Simulador de depósitos a plazo fijo de CaixaBank
Mejores ofertas de nuestros socios para el 28 de agosto de 2026
por Raisin
por Raisin
Resumen rápido
- Introduce el capital, el plazo y la TAE para estimar el interés bruto y el saldo al vencimiento.
- Para simular la oferta de CaixaBank, utiliza un plazo de 12 meses.
- El Depósito Bonificado parte de 5.000 € y ofrece un 0,10 % TIN y 0,10 % TAE sin productos adicionales.
- Las bonificaciones pueden elevar el TIN hasta el 1,10 %, pero la TAE puede ser inferior —e incluso negativa— cuando se incluyen los costes de los productos vinculados.
- Si cancelas todo el depósito antes del vencimiento, no cobras intereses.
- Los depósitos de CaixaBank están cubiertos, con carácter general, hasta 100.000 € por titular y entidad.
- Antes de contratar, compara la TAE real, la liquidez, la fiscalidad y el coste completo de la vinculación.
Cómo usar la calculadora de depósitos a plazo fijo de CaixaBank
La herramienta está pensada para responder una pregunta concreta: ¿cuánto podría ganar con un depósito si conozco el capital, el plazo y la TAE?
Debes introducir tres datos:
- Depósito inicial. Es el dinero que vas a colocar en el producto. Para reproducir la oferta de CaixaBank, el importe debe partir de 5.000 €.
- Plazo. Indica el número de meses durante los que mantendrás el dinero. El Depósito Bonificado de CaixaBank tiene una duración de 12 meses.
- TAE. Introduce la tasa anual equivalente de la oferta que quieres calcular. Si el campo está expresado en porcentaje, una TAE del 0,60 % se escribe como 0,60, no como 0,006.
La calculadora te mostrará una estimación de los intereses generados y del capital acumulado. Para comparar depósitos, la TAE es más útil que el TIN porque tiene en cuenta la periodicidad de los pagos y determinados gastos asociados.
Consejo experto: en un depósito bonificado, no introduzcas automáticamente el TIN máximo. Utiliza la TAE que aparezca en tu ejemplo personalizado, ya que puede reflejar el coste de los productos vinculados.
Cómo se calcula el interés de un depósito
Para un depósito de 12 meses sin gastos adicionales, el cálculo aproximado es:
Interés bruto = capital inicial × (TAE / 100)
Por ejemplo, con 10.000 € al 1 % TAE durante un año:
- Interés bruto: 100 €.
- Capital final bruto: 10.100 €.
- Retención inicial estimada del 19 %: 19 €.
- Interés recibido tras la retención: 81 €.
Se trata de un ejemplo hipotético. La retención es un pago a cuenta y la tributación definitiva dependerá del conjunto de rentas del ahorro y de la situación fiscal de cada contribuyente.
Para plazos diferentes de un año, una estimación basada en una tasa anual efectiva puede expresarse así:
Interés estimado = capital × [(1 + TAE / 100)^(meses / 12) − 1]
El resultado contractual puede variar por el número exacto de días, la forma de liquidación y los gastos aplicables. La calculadora sirve para comparar escenarios; la ficha precontractual y el contrato determinan lo que cobrarás realmente.
Para entender mejor el producto antes de simularlo, puedes consultar nuestra guía sobre cómo funcionan los depósitos a plazo fijo.
Qué depósito a plazo fijo ofrece CaixaBank
La oferta de la entidad se denomina Depósito Bonificado a plazo fijo. Estas son sus principales condiciones:
| Condición | Oferta de CaixaBank |
|---|---|
| Importe mínimo | 5.000 € |
| Plazo | 12 meses |
| Aportación | Única |
| TIN mínimo | 0,10 % |
| TAE base | 0,10 % |
| TIN máximo con bonificaciones | 1,10 % |
| Pago de intereses | Al vencimiento |
| Cancelación total anticipada | Sin intereses |
| Cancelación parcial | Se remunera el importe que permanece, con un mínimo de 500 € |
| Cuenta asociada | Necesaria |
La ficha oficial del Depósito Bonificado de CaixaBank indica que el interés base puede aumentar mediante la domiciliación de la nómina, la pensión o determinadas prestaciones, además de por la contratación y mantenimiento de productos bonificadores.
Puedes ampliar las condiciones y nuestro criterio editorial en el análisis de los depósitos a plazo fijo de CaixaBank.
Cómo funcionan las bonificaciones de CaixaBank
El depósito parte de un 0,10 % TIN. A partir de ahí:
- La domiciliación de la nómina, pensión o determinadas prestaciones puede sumar 0,50 puntos porcentuales al TIN.
- Cada producto bonificador válido puede sumar 0,25 puntos porcentuales.
- La remuneración total no puede superar el 1,10 % TIN.
Entre los productos que pueden generar bonificación aparecen seguros de vida, salud u hogar, determinados servicios de protección o alarma y MyBox Jubilación. Las condiciones concretas y el momento en que deben mantenerse se detallan en la documentación precontractual.
Aquí está el matiz importante: una bonificación puede mejorar el TIN y, al mismo tiempo, reducir la TAE si el producto vinculado tiene costes. Los ejemplos representativos publicados por CaixaBank muestran bien esta diferencia:
| Escenario | Capital | TIN | Interés bruto a 12 meses | TAE indicada |
|---|---|---|---|---|
| Sin productos bonificadores | 20.000 € | 0,10 % | 20 € | 0,10 % |
| MyBox Jubilación | 20.000 € | 0,35 % | 70 € | -0,31 % |
| Nómina o pensión domiciliada | 50.000 € | 0,60 % | 300 € | 0,60 % |
| Nómina + MyBox Jubilación + seguro | 70.000 € | 1,10 % | 770 € | 0,74 % |
En sus cálculos, CaixaBank incluye costes mínimos de 132 € anuales para MyBox Jubilación y de 120 € para determinados seguros. Por eso, un depósito con un TIN más elevado puede terminar ofreciendo una rentabilidad efectiva mucho menor.
Error común: fijarse en el 1,10 % TIN y asumir que esa será la rentabilidad final. En el ejemplo de 70.000 €, el TIN alcanza el máximo, pero la TAE queda en el 0,74 % después de considerar los costes utilizados por CaixaBank.
La lectura práctica es sencilla: si ya tienes la nómina domiciliada o un producto que realmente necesitas, puedes aprovechar una vinculación existente. Si debes contratar un seguro o producto de ahorro únicamente para subir el interés, calcula antes cuánto te cuesta.
Qué TAE debes introducir en la calculadora
Utiliza la cifra correspondiente al escenario que realmente vas a contratar:
- 0,10 % TAE si no dispones de productos bonificadores.
- 0,60 % TAE en el ejemplo oficial de 50.000 € con nómina o pensión domiciliada.
- La TAE personalizada de tu documentación si intervienen seguros, MyBox Jubilación u otros productos con coste.
No uses el 1,10 % TIN como si siempre fuera un 1,10 % TAE. Dos clientes con el mismo tipo nominal pueden obtener rentabilidades efectivas diferentes por el importe depositado y los costes de vinculación.
Puedes probar distintas tasas y plazos con nuestra calculadora general de depósitos a plazo fijo y después contrastar el resultado con los mejores depósitos a plazo fijo.
Ejemplo práctico: cuánto paga CaixaBank por 10.000 €
Tomemos un depósito de 10.000 € durante 12 meses. Estos cálculos son ilustrativos y no incluyen posibles costes de la cuenta asociada o de los productos vinculados.
| Escenario | Tipo utilizado | Interés bruto | Retención inicial estimada | Interés tras retención |
|---|---|---|---|---|
| Sin bonificación | 0,10 % | 10 € | 1,90 € | 8,10 € |
| Con nómina, usando 0,60 % | 0,60 % | 60 € | 11,40 € | 48,60 € |
| TIN máximo del 1,10 % | 1,10 % | 110 € | 20,90 € | 89,10 € |
El tercer escenario no representa necesariamente la rentabilidad real. Para llegar al TIN máximo pueden existir costes de vinculación, por lo que deberías introducir en la calculadora la TAE efectiva de tu oferta personalizada.
Coste que conviene vigilar: aunque el depósito no cobre una comisión propia, la cuenta asociada y los productos utilizados para bonificar pueden tener costes. Revisa el gasto anual completo, no solo el interés adicional.
Qué pasa si retiras el dinero antes de tiempo
CaixaBank permite el reintegro anticipado, pero las consecuencias cambian según retires todo el dinero o solo una parte:
- Cancelación total: recuperas el capital, pero no recibes ningún interés.
- Cancelación parcial: el dinero que permanezca puede seguir generando intereses si mantienes al menos 500 € y continúas cumpliendo las condiciones aplicables.
Esto aporta cierta flexibilidad, pero no significa que puedas retirar el dinero sin coste económico. Si existe una posibilidad razonable de necesitarlo antes de los 12 meses, valora la pérdida de intereses antes de contratar.
Nuestra guía sobre retirar un depósito antes del vencimiento explica qué condiciones debes comprobar en cada contrato.
Fiscalidad de los intereses del depósito
Los intereses de un depósito se consideran rendimientos del capital mobiliario y se integran, con carácter general, en la base del ahorro del IRPF.
La entidad practica normalmente una retención del 19 % cuando abona los intereses. La Agencia Tributaria incluye los rendimientos del capital mobiliario entre las rentas sometidas, con carácter general, a ese porcentaje de retención.
Esta retención es un pago a cuenta, no necesariamente el impuesto definitivo. En la declaración de la renta se regulariza el resultado según el conjunto de intereses, dividendos, ganancias y pérdidas que formen parte de tu base del ahorro.
Puedes ampliar esta parte en nuestra guía sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
Es seguro un depósito de CaixaBank
CaixaBank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español. Con carácter general, el FGD protege hasta 100.000 € por titular y entidad, sumando los depósitos cubiertos que mantengas en la misma entidad.
La cobertura no significa que cualquier cantidad quede garantizada. Si tienes más de 100.000 € por titular en CaixaBank, el exceso queda fuera del límite general, salvo determinados supuestos especiales previstos por la normativa. Puedes consultar el alcance de la protección en la información oficial del Fondo de Garantía de Depósitos.
Para profundizar, revisa nuestra guía sobre qué riesgo tiene un depósito a plazo fijo.
Merece la pena el depósito a plazo fijo de CaixaBank
Puede tener sentido si ya eres cliente, quieres mantener el dinero en una entidad que conoces, valoras la comodidad y puedes aprovechar las bonificaciones sin contratar productos innecesarios.
No sería nuestra primera opción por rentabilidad si solo vas a obtener el 0,10 % TAE o si debes asumir costes relevantes para alcanzar un TIN mayor. La comparación debería hacerse utilizando la TAE real, la liquidez, la protección del depósito y los costes totales, no el porcentaje promocional más alto.
Antes de decidir:
- Simula el resultado con el capital que realmente vas a depositar.
- Introduce la TAE de la documentación personalizada.
- Resta el coste de cuentas, seguros y productos vinculados.
- Calcula el importe aproximado después de la retención.
- Comprueba qué ocurre si necesitas cancelar antes.
- Compara otras ofertas con el mismo plazo y nivel de protección.
Conclusión
La calculadora de depósitos a plazo fijo de CaixaBank es útil para poner cifras a la oferta, pero el dato decisivo no es el TIN máximo: es la TAE real después de costes.
Para reproducir el producto de CaixaBank, introduce el capital, un plazo de 12 meses y la TAE que figure en tu documentación. Si los bonificadores reducen demasiado la rentabilidad o solo puedes acceder al tipo base, compara antes con otros depósitos.
La comodidad de permanecer en tu banco puede tener valor, pero conviene saber exactamente cuánto vas a recibir y qué condiciones debes mantener para conseguirlo.
