Resumen rápido
- Rentabilidad: la ficha de Raisin muestra hasta un 2,30 % TAE, concentrando el mayor interés en el plazo de 3 meses.
- Importe: entre 10.000 € y 100.000 €.
- Moneda: euros, por lo que no asumes riesgo de cambio EUR/otra divisa.
- Protección: hasta 100.000 € por depositante y entidad mediante el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal.
- Fiscalidad: los intereses tributan en España y Portugal puede practicar retención en origen.
- Nuestra valoración: interesante sobre todo a corto plazo. Para plazos largos, compararíamos otras alternativas antes de bloquear el dinero.
- Alternativa preferida: si valoras un importe mínimo más bajo y mayor flexibilidad, bunq nos parece una opción más equilibrada.
¿Qué rentabilidad ofrecen los depósitos de Banco BAI Europa en Raisin?
La ficha de Banco BAI Europa en Raisin muestra depósitos desde 10.000 € hasta 100.000 €. Las condiciones para nuevas contrataciones pueden cambiar, así que conviene comprobarlas justo antes de formalizar el depósito.
| Plazo | TAE publicada | Importe mínimo | Importe máximo |
|---|---|---|---|
| 3 meses | 2,30 % | 10.000 € | 100.000 € |
| 6 meses | 2,01 % | 10.000 € | 100.000 € |
| 1 año | 2,00 % | 10.000 € | 100.000 € |
| 2 años | 0,50 % | 10.000 € | 100.000 € |
| 3 años | 0,50 % | 10.000 € | 100.000 € |
| 5 años | 0,50 % | 10.000 € | 100.000 € |
El patrón es bastante claro: Banco BAI Europa resulta mucho más interesante en los plazos cortos. Bloquear el dinero durante dos, tres o cinco años a un 0,50 % TAE nos parece difícil de justificar sin comparar antes los mejores depósitos a plazo fijo.
Además, estas son las condiciones ofrecidas a través de Raisin. No conviene confundirlas con otros depósitos que Banco BAI Europa pueda comercializar directamente en Portugal, porque pueden tener tipos, mínimos y requisitos diferentes.
Ejemplo práctico: con 10.000 € a un 2,30 % TAE durante tres meses, el rendimiento sería de aproximadamente 57 € brutos antes de impuestos. Es un cálculo orientativo: la liquidación definitiva dependerá de las condiciones contractuales del depósito.
Si quieres hacer tus propias cuentas con otros importes y plazos, puedes revisar cómo calcular cuánto renta un depósito a plazo fijo.
¿Merecen la pena los depósitos de Banco BAI Europa?
Sí pueden merecer la pena a corto plazo, especialmente si ya tienes los 10.000 € mínimos y sabes que ese dinero no forma parte de tu fondo de emergencia.
Para nosotros, el plazo de tres meses es el que merece más atención dentro de esta oferta. El de seis meses y el de un año pueden seguir siendo razonables, pero ya conviene compararlos con otros bancos antes de decidir.
En cambio, no elegiríamos Banco BAI Europa para bloquear dinero durante dos, tres o cinco años con los tipos mostrados en Raisin. Estarías renunciando a liquidez durante mucho tiempo a cambio de una remuneración bastante inferior a la de sus propios plazos cortos.
Puedes ampliar la comparación en nuestra guía de depósitos de Raisin.
Hay además un error que conviene evitar: mirar únicamente la TAE. Un depósito también debe encajar con cuándo necesitarás recuperar el dinero. Si existe la posibilidad de que lo necesites antes, revisa muy bien las condiciones de cancelación antes de contratar.
Ese riesgo de liquidez es distinto al riesgo de perder capital, y lo explicamos con más detalle al analizar qué riesgo tiene realmente un depósito a plazo fijo.
¿Es seguro Banco BAI Europa?
Banco BAI Europa es una entidad bancaria portuguesa registrada en Banco de Portugal. Sus depósitos están acogidos al Fundo de Garantia de Depósitos de Portugal, que cubre hasta 100.000 € por depositante y entidad en caso de indisponibilidad de los depósitos. El propio banco confirma su participación en este sistema.
Puedes consultar directamente las condiciones generales de cobertura en el Fundo de Garantia de Depósitos portugués.
Que el depósito se contrate desde España mediante Raisin no convierte la garantía en española. El banco que recibe el depósito es Banco BAI Europa y, por tanto, la protección corresponde al sistema portugués.
También hay un matiz importante si manejas cantidades elevadas. El límite de 100.000 € se aplica por cliente y banco al conjunto de depósitos cubiertos. Raisin especifica además que se tienen en cuenta los intereses devengados. Por eso, no colocaríamos 100.000 € exactos si el objetivo es mantener capital e intereses completamente dentro del límite de cobertura.
Fiscalidad de los depósitos Banco BAI Europa desde España
Aquí hay algo más de trabajo que con determinados depósitos españoles.
Raisin indica que los intereses de Banco BAI Europa están sujetos en Portugal a una retención estándar del 28 %, que puede reducirse al 15 % presentando el certificado de residencia fiscal en España correspondiente y el formulario portugués 21-RFI dentro de los plazos exigidos.
Después, como residente fiscal en España, tendrás que incluir los intereses en tu declaración. La Agencia Tributaria trata los intereses obtenidos mediante cuentas y depósitos como rendimientos del capital mobiliario integrados, con carácter general, en la base del ahorro. Cuando una renta también ha tributado en el extranjero puede resultar aplicable la deducción por doble imposición internacional dentro de los límites establecidos. Puedes contrastarlo en la información de la Agencia Tributaria sobre intereses de depósitos.
Para aterrizarlo mejor, tienes nuestra guía sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo y el artículo específico sobre cómo declarar Raisin en la Renta.
Si acumulas cantidades importantes en bancos extranjeros, revisa también el Modelo 720 en Raisin. Tener un depósito extranjero no implica automáticamente presentar el modelo, pero sí puede existir obligación cuando se superan los umbrales y se cumplen los demás requisitos previstos para las cuentas y depósitos situados fuera de España.
¿Cómo se contrata Banco BAI Europa mediante Raisin?
La contratación se realiza desde Raisin. Primero necesitas una Cuenta Raisin, después transfieres los fondos y eliges el depósito concreto de Banco BAI Europa.
Raisin indica que la apertura y el mantenimiento de su cuenta y de los depósitos de sus bancos colaboradores no tienen comisión para el cliente. La plataforma recibe su remuneración de las entidades colaboradoras.
Si todavía no utilizas la plataforma, puedes consultar nuestro paso a paso para abrir una cuenta en Raisin.
Antes de confirmar, revisa especialmente TAE, plazo, fecha de vencimiento, tratamiento de los intereses, fiscalidad y posibilidad de recuperar anticipadamente el dinero. Las condiciones comerciales pueden modificarse para nuevas contrataciones.
Y no envíes todo tu colchón de seguridad a un depósito solo porque ofrece una TAE determinada. El dinero destinado a imprevistos debería seguir siendo fácilmente accesible.
¿Qué alternativa tiene más sentido si necesitas más flexibilidad?
Si quieres rentabilizar el ahorro pero el mínimo de 10.000 € de Banco BAI Europa te parece demasiado alto, nuestra opción preferida es bunq.
bunq ofrece depósitos a plazo desde 1.000 €, con distintos vencimientos, y permite finalizar anticipadamente el depósito asumiendo la penalización prevista y renunciando a los intereses del depósito cancelado. Sus depósitos en euros están cubiertos por el sistema de garantía de depósitos de Países Bajos hasta 100.000 € por persona.
Eso no significa que bunq gane siempre. Si tienes 10.000 €, buscas específicamente un plazo de tres meses y la oferta de Banco BAI Europa mantiene una TAE superior, BAI Europa puede ser mejor elección para ese caso concreto.
Pero para un ahorrador que valore entrar con menos capital y tener algo más de margen si sus planes cambian, bunq nos parece la alternativa más completa. Puedes revisar bunq desde Finantres y comparar antes sus condiciones con las de BAI Europa.
También hemos preparado una comparativa entre Raisin y bunq si dudas entre utilizar una plataforma para buscar depósitos de diferentes bancos o concentrar ahorro y operativa bancaria en una sola entidad.
Conclusión
Los depósitos de Banco BAI Europa disponibles mediante Raisin tienen sentido principalmente para ahorrar a corto plazo. La combinación de tipo fijo, contratación en euros y protección del Fondo de Garantía de Depósitos portugués los convierte en una opción razonable si ya dispones del mínimo exigido y puedes dejar el dinero inmovilizado.
Donde dejan de convencernos es en los plazos largos. Con la diferencia de rentabilidad mostrada entre tres meses y dos, tres o cinco años, no asumiríamos varios años de menor liquidez sin comparar antes otras ofertas.
Si buscas específicamente aprovechar un depósito corto, Banco BAI Europa merece entrar en la comparación. Si quieres empezar con menos de 10.000 € o prefieres una alternativa más flexible, bunq sería nuestra primera opción para comparar antes de decidir.
