Resumen rápido
- Raisin gana para ahorro a plazo: permite comparar depósitos y cuentas de ahorro de distintos bancos desde una sola plataforma.
- Trade Republic gana para liquidez e inversión: el efectivo remunerado puede convivir con acciones, ETFs, fondos y planes de inversión.
- No elijas solo por la TAE promocional: Raisin anuncia una Cuenta Bienvenida al 3,10 % TAE durante 3 meses hasta 60.000 €; Trade Republic publicita un 3,04 % TAE para nuevos clientes sobre hasta 50.000 €. Las condiciones pueden cambiar.
- La protección no funciona exactamente igual: en Raisin depende del banco en el que contrates el producto; en Trade Republic, del banco asociado donde se mantenga el efectivo.
- La fiscalidad puede ser más sencilla en Trade Republic si ya operas con IBAN español, mientras que con algunos productos extranjeros de Raisin puede haber más obligaciones informativas.
Raisin o Trade Republic: veredicto rápido
| Criterio | Raisin | Trade Republic |
|---|---|---|
| Enfoque principal | Ahorro y depósitos | Ahorro líquido + inversión |
| Depósitos a plazo | Sí, de distintos bancos | No es su propuesta principal |
| Efectivo disponible | Depende del producto | Sí, en el saldo remunerado |
| Acciones, ETFs y fondos | No | Sí |
| Tipo promocional publicado | 3,10 % TAE, 3 meses, hasta 60.000 € | 3,04 % TAE, hasta 50.000 €, nuevos clientes |
| Costes | Raisin indica que su servicio es gratuito para el cliente | 1 € de coste externo en operaciones individuales; planes de inversión sin comisión de corretaje |
| Fiscalidad en España | Puede exigir más gestión si el producto está en el extranjero | Más automatizada con IBAN español |
| Mejor para | Ahorrar con plazos y comparar bancos | Mantener liquidez y poder invertir desde la misma app |
Las condiciones de ahorro y los costes dependen del producto concreto. Raisin confirma la gratuidad de sus servicios para el cliente, mientras que Trade Republic mantiene el euro de coste externo en operaciones individuales y los planes de inversión sin comisión de corretaje.
Si quieres profundizar en cada plataforma por separado, tienes nuestras opiniones de Raisin y el análisis de Trade Republic opiniones.
La diferencia importante no es la TAE: es qué vas a hacer con el dinero
Raisin funciona como un escaparate de ahorro. Puedes acceder a depósitos de Raisin y cuentas de ahorro de bancos colaboradores, con distintos plazos, importes mínimos y rentabilidades. Su ventaja es comparar varias entidades desde un mismo entorno.
Trade Republic parte de otro enfoque. El saldo no invertido puede generar intereses y, desde la misma app, puedes pasar a invertir en acciones, ETFs, fondos u otros productos. Esa comodidad es útil, pero también significa que el dinero de tu colchón de seguridad está a pocos clics de activos que sí pueden perder valor.
Ejemplo práctico: con 10.000 € y una diferencia de 0,06 puntos porcentuales durante tres meses, la diferencia bruta ronda apenas 1,50 €. No tiene sentido sacrificar liquidez o aceptar una gestión fiscal más incómoda por una diferencia tan pequeña.
En Raisin conviene revisar las comisiones y condiciones de cada producto. En Trade Republic, una orden individual tiene un coste externo de 1 €, mientras que los planes de inversión no cobran comisión de corretaje; el detalle está en nuestra guía de comisiones de Trade Republic. En una compra manual de 100 €, ese euro equivale al 1 % del importe; en una de 1.000 €, al 0,1 %, antes de otros posibles costes.
Las promociones pueden cambiar, así que conviene comprobar la oferta concreta antes de mover dinero. Puedes consultar directamente las condiciones oficiales de ahorro de Raisin.
¿Cuál es más segura, Raisin o Trade Republic?
Las dos operan dentro del marco europeo, pero la protección depende de dónde esté realmente depositado tu dinero.
En Raisin, los depósitos y cuentas de ahorro están contratados con el banco colaborador correspondiente. El sistema de garantía aplicable es el del país de esa entidad y, con carácter general en la UE, la cobertura alcanza hasta 100.000 € por depositante y banco. El límite no es “100.000 € por usar Raisin”, sino por entidad concreta.
Trade Republic Bank GmbH Sucursal en España figura como entidad de crédito en los registros españoles con código 1586. La entidad explica además que el efectivo de clientes se mantiene en bancos asociados y queda cubierto por el sistema de garantía de depósitos del banco correspondiente hasta 100.000 € por cliente. Los valores, en cambio, no están cubiertos por el fondo de garantía de depósitos: son activos del cliente custodiados separadamente.
Puedes comprobar la sucursal de Trade Republic en el registro del Banco de España. Si quieres profundizar en la parte regulatoria, también tienes nuestra guía sobre Trade Republic y la CNMV.
Error común: interpretar “hasta 100.000 € protegidos” como una garantía de rentabilidad. No lo es. El fondo de garantía protege depósitos elegibles frente a la insolvencia de la entidad dentro de sus límites; no cubre pérdidas porque una acción o un ETF baje de precio.
Fiscalidad en España: Trade Republic resulta más cómoda
Con Raisin, los intereses deben incluirse en la declaración de la renta. Si el producto está contratado con una entidad extranjera, puede existir retención en origen y, según el importe y el conjunto de bienes en el extranjero, también puede entrar en juego el modelo 720. Nuestra guía sobre cómo declarar Raisin en la Renta y el artículo de Raisin y el modelo 720 explican estos matices.
Trade Republic ha localizado buena parte de su operativa para clientes con IBAN español. La entidad indica que aplica retenciones automáticas sobre determinados rendimientos y facilita documentación fiscal, reduciendo parte del papeleo habitual de una cuenta extranjera. Puedes ampliar esta parte en Trade Republic y Hacienda.
Consejo práctico: no elijas una plataforma solo por ahorrarte papeleo, pero tampoco ignores ese coste de tiempo. Dos productos con una rentabilidad parecida pueden ser muy distintos si uno exige revisar retenciones extranjeras o declaraciones informativas adicionales.
¿Cuál elegir según tu perfil?
Elige Raisin si quieres separar ahorro e inversión, comparar depósitos de varios bancos y fijar una rentabilidad durante un plazo. Tiene más sentido para dinero que sabes que no necesitarás durante ese periodo.
Elige Trade Republic si prefieres mantener el dinero disponible, cobrar intereses sobre el efectivo y tener la posibilidad de invertir desde la misma app. Encaja mejor si ya distingues bien qué parte de tu patrimonio es ahorro y qué parte está destinada al mercado.
Como tercera vía, nuestra mejor alternativa para quien busca una cuenta más completa para el día a día y ahorro integrado es bunq. La priorizaríamos frente a Raisin o Trade Republic cuando la operativa bancaria cotidiana pese más que contratar depósitos a plazo o utilizar una plataforma centrada en inversión. No la elegiríamos solo por perseguir la TAE más alta: también importan sus condiciones y límites.
Conclusión
Entre Raisin y Trade Republic, Raisin nos parece mejor para ahorro a plazo y Trade Republic para liquidez remunerada combinada con inversión. El plazo, la disponibilidad del dinero, la fiscalidad y el uso real de la plataforma pesan más que unas décimas de interés.
Si puedes inmovilizar el dinero, compara las opciones de Raisin. Si quieres disponer de él y además invertir desde la misma app, Trade Republic encaja mejor.
