Resumen rápido
- N26 no ofrece un plazo fijo tradicional en su oferta de ahorro para España; su alternativa es una cuenta remunerada flexible.
- La Cuenta remunerada N26 calcula intereses a diario y los abona mensualmente; puedes retirar el saldo sin penalización.
- El tipo depende del plan y puede haber promociones distintas para determinados clientes, así que conviene comprobar la cifra que aparece en tu app antes de mover el dinero.
- Los depósitos elegibles de N26 están cubiertos hasta 100.000 € por titular y entidad por el sistema alemán de garantía de depósitos.
- Si querías un depósito a plazo real desde una app, bunq nos parece una opción más adecuada porque sí ofrece plazos de 3, 6, 12 y 24 meses desde 1.000 €.
¿N26 tiene depósitos a plazo fijo?
No en el sentido que normalmente busca alguien al escribir “depósitos N26”: una imposición en la que eliges, por ejemplo, 6 o 12 meses, inmovilizas el dinero y conoces el tipo pactado durante ese periodo.
El producto que N26 ofrece para el ahorro remunerado en España es flexible. No hay fecha de vencimiento, puedes sacar el dinero sin penalización y el banco puede modificar el tipo siguiendo sus condiciones. Si quieres entender mejor la diferencia, aquí explicamos depósitos a plazo fijo vs. cuentas remuneradas.
Por tanto, no contrataría N26 pensando que estás fijando una rentabilidad durante un plazo concreto, porque no es ese producto.
¿Cuánto remunera N26 el ahorro?
N26 publica tipos distintos según la suscripción. Su Centro de Ayuda muestra estas referencias para la Cuenta de Ahorro:
| Plan N26 | TIN anual | TAE publicada |
|---|---|---|
| Standard | 0,50 % | 0,50 % |
| Smart | 0,50 % | 0,30 % |
| Go | 0,50 % | 0,10 % |
| Metal | 1,50 % | 1,30 % |
Los intereses se calculan diariamente y se pagan mensualmente. N26 también advierte de que puede haber promociones con condiciones diferentes, por lo que la cifra que aparece en tu app es la que debes comprobar antes de decidir. Puedes contrastar las condiciones en la página oficial de la Cuenta de Ahorro N26.
Hay un detalle importante: pagar un plan más caro solo para obtener un interés superior puede no compensar. N26 indica un coste anual de 202,80 € para Metal. Con 10.000 € y usando el TIN como ejemplo ilustrativo, un 0,50 % serían unos 50 € brutos al año y un 1,50 % unos 150 €. La diferencia de 100 € no cubriría por sí sola el coste anual del plan.
Eso no convierte Metal en una mala opción, porque tiene otras ventajas. Simplemente significa que, si tu objetivo es rentabilizar efectivo, conviene hacer números y revisar también nuestras opiniones de N26.
Cuenta de Ahorro N26 o depósito: ¿qué encaja mejor?
La diferencia práctica está en la disponibilidad del dinero.
Con N26 puedes mover el saldo cuando lo necesites y no pierdes los intereses ya generados. A cambio, el tipo puede variar. En un depósito a plazo, el interés se fija al contratar y el dinero queda comprometido hasta el vencimiento, salvo que exista una opción de cancelación anticipada.
Por eso elegiría N26 para dinero que quieres mantener accesible. Para una cantidad que sabes que no vas a necesitar durante un periodo concreto, compararía un plazo fijo. Si te preocupa una emergencia, revisa antes qué implica retirar un depósito antes del vencimiento.
¿Es seguro dejar los ahorros en N26?
N26 Bank SE opera en España mediante sucursal y figura en el Registro de Entidades del Banco de España con el código 1563. N26 indica además que el dinero de sus cuentas bancarias, incluida la Cuenta de Ahorro, está protegido hasta 100.000 € por titular y entidad por el sistema alemán de garantía de depósitos.
Ese límite no se multiplica por abrir varias cuentas dentro del mismo banco. Si vas a mantener cantidades elevadas, merece la pena entender bien la cobertura; en Finantres tienes una guía específica sobre el Fondo de Garantía de Depósitos y N26.
También conviene no confundir esta cuenta con el fondo monetario flexible que ofrece N26. Ese fondo es una inversión, no un depósito, y puede sufrir pérdidas de capital.
¿Cómo tributan los intereses de N26 en España?
Los intereses de cuentas y depósitos se consideran rendimientos del capital mobiliario y se integran, con carácter general, en la base del ahorro del IRPF. La Agencia Tributaria recoge expresamente los intereses de cuentas y depósitos en este apartado.
N26 señala que retiene y transfiere automáticamente el impuesto correspondiente sobre los intereses y que facilita un certificado fiscal al cliente. Aun así, la tributación final depende de tu situación personal, por lo que conviene comprobar los datos antes de presentar la renta.
Para ampliar este punto sin desviarnos de la intención de esta guía, puedes consultar nuestra explicación sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
¿Qué hacer si querías un depósito de verdad?
Si buscabas “depósitos N26” porque querías fijar un tipo durante varios meses, no intentaría forzar N26 para una necesidad que su Cuenta de Ahorro no resuelve igual.
Para esa intención concreta —contratar un plazo fijo digital desde España—, nuestra mejor opción entre estas alternativas es bunq. Ofrece depósitos de 3, 6, 12 y 24 meses, desde 1.000 € hasta 100.000 € por persona. Su oferta publica un tipo anual bruto de hasta el 2,11 %, y los depósitos elegibles en euros están cubiertos hasta 100.000 € por el sistema neerlandés de garantía. Los tipos y condiciones pueden cambiar antes de contratar.
La contrapartida es la propia de un plazo fijo: bunq establece condiciones para retirar el dinero antes del vencimiento y no admite retiradas parciales del depósito. Solo inmovilizaría dinero que razonablemente no vayas a necesitar durante el plazo elegido.
Si encaja con lo que buscabas, puedes comprobar las condiciones de bunq y abrir la cuenta desde aquí. Y si dudas entre las dos entidades, la comparativa bunq vs. N26 te ayudará a separar mejor ahorro flexible de plazo fijo.
Si prefieres comparar más opciones antes de decidir, revisa nuestras alternativas a N26 o el ranking de mejores depósitos a plazo fijo.
Conclusión
N26 puede tener sentido para remunerar dinero que quieres mantener disponible, pero no es la opción que elegiría si buscas un depósito a plazo fijo propiamente dicho. Su Cuenta de Ahorro ofrece liquidez, interés variable y cobertura de depósitos hasta 100.000 €, con una remuneración que depende del plan.
Si tu prioridad es fijar un plazo y un tipo desde el principio, bunq encaja mejor con esa necesidad porque sí comercializa depósitos a plazo desde 1.000 €. Puedes revisar bunq antes de contratar y confirmar el plazo, el interés y las condiciones de cancelación que te ofrezca.
