Fondos de inversión vs Bonos
Los bonos son títulos de deuda emitidos por gobiernos o empresas. Tienen un vencimiento fijo y pagan intereses periódicos (cupón). Los fondos de inversión, en cambio, diversifican el capital entre múltiples activos (incluidos bonos).
¿Qué los diferencia?
- Riesgo: menor en bonos gubernamentales, aunque también menor rentabilidad.
- Rentabilidad esperada: más alta en fondos diversificados.
- Liquidez: los fondos suelen ser más líquidos si cotizan diariamente.
Ideal si buscas mayor diversificación sin perder exposición a renta fija.
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Fondos de inversión vs Letras del Tesoro
Las letras del Tesoro son instrumentos de deuda a muy corto plazo emitidos por el Estado, sin cupón, pero con rentabilidad implícita.
Comparativa clave:
- Horizonte temporal: letras, ideal para menos de 18 meses. Fondos, mejor a medio-largo plazo.
- Fiscalidad: ambos tributan por rendimientos del capital, pero en fondos puedes traspasar sin pagar.
- Riesgo: mínimo en letras; más volatilidad en fondos, pero también potencial.
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Fondos de inversión vs Acciones
Las acciones te dan participación directa en empresas. Invertir en fondos te permite acceder a carteras con decenas o cientos de acciones sin elegir tú mismo.
Puntos críticos:
- Volatilidad: muy alta en acciones individuales.
- Gestión: fondos pueden ser activos o pasivos, ideal para quien no quiere hacer stock picking.
- Diversificación: mucho mayor en fondos.
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Fondos de inversión vs Depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijo garantizan el capital y un interés determinado. Son productos ultra conservadores.
¿Cuál conviene?
- Rentabilidad: muy baja en depósitos, aunque segura.
- Liquidez: penalización si retiras antes de tiempo.
- Fondos: no garantizan capital, pero ofrecen más rentabilidad a largo plazo.
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Fondos de inversión vs Cuentas remuneradas
Estas cuentas ofrecen un tipo de interés por el dinero depositado. Parecidas a los depósitos pero más líquidas.
Comparativa:
- Liquidez: superior en cuentas.
- Rentabilidad: limitada y decreciente con el tiempo o saldo.
- Riesgo: bajo, pero con poca proyección.
Fondos son opción para quien busca rendimiento real a medio-largo plazo.
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Fondos de inversión vs Fondos garantizados
Los fondos garantizados prometen devolver parte o todo el capital si mantienes la inversión hasta una fecha concreta.
Diferencias clave:
- Liquidez: limitada durante años.
- Rentabilidad: muy limitada a cambio de seguridad.
- Fondos tradicionales: más flexibles y con mayor potencial.
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Fondos de inversión vs Fondos monetarios
Los fondos monetarios invierten en activos de renta fija a muy corto plazo.
Conclusiones:
- Riesgo: mínimo, pero también la rentabilidad.
- Objetivo: preservar capital, no crecer.
- Fondos diversificados: buscan rentabilidad real, asumiendo más riesgo.
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Fondos de inversión vs Cuentas de ahorro
Similares a las cuentas remuneradas, pero con condiciones aún más conservadoras.
¿Vale la pena?
- Rentabilidad: simbólica.
- Objetivo: seguridad absoluta.
- Fondos: idóneos si tu horizonte es mayor y toleras algo de riesgo.
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Fondos de inversión vs ETFs
Los ETFs (fondos cotizados) son híbridos entre acciones y fondos.
Punto a punto:
- Liquidez: más alta en ETFs, se negocian como acciones.
- Comisiones: suelen ser más bajas.
- Gestión: normalmente pasiva.
Los fondos tradicionales permiten traspasos fiscales sin tributar, algo que los ETFs no.
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Fondos de inversión vs Criptomonedas
Las criptomonedas son activos digitales extremadamente volátiles y especulativos.
Comparativa clave:
- Volatilidad: altísima en cripto.
- Regulación: fondos más controlados y seguros.
- Horizonte: cripto puede tener potencial, pero alto riesgo.
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Fondos de inversión vs Crowdfunding
El crowdfunding permite invertir directamente en proyectos o startups.
Consideraciones:
- Rentabilidad esperada: alta, pero muy incierta.
- Liquidez: nula en muchos casos.
- Fondos: más seguros, diversificados y líquidos.
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Fondos de inversión vs REITs
Los REITs invierten en bienes raíces y reparten dividendos.
Ventajas e inconvenientes:
- Renta pasiva: atractiva en REITs.
- Riesgo sectorial: concentración en inmobiliario.
- Fondos: más diversificados y adaptables a ciclos.
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Fondos de inversión vs Robo Advisors
Los robo advisors automatizan inversiones en fondos indexados.
Diferencias:
- Accesibilidad: robo advisors facilitan entrada al mundo de fondos.
- Gestión: automatizada.
- Coste: más bajo que fondos tradicionales.
Los fondos por sí mismos permiten una gestión más personalizada si se desea.
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Fondos de inversión vs CFDs
Los CFDs son derivados que permiten especular con apalancamiento sobre cualquier activo.
Contraste:
- Riesgo: extremadamente alto.
- Plazo: cortísimo, especulación pura.
- Fondos: para inversores a largo plazo, con lógica de crecimiento sostenible.
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Fondos de inversión vs Forex
El mercado de divisas es uno de los más volátiles y técnicos.
¿Qué considerar?
- Requiere experiencia.
- Alta volatilidad y apalancamiento.
- Fondos: más accesibles y menos agresivos.
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Fondos de inversión vs Opciones
Las opciones permiten apostar sobre el precio de un activo.
Punto crítico:
- Complejidad: alta.
- Uso: profesional.
- Fondos: adecuados para perfiles medios.
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Fondos de inversión vs Futuros
Los futuros son derivados usados para especulación o cobertura.
Comparativa:
- Volatilidad y riesgo: muy altos.
- Plazo: corto.
- Fondos: enfoque a medio y largo plazo, menos apalancamiento.
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Fondos de inversión vs PIAS
Los PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático) combinan ahorro e inversión con beneficios fiscales.
Claves:
- Rentabilidad: controlada.
- Fiscalidad: positiva si se mantiene largo plazo.
- Fondos: mayor variedad de estrategias.
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Fondos de inversión vs Planes de pensiones
Ambos buscan ahorro a largo plazo, pero los planes de pensiones tienen beneficios fiscales en aportación y restricciones de liquidez.
Diferencias:
- Liquidez: mucho más limitada en planes.
- Fiscalidad: deducción en IRPF.
- Fondos: más flexibles.
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Fondos de inversión vs Crowdlending
El crowdlending consiste en prestar dinero a empresas o particulares a cambio de intereses.
¿Qué cambia?
- Riesgo: de impago.
- Liquidez: poca.
- Fondos: más regulados y diversificados.
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Fondos de inversión vs Préstamos P2P
Similares al crowdlending, pero entre particulares.
Comparación:
- Rentabilidad potencial: alta, pero mucho riesgo.
- Regulación: escasa.
- Fondos: solución más estable y profesionalizada.
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Fondos de inversión vs Warrants
Los warrants son productos estructurados con vencimiento y alto apalancamiento.
Consideraciones clave:
- Muy especulativos.
- Necesaria experiencia.
- Fondos: para crecimiento sostenido, con menor riesgo.
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Fondos de inversión vs Fondos indexados
Los fondos indexados replican un índice y tienen comisiones bajas.
¿Cuál elegir?
- Fondos indexados: excelente opción de bajo coste y fácil acceso.
- Fondos tradicionales: pueden ofrecer gestión activa y más estrategias.
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