Resumen rápido
- Producto: Depósito Bonificado a plazo fijo de CaixaBank.
- Importe mínimo: 5.000 € en una única aportación.
- Plazo: 12 meses.
- Interés sin vinculación: 0,10 % TIN y 0,10 % TAE.
- Interés máximo: hasta 1,10 % TIN mediante bonificaciones.
- Pago de intereses: al finalizar los 12 meses.
- Renovación: el depósito no es prorrogable.
- Cancelación anticipada: es posible, pero si retiras todo el dinero antes del vencimiento no cobras intereses.
- Protección: CaixaBank pertenece al Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura general de hasta 100.000 € por titular y entidad.
- Nuestra valoración: puede tener sentido si ya eres cliente vinculado y no necesitas contratar productos adicionales solo para conseguir la bonificación. Si buscas principalmente rentabilidad, comparar otras opciones es especialmente importante.
Si has llegado buscando plazo fijo CaixaBank 2025 o depósitos CaixaBank 2025, no conviene dar por buenas condiciones antiguas solo porque sigan apareciendo en Google. Los tipos y requisitos pueden cambiar, así que la referencia debe ser siempre la ficha del producto que esté vigente cuando vayas a contratar.
¿Qué depósito a plazo fijo ofrece CaixaBank?
Si necesitas primero entender bien el producto, puedes consultar nuestra guía sobre depósitos a plazo fijo.
La oferta de CaixaBank tiene unas condiciones bastante concretas:
| Característica | Depósito Bonificado CaixaBank |
|---|---|
| Importe mínimo | 5.000 € |
| Aportación | Única |
| Plazo | 12 meses |
| TIN base | 0,10 % |
| TAE base | 0,10 % |
| TIN máximo | 1,10 % con bonificaciones |
| Pago de intereses | Al vencimiento |
| Cuenta CaixaBank | Necesaria |
| Renovación | No prorrogable |
| Cancelación anticipada | Permitida; en la cancelación total se pierden los intereses |
Estas condiciones están recogidas en la ficha oficial del Depósito Bonificado de CaixaBank.
Una aclaración que evita bastante confusión: búsquedas como plazo fijo La Caixa, CaixaBank plazo fijo o plazo fijo en CaixaBank se refieren, en la práctica, a este producto. El nombre que debes buscar en la oferta de CaixaBank es Depósito Bonificado.
Si lo que buscabas era un simulador plazo fijo La Caixa, puedes utilizar nuestra calculadora de depósitos de CaixaBank para poner números a tu caso antes de decidir.
¿Cuánto paga realmente el depósito de CaixaBank?
Sin productos adicionales, CaixaBank paga 0,10 % TIN y 0,10 % TAE. A partir de ahí puedes aumentar el interés mediante determinadas vinculaciones.
La domiciliación de nómina, pensión o determinadas prestaciones puede añadir 0,50 puntos porcentuales al TIN. Además, cada producto bonificador admitido puede sumar 0,25 puntos, hasta alcanzar un máximo total del 1,10 % TIN. Entre esos productos se encuentran determinados seguros, MyBox Jubilación, MyBox Alarma o MyBox Protección Sénior.
Hay un detalle que merece la pena revisar antes de hacer cálculos: las bonificaciones tienen condiciones temporales. Por ejemplo, determinados seguros y productos MyBox deben estar activos al menos dos meses antes del vencimiento; para la nómina, CaixaBank comprueba antes del vencimiento que se haya mantenido la domiciliación durante el periodo exigido. Algunos seguros también tienen una prima anual mínima y MyBox Jubilación exige una aportación periódica.
Aquí está el punto que realmente importa: 1,10 % TIN no equivale necesariamente a 1,10 % TAE.
CaixaBank incluye en sus propios ejemplos los costes de determinados productos vinculados. En el escenario con nómina, MyBox Jubilación y seguro de Hogar o Vida, el depósito alcanza el 1,10 % TIN, pero la TAE representativa que muestra el banco es distinta según la cantidad depositada: -0,16 % para 20.000 €, 0,60 % para 50.000 € y 0,74 % para 70.000 €.
Error común: contratar un seguro o un producto adicional únicamente para subir unas décimas el interés del depósito. Una bonificación solo tiene sentido si el coste de conseguirla no se come el rendimiento extra.
Ejemplos prácticos: 10.000 € y 100.000 €
Para ver mejor la diferencia, estos serían los intereses brutos aproximados después de 12 meses:
| Cantidad depositada | 0,10 % TIN | 0,60 % TIN | 1,10 % TIN |
|---|---|---|---|
| 10.000 € | 10 € | 60 € | 110 € |
| 100.000 € | 100 € | 600 € | 1.100 € |
Son ejemplos ilustrativos y no descuentan impuestos ni el posible coste de los productos vinculados.
Por tanto, si tu duda es qué intereses generan 100.000 euros a plazo fijo en CaixaBank, el máximo teórico con un 1,10 % TIN serían 1.100 € brutos en 12 meses. Pero esa cifra no dice por sí sola si la operación compensa: hay que restar mentalmente el coste real de conseguir la bonificación.
La pregunta que deberías hacerte es sencilla: ¿contratarías igualmente esos productos aunque no existiera la bonificación del depósito? Si la respuesta es no, merece la pena hacer números antes de vincularte.
¿Qué pasa si necesitas retirar el dinero antes?
CaixaBank permite recuperar el dinero antes del vencimiento, pero hacerlo tiene consecuencias.
Si realizas una cancelación total anticipada, no recibes intereses. En una retirada parcial puedes mantener abierto el depósito siempre que queden al menos 500 €, y los intereses se calcularán sobre el importe que permanezca depositado. La documentación del producto también advierte de que el reembolso anticipado puede estar sujeto a comisiones o penalizaciones, por lo que debes revisar las condiciones contractuales antes de contratar.
Por ejemplo, si empiezas con 5.000 € y retiras 4.500 € antes del vencimiento, los 500 € restantes pueden continuar en el depósito y generar los intereses correspondientes según las condiciones que mantengas.
Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre retirar un depósito antes del vencimiento.
Consejo práctico: no inmovilices en un depósito dinero que puedas necesitar para imprevistos. La rentabilidad pierde importancia si tienes que cancelar anticipadamente y renunciar a los intereses.
Si la liquidez es prioritaria para ti, también puede ayudarte comparar depósitos a plazo fijo frente a cuentas remuneradas.
¿Es seguro el depósito de CaixaBank?
El Depósito Bonificado tiene un indicador de riesgo de 1 sobre 6 y CaixaBank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito español.
El Fondo de Garantía de Depósitos cubre con carácter general hasta 100.000 € por titular y entidad en caso de que una entidad adherida no pueda devolver los depósitos de sus clientes.
Hay un matiz especialmente importante si estás pensando en depositar 100.000 €: el límite se aplica por titular y entidad, no por cada depósito que contrates. Si además mantienes otros depósitos o saldos cubiertos en CaixaBank, debes tenerlos en cuenta al valorar cuánto dinero queda dentro del límite general del FGD.
Esto no significa que debas ignorar las condiciones del producto. Seguridad del capital y buena rentabilidad son dos cuestiones distintas: un depósito puede ser conservador y, aun así, ofrecer una remuneración poco competitiva.
¿Cómo tributan los intereses del depósito?
Los intereses generados por cuentas y depósitos bancarios se consideran, en general, rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base imponible del ahorro. La entidad practica las retenciones o ingresos a cuenta correspondientes, que posteriormente se tienen en cuenta en la declaración. La Agencia Tributaria recoge este tratamiento para los intereses de cuentas y depósitos.
Puedes ampliar este tema en nuestra guía sobre fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
La fiscalidad concreta puede depender de tu situación personal, así que no conviene confundir el interés bruto anunciado con el dinero que finalmente queda en tu bolsillo.
¿Merece la pena el depósito a plazo fijo de CaixaBank?
Sí puede tener sentido si ya eres cliente de CaixaBank, tienes la nómina o pensión domiciliada y utilizas de todas formas los productos que permiten mejorar el interés. En ese caso, la vinculación no te obliga necesariamente a asumir costes nuevos únicamente para conseguir unas décimas adicionales.
No sería nuestra primera opción si vas a llegar a CaixaBank exclusivamente para contratar el depósito y necesitas añadir seguros u otros productos para intentar alcanzar el TIN máximo.
Ese es el perfil en el que merece la pena revisar los mejores depósitos a plazo fijo antes de decidir.
Para quien prioriza rentabilidad, menor importe de entrada y más posibilidades de elegir plazo, bunq es una alternativa práctica frente al Depósito Bonificado de CaixaBank. Permite empezar desde 1.000 €, elegir entre 3, 6, 12 y 24 meses y publica un interés anual bruto del 2,11 % para el plazo de 12 meses. Los tipos disponibles pueden cambiar antes de la contratación, por lo que hay que comprobar siempre la oferta definitiva.
También hay una diferencia importante en liquidez: CaixaBank permite retiradas parciales si mantienes al menos 500 €, mientras que en el depósito a plazo de bunq la retirada anticipada es total y puede conllevar una comisión. Los depósitos en euros de bunq están protegidos por el sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta 100.000 € por persona y banco.
Puedes consultar nuestro análisis de los depósitos a plazo fijo de bunq si quieres valorar esa alternativa con más detalle.
Nuestra regla sería esta: no contrates productos adicionales solo para convertir una rentabilidad poco atractiva en una rentabilidad aparentemente mejor. Compara el resultado final en euros y decide después.
Conclusión
El depósito a plazo fijo de CaixaBank es fácil de entender en su versión básica: 5.000 € como mínimo, 12 meses y 0,10 % TAE sin vinculación adicional. El problema aparece cuando se toma el 1,10 % TIN máximo como referencia sin mirar qué productos necesitas y cuánto cuestan.
Si ya tienes una relación amplia con CaixaBank y cumples las bonificaciones sin contratar nada expresamente para el depósito, puede ser una opción cómoda y conservadora.
Si partes de cero y tu objetivo principal es sacar más rendimiento al ahorro, comparar antes tiene bastante más sentido. Fíjate en la TAE real, el coste de la vinculación, las condiciones de cancelación y la protección del depósito; no solo en el porcentaje más alto que aparece en publicidad.
