M1 Finance opiniones 2024: Análisis, valoración y review

¿Buscando opiniones de M1 Finance? ¿Cansado de leer Reviews de M1 Finance de las que no te puedes fiar? Tranquilo, en Finantres te hemos creado el mejor análisis posible de todos los puntos de M1 Finance para que puedas tomar la mejor decisión posible para tus inversiones ¡Descubrelo!.

Autor

Alejandro Borja

Revisor

Xavier Tarrasó

Actualización: hace 4 días

Nuestra opinión de M1 Finance Bróker

M1 Finance no es nuestro bróker favorito para los inversores españoles. Aunque destaca por su automatización de inversiones, comisiones bajas y herramientas innovadoras como los «Pies» de inversión personalizables, su oferta está orientada exclusivamente al mercado de Estados Unidos.

Actualmente, M1 Finance no está disponible para inversores en España, lo que limita su acceso para los usuarios fuera de EE. UU. Además, no ofrece asistencia local ni productos financieros adaptados a la normativa europea

Pros

Contras

3,3/5

Finantres puntuación

Comisiones

Bajas (sin comisiones en acciones y ETFs)

Depósito mínimo

$100 ($500 para cuentas IRA)

Con la confianza de Finantres

Regulación sólida: Registrado en la SEC y regulado por FINRA, lo que asegura el cumplimiento con las normativas financieras de EE. UU.

Protección del capital: Los activos están protegidos hasta $500,000 por SIPC, brindando tranquilidad a los inversores.

Historial confiable: Fundado en 2015, M1 ha crecido significativamente y se ha ganado una buena reputación en el sector.

Sin antecedentes negativos: No tiene registros de delitos financieros o violaciones graves.

Seguridad avanzada: Utiliza encriptación de nivel militar y autenticación de dos factores para proteger las cuentas de los usuarios.

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¿Por qué puedes confiar en Finantres?

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Xavier Tarrasó

Economista

Si estás buscando un bróker que combine automatización y personalización en tus inversiones a largo plazo, M1 Finance es una opción interesante. Su enfoque sin comisiones y la posibilidad de construir portafolios personalizados mediante «Pies» lo hace atractivo, especialmente para inversores que no quieren gestionar manualmente sus carteras. Además, la plataforma te permite invertir fracciones de acciones, lo que facilita la diversificación incluso con poco capital. Aunque no está disponible para inversores fuera de EE. UU., como en España, es una opción sólida para quienes puedan acceder a él.

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Característas principales y resumen rápido

Bajas (sin comisiones en acciones y ETFs)

Sí tiene

$100 ($500 para cuentas IRA)

Sí, $50 después de 90 días sin actividad

Acciones, ETFs, Criptomonedas

$0 (algunas tarifas aplicables en otros casos)

SEC, FINRA

Puntuación general de M1 Finance

3,3/5

Comisiones

4,6/5

Proceso de apertura de cuenta

4/5

Educación

2/5

Plataforma web

4/5

Plataforma móvil

4,3/5

Mercados y Productos

3,2/5

Atención al cliente

3,1/5

Seguridad

5/5

Comparación con brókers similares

Puntuación de Finantres

3,3/5

Comisiones

Bajas (sin comisiones en acciones y ETFs)

Mínimo de cuenta

$100 ($500 para cuentas IRA)

Cuota de inactividad

Sí, $50 después de 90 días sin actividad

En la web del bróker

Puntuación de Finantres

Comisiones

Mínimo de cuenta

Cuota de inactividad

Puntuación de Finantres

Comisiones

Mínimo de cuenta

Cuota de inactividad

Comisiones

4,6/5

Tipo de producto	Comisión
Acciones y ETFs	$0 (sin comisiones)
Tasas de márgenes	5% para usuarios estándar, 3.5% para miembros de M1 Plus
Opciones	No disponible
Tarifas de inactividad	$50 (después de 90 días sin actividad)
Tarifas de retiro	$0 (aunque se aplican tarifas para transferencias externas o cables)
CFDs	No disponible
Criptomonedas	1% de spread
Futuros	No disponible
Fondos	No disponible
Forex	No disponible

Acciones y ETFs: No se aplican comisiones por la compra o venta de acciones y ETFs.
Márgenes: Los usuarios con más de $10,000 en su cuenta pueden acceder a préstamos de margen con tasas competitivas.
Inactividad: Se cobra una tarifa de $50 en cuentas con un saldo inferior a $50 y sin actividad durante más de 90 días.
Criptomonedas: Aunque M1 permite operar con criptos, aplica un spread del 1% en todas las transacciones.

Proceso de apertura de cuenta

4/5

Aspecto	Detalles
Países donde se puede abrir	Solo disponible para residentes en EE. UU.
Tipos de cuentas	Individual, IRA, Custodia, Conjunta, Trust
Requisitos mínimos	$100 para cuentas de inversión estándar, $500 para cuentas IRA
Proceso de apertura	Totalmente en línea, verificación de identidad y datos bancarios
Documentación requerida	Número de la Seguridad Social (SSN) y dirección en EE. UU.

Países permitidos: M1 Finance solo está disponible para ciudadanos o residentes de EE. UU. con una dirección válida. No es accesible para residentes de España u otros países fuera de EE. UU.

Tipos de cuentas: Se pueden abrir cuentas individuales, conjuntas, cuentas IRA tradicionales y Roth, cuentas de custodia y trusts.
Proceso de apertura: El proceso es totalmente digital. Los usuarios deben crear un perfil con sus datos básicos, elegir el tipo de cuenta y completar la verificación de identidad.
Requisitos: Además del depósito mínimo de $100 (o $500 para cuentas IRA), es necesario tener una cuenta bancaria de EE. UU. vinculada para realizar depósitos y retiros.
Tiempo estimado: El proceso de apertura y verificación puede tardar hasta 24 horas.

Deposito y retirada de dinero

Aspecto	Detalles
Monedas base de la cuenta	Solo USD
Opciones de depósito	Transferencia bancaria
Comisiones de depósito	$0 (sin tarifas por depositar fondos)
Opciones de retiro	Transferencia bancaria, ACH
Comisiones de retiro	$0 (tarifa aplicable solo en transferencias externas o cables)
Gestión integrada de inversiones	No disponible

Depósito de fondos

Para depositar fondos en tu cuenta de M1 Finance, sigue estos pasos:

Inicia sesión en tu cuenta de M1 Finance.
Navega al apartado «Mover dinero» (Move Money).
Selecciona la opción «Depositar fondos» y vincula tu cuenta bancaria si no lo has hecho previamente.
Introduce el monto que deseas transferir y confirma la transacción.

Retiro de fondos

Desde tu cuenta de M1, ve a «Mover dinero» (Move Money).
Elige «Retirar fondos» y selecciona la cuenta bancaria vinculada.
Introduce el monto que deseas retirar y confirma la operación.

M1 Finance no cobra comisiones por retiros estándar, aunque pueden aplicarse tarifas en transferencias externas o cables, como $100 por transferencias salientes de cuentas de corretaje. Además, solo acepta USD como moneda base, lo que puede no ser conveniente para inversores internacionales.

Plataforma web

4/5

Aspecto	Detalles
Interfaz	Sencilla y fácil de usar
Inicio de sesión y seguridad	Autenticación de dos factores (2FA)
Funciones de búsqueda	Básica, incluye precios, ratios y datos clave
Tipos de órdenes	Limitadas a compra y venta básica
Alertas y notificaciones	No tiene alertas en tiempo real

Interfaz: La plataforma web de M1 Finance está diseñada para ser fácil de usar, con un enfoque en la simplicidad. Los usuarios gestionan su portafolio mediante la visualización de «Pies», lo que permite ver la asignación de activos de forma visual y clara.
Seguridad: M1 Finance utiliza autenticación de dos factores (2FA) para proteger las cuentas de los usuarios, garantizando un nivel de seguridad adicional al iniciar sesión.
Búsqueda: Aunque las funciones de búsqueda son limitadas en comparación con plataformas más avanzadas, puedes acceder a información básica como el precio de los activos, la capitalización de mercado y ratios clave. Sin embargo, no ofrece análisis profundos ni herramientas de filtrado avanzadas.
Órdenes: La plataforma ofrece órdenes básicas de compra y venta, pero no permite tipos de órdenes avanzadas como órdenes stop o limit.
Alertas: M1 no proporciona alertas o notificaciones en tiempo real, lo cual puede ser un inconveniente para los inversores que buscan seguir de cerca sus movimientos.

Plataforma móvil

4,3/5

Aspecto	Detalles
Interfaz	Intuitiva y fácil de usar
Inicio de sesión y seguridad	Autenticación de dos factores (2FA)
Funciones de búsqueda	Búsqueda básica con información clave
Tipos de órdenes	Limitada a compra y venta básica
Alertas y notificaciones	No ofrece alertas en tiempo real
Productos disponibles en la app	Acciones, ETFs, criptomonedas

Interfaz: La aplicación móvil de M1 Finance está diseñada con un enfoque en la simplicidad, permitiendo a los usuarios gestionar fácilmente sus inversiones desde cualquier lugar. Su interfaz limpia y visualmente atractiva hace que la experiencia de usuario sea agradable y eficiente.
Seguridad: Ofrece autenticación de dos factores (2FA) para garantizar la seguridad de las cuentas de los usuarios, lo cual es esencial al operar desde dispositivos móviles.
Funciones de búsqueda: Aunque la búsqueda es bastante limitada, permite acceder a información clave como precios, ratios y datos básicos de los activos. No cuenta con herramientas avanzadas de filtrado o análisis.
Órdenes: Solo se pueden realizar órdenes de compra y venta básicas desde la app. No están disponibles órdenes avanzadas como stop-loss o limit.
Productos disponibles: A través de la aplicación móvil, los usuarios pueden invertir en acciones, ETFs y criptomonedas, lo que permite la diversificación desde la palma de la mano.

Mercados y productos disponibles

3,2/5

Producto	Disponible	Detalles
Acciones	Sí	Se puede invertir en acciones estadounidenses
ETFs	Sí	Amplia variedad de ETFs disponibles
Forex	No	No ofrece acceso al mercado de divisas
Fondos	No	No permite invertir en fondos mutuos
Bonos	No	No tiene productos de renta fija o bonos
Opciones	No	No ofrece trading de opciones
Futuros	No	No tiene trading de futuros
CFDs	No	No permite operar con contratos por diferencia
Criptomonedas	Sí	Permite operar con criptomonedas seleccionadas
Intereses sobre efectivo	Sí	Ofrece cuentas de alto rendimiento para el efectivo no invertido
Gestión de activos	No	No ofrece servicios de gestión activa de portafolios

Acciones y ETFs: M1 Finance ofrece una amplia gama de acciones y ETFs, principalmente del mercado estadounidense, con la ventaja de no tener comisiones por estas operaciones.
Criptomonedas: A través de M1 Crypto, los usuarios pueden invertir en criptomonedas, aunque la selección es más limitada que en plataformas especializadas.
Intereses sobre efectivo: M1 ofrece cuentas con intereses competitivos para el dinero que no está invertido, con un rendimiento anual de hasta el 5%, dependiendo del saldo y las condiciones de la cuenta.

Servicio de atención al cliente

3,1/5

Método de contacto	Disponible
Teléfono	Sí
Correo electrónico	Sí
Chat en vivo	No
Atención 24/7	No
Centro de ayuda/FAQ	Sí, disponible en línea

Teléfono y correo electrónico: M1 Finance ofrece soporte a través de llamadas telefónicas y correo electrónico. El horario de atención no es 24/7, por lo que los usuarios deben contactarlos durante el horario comercial para obtener respuestas rápidas.

Centro de ayuda: M1 Finance tiene un centro de ayuda detallado en su sitio web, donde los usuarios pueden buscar respuestas a preguntas frecuentes y guías de uso de la plataforma. Aunque no tiene chat en vivo, su base de conocimiento es amplia y cubre muchos temas relacionados con la plataforma.
Impresiones de clientes: Algunos usuarios han comentado que el soporte puede ser lento, especialmente cuando se necesita resolver problemas complejos o técnicos. Además, la falta de chat en vivo puede ser una desventaja para aquellos que buscan asistencia inmediata.

Educación

2/5

Recurso educativo	Disponible
Cuenta demo	No
Webinars	No
Guías de inversión	Sí, en formato de artículos
Videos explicativos	Sí
Blog educativo	Sí, temas básicos de inversión

Cuenta demo: M1 Finance no ofrece una cuenta demo, lo que puede ser un inconveniente para los inversores principiantes que desean practicar antes de invertir capital real.
Webinars: La plataforma tampoco cuenta con seminarios web o talleres en vivo, limitando las opciones para quienes prefieren aprender de forma interactiva.
Guías de inversión: M1 Finance proporciona una serie de artículos y guías básicas sobre inversión, dirigidas principalmente a inversores novatos. Estas guías cubren conceptos básicos como la diversificación, el ahorro para la jubilación y cómo usar las herramientas de la plataforma.
Videos explicativos: Hay disponibles videos que explican cómo utilizar la plataforma, incluyendo cómo vincular cuentas bancarias y automatizar inversiones, lo que facilita a los usuarios aprender a manejar la herramienta.
Blog educativo: El blog de M1 ofrece artículos sobre temas financieros y de inversión, con un enfoque más bien general. Es útil para usuarios que buscan mejorar sus hábitos financieros, pero puede ser limitado para inversores avanzados.

Seguridad

5/5

País de la entidad operativa	Monto de protección	Regulador	Entidad legal
Estados Unidos	Hasta $500,000 (SIPC)	SEC, FINRA	M1 Finance LLC
Estados Unidos	Hasta $250,000 (FDIC para cuentas de efectivo)	FDIC	M1 Spend LLC

Regulación: M1 Finance está regulado por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Estas entidades supervisan las actividades de los brokers para garantizar el cumplimiento de las leyes financieras y la protección de los inversores.

¿Es M1 Finance adecuado para ti y tus inversiones?

M1 Finance es adecuado para ti si buscas un bróker orientado a la inversión automatizada a largo plazo, con bajas comisiones y sin necesidad de realizar trading frecuente. Es ideal para inversores estadounidenses que valoran la gestión personalizada de sus carteras, con herramientas como los «Pies» y el reequilibrio automático. Sin embargo, si resides en España o prefieres productos financieros más avanzados, como opciones o futuros, M1 Finance no es la mejor opción, ya que no está disponible fuera de EE. UU. y carece de esos instrumentos.

Conclusión de la reseña del broker M1 Finance

M1 Finance es un bróker con un enfoque innovador en la automatización de inversiones, lo que lo hace ideal para inversores a largo plazo que buscan simplificar la gestión de su cartera. Su estructura de «Pies» permite personalizar y diversificar fácilmente las inversiones, sin necesidad de realizar operaciones manuales de forma frecuente. Las opiniones sobre M1 son generalmente positivas, destacando sus bajas comisiones y la opción de invertir en fracciones de acciones y ETFs. Sin embargo, hay que tener en cuenta que no ofrece ciertos productos complejos, como futuros, opciones o bonos, lo que podría limitar a aquellos que buscan estrategias más avanzadas.

En cuanto a la regulación, M1 Finance está respaldado por la SEC y FINRA, lo que aporta confianza y seguridad a los inversores. Además, cuenta con protección del SIPC hasta $500,000, lo que garantiza que los fondos estén seguros ante eventuales problemas financieros. Estas características lo convierten en una plataforma sólida y confiable para los residentes de EE. UU., especialmente para quienes valoran la automatización y la gestión sencilla de sus inversiones. Sin embargo, los inversores fuera de Estados Unidos, como los de España, no pueden acceder a la plataforma, lo que limita su alcance internacional.

En resumen, M1 Finance es una excelente opción para inversores estadounidenses que buscan una plataforma de bajo coste y automatizada, con herramientas sencillas pero efectivas para gestionar su cartera. Aunque su falta de productos más avanzados y la ausencia de acceso fuera de EE. UU. puede ser una limitación, sigue siendo una opción atractiva para aquellos que prefieren un enfoque automatizado y sin comisiones en acciones y ETFs. Las opiniones varían, pero en general, M1 Finance es un bróker confiable para su mercado objetivo, aunque con limitaciones importantes en su oferta global y para usuarios más avanzados.

¿Cómo evaluamos a los brokers en Finantres?

En Finantres, llevamos a cabo un exhaustivo proceso de revisión para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo según los activos bajo gestión, así como a los nuevos actores en la industria. Nuestro objetivo es ofrecer una evaluación imparcial de los proveedores de servicios, proporcionándote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuáles son los que mejor se ajustan a tus necesidades. Cumplimos estrictamente con las pautas de nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los proveedores a través de cuestionarios detallados y realizamos pruebas y observaciones de primera mano durante las demostraciones de los proveedores. Las respuestas a los cuestionarios, combinadas con demostraciones, entrevistas al personal de los proveedores y la investigación práctica de nuestros expertos, alimentan nuestro proceso de evaluación exclusivo que puntúa el rendimiento de cada proveedor en más de 20 factores. El resultado final produce calificaciones de estrellas que van desde deficiente (una estrella) hasta excelente (cinco estrellas).

Para obtener más detalles sobre las categorías consideradas al calificar a los brókeres y nuestro proceso, lee nuestra metodología completa.

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Alejandro Borja Fuentes

Economista | Analista de brókeres

El autor de la review

Alejandro Borja, fundador de Finantres, es un experto en economía con una pasión ferviente por el mundo financiero. Su sólida formación académica y su destacada carrera como análista de brokers, lo han capacitado para analizar de manera simple y entendible todas las plataformas de inversión.

Con un enfoque en la innovación y la excelencia, Alejandro lidera a Finantres con la convicción de que la educación financiera es fundamental para empoderar a las personas en su camino hacia el éxito económico, destacándose por su liderazgo inspirador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, pero sobre todo enfocándose siempre en ayudar a los usuarios.