Resumen rápido
- Self Bank ofrece depósitos a 3, 6 y 12 meses, con diferentes TAE según el producto.
- El importe mínimo habitual parte de 6.000 €, aunque el máximo cambia según el depósito.
- La Cuenta Self es necesaria para contratar los depósitos y no tiene comisiones básicas de apertura, mantenimiento o cancelación.
- Algunos depósitos permiten cancelación anticipada, pero puedes perder los intereses del periodo en curso.
- El depósito promocional al 3,00% TAE exige invertir al menos un 30% adicional en fondos vinculados.
- El dinero está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 € por titular y entidad.
- Antes de contratar, compara con otros mejores depósitos a plazo fijo para saber si compensa frente a alternativas similares.
Qué depósitos ofrece Self Bank
Self Bank tiene varios depósitos a plazo fijo, pero no todos funcionan igual. La oferta más sencilla es la de depósitos sin productos de inversión vinculados, donde depositas una cantidad, eliges plazo y cobras intereses según las condiciones pactadas.
Según la información publicada por Self Bank, las opciones principales son:
| Depósito Self Bank | TAE publicada | Importe mínimo | Importe máximo | Liquidación de intereses |
|---|---|---|---|---|
| Depósito a 3 meses | 2,00% TAE | 6.000 € | 1.000.000 € | Al vencimiento |
| Depósito a 6 meses | 2,05% TAE | 6.000 € | 1.000.000 € | Trimestral |
| Depósito a 12 meses | 2,10% TAE | 6.000 € | 1.000.000 € | Trimestral |
| Depósito a 12 meses nuevos clientes | 2,75% TAE | 6.000 € | 100.000 € | Trimestral |
| Depósito especial a 3 meses | 3,00% TAE | 6.000 € | 1.000.000 € | Al vencimiento |
El depósito a 12 meses para nuevos clientes es el más llamativo si buscas una alternativa sencilla y sin vinculación de inversión, porque Self Bank publica una TAE del 2,75%, un mínimo de 6.000 € y un máximo de 100.000 €. Eso sí, es una oferta limitada, solo para nuevos clientes y con un depósito por titular.
El depósito especial al 3,00% TAE necesita más cuidado. No es solo un depósito: exige suscribir fondos de inversión vinculados por un importe mínimo equivalente al 30% del dinero destinado al depósito. Por ejemplo, si contratas 10.000 € en el depósito, tendrías que invertir al menos 3.000 € adicionales en fondos. Esa parte en fondos no tiene la misma seguridad ni la misma previsibilidad que un depósito bancario.
Si estás comparando plazos, te puede ayudar revisar también las guías de mejores depósitos a 3 meses, mejores depósitos a 6 meses y mejores depósitos a plazo fijo a 1 año.
Condiciones clave antes de contratar
La primera condición importante es que necesitas tener la Cuenta Self. Según Self Bank, esta cuenta corriente asociada tiene 0% TIN y 0% TAE, y no cobra comisiones por apertura, mantenimiento, cancelación ni por transferencias nacionales y a zona euro no urgentes.
La segunda condición es el importe. La mayoría de depósitos publicados por Self Bank parten de 6.000 €, una barrera razonable si ya tienes ahorro disponible, pero menos cómoda si quieres empezar con cantidades pequeñas. Si solo quieres apartar 1.000 € o 2.000 €, tendrás que mirar alternativas.
También conviene distinguir entre depósitos para clientes actuales y ofertas para nuevos clientes. El depósito promocional a 12 meses al 2,75% TAE no funciona igual que el depósito general a 12 meses al 2,00% TAE. En la práctica, esto cambia bastante el atractivo del producto.
Antes de contratar, revisa estos puntos:
- Plazo del depósito y si encaja con cuándo podrías necesitar el dinero.
- Importe mínimo y máximo permitido.
- TAE y TIN publicados en la ficha del producto.
- Forma de pago de intereses: trimestral o al vencimiento.
- Posibilidad de cancelación anticipada y pérdida de intereses.
- Necesidad de abrir Cuenta Self.
- Existencia de promociones limitadas por volumen, perfil o disponibilidad.
Un error común es comparar solo la TAE y olvidar el plazo. Un 3,00% TAE a 3 meses no significa que vayas a ganar un 3% de todo tu dinero en 3 meses. La TAE permite comparar productos anualizados, pero el interés real cobrado depende del tiempo que mantengas el depósito.
Si quieres valorar una alternativa más flexible al plazo fijo, también puedes revisar la cuenta remunerada de Self Bank, porque puede tener sentido si prefieres disponibilidad diaria en vez de bloquear el dinero durante un plazo concreto.
Cuánto puedes ganar con ellos
Self Bank publica ejemplos representativos que ayudan a entender el resultado bruto antes de impuestos. En el depósito a 12 meses para nuevos clientes al 2,75% TAE, un depósito de 6.000 € generaría 163,33 € brutos si se mantiene durante todo el plazo. Para 100.000 €, los intereses brutos publicados ascienden a 2.772,09 €.
La cifra importante es que hablamos de intereses brutos. Después hay que aplicar la retención fiscal correspondiente y declarar los rendimientos como intereses de cuentas y depósitos. Si quieres profundizar, puedes revisar esta guía sobre fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
Consejo experto: si el depósito te paga 160 € brutos, no planifiques como si fueras a recibir 160 € netos. Hacienda retiene una parte de los intereses, y el resultado final dependerá de la tributación aplicable a tus rendimientos del ahorro.
Cancelación anticipada y letra pequeña
Uno de los puntos fuertes de los depósitos Self Bank es que varios permiten recuperar el 100% del capital si cancelas antes del vencimiento. Pero esto no significa que cancelar sea neutro. En muchos casos, pierdes los intereses del periodo en curso o directamente no cobras intereses si cancelas antes del vencimiento.
Por ejemplo, en el depósito a 3 meses al 1,70% TAE, Self Bank indica que, si cancelas antes, recuperas el capital inicial, pero no se abonan intereses. En los depósitos a 6 y 12 meses, la entidad señala que no se pagan los intereses correspondientes al trimestre en el que cancelas.
Esto encaja con el criterio general del Banco de España sobre depósitos tradicionales: una comisión o penalización por cancelación anticipada debe estar prevista en el contrato y no puede superar los intereses devengados desde la contratación. Por eso no basta con leer “disponibilidad” o “cancelación anticipada”; hay que mirar qué intereses conservas y cuáles pierdes.
Caso realista: imagina que contratas 20.000 € a 12 meses y cancelas en el mes 5 porque necesitas liquidez. Puedes recuperar el capital, pero podrías perder los intereses del trimestre en curso. Si tenías pensado usar ese dinero para una compra cercana, quizá te convenía más un plazo de 3 meses o una cuenta remunerada.
También debes vigilar el depósito especial al 3,00% TAE. La rentabilidad superior depende de invertir en fondos vinculados, y los fondos pueden subir o bajar. El depósito tiene una lógica conservadora, pero la parte invertida en fondos ya no funciona como un depósito garantizado.
Si tu prioridad es entender bien la flexibilidad antes de bloquear el dinero, esta guía sobre si puedes retirar un depósito antes del vencimiento te puede ayudar a comparar mejor.
Seguridad, garantía y fiscalidad básica
Self Bank es la marca digital de Singular Bank, S.A.U., entidad de crédito española supervisada por el Banco de España. La propia entidad indica que está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre hasta 100.000 € por depositante y entidad para depósitos y efectivo cubierto.
Esto es relevante porque no todos los depósitos que se comercializan en España están cubiertos por el mismo fondo. En el caso de Self Bank, hablamos del FGD español, no de un fondo de garantía extranjero. Si vas a superar 100.000 € en una misma entidad, conviene repartir el dinero o analizar el riesgo con más calma.
En cuanto a fiscalidad, los intereses de depósitos se integran como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro. La Agencia Tributaria recoge que los intereses de cuentas y depósitos se declaran en ese apartado y que, para estos rendimientos, no se pueden computar gastos deducibles.
Advertencia importante: el FGD protege el dinero depositado hasta el límite aplicable, pero no convierte una inversión vinculada en fondos en un depósito. Si contratas el producto especial al 3,00% TAE, separa mentalmente las dos cosas: el depósito por un lado y los fondos de inversión por otro.
Si quieres ampliar el marco de seguridad, tienes una explicación específica sobre el Fondo de Garantía de Depósitos y cómo afecta a las cuentas y depósitos bancarios.
Para quién encajan estos depósitos
Los depósitos Self Bank encajan mejor con perfiles que ya tienen un ahorro acumulado, pueden apartar al menos 6.000 € y valoran una entidad española con contratación digital. También pueden tener sentido si quieres combinar rentabilidad conocida con cierta flexibilidad de cancelación, siempre entendiendo que puedes perder intereses.
Pueden encajarte si:
- Tienes al menos 6.000 € que no necesitas para gastos inmediatos.
- Buscas un depósito en una entidad española cubierta por el FGD español.
- Quieres saber de antemano los intereses brutos aproximados.
- Valoras que algunos depósitos liquiden intereses trimestralmente.
- Prefieres evitar vinculaciones, salvo que entiendas bien la oferta con fondos.
En cambio, pueden no encajarte si:
- Necesitas disponibilidad diaria del dinero.
- Quieres empezar con importes pequeños.
- No quieres abrir una cuenta asociada.
- Te incomoda contratar por teléfono algunos productos.
- No quieres asumir riesgo de fondos para acceder a la TAE promocional.
La decisión no debería ser “Self Bank sí o no”, sino “qué depósito de Self Bank, para qué dinero y durante cuánto tiempo”. No es lo mismo colocar 6.000 € a 3 meses que 80.000 € a 12 meses. Y tampoco es lo mismo contratar un depósito puro que una promoción combinada con fondos.
Qué comparar antes de decidir
Antes de contratar un depósito Self Bank, compáralo con otras ofertas de bancos españoles y europeos. La TAE importa, pero también el importe mínimo, el fondo de garantía, la cancelación anticipada, el pago de intereses y la necesidad de abrir una cuenta.
Para una comparación rápida, revisa:
- Rentabilidad real frente a otros depósitos similares.
- Plazo exacto y fecha de vencimiento.
- Penalización por cancelación anticipada.
- Importe mínimo exigido.
- Límite máximo remunerado.
- Fondo de garantía aplicable.
- Fiscalidad y retención sobre intereses.
- Productos vinculados o condiciones promocionales.
Si estás buscando la opción más competitiva del mercado, no mires solo Self Bank. Compáralo con la selección de mejores depósitos a plazo fijo y con la guía general de depósitos a plazo fijo para entender qué condiciones son habituales y cuáles merecen más atención.
Conclusión
Los depósitos Self Bank son una opción interesante si buscas depósitos en una entidad española, con importes desde 6.000 €, condiciones relativamente claras y cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos español. El producto más atractivo para perfiles conservadores suele ser el depósito a 12 meses para nuevos clientes al 2,75% TAE, siempre que siga disponible y encaje con tu plazo.
La parte que conviene mirar con lupa es la cancelación anticipada y las promociones con fondos. Si quieres un depósito sencillo, evita mezclarlo con inversión salvo que entiendas bien el riesgo. Primero revisa cuánto dinero puedes inmovilizar, durante cuánto tiempo y qué alternativas tienes. Después decide.
