N26 vs Orange Bank: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿N26 o Orange Bank? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre N26 y Orange Bank, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

N26

Tu experto: Alejandro Borja

Orange Bank

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en N26

Comisiones en Orange Bank

Comisión por descubierto: Cargo que aplica el banco cuando tu cuenta entra en saldo negativo, es decir, cuando realizas pagos o retiros que superan el saldo disponible.
Comisión por fondos insuficientes: Tarifa que se cobra cuando intentas realizar una operación (como un pago o una transferencia) y no dispones de saldo suficiente en tu cuenta para cubrirla.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Costo periódico que el banco impone por la gestión y administración de tu cuenta bancaria.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Cargo que se aplica cuando retiras efectivo en cajeros automáticos que no pertenecen a la red de tu entidad bancaria.
Comisión por exceso de transacciones: Tarifa que el banco puede cobrar si excedes un número determinado de operaciones en tu cuenta durante un periodo específico.

Elige N26 si:

Este banco es para ti si buscas una experiencia bancaria 100% digital, sin comisiones ocultas, con una app intuitiva y opciones avanzadas para gestionar tus finanzas desde cualquier lugar.

Elige Orange Bank si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta online gratuita, sin comisiones de mantenimiento, y valoras una plataforma digital sencilla con acceso a una amplia red de cajeros.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Orange Bank y N26

Al comparar N26 y Orange Bank en el mercado español, N26 destaca por ofrecer una cuenta bancaria gratuita sin comisiones de mantenimiento, con IBAN español, y una tarjeta de débito Mastercard sin coste. Su aplicación móvil intuitiva facilita la gestión financiera diaria, permitiendo realizar transferencias gratuitas y pagos en moneda extranjera sin comisiones adicionales. Además, N26 ofrece una cuenta de ahorro con una TAE del 2,26% sin límites, lo que la convierte en una opción atractiva para quienes buscan rentabilizar sus ahorros. Por otro lado, Orange Bank también ofrece una cuenta sin comisiones y una tarjeta de débito gratuita, pero su rentabilidad es ligeramente inferior, con una TAE del 2% limitada a los primeros 200.000€. Para usuarios que buscan una solución bancaria digital eficiente y con mayor rentabilidad en España, N26 se presenta como la opción más adecuada.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es N26.

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Cuenta online N26 vs Cuenta online Orange Bank

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?: No, la cuenta N26 Estándar es gratuita y no tiene comisiones de mantenimiento.

Sí, el Plan Cetelem tiene una comisión de mantenimiento de 0,99€ al mes a partir del 1 de abril de 2025, mientras que el Plan Cetelem Premium tiene una comisión de 2,99€ mensuales desde la misma fecha.

Comisiones

Comisiones: La cuenta N26 Estándar no tiene comisiones de mantenimiento. Sin embargo, algunas operaciones específicas pueden tener costos asociados, como retiradas de efectivo adicionales o en moneda extranjera.

Además de la comisión de mantenimiento, algunas operaciones pueden tener costes asociados. Por ejemplo, las transferencias inmediatas online en el Plan Cetelem tienen una comisión de 1€, mientras que en el Plan Cetelem Premium son gratuitas.

Bizum

Bizum: Sí, N26 es compatible con Bizum, permitiendo enviar y recibir dinero al instante desde la app.

Actualmente, Banco Cetelem no ofrece el servicio de Bizum en sus cuentas.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

¿Se necesita domiciliar la nómina?: No es necesario domiciliar la nómina para abrir o mantener una cuenta en N26.

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta en Banco Cetelem; es opcional para el cliente.

¿Requieres requisitos adicionales?

¿Requiere requisitos adicionales?: Los requisitos básicos son ser mayor de edad, residir en un país donde N26 opera y disponer de un smartphone compatible.

No se requieren ingresos mínimos ni otros requisitos adicionales para abrir una cuenta en Banco Cetelem.

¿Tarjeta de débito disponible?

Tarjeta de débito disponible: Sí, se ofrece una tarjeta de débito virtual gratuita; opcionalmente, puedes solicitar una tarjeta física por un coste adicional.

Sí, ambas cuentas incluyen una tarjeta de débito sin coste adicional.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Tarjeta de crédito disponible: N26 no ofrece tarjetas de crédito; solo dispone de tarjetas de débito.

Banco Cetelem ofrece tarjetas de crédito, pero su disponibilidad y condiciones pueden variar; es recomendable consultar directamente con la entidad para más detalles.

Depósito mínimo de apertura

Depósito mínimo de apertura: No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en N26.

No se exige un importe mínimo para abrir una cuenta en Banco Cetelem; puedes hacerlo desde 1€.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

TAE (Tasa Anual Equivalente): La cuenta N26 Estándar no ofrece remuneración sobre el saldo, por lo que la TAE es del 0%.

La Cuenta de Ahorro asociada al Plan Cetelem ofrece una TAE del 0,98% para un saldo constante de 50.000€ durante un año, mientras que el Plan Cetelem Premium ofrece una TAE del 2,46% para el mismo saldo y periodo.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Comisiones y red de cajeros automáticos: Dependiendo del país, la cuenta N26 Estándar ofrece un número limitado de retiradas gratuitas en cajeros; en España, se permiten 2 retiradas gratuitas al mes en euros, y las adicionales tienen una comisión de 2 €.

Con el Plan Cetelem, puedes retirar efectivo sin comisiones en más de 7.000 cajeros de las redes Euro Automatic Cash, Cardtronics, Cajamar y Grupo Caja Rural. En el Plan Cetelem Premium, además de estos cajeros, las retiradas en otros cajeros son gratuitas para importes iguales o superiores a 120€; si el importe es inferior, se repercutirá la comisión que nos cobre el banco propietario del cajero.

Bono de bienvenida

Bono de bienvenida: Actualmente, N26 no ofrece bonos de bienvenida para nuevos clientes.

Actualmente, Banco Cetelem no ofrece un bono de bienvenida específico para nuevas aperturas de cuenta.

Comparativa de comisiones de Orange Bank vs N26

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar son gratuitas. Las transferencias SEPA inmediatas tienen un coste de 1,99 € para clientes de la cuenta Estándar; para clientes premium, son gratuitas.

En el Plan Cetelem, las transferencias estándar son gratuitas, mientras que las inmediatas tienen una comisión de 1€. En el Plan Cetelem Premium, ambas modalidades son gratuitas.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

N26 es un banco digital sin oficinas físicas; todas las transferencias se realizan a través de la aplicación móvil o la web.

Banco Cetelem opera principalmente de manera online y no dispone de oficinas físicas para la realización de estas operaciones.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

N26 colabora con Wise para ofrecer transferencias internacionales en otras divisas. Las comisiones varían según la moneda y el importe, y se muestran antes de confirmar la transacción.

Actualmente, Banco Cetelem no ofrece la opción de realizar transferencias en divisas extranjeras; sus transferencias se limitan a la zona SEPA y en euros.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Al ser un banco digital sin sucursales, todas las transferencias se gestionan en línea.

Como se mencionó anteriormente, Banco Cetelem no dispone de sucursales físicas ni ofrece transferencias en divisas extranjeras.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Los clientes de la cuenta Estándar disponen de 2 retiradas gratuitas al mes en cajeros automáticos en euros; a partir de la tercera retirada mensual, se aplica una comisión de 2 € por operación.

Con el Plan Cetelem, las retiradas en cajeros nacionales implican asumir el 100% de la comisión que cobre el propietario del cajero para importes inferiores a 120€; para importes iguales o superiores a 120€, no se aplican comisiones. En el Plan Cetelem Premium, las retiradas en cajeros nacionales son gratuitas para importes iguales o superiores a 120€; si el importe es inferior, se repercutirá la comisión que nos cobre el banco propietario del cajero.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

N26 no ofrece tarjetas de crédito; solo dispone de tarjetas de débito.

Banco Cetelem no ofrece tarjetas de crédito asociadas a sus cuentas corrientes; por lo tanto, no es posible realizar retiradas de efectivo con tarjeta de crédito.

Sobregiro (descubierto) no pactado

N26 no permite descubiertos en las cuentas, por lo que no se aplican comisiones por sobregiro.

En caso de descubierto tácito, se aplica un tipo de interés deudor del 7,25% nominal anual, lo que equivale a una TAE del 7,50%. No se cobra comisión de apertura por el descubierto.

Cuenta nómina Orange Bank vs Cuenta nómina N26

N26 no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, puedes domiciliar tu nómina en cualquiera de sus cuentas, incluyendo la cuenta Estándar gratuita. Al hacerlo, podrás gestionar tus ingresos y gastos cómodamente desde la app, sin comisiones de mantenimiento ni requisitos adicionales. Además, N26 es una entidad colaboradora con la Seguridad Social española, lo que te permite recibir prestaciones directamente en tu cuenta. Para domiciliar tu nómina, simplemente facilita tu IBAN español, proporcionado por N26, al departamento de Recursos Humanos de tu empresa.

Banco Cetelem no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, sus cuentas corrientes permiten la domiciliación de la nómina de forma opcional. Tanto el Plan Cetelem como el Plan Cetelem Premium incluyen una cuenta corriente, una cuenta de ahorro remunerada y una tarjeta de débito. La domiciliación de la nómina no es un requisito para abrir estas cuentas, pero si decides hacerlo, podrás gestionar tus ingresos y gastos de manera eficiente, aprovechando las ventajas que ofrece cada plan. Para domiciliar tu nómina, simplemente proporciona tu nuevo número de cuenta Cetelem al departamento de recursos humanos de tu empresa.

Cuenta ahorro N26 versus Cuenta ahorro Orange Bank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La Cuenta de Ahorro N26 ofrece una TAE del 1,5 %.

La Cuenta de Ahorro de Banco Cetelem ofrece una TAE del 0,98% en el Plan Cetelem y del 2,46% en el Plan Cetelem Premium, calculada para un saldo constante de 50.000€ durante un año.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la Cuenta de Ahorro N26 no tiene comisiones de mantenimiento.

La Cuenta de Ahorro no tiene comisiones de mantenimiento; sin embargo, la Cuenta Corriente asociada sí las tiene

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la Cuenta de Ahorro N26.

No se requiere un importe mínimo para abrir la Cuenta de Ahorro; puedes hacerlo desde 1€.

Bono de bienvenida

Actualmente, N26 no ofrece un bono de bienvenida específico para su Cuenta de Ahorro.

Actualmente, Banco Cetelem no ofrece un bono de bienvenida específico para nuevas aperturas de la Cuenta de Ahorro.

Comparativa de seguridad entre N26 y Orange Bank

Reguladores

N26 está supervisado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin).

Banco Cetelem está supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Año de fundación

2013.

1953 en Francia y comenzó sus operaciones en España en 1988.

Protección al inversor

Los depósitos están asegurados hasta 100.000 €.

Los depósitos en Banco Cetelem están garantizados hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

N26

Está regulado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin), asegurando el cumplimiento de estándares estrictos.
Ofrece protección de depósitos hasta 100.000 € bajo el esquema alemán de garantía de depósitos.
Utiliza tecnología de cifrado avanzada para proteger las transacciones y datos personales de los clientes.
La cuenta está vinculada únicamente al móvil registrado, con autenticación de dos factores para mayor seguridad.
Tiene un historial sólido como banco digital desde 2013, sin reportes relevantes de incumplimientos regulatorios.

Orange Bank

Promociones actuales en Orange Bank y N26

Actualmente, N26 ofrece a sus clientes la posibilidad de invertir en acciones y ETFs sin comisiones, eliminando tarifas por operación, cambio de divisa, custodia o inactividad. Además, los nuevos usuarios pueden probar la cuenta N26 Smart de forma gratuita durante dos meses, accediendo a servicios bancarios premium sin compromiso. También, N26 colabora con diversas marcas para brindar ofertas exclusivas, como descuentos en reservas de hoteles y servicios de transporte.

Actualmente, Banco Cetelem ofrece depósitos a plazo fijo con atractivas tasas de interés, como un 2,50% TAE en depósitos a 3 meses, 2,55% TAE a 6 meses, 2,30% TAE a 12 meses y 2,50% TAE a 24 meses. Además, durante la vigencia del depósito, no se aplican comisiones de mantenimiento en la cuenta corriente asociada. Para contratar un depósito, es necesario disponer de una Cuenta Cetelem, la cual puedes gestionar cómodamente a través de su aplicación móvil. Es importante tener en cuenta que, en caso de cancelación anticipada, se perderá la rentabilidad sobre el importe cancelado. Para más detalles y condiciones actualizadas, te recomiendo visitar la página oficial de Banco Cetelem.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).