Resumen rápido
| TPV | Lo elegiríamos para | Modelo de coste | Punto a vigilar |
|---|---|---|---|
| 1. Teya — recomendado | Autónomos con cobros regulares | Cuotas por tramos desde 29,90 €/mes + IVA | Tarjetas internacionales, corporativas y Amex llevan una tarifa diferente |
| 2. Qonto | Centralizar cobros y gestión financiera | 0,8 % en tarjetas europeas + plan Qonto | 2,6 % en tarjetas no europeas y corporativas |
| 3. SumUp | Facturación irregular o empezar sin cuota | 1,49 % por operación en pago por uso | Con mucho volumen puede compensar otro modelo |
| 4. Bankinter | Quien prefiere una solución bancaria tradicional | Condiciones según la propuesta del negocio | Hay que comparar la oferta completa, no solo el TPV |
| 5. myPOS | Movilidad y acceso rápido al dinero cobrado | Desde 1,45 % + 0,05 € por operación elegible | El coste cambia según el tipo de tarjeta |
Las condiciones económicas pueden variar según el tipo de tarjeta, volumen, plan y actividad. Antes de contratar, pide siempre el coste completo por escrito.
Los 5 mejores TPV para autónomos
1. Teya: nuestra opción recomendada
Teya es nuestra primera opción para un autónomo que cobra con tarjeta de forma habitual y quiere tener un coste fácil de prever.
Su propuesta por tramos parte de 29,90 € al mes más IVA para hasta 2.500 € de facturación mensual con tarjeta, incluyendo un Teya Go. El siguiente tramo llega hasta 5.000 € por 44,90 € al mes y la estructura continúa aumentando según el volumen.
La cuota incluye determinados pagos con Visa y Mastercard nacionales y de la UE. Si superas el volumen contratado, Teya publica una comisión del 1,5 % sobre el importe que exceda el tramo. Las tarjetas internacionales, corporativas y American Express quedan fuera de la cuota fija y tienen una tarifa diferenciada, por lo que conviene confirmar ese coste si trabajas con turistas o clientes de empresa.
También ofrece terminales con conexión móvil, Tap to Pay, seguimiento de ventas y liquidaciones rápidas. Si utilizas la Cuenta de empresa Teya, la compañía indica que las ventas pueden liquidarse al día siguiente; con otra cuenta bancaria, la liquidación se realiza el siguiente día hábil.
¿Para quién lo elegiríamos? Para peluquerías, clínicas, profesionales, pequeños comercios, hostelería y otros autónomos que saben aproximadamente cuánto cobran con tarjeta cada mes.
¿Para quién no sería nuestra primera opción? Para alguien que cobra 200 o 300 € con tarjeta unos meses y nada otros. Con poco volumen, una tarifa puramente por operación puede salir mejor.
Puedes consultar la oferta de Teya para tu negocio y comparar el tramo que te propongan con tu facturación real antes de decidir.
Ejemplo práctico: imagina que todos tus cobros entran dentro de las tarjetas incluidas. Con 1.000 € mensuales, una comisión del 1,49 % serían 14,90 €, mientras que el primer tramo publicado de Teya cuesta 29,90 € más IVA. Pero con 5.000 €, ese 1,49 % subiría a 74,50 €, frente a los 44,90 € más IVA del tramo correspondiente de Teya. Es un ejemplo ilustrativo, pero muestra por qué el volumen puede importar más que el porcentaje anunciado.
2. Qonto: muy interesante si quieres TPV y gestión en el mismo sitio
Qonto tiene mucho sentido cuando no quieres limitarte a cobrar: buscas centralizar el TPV, la cuenta profesional, facturas, gastos y conciliación.
Publica una comisión del 0,8 % para tarjetas europeas y del 2,6 % para tarjetas no europeas y corporativas. Tap to Pay permite utilizar un móvil compatible sin comprar un datáfono, mientras que sus terminales Pocket y Pro tienen precios publicados de 99 € y 199 € sin IVA.
La contrapartida es importante: el TPV está reservado a clientes de Qonto. Sus planes parten de 9 € al mes sin IVA con facturación anual, por lo que al comparar el coste debes sumar la cuenta profesional y no mirar únicamente ese 0,8 %.
Lo elegiríamos para un autónomo que valore mucho la gestión digital y quiera que los cobros aparezcan automáticamente conciliados con su operativa.
Si encaja contigo, puedes revisar Qonto para autónomos y calcular el coste conjunto de cuenta, terminal y transacciones.
3. SumUp: la opción sencilla para cobrar sin cuota mensual
SumUp destaca por una razón muy concreta: puedes empezar sin asumir una cuota fija mensual por los cobros.
Su modalidad de pago por uso cuesta 0 € al mes y aplica un 1,49 % por transacción presencial. Para negocios con más volumen existe Pagos Plus, con una cuota de 19 € al mes y una comisión del 0,75 % para determinados pagos; la propia compañía lo orienta a negocios que procesan aproximadamente 3.200 € o más al mes.
Esto hace que sea especialmente cómodo para fotógrafos, profesionales a domicilio, mercadillos, pequeños comercios estacionales o autónomos que todavía no saben cuánto cobrarán con tarjeta cada mes.
Su principal desventaja aparece cuando la facturación crece: un porcentaje aparentemente pequeño se convierte en bastante dinero cuando lo aplicas sobre miles de euros todos los meses.
Puedes ampliar detalles en nuestro análisis de los datáfonos SumUp.
4. Bankinter: mejor si prefieres trabajar con un banco
Bankinter encaja en un perfil distinto. Lo valoraríamos si quieres una entidad bancaria española y varias modalidades de TPV adaptadas a la forma de trabajar de tu negocio.
Su oferta incluye TPV fijo, inalámbrico, móvil y virtual, además de opciones como pagos con Bizum en el TPV virtual. Bankinter incluye expresamente el TPV entre sus servicios destinados a profesionales autónomos y permite recibir los cobros en la cuenta asociada.
Aquí no daríamos una cifra cerrada de comisión porque Bankinter no publica una única tarifa estándar aplicable a todos los autónomos en su página principal de TPV. Pide una propuesta y compárala utilizando tu facturación real, incluyendo cualquier requisito de vinculación, cuota o condición asociada.
Puede ser especialmente interesante para quien ya prefiere concentrar su operativa profesional en una entidad bancaria.
Puedes consultar las condiciones de Bankinter Empresas y comprobar qué propuesta encaja con tu actividad.
5. myPOS: buena alternativa para movilidad y liquidación inmediata
myPOS merece entrar en este top por su combinación de terminales autónomos, ausencia de cuota fija mensual y disponibilidad rápida de los cobros dentro de su ecosistema.
Para negocios con menos de 10.000 € mensuales de facturación con tarjeta, publica una tarifa desde 1,45 % + 0,05 € por operación para tarjetas de consumidores nacionales y del EEE. No aplica una cuota mensual fija en ese modelo y su terminal Go 2 parte de 29 € sin IVA.
Además, myPOS indica que el dinero de los cobros se abona de forma inmediata en la cuenta myPOS. Esto puede resultar útil para autónomos que valoran especialmente la liquidez.
El matiz está en la parte fija de 0,05 € por transacción. Cuanto menor sea tu ticket medio, más peso tiene ese importe fijo. Tampoco deberías asumir que todas las tarjetas cuestan 1,45 %, porque las comerciales, American Express y otras categorías tienen tarifas diferentes.
Tienes más detalles en nuestras opiniones sobre los datáfonos myPOS.
Cómo elegir un TPV para autónomos sin pagar de más
Antes de contratar, revisaría estas cinco cosas:
- Cuánto cobras con tarjeta al mes. Una cuota fija puede funcionar muy bien con ventas regulares y muy mal si apenas utilizas el terminal.
- Qué tipo de tarjetas recibes. No cuesta necesariamente lo mismo una tarjeta particular europea que una corporativa, American Express o una emitida fuera del EEE.
- Tu ticket medio. Una comisión con una parte fija de 0,05 € pesa mucho más en veinte cobros de 5 € que en una operación de 500 €.
- Cuándo necesitas el dinero. Para ciertos negocios, cobrar hoy y disponer del dinero rápidamente puede valer más que ahorrar unas décimas en la comisión.
- Qué más estás contratando. Cuenta profesional, alquiler del terminal, hardware, devolución, contracargos o permanencia pueden cambiar por completo el coste real.
Por eso merece la pena entender cómo funcionan las comisiones de un TPV antes de comparar ofertas.
Error común: elegir automáticamente el TPV con el porcentaje más pequeño. Un 0,8 % acompañado de una cuota mensual puede salir más caro que un 1,49 % sin cuota si apenas cobras con tarjeta. Con una facturación elevada puede ocurrir justo lo contrario.
Qué elegiríamos según el tipo de autónomo
Teya sería nuestra primera opción para un negocio con cobros presenciales regulares que quiera previsibilidad y pueda elegir un tramo cercano a su volumen habitual.
SumUp nos parece más cómodo para empezar, trabajar por temporadas o aceptar pagos con tarjeta de forma esporádica.
Qonto tiene más sentido cuando quieres resolver en la misma plataforma los cobros y una parte importante de la gestión financiera del negocio.
Bankinter encaja mejor si prefieres una relación bancaria tradicional y quieres estudiar una propuesta de TPV adaptada a tu operativa.
myPOS destaca si necesitas mucha movilidad y valoras disponer rápidamente del dinero dentro de su propia cuenta.
No existe un TPV universalmente más barato. El ganador cambia en cuanto cambian tu volumen, ticket medio y mezcla de tarjetas.
También conviene recordar que disponer de datáfono no es una obligación general para todos los comercios, aunque puede haber reglas específicas para determinados sectores o ámbitos. El Portal del Consumidor de la Comunidad de Madrid también recuerda que, cuando se acepta el pago con determinadas tarjetas de consumidores, no se puede añadir un recargo simplemente por usar ese medio de pago. El marco español de los servicios de pago se recoge, entre otras normas, en el Real Decreto-ley 19/2018 publicado en el BOE.
Conclusión
Para la mayoría de autónomos con un volumen de pagos con tarjeta estable, Teya es la opción que pondríamos primero sobre la mesa. Su modelo por tramos puede aportar una previsibilidad que resulta muy útil cuando ya sabes aproximadamente cuánto factura tu negocio cada mes.
Eso no significa que sea la mejor en todos los casos. SumUp puede salir más a cuenta con poco uso; Qonto destaca si quieres centralizar gestión y cobros; Bankinter encaja con quien prefiere banca tradicional; y myPOS resulta interesante para movilidad y disponibilidad rápida de fondos.
Antes de contratar, coge los últimos tres meses de cobros y compara el coste con tus números reales. Si Teya encaja con ese volumen, puedes ver la propuesta disponible para tu negocio y revisar el tramo, las tarjetas incluidas y las condiciones antes de firmar.
