Resumen rápido
- Raisin gana en variedad de productos de ahorro: permite acceder desde una misma plataforma a depósitos y cuentas de distintos bancos europeos.
- ING gana en simplicidad: puedes combinar ahorro con una operativa bancaria más completa sin gestionar productos de varias entidades.
- Para depósitos, no mires únicamente la TAE: plazo, liquidez, importe mínimo y posibilidad de cancelación pueden ser igual de importantes.
- Ambos trabajan bajo regulación bancaria europea, aunque el sistema que protege el depósito puede ser diferente según dónde esté realmente depositado el dinero.
- Si buscas una alternativa más equilibrada entre banca digital, operativa diaria y ahorro, nuestra opción recomendada es bunq para ese perfil.
Raisin vs ING: diferencias principales
La primera diferencia que debes entender es que comparar Raisin con ING no es exactamente comparar dos bancos tradicionales.
Raisin te permite contratar productos de ahorro ofrecidos por diferentes entidades. Para gestionar la operativa se utiliza una Cuenta Raisin abierta en Raisin Bank, pero el depósito que contrates puede pertenecer a otro banco europeo. La propia plataforma explica que trabaja con bancos españoles y europeos y que sus servicios básicos para el ahorrador son gratuitos.
ING, en cambio, comercializa directamente su Cuenta remunerada de ING y sus propios depósitos, además del resto de servicios habituales de un banco.
| Criterio | Raisin | ING |
|---|---|---|
| Enfoque principal | Comparar productos de ahorro de varios bancos | Banco completo con productos propios |
| Variedad de depósitos | Alta | Más limitada |
| Liquidez | Depende del producto contratado | Muy sencilla en Cuenta NARANJA |
| Operativa bancaria diaria | Limitada | Mucho más completa |
| Fiscalidad | Puede requerir más atención si intervienen bancos extranjeros | Generalmente más sencilla para un residente en España |
| Mejor para | Buscar y comparar oportunidades de ahorro | Centralizar banco y ahorro |
Si quieres analizar cada opción por separado antes de decidir, puedes consultar nuestras opiniones de Raisin y las opiniones de ING.
¿Cuál es mejor para conseguir rentabilidad por tus ahorros?
Raisin tiene ventaja si tu objetivo principal es encontrar depósitos. Al reunir productos de diferentes bancos, puedes comparar plazos, tipos de interés y condiciones sin limitarte al catálogo de una sola entidad.
Esto no significa que Raisin vaya a ofrecer siempre el depósito con mayor TAE del mercado. Las condiciones cambian y cada producto tiene sus propios límites. Para profundizar puedes revisar los depósitos disponibles a través de Raisin y nuestra selección de mejores depósitos a plazo fijo.
ING puede resultar más cómodo si prefieres no perseguir continuamente la mejor oferta. Su Cuenta NARANJA permite mantener el dinero disponible y también comercializa depósitos con una rentabilidad conocida durante un plazo determinado.
Ejemplo práctico: imagina dos depósitos de 10.000 €, uno al 2 % TAE y otro al 2,5 % TAE durante un año. La diferencia aproximada sería de 50 € brutos. Si para conseguir esos 50 € adicionales tienes que inmovilizar un dinero que podrías necesitar, la opción con mayor TAE no tiene por qué ser la mejor decisión.
Por eso conviene comprobar siempre las condiciones oficiales de Raisin y la oferta de ahorro de ING antes de contratar.
Liquidez: aquí ING puede resultar más cómodo
Este punto puede importar más que unas décimas de rentabilidad.
La Cuenta NARANJA de ING permite disponer del dinero mediante transferencia o traspaso y seguir cobrando intereses por el saldo que permanezca en la cuenta.
En Raisin también hay cuentas de ahorro flexibles, pero buena parte de su atractivo está en los depósitos a plazo. Las condiciones de cancelación dependen del banco y del producto, por lo que debes comprobarlas antes de transferir el dinero.
Un error bastante habitual es colocar todo el fondo de emergencia en el depósito que ofrece la TAE más alta. Si luego necesitas el dinero antes del vencimiento, puedes encontrarte con restricciones o penalizaciones.
La forma más sensata suele ser separar necesidades: mantener una parte líquida para imprevistos y utilizar depósitos únicamente con el dinero que sabes que puedes dejar inmovilizado.
¿Es más seguro Raisin o ING?
Los dos operan dentro del marco bancario europeo, pero la protección no funciona exactamente igual.
Raisin Bank AG figura registrado ante el Banco de España como entidad de crédito comunitaria en libre prestación de servicios. Cuando contratas un producto de uno de sus bancos colaboradores, la protección corresponde normalmente al sistema de garantía de depósitos del país de ese banco, con el límite europeo general de 100.000 € por depositante y entidad.
ING Bank N.V., Sucursal en España, figura registrado en el Banco de España con el número 1465 y está supervisado por el Banco de los Países Bajos y, en España, por el Banco de España. Sus depósitos elegibles están cubiertos por el sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta 100.000 € por depositante y banco.
Puedes ampliar cómo funciona esta protección en nuestra guía del Fondo de Garantía de Depósitos.
¿Cuál elegiríamos por seguridad? No escogeríamos uno únicamente por este criterio. En Raisin debes prestar más atención a qué banco recibe realmente tu dinero y qué fondo de garantía lo cubre. En ING la estructura resulta algo más sencilla de seguir al tratar directamente con una única entidad.
Fiscalidad de Raisin e ING en España
Los intereses generados por cuentas y depósitos se consideran, con carácter general, rendimientos del capital mobiliario que se integran en la base del ahorro del IRPF.
Con ING, la gestión suele resultar más familiar para un contribuyente español porque opera mediante su sucursal española y facilita la documentación correspondiente a sus productos.
Con Raisin hay que prestar algo más de atención. Dependiendo del banco y del país donde contrates el producto, puede existir o no retención fiscal en origen. Además, determinadas cuentas o depósitos mantenidos en el extranjero pueden quedar sujetos a obligaciones informativas como el modelo 720 si se cumplen los requisitos legales correspondientes.
Si vas a utilizar depósitos extranjeros, te recomendamos revisar nuestra guía para declarar Raisin en la Renta. No des por hecho que la fiscalidad será idéntica en todos los bancos disponibles dentro de la plataforma.
Entonces, ¿Raisin o ING? Qué elegir según tu perfil
Elegiríamos Raisin si:
- Tu prioridad es obtener rentabilidad del ahorro.
- Quieres comparar depósitos de diferentes bancos europeos.
- Puedes mantener parte del dinero inmovilizado durante un plazo.
- No te importa revisar las condiciones fiscales y de garantía de cada entidad.
Elegiríamos ING si:
- Quieres mantener el ahorro junto a tu operativa bancaria habitual.
- Das mucha importancia a disponer rápidamente del dinero.
- Prefieres gestionar menos entidades y menos documentación.
- No quieres estar comparando depósitos constantemente.
Hay una tercera opción que nos parece especialmente interesante para quien busca un término medio. Nuestra opción recomendada para combinar banca digital, operativa diaria y ahorro dentro de una misma app es bunq, especialmente si valoras una experiencia muy móvil y flexible.
bunq es un banco europeo con licencia, ofrece IBAN español a residentes en España y sus depósitos elegibles están protegidos por el sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta 100.000 € por depositante.
No lo elegiríamos por sistema si tu única prioridad fuese encontrar el depósito con mayor TAE: para eso Raisin tiene la ventaja de poder comparar más entidades. Pero como solución global para gestionar dinero y ahorro, bunq nos parece la alternativa más equilibrada de las tres. Conviene revisar antes qué plan y condiciones encajan contigo.
Puedes comparar con más detalle Raisin frente a bunq y ING frente a bunq. Si después de comparar encaja con lo que buscas, puedes valorar abrir una cuenta en bunq.
Conclusión
Entre Raisin e ING, Raisin es nuestra elección si hablamos exclusivamente de buscar buenos productos de ahorro y depósitos, porque permite comparar diferentes entidades y plazos desde una sola plataforma. Eso sí, tendrás que prestar más atención a la liquidez, al banco que recibe el dinero y a la fiscalidad.
ING tiene más sentido si priorizas comodidad y quieres que el ahorro forme parte de tu banco habitual. Puede que renuncies a parte de la variedad disponible en Raisin, pero ganas simplicidad operativa.
Para quien no quiera elegir entre una plataforma centrada en depósitos y un banco más tradicional, bunq es nuestra alternativa recomendada por equilibrio entre banca digital, ahorro y facilidad de uso. La mejor decisión no depende de quién anuncie la TAE más alta, sino de cuánto tiempo puedes dejar el dinero parado y cuánta flexibilidad necesitas.
