Mejores bancos para confirming
Esta es nuestra selección rápida según el tipo de empresa y la necesidad principal:
- Mejor confirming por equilibrio general: Bankinter
- Mejor para integración digital y operativa internacional: BBVA
- Mejor para proveedores nacionales e internacionales: Banco Sabadell
- Mejor para facilitar el anticipo al proveedor por distintos canales: Santander
- Mejor para cadenas de suministro y confirming sostenible: CaixaBank
No interpretamos este ranking como que una entidad vaya a ser siempre más barata que otra. En confirming, el precio suele depender del riesgo de la empresa, volumen de pagos, plazos, modalidad contratada y uso de la financiación, por lo que la oferta personalizada pesa mucho más que un ranking genérico.
Comparativa de los mejores bancos para confirming
| Banco | Lo recomendamos especialmente para | ¿Puede financiar o aplazar el pago la empresa? | Anticipo para proveedores | Internacional | Operativa digital | TAE o precio público |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankinter | Empresas que buscan flexibilidad y varias modalidades | Sí, puede financiar pagos al vencimiento | Sí; dispone de anticipo y opciones de cobro garantizado, además de anticipos sin recurso mediante Confirminet | Sí; admite proveedores internacionales y dispone de una solución SCF específica para pagos en divisa | Confirminet, web y app de empresas | No publica una TAE única. Condiciones personalizadas |
| BBVA | Empresas digitales, con ERP o negocio internacional | Sí; permite aplazar el pago de las facturas | Sí, descontando intereses y comisión cuando se anticipa | Sí; su confirming internacional permite operar en 21 divisas | Banca online y API Confirming Remittances | No publica una TAE estándar para todas las empresas |
| Banco Sabadell | Empresas con muchos proveedores nacionales o internacionales | Sí | Sí; ofrece anticipo sin recurso y sin clasificación previa del proveedor | Sí, para proveedores nacionales e internacionales | BS Online Empresas y Confirmiline | Condiciones sujetas al contrato; sin TAE general publicada |
| Santander | Empresas que quieren facilitar al máximo el acceso del proveedor | Línea sujeta a aprobación de la entidad | Sí; las facturas anticipadas tienen cobro garantizado | No se concreta en la ficha estándar consultada | App, banca online, email, teléfono y oficinas | La empresa puede soportar apertura y mantenimiento de la línea; el anticipo lleva intereses y comisión para el proveedor |
| CaixaBank | Cadenas de suministro amplias y empresas con operativa internacional | Sí, según la modalidad contratada | Sí; el proveedor puede anticipar sin recurso o esperar al vencimiento | Sí; contempla proveedores extranjeros y varias divisas | Banca digital y portal específico de confirming | No publica una TAE única; el anticipo tiene un coste según las condiciones aplicables |
Hay una conclusión importante detrás de esta tabla: no sería riguroso decir que un banco ofrece el confirming más barato basándonos en una TAE pública, porque las entidades comparadas no muestran una TAE estándar aplicable a cualquier empresa.
El propio Banco de España explica que un confirming puede incluir comisiones, gastos e intereses pactados, tanto en la línea utilizada por la empresa como en el anticipo que solicita el proveedor. Por eso recomendamos pedir varias ofertas utilizando exactamente el mismo volumen de facturas y los mismos vencimientos. Guía del Banco de España sobre confirming
Bankinter: nuestra opción destacada para confirming
Para nosotros, Bankinter ofrece uno de los planteamientos más completos de esta comparativa. Su confirming permite delegar la gestión de pagos, ofrecer a los proveedores la posibilidad de anticipar sus facturas y financiar los pagos de la propia empresa cuando llega el vencimiento.
Además, diferencia entre modalidades como confirming pronto pago, garantizable y garantizado. A esto se suma Confirminet, desde donde los proveedores pueden consultar y anticipar las facturas disponibles, incluso sin ser clientes de Bankinter.
Puedes profundizar en la entidad en nuestro análisis de Bankinter Empresas.
Sus principales puntos fuertes son:
- Permite adaptar el confirming a distintas relaciones con proveedores.
- La empresa puede financiar el pago cuando llega el vencimiento.
- Los proveedores disponen de una plataforma específica para gestionar anticipos.
- Bankinter indica expresamente que las condiciones del servicio se negocian individualmente.
- Tiene una solución separada de Supply Chain Finance para cadenas de suministro internacionales y pagos en divisa.
Para empresas con actividad fuera de España merece la pena revisar también nuestra guía de Bankinter para empresas internacionales.
La principal limitación es precisamente la personalización: no hay una tarifa pública que permita saber de antemano si será la opción más barata para tu empresa. Además, el confirming convencional de Bankinter no permite emitir pagos en divisas, por lo que para ese escenario hay que estudiar su solución internacional específica.
Puedes contrastar las modalidades directamente en el servicio oficial de Confirming de Bankinter.
¿Para quién lo elegiríamos? Para una pyme o empresa que busca algo más que tramitar remesas: flexibilidad, financiación del pago, herramientas para sus proveedores y capacidad para evolucionar hacia una gestión de supply chain más completa.
Si ese es tu caso, puedes consultar Bankinter Empresas y solicitar unas condiciones adaptadas a tu volumen real de pagos. Nuestra recomendación es compararlas después con, al menos, otra propuesta equivalente.
BBVA: muy fuerte en digitalización e internacionalización
BBVA destaca especialmente cuando el confirming forma parte de una operativa financiera más digitalizada. Su servicio permite que el proveedor cobre anticipadamente y que la empresa, llegado el vencimiento, pueda aplazar el pago mientras BBVA abona la factura al proveedor.
Puedes revisar el conjunto de servicios de la entidad en nuestro análisis de BBVA Empresas.
Uno de sus elementos diferenciales es API Confirming Remittances, pensada para integrar la gestión de las remesas de confirming con sistemas propios de la empresa. Puede resultar especialmente interesante cuando el volumen de facturas hace poco eficiente gestionarlas manualmente.
También tiene una propuesta específica de confirming internacional, con cobros y pagos en 21 divisas, proveedores extranjeros y posibilidad de financiar importaciones.
Puntos fuertes:
- Buena propuesta para automatizar procesos.
- Posibilidad de anticipar facturas aunque el proveedor no sea cliente.
- Financiación del pago para la empresa.
- Servicio específico para confirming internacional.
- Interesante para compañías que necesitan integrar banca y sistemas internos.
A vigilar: BBVA tampoco ofrece una tarifa universal que permita compararlo únicamente por precio. En operaciones internacionales conviene pedir además el detalle de los costes relacionados con la divisa, porque pueden afectar al coste final.
¿Para quién lo elegiríamos? Para empresas digitalizadas, con muchas facturas o con proveedores internacionales, especialmente cuando la integración tecnológica pesa tanto como el precio.
Banco Sabadell: muy completo para gestionar proveedores
Banco Sabadell tiene una propuesta especialmente interesante para empresas que quieren combinar gestión administrativa, pronto pago y financiación para proveedores.
En nuestro análisis de Banco Sabadell Empresas puedes revisar la entidad de forma global, y también tenemos una guía específica sobre Confirming Sabadell.
BS Confirming permite gestionar facturas de proveedores tanto nacionales como internacionales. Para los proveedores, Sabadell señala que el anticipo puede realizarse sin recurso y sin clasificación previa, evitando además que ese anticipo consuma su endeudamiento bancario.
Para quien contrata el servicio también resulta útil poder consultar desde la banca online los límites disponibles, liquidaciones, comisiones y estado de cada orden de pago.
Puntos fuertes:
- Buen encaje con empresas que trabajan con muchos proveedores.
- Proveedores nacionales e internacionales.
- Anticipos sin recurso.
- Servicio Confirmiline para facilitar la operativa al proveedor.
- Modalidad de pronto pago que puede utilizarse para negociar descuentos comerciales.
A vigilar: las condiciones económicas dependen de la propuesta contractual. Que el confirming mejore la administración de pagos no significa automáticamente que compense su coste financiero.
¿Para quién lo elegiríamos? Para pymes y empresas que valoran especialmente la experiencia del proveedor y necesitan gestionar pagos nacionales e internacionales desde una misma relación bancaria.
Santander: buena opción cuando quieres facilitar el anticipo al proveedor
El confirming de Santander tiene un punto fuerte muy claro: el proveedor puede anticipar sus facturas sin convertirse en cliente del banco y dispone de varios canales para hacerlo.
Nuestra guía de Santander Empresas te permite revisar el resto de su propuesta para negocios y empresas.
Santander permite tramitar el anticipo mediante app, banca online, teléfono, email u oficinas. Las facturas anticipadas tienen cobro garantizado y la entidad indica que el anticipo no consume los límites bancarios del proveedor ni tiene impacto en su CIRBE.
Aquí también encontramos algo especialmente útil para comparar precios: Santander explica la estructura del coste. La empresa ordenante puede asumir comisión de apertura y mantenimiento de la línea, mientras que para el proveedor el coste del anticipo se compone de un tipo de interés más una comisión sobre el importe financiado.
Puntos fuertes:
- Muchos canales para que el proveedor solicite el anticipo.
- No exige que el proveedor cambie de banco.
- Cobro garantizado de las facturas anticipadas.
- Buena transparencia sobre qué conceptos pueden generar costes.
- Gestión e informes desde banca online.
A vigilar: que conozcamos los conceptos de coste no significa que exista una tarifa universal. Es imprescindible solicitar tipos y comisiones concretos para tu empresa.
¿Para quién lo elegiríamos? Para compañías con una base amplia de proveedores y que quieren que el proceso de anticipo resulte sencillo incluso para empresas que trabajan habitualmente con otros bancos.
CaixaBank: interesante para cadenas de suministro e internacionalización
CaixaBank plantea el confirming como una herramienta para gestionar el pago a proveedores y darles la posibilidad de cobrar anticipadamente una vez aprobadas las facturas.
Puedes revisar la oferta empresarial de la entidad en nuestro análisis de CaixaBank Empresas.
El proveedor puede optar entre anticipar el cobro asumiendo el coste correspondiente o esperar al vencimiento y cobrar en la fecha pactada sin coste por ese anticipo. CaixaBank también señala que el cobro anticipado puede hacerse sin recurso.
Su propuesta gana interés para empresas internacionales: contempla proveedores que operan fuera de España y permite cobrar en varias divisas, entre ellas euros, dólares estadounidenses, libras, francos suizos, dólares australianos y yuanes. También dispone de una modalidad de confirming sostenible dirigida a clientes de banca corporativa e institucional.
Puntos fuertes:
- Anticipo sin recurso para proveedores.
- Posibilidad de operar con proveedores extranjeros.
- Varias divisas disponibles.
- Gestión a través de banca digital.
- Alternativa de confirming sostenible para determinadas empresas.
A vigilar: no hay una TAE general publicada con la que compararlo directamente frente a los otros bancos del ranking. La empresa necesita pasar por un análisis y recibir una propuesta concreta.
¿Para quién lo elegiríamos? Para empresas con cadenas de suministro amplias, presencia internacional o políticas de compras en las que la sostenibilidad tenga un peso relevante.
Cómo elegir un banco para confirming sin equivocarte
El error más habitual es pedir a cada banco “cuánto cobra por el confirming” y comparar únicamente el tipo de interés. Lo que tienes que comparar es el coste completo de la misma operación.
Un ejemplo hipotético lo deja claro. Imagina una factura de 10.000 € que se anticipa 60 días:
- Oferta A: 4,5 % anual más una comisión del 0,30 %. Coste aproximado: 103,97 €.
- Oferta B: 5,2 % anual sin esa comisión adicional. Coste aproximado: 85,48 €.
Aunque la oferta B tiene un tipo nominal superior, en este ejemplo resulta más barata. Son cifras puramente ilustrativas, no corresponden a ninguno de los bancos de esta comparativa.
Antes de firmar, pide por escrito al menos estos datos:
- Tipo aplicado al anticipo del proveedor.
- Comisión por anticipo.
- Comisión de apertura y mantenimiento de la línea.
- Coste de financiar el pago de la empresa al vencimiento.
- Límites de la línea y condiciones de renovación.
- Gastos por remesas u operativa adicional.
- Condiciones para proveedores que no sean clientes.
- Costes de divisa si trabajas internacionalmente.
- Modalidad con o sin recurso.
- Forma en la que la financiación puede reflejarse en CIRBE.
La CIRBE no es un registro de morosos: es la base de datos del Banco de España que recoge determinados préstamos, créditos, avales y otros riesgos que las entidades mantienen con sus clientes. Si vas a utilizar el confirming como una fuente recurrente de financiación, merece la pena preguntar expresamente cómo se estructura y declara tu línea. Información oficial de la CIRBE del Banco de España
También conviene mirar el confirming dentro de la gestión completa del circulante. Una empresa puede conseguir una buena tarifa bancaria y, aun así, tener problemas si concentra vencimientos o no coordina bien cobros y pagos. Nuestra guía de tesorería para pymes y autónomos ayuda a poner esa decisión en contexto.
Conclusión
Bankinter es nuestra primera opción para la mayoría de empresas que quieren comparar confirming, especialmente por la combinación de modalidades, financiación de pagos, Confirminet y soluciones específicas para cadenas de suministro internacionales. Eso no significa que vaya a presentar siempre el precio más bajo: sus condiciones son personalizadas y hay que compararlas con una segunda oferta.
BBVA puede tener más sentido si necesitas API, automatización o una operativa internacional potente. Sabadell destaca en la relación con proveedores y el anticipo sin recurso; Santander facilita especialmente el acceso al anticipo por distintos canales; y CaixaBank resulta interesante para empresas con cadenas de suministro internacionales o necesidades de confirming sostenible.
Si Bankinter encaja sobre el papel con tu empresa, el siguiente paso razonable es consultar Bankinter Empresas y pedir una propuesta utilizando tus volúmenes y plazos reales. Después compárala con otra entidad usando exactamente el mismo escenario. Si no termina de encajar, puedes revisar también las alternativas a Bankinter Empresas.
La decisión correcta no es elegir “el banco con el tipo más bajo”, sino la solución que reduzca el coste total, facilite la vida a tus proveedores y encaje con la tesorería de tu empresa.
