Mejores depósitos a plazo fijo 9 meses
- Mejor depósito a nueve meses por rentabilidad y accesibilidad: BluOr Bank, a través de Raisin.
- Mejor depósito para simplificar la operativa desde España: Cuenta Facto.
- Mejor alternativa de Raisin desde 1.000 €: Fjord Bank.
- Mejor depósito para capitales desde 30.000 € sin retención en origen: CA Auto Bank, a través de Raisin.
- Mejor opción para contratar directamente y conservar una salida anticipada: Banco BiG.
Este orden combina rentabilidad, importe mínimo, protección, fiscalidad y liquidez. El depósito que ocupa la primera posición no tiene por qué ser el mejor para todo el mundo: BluOr Bank destaca si aceptas gestionar la fiscalidad de un banco extranjero, mientras que Facto o Banco BiG pueden resultar más cómodos si priorizas una operativa canalizada desde España.
Comparativa de los top depósitos a plazo fijo 9 meses
Rentabilidad, importes y ganancia orientativa
| Puesto | Depósito | TAE a 9 meses | Importe mínimo | Importe máximo | Interés bruto orientativo |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | BluOr Bank, vía Raisin | 2,81 % | 1 € | 100.000 € | Unos 207 € por 10.000 € |
| 2 | Cuenta Facto | 2,78 % | 5.000 € | 3.000.000 € entre imposiciones | Unos 203 € por 10.000 € |
| 3 | Fjord Bank, vía Raisin | 2,71 % | 1.000 € | 95.000 € | Unos 200 € por 10.000 € |
| 4 | CA Auto Bank, vía Raisin | 2,56 % | 30.000 € | 100.000 € | Unos 566 € sobre el mínimo de 30.000 € |
| 5 | Banco BiG | 2,50 % | 1.000 € | 250.000 € | Unos 184 € por 10.000 € |
Los intereses son estimaciones brutas para un plazo aproximado de 270 días. El resultado exacto dependerá del TIN, la fecha de contratación, el número real de días y la forma de liquidación. En Cuenta Facto, la propia entidad muestra 101,71 € brutos para 5.000 € a 270 días.
Garantía, cancelación y fiscalidad
| Depósito | Contratación | Fondo de garantía | Cancelación anticipada | Pago de intereses | Fiscalidad que debes revisar |
| BluOr Bank | Raisin | Letonia, hasta 100.000 € por depositante y banco | No debes contar con ella salvo que la ficha indique lo contrario | Al vencimiento | Retención letona estándar, reducible con certificado de residencia fiscal |
| Cuenta Facto | Directamente con BFF Bank, sucursal en España | Italia, hasta 100.000 € por titular y banco | No permitida | Cada 90 días | Operativa fiscal canalizada desde su sucursal española |
| Fjord Bank | Raisin | Lituania, hasta 100.000 € por depositante y banco | No debes contar con ella salvo que la ficha indique lo contrario | Al vencimiento | Retención lituana reducible mediante documentación |
| CA Auto Bank | Raisin | Italia, hasta 100.000 € por depositante y banco | No debes contar con ella salvo que la ficha indique lo contrario | Al vencimiento | Italia no aplica retención a los no residentes |
| Banco BiG | Directamente con el banco | Portugal, hasta 100.000 € por depositante y banco | Cancelación total con pérdida de los intereses | Al vencimiento | Contratación mediante la sucursal española |
Las condiciones de la tabla proceden de las fichas oficiales de las entidades y de Raisin. Las ofertas para nuevas contrataciones pueden modificarse, por lo que debes comprobar la información precontractual antes de transferir el dinero. Una vez firmado el depósito, el tipo pactado se mantiene durante el plazo contratado.
Advertencia importante: que Cuenta Facto permita mantener hasta tres millones de euros o Banco BiG acepte hasta 250.000 € no significa que todo ese saldo esté protegido. El límite general de los sistemas europeos de garantía es de 100.000 € por depositante y banco, incluyendo el conjunto de cuentas y depósitos que tengas en la misma entidad.
Cómo hemos elegido los mejores depósitos a nueve meses
Para elaborar el ranking no hemos ordenado las entidades únicamente por su TAE. Una diferencia de unas pocas centésimas puede suponer menos de diez euros brutos sobre una imposición de 10.000 €, mientras que equivocarte con la liquidez o la fiscalidad puede darte bastantes más problemas.
Estos son los cinco criterios utilizados:
- Rentabilidad real del plazo de nueve meses, sin mezclarla con promociones de tres, doce o veinticuatro meses.
- Importe mínimo, porque no es lo mismo poder empezar con 1 € que necesitar 30.000 €.
- Fondo de garantía aplicable y límite máximo protegido.
- Posibilidad de recuperar el dinero antes del vencimiento.
- Carga fiscal y documental, especialmente cuando el depósito está situado en otro país.
Nuestra recomendación es separar primero el dinero que necesitas mantener disponible y comparar después la rentabilidad. Un buen depósito deja de serlo si te obliga a bloquear tu colchón de emergencia.
BluOr Bank: el mejor depósito a 9 meses por rentabilidad y mínimo de entrada
BluOr Bank es una entidad letona cuyos depósitos pueden contratarse desde España mediante Raisin. Su depósito a nueve meses ofrece un 2,81 % TAE, permite empezar desde 1 € y admite hasta 100.000 €. Los ahorros están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Letonia hasta ese mismo límite por cliente y banco. Puedes consultar la ficha oficial de BluOr Bank en Raisin.
¿Por qué ocupa la primera posición? Porque combina la TAE más alta del ranking con el importe mínimo más accesible. No necesitas disponer de 5.000 €, 10.000 € o 30.000 € para contratarlo, por lo que sirve tanto para probar la plataforma con una cantidad pequeña como para colocar un ahorro más elevado.
También destaca la comodidad de centralizar la contratación en Raisin. Si no conoces bien el funcionamiento de la plataforma, revisa nuestra guía sobre los depósitos de Raisin y el análisis completo con nuestras opiniones de Raisin.
Su principal limitación está en la fiscalidad. Letonia aplica una retención estándar sobre los intereses, aunque puede reducirse al 10 % mediante un certificado de residencia fiscal válido. Tendrás que prestar atención a los plazos para presentar la documentación y declarar después los intereses en España.
Lo recomendaríamos para:
- Ahorradores que buscan la mayor TAE de esta selección.
- Personas que quieren empezar con menos de 1.000 €.
- Usuarios que ya utilizan Raisin o no tienen inconveniente en abrir una cuenta en la plataforma.
- Quienes están dispuestos a gestionar correctamente la documentación fiscal.
No sería nuestra primera opción si quieres olvidarte por completo de certificados de residencia, retenciones extranjeras y posibles obligaciones informativas.
Cuenta Facto: la mejor opción para una operativa sencilla desde España
Cuenta Facto es la marca con la que BFF Bank comercializa sus depósitos en España. La entidad opera mediante una sucursal española, está inscrita en el Banco de España y permite contratar su depósito a nueve meses desde 5.000 €, con una TAE del 2,78 %. Para conocer toda su letra pequeña, puedes consultar nuestro análisis de los depósitos Cuenta Facto.
Su rentabilidad queda muy cerca de BluOr Bank, pero su funcionamiento puede resultar más cómodo para quienes prefieren tratar con una entidad que opera formalmente desde España. La cuenta vinculada no tiene comisión de apertura ni mantenimiento, las transferencias hacia la cuenta externa asociada son gratuitas y los intereses se liquidan cada 90 días.
La gran limitación es la falta de liquidez: Cuenta Facto no permite cancelar el depósito antes del vencimiento. Si eliges nueve meses, debes asumir que no podrás recuperar el capital durante ese periodo. Esta condición pesa más que cualquier pequeña diferencia de TAE.
Aunque el banco permite acumular hasta tres millones de euros entre todas las imposiciones, el Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi italiano cubre como máximo 100.000 € por titular y entidad. Concentrar una cantidad superior supondría dejar parte del ahorro fuera de la cobertura general.
Lo recomendaríamos para:
- Ahorradores que pueden inmovilizar al menos 5.000 €.
- Personas que valoran una operativa fiscal y documental más cercana a España.
- Quienes quieren recibir intereses de forma periódica.
- Usuarios que ya tienen un fondo de emergencia separado.
No encaja bien si existe cualquier posibilidad razonable de necesitar el dinero antes de que pasen los nueve meses.
Fjord Bank: una alternativa equilibrada en Raisin desde 1.000 €
Fjord Bank es un banco digital con sede en Lituania. Su depósito a nueve meses se contrata mediante Raisin, ofrece un 2,71 % TAE y admite aportaciones desde 1.000 € hasta 95.000 €. Puedes revisar su ficha individual en Raisin.
Aparece en la tercera posición porque ofrece una combinación razonable de rentabilidad y accesibilidad. Paga algo menos que BluOr Bank y Cuenta Facto, pero su mínimo de 1.000 € sigue siendo asumible para muchos ahorradores y queda muy por debajo de los 30.000 € exigidos por CA Auto Bank.
El dinero está cubierto por el sistema de garantía de depósitos de Lituania hasta 100.000 € por persona y banco. Como el máximo admitido por Fjord Bank es de 95.000 €, una única imposición se mantendría dentro de ese límite, siempre que no tengas otros saldos en la misma entidad.
El punto menos cómodo vuelve a ser la fiscalidad. Lituania aplica una retención estándar del 15 %, que puede reducirse al 10 % presentando un certificado de residencia fiscal y el formulario correspondiente. Raisin facilita parte de la documentación, pero sigue siendo una tarea que debes controlar. Puedes consultar además nuestra guía sobre los bancos colaboradores de Raisin para entender quién custodia realmente tu dinero.
Lo recomendaríamos para:
- Personas que quieren invertir desde 1.000 €.
- Usuarios de Raisin que desean repartir su ahorro entre varios bancos.
- Ahorradores que buscan una TAE competitiva sin llegar al mínimo de CA Auto Bank.
- Quienes no tienen inconveniente en gestionar documentación fiscal extranjera.
Su limitación principal no es la seguridad, sino el mayor roce fiscal frente a una sucursal que opere en España.
CA Auto Bank: la mejor opción para capitales altos sin retención italiana
CA Auto Bank —denominado en algunas búsquedas simplemente Auto Bank— es una entidad italiana perteneciente al grupo Crédit Agricole. Su depósito a nueve meses ofrece un 2,56 % TAE y se contrata en España mediante Raisin. El importe mínimo es de 30.000 € y el máximo, de 100.000 €. Puedes comprobar las condiciones en la ficha oficial de CA Auto Bank.
No ocupa una posición superior porque exige el mínimo más alto del ranking y su TAE queda por debajo de BluOr Bank, Facto y Fjord Bank. Aun así, tiene una ventaja fiscal práctica: Italia no practica retención sobre los intereses obtenidos por clientes no residentes, por lo que no es necesario presentar documentación para solicitar una reducción de la retención italiana. Los intereses sí deben declararse posteriormente en España.
El depósito está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos italiano hasta 100.000 € por cliente y banco. Como ese es también el máximo admitido, puedes mantener toda la imposición dentro del límite general siempre que no tengas otras cuentas o depósitos en CA Auto Bank.
Lo recomendaríamos para:
- Ahorradores que pueden inmovilizar 30.000 € o más.
- Personas que quieren evitar una retención fiscal en origen.
- Usuarios que ya trabajan con Raisin.
- Quienes buscan diversificar entre varios fondos de garantía europeos.
No lo elegiríamos para cantidades pequeñas. La diferencia de rentabilidad frente a otras opciones tampoco compensa trasladar 30.000 € si no estás completamente seguro de que no necesitarás ese dinero.
Cuando acumulas depósitos o cuentas situados en el extranjero, conviene revisar si tu saldo puede generar obligaciones informativas. Nuestra guía sobre Raisin y el modelo 720 explica los principales supuestos, aunque la obligación concreta depende de dónde estén situados los fondos, de los saldos y de tu situación fiscal.
Banco BiG: contratación directa y cancelación anticipada con pérdida de intereses
Banco BiG es la sucursal española de Banco de Investimento Global, una entidad portuguesa. Su Depósito Nuevo Capital a nueve meses ofrece un 2,50 % TAE, puede contratarse desde 1.000 € hasta 250.000 € y exige que el dinero proceda de otra entidad. Puedes ampliar el análisis en nuestra review de Banco BiG opiniones y en la guía específica sobre los depósitos a plazo fijo de Banco BiG.
Para contratarlo es necesario abrir una cuenta corriente en euros en Banco BiG. La cuenta utilizada como soporte no tiene gastos de administración ni mantenimiento y los intereses del depósito se abonan al vencimiento.
La principal diferencia frente a Facto y a los depósitos de Raisin es que Banco BiG contempla la cancelación anticipada total. Recuperarías el capital, pero perderías el 100 % de los intereses generados hasta ese momento. No es una salida gratuita, aunque puede evitar que el dinero quede completamente inaccesible ante una necesidad imprevista.
El depósito está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos portugués hasta 100.000 € por depositante y banco. No recomendamos colocar los 250.000 € máximos en una sola titularidad si tu prioridad es mantener todo el capital dentro de la garantía general.
Lo recomendaríamos para:
- Personas que prefieren contratar directamente con un banco.
- Ahorradores que quieren mantener una posible salida anticipada.
- Usuarios que valoran operar mediante una sucursal establecida en España.
- Quienes aportan dinero nuevo procedente de otra entidad.
Su punto débil es una TAE inferior a la de las cuatro opciones anteriores y la exigencia de que el capital sea realmente nuevo para Banco BiG.
Qué debes revisar antes de contratar un depósito a nueve meses
| Factor | Qué debes comprobar |
| Liquidez | Que puedas vivir sin ese dinero durante todo el plazo |
| TAE y TIN | La TAE sirve para comparar; el TIN determina el interés aplicado |
| Importe mínimo | Que no tengas que inmovilizar más dinero del que te conviene |
| Fondo de garantía | País, límite cubierto y otros saldos que mantengas en el mismo banco |
| Cancelación | Si está permitida y qué intereses o penalizaciones perderías |
| Pago de intereses | Al vencimiento, trimestral o con otra periodicidad |
| Renovación | Si se renueva automáticamente o el dinero vuelve a la cuenta |
| Fiscalidad | Retención en origen, certificado de residencia y declaración en España |
| Dinero nuevo | Si la oferta solo admite fondos procedentes de otra entidad |
No confundas TAE con lo que cobrarás en nueve meses
Una TAE del 2,81 % no significa que recibirás un 2,81 % íntegro después de nueve meses. La TAE es una medida anualizada diseñada para comparar productos con distintas condiciones. Al durar menos de un año, el interés efectivo será proporcionalmente inferior.
Por ejemplo, 10.000 € al 2,81 % TAE durante unos 270 días generarían alrededor de 207 € brutos, no 281 €. Después habría que descontar o regularizar los impuestos correspondientes.
No metas el colchón de emergencia en un depósito no cancelable
El error más peligroso no es elegir una entidad que pague una décima menos. Es inmovilizar el dinero reservado para una avería, una pérdida de ingresos o un gasto médico.
Antes de contratar, revisa qué ocurre si necesitas retirar un depósito a plazo fijo antes del vencimiento. Si la respuesta es que no podrás recuperarlo, deja una cantidad suficiente en un producto líquido.
La garantía corresponde al banco, no a Raisin
Raisin facilita la contratación, la documentación y el movimiento del dinero, pero el depósito se constituye en BluOr Bank, Fjord Bank o CA Auto Bank. Por tanto, la protección corresponde al fondo del país de cada entidad y el límite se calcula por depositante y banco.
Esto también permite diversificar. Tener 80.000 € en BluOr Bank y 80.000 € en Fjord Bank no es lo mismo que concentrar 160.000 € en una única entidad: en el primer caso se trata de dos bancos y dos sistemas de garantía distintos.
Los intereses deben declararse en España
Los intereses de cuentas y depósitos se consideran rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base imponible del ahorro. Cuando exista una retención en otro país, conviene conservar los certificados y revisar cómo aplicar, cuando corresponda, la deducción por doble imposición.
En nuestra guía sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo explicamos la diferencia entre interés bruto, retención y resultado neto. Si manejas importes elevados en bancos extranjeros, revisa también las posibles obligaciones del modelo 720. La Agencia Tributaria utiliza límites conjuntos para determinar cuándo deben informarse determinadas cuentas situadas fuera de España.
¿Es mejor un depósito a 9 meses, a 6 meses o a 1 año?
La respuesta depende de cuándo puedes necesitar el dinero y de la diferencia real de rentabilidad.
| Tu prioridad | Plazo que puede encajar mejor |
| Recuperar el dinero relativamente pronto | 6 meses |
| Equilibrar rentabilidad y tiempo de bloqueo | 9 meses |
| Fijar el interés durante más tiempo | 12 meses |
| Mantener disponibilidad inmediata | Una cuenta remunerada, no un depósito |
| Repartir el ahorro por vencimientos | Combinar varios plazos |
Un depósito a seis meses puede ser más prudente si prevés un gasto importante o no tienes completamente clara tu liquidez. Puedes comparar nuestra selección de mejores depósitos a plazo fijo a 6 meses.
El plazo de doce meses suele ofrecer más bancos y, en ocasiones, una TAE superior. Si sabes que no necesitarás el capital durante un año, revisa también los mejores depósitos a plazo fijo a 1 año antes de decidir.
Una estrategia práctica consiste en dividir el dinero. Por ejemplo, podrías mantener una parte disponible, colocar otra durante seis meses y llevar una tercera a nueve o doce meses. Así evitas que todos tus ahorros queden bloqueados hasta la misma fecha.
Conclusión
BluOr Bank es nuestra primera opción si buscas la TAE más alta de este ranking, quieres empezar con cualquier importe y no te importa gestionar la fiscalidad de un depósito letón. Cuenta Facto queda muy cerca y puede resultar más cómoda si prefieres una entidad con sucursal en España, aunque exige 5.000 € y no permite cancelar antes del vencimiento.
Fjord Bank ofrece un buen punto intermedio desde 1.000 €, mientras que CA Auto Bank puede tener sentido para capitales desde 30.000 € que valoran la ausencia de retención italiana. Banco BiG paga algo menos, pero permite contratar directamente y recuperar el capital antes de tiempo asumiendo la pérdida de los intereses.
Antes de elegir, revisa la ficha precontractual, no superes sin necesidad los 100.000 € por titular y banco, y evita bloquear dinero que puedas necesitar. La mejor decisión no es conseguir unas décimas más, sino obtener una rentabilidad razonable sin comprometer tu liquidez ni complicar innecesariamente tu fiscalidad.
