Planes de pensiones vs Bonos
Los bonos ofrecen rentabilidad fija y menor riesgo, ideales para perfiles conservadores. Sin embargo, los planes de pensiones permiten beneficios fiscales en la aportación, algo que los bonos no contemplan. La liquidez es mayor en los bonos, pero los planes son atractivos para planificar la jubilación con ventajas fiscales claras.
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Planes de pensiones vs Letras del Tesoro
Ambos son productos de bajo riesgo, pero las letras del Tesoro tienen vencimientos muy cortos (a 3, 6, 9 o 12 meses) y una liquidez inmediata. Los planes de pensiones, en cambio, están pensados para el largo plazo y premian con deducciones fiscales, aunque penalizan la retirada anticipada.
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Planes de pensiones vs Acciones
Las acciones ofrecen mayor rentabilidad potencial y permiten liquidez total, pero con una volatilidad mucho más alta. Los planes de pensiones son menos rentables en el corto plazo, pero ideales para quienes buscan seguridad futura y ventajas fiscales anuales.
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Planes de pensiones vs Depósitos a plazo fijo
Ambos son productos conservadores. Los depósitos a plazo tienen una rentabilidad muy limitada hoy en día, pero total disponibilidad al vencimiento. Los planes, en cambio, ganan en incentivos fiscales pero pierden en liquidez.
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Planes de pensiones vs Cuentas remuneradas
Las cuentas remuneradas son útiles para liquidez inmediata con bajo riesgo, aunque con rentabilidades mínimas. Un plan de pensiones, por su parte, es una herramienta de ahorro a largo plazo con beneficio fiscal, pero no permite acceso al dinero salvo excepciones.
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Planes de pensiones vs Fondos garantizados
Ambos ofrecen protección del capital. Los fondos garantizados limitan mucho la rentabilidad, aunque permiten rescate anticipado. Los planes tienen mayores beneficios fiscales, aunque hay que esperar a la jubilación (o condiciones especiales) para recuperar el dinero.
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Planes de pensiones vs Fondos monetarios
Los fondos monetarios buscan preservar capital con algo de rentabilidad a muy corto plazo, perfectos para perfiles ultraconservadores. Los planes de pensiones son más estructurados y con horizonte temporal más largo, ideales si se busca construir un patrimonio para el retiro.
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Planes de pensiones vs Cuentas de ahorro
La diferencia clave es el horizonte temporal y los beneficios fiscales. Las cuentas de ahorro son líquidas y seguras, pero su rentabilidad es simbólica. Los planes de pensiones ganan en deducciones y planificación, pero sacrifican acceso inmediato.
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Planes de pensiones vs Fondos de inversión
Ambos son gestionados por profesionales y permiten diversificación. Pero los fondos ofrecen mayor liquidez y variedad temática. Los planes de pensiones tienen la ventaja fiscal, aunque son menos flexibles para acceder a los fondos.
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Planes de pensiones vs ETFs
Los ETFs son más líquidos, transparentes y de bajo coste. Pero no tienen ninguna ventaja fiscal por aportar. Los planes de pensiones no se pueden negociar en mercados, pero sí permiten deducir en la declaración de la renta, un gran incentivo anual.
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Planes de pensiones vs Criptomonedas
Las criptomonedas son de altísimo riesgo y muy volátiles, pero pueden ofrecer rentabilidades espectaculares. Los planes, en cambio, son un vehículo seguro, regulado y fiscalmente atractivo. Ideal para quienes prefieren estabilidad y certidumbre.
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Planes de pensiones vs Crowdfunding
El crowdfunding puede dar acceso a proyectos con alta rentabilidad y también alto riesgo. Suele ser ilíquido y con nula regulación. Los planes, en cambio, están supervisados y ofrecen una alternativa fiable a largo plazo.
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Planes de pensiones vs REITs
Los REITs permiten invertir en inmobiliario con liquidez y rentabilidad por dividendos. No tienen incentivos fiscales, pero sí acceso más fácil a capital. Los planes aportan planificación, seguridad y ventajas fiscales, aunque con menos rentabilidad inmediata.
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Planes de pensiones vs Robo Advisors
Ambos productos se basan en gestión delegada. Los Robo Advisors dan más flexibilidad y acceso total a los fondos. Pero los planes de pensiones ganan claramente en beneficios fiscales, aunque con más restricciones.
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Planes de pensiones vs CFDs
Los CFDs son instrumentos apalancados con alto riesgo, muy orientados al corto plazo. Los planes de pensiones son su polo opuesto: seguros, a largo plazo y con beneficios fiscales. No hay punto medio aquí, depende totalmente del perfil del inversor.
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Planes de pensiones vs Forex
El mercado Forex es muy líquido, pero extremadamente volátil. Es más un entorno para traders expertos. Los planes, al no depender del timing del mercado, ofrecen una estrategia segura y beneficiosa a largo plazo.
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Planes de pensiones vs Opciones
Las opciones son complejas y pensadas para inversores avanzados. Permiten cubrir riesgos o especular. En cambio, los planes de pensiones son sencillos y pensados para rentabilizar el ahorro sin necesidad de conocimientos técnicos.
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Planes de pensiones vs Futuros
Los futuros son productos derivados con gran riesgo si no se entienden bien. Son especulativos. Los planes de pensiones, por el contrario, están pensados para personas que quieren estabilidad y planificación.
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Planes de pensiones vs PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático)
Ambos productos están enfocados en el ahorro a largo plazo, pero los PIAS ofrecen más liquidez y flexibilidad en el rescate. Los planes ganan en deducción fiscal inmediata, mientras que los PIAS tributan menos si se mantienen más de 5 años.
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Planes de pensiones vs Crowdlending
El crowdlending ofrece la posibilidad de prestar a empresas/personas con retorno vía intereses. Es más arriesgado y menos líquido. Los planes están mejor regulados y con protección institucional. Ideal si se prioriza la seguridad.
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Planes de pensiones vs Préstamos P2P
Muy similar al crowdlending. Alta rentabilidad posible, pero con alto riesgo y nula garantía. Los planes ofrecen ventajas fiscales y seguridad para el futuro, sacrificando rentabilidad y acceso inmediato.
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Planes de pensiones vs Warrants
Los warrants permiten apuestas a favor o en contra de un activo, muy parecidos a opciones. Son especulativos, con apalancamiento y vencimiento. Nada que ver con la estabilidad y los beneficios a largo plazo que ofrecen los planes de pensiones.
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Planes de pensiones vs Fondos indexados
Ambos pueden formar parte de una buena estrategia de jubilación. La gran diferencia: los fondos indexados permiten más control y liquidez, pero no desgravan fiscalmente. Los planes de pensiones lo hacen, pero a cambio de rigidez.
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