Resumen rápido
- E*TRADE: mejor para inversores que buscan más productos, herramientas de análisis y una plataforma más completa.
- SoFi Invest: mejor para principiantes o usuarios que valoran una experiencia sencilla.
- Disponibilidad internacional: SoFi Invest está orientado a residentes en Estados Unidos, mientras que E*TRADE puede contemplar determinados perfiles internacionales.
- Acciones y ETF estadounidenses: ambos anuncian operaciones online a 0 $ de comisión, aunque pueden existir otros costes.
- Nuestra alternativa preferida: para usuarios que necesitan una plataforma con mayor disponibilidad internacional y encaje europeo, consideramos más interesante eToro.
Si quieres ampliar opciones antes de decidir, puedes consultar nuestra selección de mejores brokers online.
| Criterio | E*TRADE | SoFi Invest |
|---|---|---|
| Perfil principal | Inversor intermedio o avanzado | Principiante |
| Acciones y ETF de EE. UU. | 0 $ de comisión online | 0 $ de comisión en modalidad autogestionada |
| Opciones | 0,65 $ por contrato como tarifa estándar | 0 $ de comisión y 0 $ por contrato |
| Oferta de inversión | Más amplia | Más sencilla |
| Herramientas | Más completas | Más fáciles de utilizar |
| Inversión automatizada | Soluciones gestionadas | Robo-advisor |
| Disponibilidad internacional | Depende del país y elegibilidad | Muy limitada fuera de EE. UU. |
| Mejor para | Usuarios que quieren más control | Usuarios que priorizan simplicidad |
Las tarifas indicadas son las publicadas por ambas plataformas y pueden existir costes regulatorios o asociados a determinados servicios.
¿Quién puede utilizar E*TRADE y SoFi Invest?
Con SoFi Invest la disponibilidad internacional es muy limitada. Sus requisitos oficiales para abrir una cuenta incluyen una dirección física en Estados Unidos y la compañía indica que no puede prestar el servicio a personas que residan fuera del país.
E*TRADE requiere más matices. Su documentación contempla determinadas situaciones de clientes internacionales y formularios fiscales para personas que no son estadounidenses. Sin embargo, eso no significa que cualquier persona pueda abrir una cuenta desde cualquier país.
Si resides fuera de Estados Unidos, lo prudente es comprobar directamente tu elegibilidad antes de tomar una decisión.
Puedes profundizar en nuestras opiniones de E*TRADE y opiniones de SoFi Invest si quieres analizar cada plataforma por separado.
Error común: elegir un broker porque anuncia operaciones a 0 $ sin comprobar primero si acepta clientes de tu país. La disponibilidad, la entidad que presta el servicio y la protección aplicable deberían revisarse antes que las comisiones.
E*TRADE vs SoFi Invest: comisiones, productos y plataforma
Si comparamos únicamente sus características, E*TRADE ofrece la propuesta más completa.
Su cuenta de inversión permite acceder a acciones, ETF, fondos de inversión, bonos, opciones, futuros e IPO, además de herramientas de análisis y plataformas orientadas a inversores que quieren tener más control sobre sus operaciones.
SoFi Invest apuesta más por la simplicidad. Su modalidad autogestionada permite invertir en acciones, ETF y opciones sin una estructura especialmente compleja, mientras que también ofrece una alternativa de gestión automatizada.
En acciones y ETF estadounidenses, ambas plataformas anuncian operaciones online a 0 $ de comisión bajo determinadas condiciones.
E*TRADE cobra una tarifa estándar de 0,65 $ por contrato de opciones, que puede reducirse a 0,50 $ para determinados clientes con suficiente actividad. SoFi Invest anuncia 0 $ de comisión y 0 $ por contrato en opciones.
Ejemplo práctico: si un usuario negociase 10 contratos de opciones y se le aplicase la tarifa estándar de E*TRADE, el coste sería de 6,50 $ por ese concepto. Es un ejemplo ilustrativo y no incluye otros posibles gastos.
Eso sí, una comisión más baja no convierte automáticamente una plataforma en una mejor elección. Las opciones son productos complejos y pueden generar pérdidas importantes.
Si E*TRADE te atrae por sus herramientas, también puedes comparar E*TRADE frente a Charles Schwab o revisar las diferencias entre Interactive Brokers y E*TRADE.
¿Cuál es más seguro?
E*TRADE presta servicios de valores a través de Morgan Stanley Smith Barney LLC, miembro de SIPC. SoFi Securities también pertenece a SIPC.
La protección SIPC puede alcanzar hasta 500.000 $ por cliente, incluyendo un límite de 250.000 $ para efectivo, siempre que se cumplan sus condiciones.
Esta protección no cubre pérdidas porque una acción, un ETF u otro activo caiga de precio. Su función principal está relacionada con la custodia de activos ante determinados problemas de la entidad.
Además, si utilizas cualquiera de estas plataformas desde fuera de Estados Unidos, conviene comprobar qué entidad contractual te presta el servicio y qué protección se aplica realmente a tu cuenta.
¿Cuál elegir según tu perfil?
E*TRADE es nuestra elección entre las dos para un inversor más avanzado. Tiene una oferta más amplia de productos, más herramientas y una plataforma con mayor profundidad.
SoFi Invest puede encajar mejor con un principiante que prioriza sencillez y no necesita una plataforma especialmente sofisticada.
La decisión cambia si resides en un país donde una de las dos no admite nuevas cuentas. En ese caso, la comparación deja de ser puramente económica y pasa a depender primero de la disponibilidad.
Para usuarios que buscan una alternativa más accesible desde distintos mercados, nuestra opción preferida es eToro por su facilidad de uso, acceso a acciones y ETF y estructura internacional.
No significa que sea la plataforma perfecta para todo el mundo. Significa que puede resolver mejor el problema de acceso para muchos usuarios que llegan a esta comparativa y descubren que E*TRADE o SoFi Invest no están disponibles en su país.
También puedes consultar nuestra comparativa de eToro frente a E*TRADE y nuestras opiniones de eToro antes de decidir.
Si lo que más valoras es una experiencia cómoda desde el móvil, merece la pena revisar también nuestras mejores apps para invertir.
Qué debes revisar antes de elegir
No te quedes únicamente con el reclamo de “0 $ de comisión”.
Si utilizas una plataforma extranjera también deberías revisar:
- Disponibilidad en tu país de residencia.
- Costes de cambio de divisa.
- Moneda base de la cuenta.
- Comisiones de productos concretos.
- Protección de los activos.
- Documentación fiscal disponible.
- Facilidad para ingresar y retirar dinero.
Por ejemplo, E*TRADE dispone de documentación fiscal como el W-8BEN para determinadas personas no estadounidenses. Ese formulario puede ser relevante para la fiscalidad estadounidense, pero no sustituye las obligaciones fiscales que tengas en tu país de residencia.
La idea es sencilla: primero comprueba que puedes utilizar la plataforma con normalidad; después compara comisiones y funcionalidades.
Conclusión
Entre ETRADE y SoFi Invest, elegiríamos ETRADE para un inversor avanzado y SoFi Invest para alguien que prioriza sencillez.
La principal limitación de SoFi Invest es su disponibilidad prácticamente centrada en Estados Unidos. E*TRADE ofrece una propuesta mucho más completa, aunque los usuarios internacionales deben comprobar previamente si pueden abrir una cuenta.
Si ninguna de las dos encaja por disponibilidad geográfica, preferimos mirar una alternativa con mayor presencia internacional como eToro.
El mejor broker no es simplemente el que anuncia menos comisiones. Es el que puedes utilizar, entiendes bien y encaja con los productos y la estrategia que realmente necesitas.
