciones en nuestro análisis completo de BBVA Empresas.
La recomendaríamos para: empresas de más de 5 millones de euros que buscan un banco grande, un canal empresarial digital potente y una relación que pueda crecer hacia financiación y servicios más complejos.
3. CaixaBank Empresas: especialmente fuerte si la operativa física importa
CaixaBank diferencia entre una Cuenta Pymes Online para sociedades que facturan hasta 10 millones de euros y una Cuenta para Empresas sin límite de facturación, cuyas condiciones se adaptan a las necesidades de cada compañía. Ese segundo modelo encaja mejor cuando hablamos de una mediana empresa que ya supera claramente el tamaño de una pyme pequeña.
Para empresas de hasta 10 millones, la Cuenta Pymes Online tiene 0 € de administración y mantenimiento, 0 % TAE y 0 % TIN, transferencias SEPA estándar e inmediatas incluidas y varias tarjetas sin coste de emisión ni mantenimiento dentro de las condiciones publicadas.
Donde CaixaBank gana puntos es en los negocios que siguen necesitando una combinación potente de banca digital y presencia física. Ingresos, cheques, cobros, TPV, financiación y atención de gestor pueden pesar mucho en una empresa industrial, comercial o con múltiples centros de trabajo.
Consejo Finantres: no elegiríamos CaixaBank simplemente por tener una red extensa. Esa red tiene valor si tu negocio realmente utiliza efectivo, oficinas, cheques o atención presencial. Una empresa 100 % digital con poco movimiento físico debería dar más peso a otros factores.
Su principal limitación para esta comparativa es que, por encima del límite de la Cuenta Pymes Online, el precio deja de ser tan fácil de comparar desde una tabla pública. Ahí pediríamos una simulación con el número real de transferencias, tarjetas, usuarios, cobros y servicios que utilizará la empresa.
Puedes ver el análisis completo de CaixaBank Empresas.
La recomendaríamos para: compañías que combinan una operativa financiera compleja con necesidad de oficinas, ingresos, cobros, medios de pago y atención especializada.
4. Banco Sabadell Empresas: buena opción para una relación bancaria intensa
Banco Sabadell tiene una propuesta empresarial bastante fácil de entender. Su Cuenta Sabadell Empresas publica 0 % TIN y 0 % TAE y ausencia de comisiones de administración y mantenimiento, aunque para conservar esas condiciones exige canalizar por la cuenta parte de la operativa de la empresa.
Entre sus ventajas destacan las transferencias nacionales y dentro del EEE sin comisión durante el primer año bajo las condiciones indicadas por el banco, además de hasta tres tarjetas de débito Business y tres tarjetas de crédito sin comisión de emisión ni mantenimiento. Las tarjetas de crédito, como es lógico, están sujetas a aprobación.
Para una mediana empresa, lo interesante no son solo esas tarjetas. Sabadell añade financiación, leasing, soluciones internacionales y un director de empresas, algo que puede tener bastante valor cuando el negocio necesita un banco que participe de manera habitual en su tesorería.
Error que evitaríamos: abrir esta cuenta como secundaria únicamente porque anuncia 0 € de mantenimiento. La entidad vincula sus condiciones a que se canalice por ella una parte relevante de la operativa. Si no piensas darle negocio bancario, hay alternativas más coherentes.
Puedes revisar todos los detalles en nuestra review de Banco Sabadell Empresas.
La recomendaríamos para: empresas que quieren centralizar una parte relevante de su operativa en un banco tradicional, necesitan varias tarjetas y valoran tener un gestor especializado.
5. Santander Empresas: potente en financiación, aunque vigilaríamos el coste de la cuenta
Santander completa nuestra selección porque su banca empresarial va mucho más allá de la cuenta corriente: incluye confirming, factoring, financiación de proveedores, cobros, pagos y soluciones de comercio exterior. Para una empresa con una cadena de proveedores importante o necesidades recurrentes de circulante, esto puede ser más decisivo que una TAE ligeramente superior.
Hay que prestar especial atención a la cuenta utilizada. La Cuenta Negocios sin mantenimiento y con 0 % TAE está limitada a empresas cuya facturación anual, o la del grupo al que pertenecen, sea inferior a 2 millones de euros. Es decir, no es el producto que utilizaríamos como referencia para una verdadera mediana empresa.
Para personas jurídicas, Santander publica un ejemplo de una cuenta no remunerada con 0 % TIN y -0,29 % TAE, calculada manteniendo 125.000 € durante un año y soportando 360 € anuales de mantenimiento.
Este ejemplo explica perfectamente por qué hemos dado tanta importancia a la TAE. La cuenta no pierde saldo por una inversión: la TAE resulta negativa porque existen costes. En una empresa que mantiene seis cifras de tesorería, pedir por escrito las comisiones de mantenimiento, transferencias, pagos masivos, divisas y servicios auxiliares es imprescindible.
Puedes conocer mejor su propuesta en nuestro análisis de Santander Empresas.
La recomendaríamos para: compañías que puedan obtener valor de una relación amplia con el banco, especialmente mediante financiación, confirming, factoring y negocio internacional. Si solo necesitas una cuenta corriente, exigiríamos una oferta competitiva antes de elegirla.
Conclusión: ¿qué cuenta elegiríamos para una mediana empresa?
Para una mediana empresa, no elegiríamos banco únicamente por encontrar la TAE más alta o una cuenta que anuncie 0 € de comisiones. Una sociedad que factura varios millones necesita mirar el coste total de su operativa, la capacidad de financiar circulante, pagos y cobros, autorizaciones, divisas, herramientas de tesorería y la calidad del soporte cuando aparece un problema.
Nuestra primera opción para solicitar una propuesta sería Bankinter Empresas, especialmente si buscas banca especializada, financiación, gestión de tesorería y operativa internacional. BBVA nos parece especialmente competitivo para empresas que superan los 5 millones y priorizan banca digital; CaixaBank destaca por infraestructura y red; Sabadell por su banca empresarial relacional; y Santander por financiación y servicios transaccionales.
También evitaríamos concentrar grandes cantidades de liquidez simplemente por comodidad. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre, con carácter general, hasta 100.000 € por depositante y entidad para depósitos elegibles, aunque existen exclusiones y conviene comprobar cómo se aplica al caso concreto de la sociedad. Consulta la explicación del Banco de España sobre el FGD
Y antes de mover la cuenta principal, haz números con la realidad de tu compañía: saldo medio, transferencias mensuales, nóminas, pagos a proveedores, divisas y financiación. Nuestra guía sobre gestión de tesorería para pymes y empresas puede ayudarte a ordenar esas cifras antes de negociar con varios bancos.
