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¿Cómo funciona la Cuenta remunerada de Banco Mediolanum?
La Cuenta Freedom de Banco Mediolanum es una cuenta remunerada dirigida a clientes con perfil inversor y un nivel de patrimonio elevado. Se trata de una propuesta vinculada a la contratación de productos de inversión del propio banco, lo que implica que no es una cuenta estándar accesible para cualquier perfil, sino una solución pensada para personas que ya están invirtiendo o planean hacerlo.
En esencia, la remuneración que ofrece esta cuenta no es automática al abrirla, sino que está sujeta a una condición muy concreta: realizar un ingreso mínimo de 50.000 € y destinarlo a productos de inversión de Mediolanum. Al cumplir esta condición, se activa una remuneración de hasta el 1,72 % TAE, con intereses liquidados mensualmente.
Además, se exige mantener un saldo medio mínimo de 15.000 € para que no se apliquen comisiones de mantenimiento o administración. En cuanto a operativa, permite la gestión online habitual de una cuenta corriente (transferencias, domiciliaciones, etc.), pero su verdadero valor está en su componente de rentabilidad ligada al perfil inversor.
¿De dónde proviene realmente la rentabilidad que nos ofrece la Cuenta?
La rentabilidad de la Cuenta Freedom proviene de una estrategia de vinculación con productos de inversión de Mediolanum. Es decir, el banco no está pagando intereses con recursos propios sin retorno, sino que invierte el capital de los clientes en sus propios productos financieros: fondos, planes de pensiones u otros vehículos de inversión gestionados por la entidad o su grupo.
A cambio, y como incentivo, ofrece una remuneración competitiva sobre el saldo en cuenta como gancho comercial. Este tipo de estructura beneficia tanto al banco (que capta capital y lo gestiona con su comisión de gestión) como al cliente, que puede obtener una rentabilidad razonable sobre efectivo no invertido mientras mantiene sus inversiones.
Por lo tanto, la cuenta no funciona como una cuenta de ahorro tradicional, sino como un complemento dentro de una estrategia de inversión mayor, recompensando la fidelidad y la cantidad invertida.
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Rendimiento de efectivo en Banco Mediolanum
A continuación, te mostramos una tabla completa con el rendimiento que ofrece la Cuenta Freedom de Banco Mediolanum, según los datos más actualizados disponibles. Como ves, se trata de una propuesta competitiva pero orientada a perfiles con capital y con capacidad de vinculación a productos de inversión.
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Rendimiento máximo en efectivo en USD | No especificado oficialmente (cuenta en euros) |
| Rendimiento en efectivo en USD en un escenario de $10,000 | No aplicable |
| Rendimiento máximo en efectivo en EUR | 1,72 % TAE (tras vinculación de 50.000 € a productos de inversión) |
| Rendimiento en efectivo en EUR en un escenario de 10.000 € | 171 € brutos al año (intereses liquidados mensualmente) |
| Rendimiento máximo en efectivo en GBP | No especificado oficialmente (cuenta en euros) |
| Rendimiento en efectivo en GBP en un escenario de £10,000 | No aplicable |
| Cuota por inactividad | 0 € (sin comisiones de mantenimiento ni administración si se mantiene un saldo medio de 15.000 €) |
Notas importantes:
- La rentabilidad solo se activa con un ingreso mínimo de 50.000 € destinado a productos de inversión del banco.
- No hay límite máximo de capital remunerado, lo que la hace interesante para patrimonios altos.
- La liquidación de intereses es mensual, lo cual permite una rentabilidad más fluida.
- Aunque se denomine cuenta remunerada, está condicionada a una fuerte vinculación con la entidad.
Esto convierte a la Cuenta Freedom en una opción de interés para quienes ya están en proceso de inversión o buscan una solución más completa que simplemente una cuenta de ahorro.
Ventajas y desventajas de la cuenta remunerada de Banco Mediolanum
La Cuenta Freedom de Banco Mediolanum ofrece una propuesta sólida pero claramente enfocada a un tipo de usuario con patrimonio elevado y perfil inversor. A continuación, te dejamos la tabla más completa y útil para conocer de un vistazo lo mejor y lo menos favorable de esta cuenta:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| ✅ Rentabilidad del 1,72 % TAE en efectivo no invertido (tras vinculación) | ❌ Ingreso mínimo de 50.000 € para acceder a la rentabilidad |
| ✅ Intereses liquidados mensualmente, lo que mejora la fluidez del capital | ❌ Requiere contratar productos de inversión del banco obligatoriamente |
| ✅ Sin comisiones de mantenimiento ni administración si mantienes 15.000 € de saldo medio | ❌ No apta para perfiles sin conocimientos financieros o sin interés en invertir |
| ✅ Operativa 100 % online, cómoda para usuarios digitales | ❌ No especifica rendimientos en otras divisas (solo disponible en EUR) |
| ✅ Sin límite máximo de capital remunerado, ideal para grandes patrimonios | ❌ Vinculación fuerte con la entidad, lo que reduce la flexibilidad si deseas cambiar de estrategia |
| ✅ Respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100.000 € por titular y entidad | ❌ No es la opción más accesible para el pequeño ahorrador |
Esta cuenta está claramente enfocada a inversores con cierto volumen de patrimonio, que busquen optimizar su liquidez sin renunciar a rentabilidad. Si tienes ese perfil, la Freedom puede ser una opción potente; pero si estás empezando o prefieres productos más sencillos, hay alternativas más accesibles.
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Cómo abrir la cuenta remunerada de Banco Mediolanum
Abrir la Cuenta Freedom de Banco Mediolanum no es un proceso 100 % automático como en otros bancos digitales, ya que está orientada a perfiles con patrimonio e interés en productos financieros. Aun así, el proceso es claro y está bien guiado. Aquí tienes la mejor guía paso a paso para hacerlo correctamente:
📝 Paso a paso para abrir la Cuenta Freedom
- Accede a la web oficial
Dirígete a la página oficial de la cuenta:
👉 Cuenta Freedom de Banco Mediolanum - Solicita contacto con un Family Banker
La cuenta no se contrata de forma automática. Deberás dejar tus datos (nombre, email, teléfono) para que un asesor personal de Mediolanum, llamado Family Banker, se ponga en contacto contigo.
✅ Es una figura clave en el modelo de Mediolanum. - Entrevista inicial y validación del perfil
Durante la primera llamada o reunión, el asesor evaluará tu perfil financiero, objetivos de inversión y si cumples los requisitos mínimos para acceder a la remuneración (especialmente los 50.000 € de inversión mínima). - Firma del contrato y alta de cliente
Si todo está conforme, podrás abrir la cuenta mediante firma digital o presencial en caso de que lo prefieras. Se te facilitará acceso a la app y banca online. - Ingreso del capital mínimo y contratación del producto vinculado
Para activar la rentabilidad de hasta 1,72 % TAE, deberás realizar el ingreso de al menos 50.000 € y vincularlo a productos de inversión del banco. - Comienza la remuneración mensual
Una vez cumplidos los pasos anteriores, comenzarás a recibir intereses de forma mensual sobre el efectivo en cuenta.
Requisitos importantes para abrirla:
- Ingreso mínimo inicial: 50.000 €
- Saldo medio mínimo para no pagar comisiones: 15.000 €
- Estar dispuesto a contratar productos de inversión de Mediolanum
- Contar con un asesor asignado (no es una cuenta 100 % autoservicio)
Aunque no es una cuenta de alta por app en 5 minutos como bunq o Sabadell, su proceso está diseñado para asesorarte personalmente y ayudarte a construir una estrategia financiera global.ción financiera personalizada y un acompañamiento experto.
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Por qué Banco Mediolanum es una plataforma de confianza
Después de ver cómo se abre la cuenta, es lógico que te preguntes: ¿puedo confiar realmente en Banco Mediolanum? La respuesta es sí, y a continuación te lo justificamos con una tabla clara y basada en hechos objetivos. Aunque es una entidad menos conocida por el gran público que otros bancos tradicionales, su modelo está fuertemente consolidado en Europa y orientado a la planificación financiera personalizada.
✅ Razones por las que Banco Mediolanum es una entidad de confianza
| Factor de confianza | Detalle |
|---|---|
| 🏦 Entidad supervisada por el Banco de España | Opera legalmente bajo la normativa bancaria española y europea. |
| 🛡️ Cubre tu dinero con el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) | Hasta 100.000 € por titular, como cualquier banco español regulado. |
| 🧑💼 Modelo personalizado basado en asesores financieros (Family Bankers) | Su figura distintiva, orientada al acompañamiento financiero a largo plazo. |
| 📈 Grupo Mediolanum con presencia internacional | Forma parte de un grupo sólido de origen italiano con presencia en Italia, Alemania y España. |
| 🧾 Transparencia en condiciones y vinculación | Informan claramente de los requisitos para acceder a sus productos remunerados. |
| 💻 Tecnología moderna y gestión digital segura | Cuentas y operativa 100 % online con protocolos de seguridad actualizados. |
| 🤝 Fuerte enfoque en relaciones a largo plazo | Promueven la planificación patrimonial, no solo la captación puntual de clientes. |
| 🏅 Buena valoración entre clientes de perfil inversor | Reconocida especialmente entre quienes buscan soluciones financieras completas y personalizadas. |
Banco Mediolanum cuenta remunerada opiniones
Desde Finantres, nuestra valoración de la Cuenta Freedom de Banco Mediolanum es positiva, aunque matizada. La consideramos una cuenta remunerada sólida, segura y bien estructurada, ideal para personas con patrimonios elevados y orientación inversora. Nos gusta que ofrezca un 1,72 % TAE sin tope máximo de capital, algo poco común, y que lo haga con intereses mensuales y sin comisiones si se cumple con el saldo mínimo. Sin embargo, no es una opción para todos: el hecho de exigir un ingreso inicial de 50.000 € y vincularse obligatoriamente a productos de inversión la hace poco accesible para perfiles medios o conservadores. En resumen: si estás en un proceso de planificación financiera a largo plazo, es una excelente alternativa. Si solo buscas una cuenta que te dé intereses sin condiciones, hay opciones más flexibles.
Alternativas a Banco Mediolanum para obtener intereses sobre efectivo no invertido
Si la Cuenta Freedom de Banco Mediolanum te parece poco accesible por su alta vinculación o el ingreso mínimo de 50.000 €, no te preocupes: hay alternativas muy competitivas, accesibles desde 1 €, sin vinculaciones y con rentabilidades iguales o superiores. Aquí tienes tres opciones que destacan por su flexibilidad y rendimiento:
🟢 bunq – Hasta 2,01 % TAE sin condiciones rígidas
La cuenta de ahorro en euros de bunq es una de las más flexibles del mercado.
✅ Puedes empezar desde 1 €, sin domiciliaciones ni ingresos mínimos.
✅ Intereses semanales y sin límite de capital remunerado.
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🟢 Raisin – 3,33 % TAE hasta 60.000€
- Cuenta bienvenida con 3,33 % TAE, sin comisiones de mantenimiento ni administración.
- Intereses mensuales, con el tope de 60.000 € remunerables.
- En la misma cuenta, podrás acceder a depósitos y cuentas de ahorro europeos.
- Modelo 100 % digital con IBAN europeo.
👉 Nuestra opinión al detalle de Raisin
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🟢 eToro – Hasta 3,55% en función del capital disponible
Ideal si ya tienes o planeas tener inversión en activos financieros.
✅ Hasta 3,55% TAE en saldos superiores a 250.000 $, pero desde 1 % para 10.000 $.
✅ Liquidez total: puedes retirar el dinero en cualquier momento.
✅ Intereses mensuales y sin límite de capital remunerado.
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Estas alternativas son más accesibles, no requieren grandes patrimonios y, en muchos casos, ofrecen una rentabilidad superior a la de Banco Mediolanum, especialmente si no estás interesado en contratar productos vinculados.
