Conversor de tipos
Convierte APR a APY
Calcula el rendimiento anual efectivo a partir de una APR nominal y su frecuencia de capitalización.
APY efectivo anual
con una capitalización —
Comparación con la misma APR
Observa cómo cambia el APY al modificar solo la frecuencia.
| Capitalización | APY |
|---|---|
| Anual | — |
| Semestral | — |
| Trimestral | — |
| Mensual | — |
| Semanal | — |
| Diaria | — |
| Continua | — |
Fórmula y supuesto de cálculo
Para capitalización periódica se usa: APY = (1 + APR / n)n − 1, donde APR se expresa en formato decimal y n es el número de capitalizaciones al año.
Para capitalización continua se usa: APY = eAPR − 1.
Esta herramienta convierte una APR nominal bajo ese supuesto matemático. No incorpora comisiones, gastos ni otras condiciones contractuales y no sustituye el cálculo regulatorio de una TAE.
Resumen rápido
- APR, en esta calculadora, es la tasa anual nominal que introduces.
- APY es la tasa anual efectiva resultante después de aplicar la capitalización.
- Con capitalización anual, APR y APY coinciden.
- Con una APR positiva, cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será el APY, aunque la mejora adicional se va reduciendo.
- Una APR del 5 % capitalizada mensualmente equivale a un APY aproximado del 5,1162 %.
- La herramienta también muestra la diferencia APY–APR en puntos porcentuales, el interés efectivo sobre 1.000 € durante un año y una comparativa entre frecuencias.
- No calcula una TAE regulatoria ni incorpora costes, impuestos o condiciones particulares.
Qué calcula exactamente esta conversión de APR a APY
La idea que hay detrás es el interés compuesto: cada vez que se capitaliza el interés, ese interés pasa a formar parte de la base sobre la que se calcula el siguiente periodo. Por eso una misma tasa nominal puede producir resultados anuales distintos según se capitalice una vez, doce veces o 365 veces al año.
La calculadora devuelve cuatro resultados útiles:
- APY efectivo anual: la tasa anual que incorpora el efecto de la capitalización.
- Diferencia entre APY y APR: expresada en puntos porcentuales.
- Interés efectivo sobre 1.000 €: cuánto produciría ese APY en un año sobre un capital inicial de 1.000 €, bajo las hipótesis de la herramienta.
- Tabla por frecuencias: qué APY resultaría manteniendo la misma APR y cambiando únicamente el número de capitalizaciones al año.
Si lo que quieres es proyectar un capital durante varios años, con un saldo inicial y un horizonte temporal, te resultará más útil nuestra calculadora de interés compuesto.
Cómo usar la calculadora de APR a APY
Solo necesitas dos datos.
1. Introduce la APR anual nominal.
Escribe la tasa como porcentaje. Si la tasa es del 5 %, introduce 5, no 0,05. El paso a decimal se hace dentro de la fórmula.
2. Elige la frecuencia de capitalización.
La calculadora admite anual, semestral, trimestral, mensual, semanal, diaria, continua y personalizada.
| Frecuencia | Capitalizaciones al año |
|---|---|
| Anual | 1 |
| Semestral | 2 |
| Trimestral | 4 |
| Mensual | 12 |
| Semanal | 52 |
| Diaria | 365 |
| Continua | Límite cuando n tiende a infinito |
| Personalizada | El número que indiques |
Si eliges frecuencia personalizada, introduce el número real de capitalizaciones al año. Por ejemplo, si el interés se capitaliza dos veces al mes, usarías n = 24.
3. Lee el APY y compáralo con la APR.
La diferencia te permite ver cuánto añade la capitalización al resultado anual. Si vas a comparar dos tasas, asegúrate de que ambas estén expresadas bajo supuestos comparables.
Fórmula para convertir APR a APY
Cuando la capitalización es periódica, la fórmula es:
APY = (1 + APR / n)^n − 1
Donde:
- APR es la tasa anual nominal expresada en decimal.
- n es el número de capitalizaciones al año.
- APY es el rendimiento efectivo anual resultante.
Si quieres entender cómo se construye esta lógica paso a paso, puedes ampliar con nuestra guía para calcular el interés compuesto y sus fórmulas. Como referencia didáctica externa, Investor.gov también ofrece una calculadora de interés compuesto basada en capital inicial, aportaciones, plazo, tipo y frecuencia de capitalización. Calculadora de interés compuesto de Investor.gov
Ejemplo: APR del 5 % con capitalización mensual
Primero convertimos el 5 % a decimal: 0,05.
APY = (1 + 0,05 / 12)^12 − 1 = 0,0511619
Por tanto, el APY es aproximadamente 5,1162 %.
Eso significa:
- APR nominal: 5,0000 %
- APY efectivo: 5,1162 %
- Diferencia: 0,1162 puntos porcentuales
- Interés efectivo sobre 1.000 € en un año: 51,16 €
Con un 5 % aplicado una sola vez, 1.000 € generarían 50 €. La capitalización mensual añade alrededor de 1,16 € en este ejemplo hipotético. Si quieres trabajar específicamente con esta frecuencia, puedes usar la calculadora de interés compuesto mensual.
Capitalización continua
Cuando la capitalización es continua, no se utiliza un número finito de periodos. La fórmula pasa a ser:
APY = e^APR − 1
Con una APR del 5 %:
APY = e^0,05 − 1 ≈ 5,1271 %
Para una APR positiva, la capitalización continua representa el límite matemático al que se aproxima el APY a medida que aumenta la frecuencia de capitalización.
Cómo cambia el APY según la frecuencia de capitalización
Mantengamos una APR nominal del 5 % y un capital de referencia de 1.000 €. Solo cambia la frecuencia:
| Capitalización | APY efectivo | Diferencia frente a APR | Interés sobre 1.000 € |
| Anual | 5,0000 % | 0,0000 pp | 50,00 € |
| Semestral | 5,0625 % | 0,0625 pp | 50,63 € |
| Trimestral | 5,0945 % | 0,0945 pp | 50,95 € |
| Mensual | 5,1162 % | 0,1162 pp | 51,16 € |
| Semanal | 5,1246 % | 0,1246 pp | 51,25 € |
| Diaria | 5,1267 % | 0,1267 pp | 51,27 € |
| Continua | 5,1271 % | 0,1271 pp | 51,27 € |
El patrón es claro: con una APR positiva, más capitalizaciones elevan el APY, pero cada salto aporta menos que el anterior. Pasar de capitalización mensual a diaria en este ejemplo mejora el APY en apenas unos 0,0106 puntos porcentuales, equivalentes a unos 0,11 € adicionales por cada 1.000 € durante un año.
Para ver el efecto con dos capitalizaciones anuales puedes consultar la calculadora de interés compuesto semestral. Si quieres profundizar en cuatro periodos al año, tienes también la guía sobre interés compuesto con capitalización trimestral.
La diferencia entre periodos muy frecuentes es todavía menor. Puedes comprobarlo con la calculadora de capitalización semanal y la calculadora de capitalización diaria.
APR, APY y TAE: no son intercambiables automáticamente
Aquí conviene ser especialmente preciso.
En esta calculadora, APR significa exclusivamente tasa anual nominal de entrada. No estamos calculando una APR contractual o regulatoria de un producto financiero, ni interpretando un contrato, ni añadiendo costes. A partir de esa tasa y de la frecuencia de capitalización obtenemos un APY efectivo anual matemático.
El concepto de APY sirve para expresar el efecto anual de la capitalización, pero esta herramienta usa una simplificación matemática deliberada: solo toma la APR nominal y la frecuencia elegida. No interpreta condiciones contractuales ni aplica una metodología regulatoria específica.
En España, la TAE (Tasa Anual Equivalente) es una magnitud distinta en su contexto regulatorio: puede incorporar, además del tipo nominal y la periodicidad, comisiones y determinados gastos. Para ampliar la definición oficial, consulta la referencia del Banco de España. Definición de TAE del Banco de España
Por eso, un APY obtenido aquí no debe etiquetarse como TAE sin más. En un caso muy simple, sin comisiones ni gastos y bajo hipótesis compatibles, puede aparecer un valor numéricamente parecido o incluso coincidente con una tasa efectiva anual. Pero eso no convierte esta herramienta en una calculadora regulatoria de TAE.
Qué significa el interés efectivo sobre 1.000 €
El dato sobre 1.000 € sirve para convertir un porcentaje abstracto en una cifra fácil de interpretar.
Si el APY calculado es del 5,1162 %, entonces:
1.000 € × 5,1162 % = 51,16 €
Ese importe es un ejemplo matemático de interés durante un año, no una promesa de rentabilidad. Supone que:
- la tasa se mantiene constante;
- el capital permanece durante todo el año;
- los intereses se reinvierten según la frecuencia indicada;
- no hay aportaciones ni retiradas;
- no existen comisiones, impuestos, gastos ni otras condiciones.
Si vas haciendo ingresos periódicos, el cálculo cambia porque cada aportación permanece invertida durante un tiempo distinto. Para ese caso, revisa cómo funciona el interés compuesto con aportaciones periódicas.
Cuándo te sirve esta calculadora y cuándo se queda corta
La conversión APR → APY es útil cuando necesitas aislar el efecto de la capitalización. Por ejemplo, para comparar dos tasas nominales con distintas frecuencias, comprobar cuánto cambia una tasa al pasar de mensual a diaria o entender por qué una tasa efectiva puede superar a la nominal.
También puede ayudarte como comprobación rápida antes de hacer cálculos de más largo plazo. Para estimaciones aproximadas de cuánto tarda en duplicarse un capital bajo una tasa estable, puedes complementar el análisis con la regla del 72 y su relación con el interés compuesto.
Pero esta herramienta se queda corta si el producto real tiene:
- tipos variables o que cambian por tramos;
- comisiones, gastos o penalizaciones;
- aportaciones y retiradas durante el año;
- intereses que se pagan fuera del producto y no se reinvierten;
- condiciones de permanencia o límites de saldo;
- impuestos o retenciones;
- riesgo de mercado, divisa, crédito o contraparte;
- una definición contractual o regulatoria de APR, APY o TAE distinta de la simplificación matemática utilizada aquí.
Un APY alto tampoco convierte por sí solo un producto en una buena opción. Antes de tomar una decisión conviene revisar riesgo, liquidez, costes y condiciones, no solo el porcentaje. Nuestra guía sobre riesgos del interés compuesto desarrolla varios de esos matices.
Errores comunes al convertir APR en APY
Confundir 5 % con 0,05 dentro de la fórmula.
En la calculadora introduces 5 si quieres indicar un 5 %. En la fórmula matemática, en cambio, debes trabajar con 0,05.
Leer la diferencia como un porcentaje relativo.
Si la APR es 5 % y el APY es 5,1162 %, la diferencia mostrada es 0,1162 puntos porcentuales. Los puntos porcentuales miden la distancia directa entre ambas tasas.
Pensar que una frecuencia más alta cambia radicalmente el resultado.
La capitalización más frecuente aumenta el APY para una APR positiva, pero con rendimientos decrecientes. Entre diaria y continua, la diferencia es mucho menor que entre anual y mensual.
Usar el APY calculado como rentabilidad neta.
El resultado no descuenta impuestos, comisiones ni pérdidas. Si lo aplicas a una inversión, revisa qué parte del resultado depende realmente de la capitalización y qué parte está expuesta a otros riesgos.
Usar esta herramienta para calcular la TAE de un producto español.
No es su función. Para tomar una decisión basada en TAE, utiliza la cifra calculada con los criterios que correspondan al producto y a su normativa.
Otras calculadoras y recursos que pueden ayudarte
Si ya tienes clara la conversión entre tasa nominal y tasa efectiva, el siguiente paso depende de lo que quieras calcular. En nuestra sección de calculadoras financieras puedes encontrar otras herramientas para trabajar con crecimiento y distintos escenarios financieros.
Para este tema concreto, la calculadora de APR a APY es la opción adecuada cuando solo quieres convertir una tasa anual nominal en su equivalente efectivo por capitalización. Si además necesitas incorporar tiempo, capital inicial o evolución acumulada, una calculadora de interés compuesto será más apropiada.
Conclusión
La conversión de APR a APY sirve para responder una pregunta muy concreta: ¿qué tasa anual efectiva resulta de una APR nominal cuando los intereses se capitalizan varias veces al año?
La frecuencia importa, pero no debe confundirse con el coste o la rentabilidad total de un producto. Usa el APY de esta calculadora para entender la matemática de la capitalización y comparar escenarios bajo los mismos supuestos. Si vas a tomar una decisión financiera real, comprueba después las comisiones, gastos, fiscalidad, riesgos y la métrica regulatoria que corresponda.
