Resumen rápido
Nuestra selección queda así:
| Opción | Lo elegiríamos para | Flexibilidad |
|---|---|---|
| Teya | Comercios que quieren una solución completa y costes previsibles | Alta, pero hay que revisar las condiciones del terminal |
| SumUp | Autónomos y negocios con cobros variables | Sin contrato vinculante en su modalidad de pago por uso |
| Qonto + Square | Negocios que quieren unir cobros y gestión financiera | Square se ofrece sin contrato de permanencia |
| myPOS | Profesionales móviles y pequeños comercios | Sin compromisos a largo plazo |
| Bankinter Empresas | Empresas que prefieren centralizar banco y TPV | Solo lo elegiríamos si la oferta confirma expresamente que no hay permanencia |
Nuestra opción recomendada es Teya, especialmente para un negocio que cobra de forma recurrente y prefiere una solución pensada alrededor de los pagos. Eso sí: antes de contratar, comprobaríamos por escrito las condiciones concretas del datáfono.
Los 5 mejores TPV sin permanencia
1. Teya: nuestra opción recomendada
Teya es la alternativa que pondríamos primero para la mayoría de comercios con un volumen de cobros relativamente estable.
Su modelo publicado funciona mediante tramos de facturación con tarjeta. Por ejemplo, dispone de un tramo de hasta 2.500 € mensuales con un Teya Go incluido por 29,90 € al mes más IVA. La propia página de precios permite solicitar la cancelación del servicio en cualquier momento, aplicándose en el siguiente ciclo de facturación.
También incluye funciones que pueden resultar especialmente interesantes para un negocio físico: liquidaciones rápidas, Tap to Pay, seguimiento de ventas y distintos modelos de terminal.
Hay, sin embargo, una letra pequeña que no ignoraríamos. Las condiciones legales de sus datáfonos contemplan que, si tu contrato concreto incorpora un periodo mínimo de alquiler del terminal, una cancelación antes de terminarlo puede implicar las cuotas restantes y una comisión por cancelación anticipada.
Por eso nuestra recomendación es muy concreta: Teya sí nos parece la opción más interesante de este listado, pero pediríamos confirmación de que la oferta contratada no incorpora un periodo mínimo de alquiler del datáfono. Puedes comprobar también las condiciones oficiales del terminal de Teya.
Si su modelo encaja con tu volumen de cobros, puedes consultar directamente la propuesta de Teya y pedir una oferta para tu negocio.
Lo elegiríamos si: tienes un comercio, restaurante u otro negocio con cobros recurrentes y quieres costes relativamente previsibles.
No lo contrataríamos sin: revisar la cláusula de alquiler y cancelación del terminal.
2. SumUp: mejor si cobras de forma irregular
SumUp es una de las opciones más sencillas si quieres comprar el datáfono y evitar el contrato tradicional de alquiler de un banco.
En su modalidad de pago por uso publica una cuota de 0 € al mes y una comisión del 1,49 % por transacción. Además, SumUp indica expresamente que sus datáfonos no tienen contratos vinculantes ni gastos de alquiler.
Esto lo hace especialmente interesante para profesionales que unos meses cobran mucho con tarjeta y otros muy poco. Si no procesas operaciones, no tienes una cuota fija del plan básico comiéndose margen.
Puedes ampliar nuestro análisis en las opiniones de los datáfonos SumUp y contrastar las condiciones oficiales de SumUp Terminal.
Lo elegiríamos si: eres autónomo, tienes un negocio pequeño, trabajas en ferias o eventos o tus cobros fluctúan bastante.
Su principal pega: cuando empiezas a procesar bastante volumen, una comisión porcentual aparentemente pequeña puede acabar siendo más cara que una tarifa negociada o un plan fijo.
3. Qonto + Square: buena combinación para gestionar todo desde un mismo ecosistema
Qonto merece estar en la lista si no buscas únicamente un datáfono, sino también centralizar parte de la gestión financiera del negocio.
La vía que nos interesa especialmente para este ranking es su integración con Square. Qonto explica que permite recibir pagos con Square sin contrato de permanencia, utilizando el terminal y la aplicación del proveedor de pagos.
Square publica para pagos presenciales una tarifa del 1,25 % + 0,05 € por operación con tarjetas de la UE y del EEE, además de indicar expresamente que no exige contrato de permanencia.
El matiz importante es que la cuenta de Qonto y el procesamiento de pagos de Square son servicios diferentes. Que Square no tenga permanencia no significa que debas dejar de revisar el precio y las condiciones del plan de Qonto que vayas a contratar.
Puede tener bastante sentido si quieres combinar cobros, facturación y control de gastos. Puedes consultar los planes de Qonto para negocios.
Lo elegiríamos si: buscas algo más que cobrar y valoras tener la operativa administrativa del negocio bastante centralizada.
No lo elegiríamos solo por el TPV: si únicamente necesitas un datáfono básico, SumUp o myPOS pueden resultar más directos.
4. myPOS: muy buena opción para movilidad
myPOS es especialmente interesante para taxistas, profesionales a domicilio, puestos temporales y negocios que quieren un terminal independiente del móvil.
Su tarifa publicada para negocios con menos de 10.000 € mensuales de facturación con tarjeta parte de 0 € de gastos fijos mensuales y 1,45 % + 0,05 € por operación con tarjetas de consumidor nacionales y del EEE. Las tarjetas comerciales, American Express y determinadas tarjetas extranjeras tienen costes diferentes.
Además, myPOS indica que sus TPV portátiles eliminan los contratos vinculantes y que no exige un compromiso mensual a largo plazo para utilizar sus terminales.
Otro punto diferencial es que las ventas se abonan en la cuenta comercial de myPOS con gran rapidez, aunque eso también significa que debes valorar si te interesa trabajar dentro de ese ecosistema.
Tienes más detalles en nuestra review de los datáfonos myPOS y en las tarifas oficiales de myPOS.
Lo elegiríamos si: necesitas movilidad y quieres evitar alquileres y compromisos largos.
Vigilaríamos especialmente: el tipo de tarjetas que reciben tus clientes. En un negocio turístico, la comisión real puede ser bastante diferente de la tarifa mínima anunciada.
5. Bankinter Empresas: interesante, pero solo con una condición
Bankinter es diferente de las cuatro opciones anteriores. Aquí hablamos de un TPV bancario integrado dentro de una relación más amplia con la entidad.
Bankinter ofrece distintos tipos de TPV —fijo, inalámbrico, móvil y virtual, entre otros— y su PLAN Empresas publica el alta y mantenimiento gratuitos del primer terminal. También publica una tasa de descuento del 0,45 % para tarjetas de consumidores nacionales, mientras que las tarjetas de empresa y determinadas tarjetas internacionales tienen tarifas superiores.
El problema para este ranking es otro: Bankinter no garantiza en sus páginas públicas de TPV y PLAN Empresas que todas sus ofertas sean sin permanencia. Por eso no lo presentaríamos como un TPV sin permanencia de forma automática.
Lo incluiríamos como quinta opción porque puede ser competitivo para determinados negocios, pero solo contrataríamos Bankinter dentro de esta categoría si la propuesta individual especifica que no existe plazo mínimo ni penalización por cancelar el TPV.
Si prefieres una solución bancaria y quieres pedir condiciones para tu empresa, puedes consultar Bankinter Empresas.
Lo elegiríamos si: ya trabajas con Bankinter, tienes bastante volumen y te ofrecen buenas condiciones personalizadas.
No firmaríamos hasta comprobar: permanencia, penalización de cancelación, coste de terminales adicionales y requisitos de vinculación.
Cómo saber si un TPV es realmente sin permanencia
La pregunta no debería ser únicamente: «¿Tiene permanencia?».
Antes de contratar, revisa estas cuatro cosas:
- Plazo mínimo. Pregunta si existe un número mínimo de meses durante el que debas mantener el servicio.
- Cancelación anticipada. Comprueba si darte de baja implica pagar cuotas pendientes, devolver descuentos o asumir una penalización.
- Propiedad del terminal. No es lo mismo comprar el datáfono que recibirlo alquilado o cedido por el proveedor.
- Coste total. Suma cuota mensual, comisión porcentual, coste fijo por operación, hardware y tarifas especiales para tarjetas internacionales o comerciales.
Puedes profundizar en este último punto con nuestra guía sobre comisiones de los TPV.
Error común: elegir automáticamente el TPV con 0 € de cuota mensual. Si cobras mucho, la comisión por operación puede costarte bastante más que una tarifa fija.
Por ejemplo, en un escenario hipotético de 2.000 € mensuales repartidos entre 100 cobros de 20 €, aplicando únicamente las tarifas estándar indicadas para tarjetas que cumplen los requisitos, SumUp supondría unos 29,80 € en comisiones, Square unos 30 € y myPOS unos 34 €. Son cálculos ilustrativos: el coste real cambia con el tipo de tarjeta, el plan, el hardware y las condiciones de cada negocio.
Ese ejemplo deja clara una cosa: unas décimas de comisión no bastan para elegir bien. Tu volumen mensual, número de operaciones y ticket medio importan tanto como la permanencia.
Conclusión
Si tu prioridad es encontrar un TPV flexible, Teya es nuestra primera opción para un negocio con cobros recurrentes, por su enfoque especializado en pagos y su modelo por tramos. La condición es comprobar que la modalidad concreta de terminal que te ofrecen no incorpora un periodo mínimo de alquiler ni penalización que contradiga lo que buscas.
Para un autónomo o pequeño negocio con ventas irregulares, SumUp es probablemente la alternativa más sencilla. Si además necesitas movilidad y un terminal independiente, myPOS merece mucha atención.
Qonto tiene más sentido si quieres combinar pagos con la gestión financiera del negocio mediante su integración con Square. Bankinter puede ser competitivo para una empresa con cierta operativa, pero solo lo consideraríamos dentro de este ranking cuando la ausencia de permanencia quede expresamente recogida en la oferta.
La regla que más dinero y problemas puede ahorrarte es sencilla: antes de mirar la comisión, mira cómo puedes salir del contrato.
