Resumen rápido
- TAE: desde el 2,67 % a seis meses hasta el 2,91 % a tres años.
- Importe: mínimo de 15.000 € y máximo de 100.000 €.
- Protección: Fondo de Garantía de Depósitos de España hasta 100.000 € por depositante y entidad.
- Liquidez: no admite cancelación anticipada una vez pasado el periodo de desistimiento.
- Fiscalidad: Miraltabank practica una retención del 19 % sobre los intereses para residentes fiscales en España.
- Nuestra opinión: buena opción si priorizas un depósito español y tienes claro el plazo; menos atractiva si necesitas flexibilidad o buscas simplemente la TAE más alta.
Qué depósitos ofrece Miraltabank a través de Raisin
La oferta de depósitos de Miraltabank en Raisin se reparte entre cuatro vencimientos. La rentabilidad aumenta conforme amplías el plazo.
| Plazo | TAE | Importe mínimo | Importe máximo |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 2,67 % | 15.000 € | 100.000 € |
| 1 año | 2,75 % | 15.000 € | 100.000 € |
| 2 años | 2,81 % | 15.000 € | 100.000 € |
| 3 años | 2,91 % | 15.000 € | 100.000 € |
La TAE se mantiene fijada para el depósito que contratas, pero las condiciones ofrecidas a nuevas contrataciones pueden cambiar. Conviene comprobar la ficha definitiva antes de transferir el dinero.
Si quieres entender primero cómo funciona este producto, nuestra guía sobre depósitos a plazo fijo explica las diferencias entre TIN, TAE, vencimiento y disponibilidad. También puedes revisar todos los depósitos disponibles a través de Raisin antes de decidirte por Miraltabank.
Un ejemplo con 15.000 €
En el depósito a un año al 2,75 % TAE, una imposición de 15.000 € generaría 412,50 € brutos durante un año.
Con una retención inicial del 19 %, se descontarían aproximadamente 78,38 €, por lo que recibirías unos 334,13 € después de esa retención. Es un ejemplo ilustrativo: la tributación final dependerá del conjunto de rentas que integres en la base del ahorro.
Si quieres probar otros importes antes de decidir, puedes utilizar la calculadora de depósitos de Raisin.
Las condiciones que más importan antes de contratar
La TAE es fácil de comparar. La parte realmente importante está en qué ocurre con tu dinero durante el plazo.
No hay cancelación anticipada. La documentación del producto indica que no se permite retirar el depósito antes del vencimiento. Eso significa que no conviene colocar aquí el fondo de emergencia ni dinero que puedas necesitar para una vivienda, impuestos, una reforma u otro gasto próximo.
Sí existe un derecho de desistimiento de 14 días desde la confirmación de apertura. No debes confundirlo con una cancelación libre durante toda la vida del depósito: una vez transcurrido ese periodo, debes asumir la inmovilización hasta el vencimiento.
La documentación también contempla renovación automática si no la desactivas con antelación. Las condiciones de la renovación serán las disponibles en ese momento, no necesariamente la misma TAE que contrataste inicialmente. Por eso merece la pena apuntar la fecha de vencimiento y revisar la renovación con margen.
Puedes profundizar en qué ocurre cuando quieres retirar un depósito antes del vencimiento.
En cuanto a costes, la ficha del producto señala que no hay comisión de apertura ni de mantenimiento para el cliente. Raisin recibe del banco una comisión por su labor de intermediación, sin repercutirla como coste de contratación del depósito. Para conocer mejor cómo funciona la plataforma, tienes nuestra guía sobre las comisiones de Raisin.
¿Son seguros los depósitos de Miraltabank?
Miralta Finance Bank, S.A. figura entre las entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español con el código 0244. El propio listado oficial del FGD permite comprobar la entidad.
Los depósitos están cubiertos hasta 100.000 € por depositante y entidad, incluyendo dentro de ese límite el capital y los intereses cubiertos.
Aquí hay un matiz importante: los 100.000 € no son un límite independiente por cada depósito. Si ya tienes dinero depositado directamente en Miraltabank o mediante otra plataforma, debes sumar esas posiciones.
Por ejemplo, si ya mantuvieras 40.000 € en depósitos de Miraltabank y añadieras otros 70.000 € mediante Raisin, estarías acumulando 110.000 € en la misma entidad. El límite general de cobertura seguiría siendo 100.000 €, no 100.000 € por cada vía de contratación.
Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre el Fondo de Garantía de Depósitos.
Raisin actúa como plataforma para acceder y gestionar el producto, pero el depósito lo mantienes con Miraltabank. Si quieres entender mejor ese funcionamiento, consulta los bancos colaboradores de Raisin y el proceso para abrir una cuenta en Raisin.
Cómo tributan los intereses de Miraltabank
Los intereses de cuentas y depósitos se consideran rendimientos del capital mobiliario y se integran, con carácter general, en la base del ahorro del IRPF. La Agencia Tributaria recoge específicamente los intereses procedentes de cuentas y depósitos dentro de esta categoría.
Para residentes fiscales en España, la documentación de Miraltabank indica una retención automática del 19 %. Esa retención es un pago a cuenta: no significa necesariamente que tu tributación definitiva sea siempre del 19 %, porque dependerá del conjunto de rendimientos y ganancias que formen tu base del ahorro.
Esta automatización es una ventaja práctica frente a algunos depósitos de bancos extranjeros en los que el tratamiento fiscal puede requerir más gestiones.
Si quieres profundizar sin convertir este artículo en una guía fiscal completa, tienes nuestro contenido específico sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
¿Merecen la pena los depósitos de Miraltabank?
Sí nos parecen una opción razonable para un perfil muy concreto: alguien con al menos 15.000 € que busca una rentabilidad conocida de antemano, quiere mantener el depósito dentro de una entidad española y puede olvidarse de ese dinero hasta el vencimiento.
No elegiríamos Miraltabank únicamente porque ofrezca la mayor rentabilidad disponible. De hecho, dentro de Raisin pueden aparecer depósitos de otros bancos con TAEs superiores para determinados plazos, por lo que merece la pena comparar los mejores depósitos a plazo fijo europeos antes de contratar. Raisin muestra, por ejemplo, ofertas a doce meses por encima de la TAE de Miraltabank.
La ventaja de Miraltabank está más en la combinación de banco español, retención fiscal automática, condiciones fáciles de entender y FGD español que en liderar siempre la tabla de rentabilidad.
El punto débil es la liquidez. Inmovilizar 15.000 €, 30.000 € o 50.000 € durante dos o tres años solo por conseguir unas décimas adicionales puede ser una mala decisión si luego tienes que recurrir a crédito para afrontar un imprevisto.
Para quien quiere un mínimo más bajo y mayor margen para recuperar el dinero, nuestra mejor alternativa práctica es bunq. Sus depósitos a plazo parten de 1.000 € y permiten cancelación anticipada, aunque aplicando las condiciones y penalización correspondientes. También dispone de opciones de ahorro con mayor flexibilidad. No lo recomendamos porque tenga que pagar siempre más que Miraltabank, sino porque puede encajar bastante mejor cuando la liquidez pesa más que unas décimas de TAE.
Antes de elegir plataforma, también puedes consultar nuestras opiniones de Raisin para entender mejor qué aporta el intermediario y qué parte depende realmente del banco donde termina depositado tu dinero.
Conclusión
Los depósitos Miraltabank disponibles en Raisin tienen sentido si buscas un plazo fijo español, puedes aportar al menos 15.000 € y tienes claro que no necesitarás ese dinero antes del vencimiento. La protección del FGD español y la retención fiscal automática simplifican bastante la experiencia.
No los contrataríamos solo por perseguir la TAE más alta. Antes hay que comparar rentabilidad, plazo y, sobre todo, liquidez.
Si esos 15.000 € son dinero que puedes inmovilizar sin problemas, Miraltabank es una opción sólida para comparar dentro de Raisin. Si prefieres empezar con menos capital y conservar mayor flexibilidad, bunq es nuestra opción preferida para ese perfil, especialmente porque permite entrar desde importes inferiores y ofrece una salida anticipada bajo sus condiciones.
