Mejores cuentas para empresas con cobros recurrentes
Nuestra selección queda así:
- Mejor en conjunto para cobros recurrentes SEPA: Bankinter PLAN Empresas 0. Especialmente interesante si tu empresa mueve suficiente volumen para cumplir las condiciones del Plan 0 y mantiene tesorería en la cuenta.
- Mejor para empezar a emitir adeudos SEPA: BBVA Cuenta Empresas Bienvenida. Destaca por su cuenta sin mantenimiento y la oferta para nuevos clientes elegibles de 12 meses de adeudos SEPA sin coste.
- Mejor para automatización y conciliación: Qonto. Muy orientada a empresas digitales que quieren conectar facturación, cobros recurrentes y contabilidad.
- Mejor para suscripciones con tarjeta: Revolut Business. Su herramienta específica de suscripciones incluye ciclos automáticos, reintentos de cobros fallidos y portal para clientes.
- Mejor alternativa de banca tradicional para SEPA B2B y TPV recurrente: Cuenta Sabadell Empresas. Especialmente completa cuando se combinan recibos domiciliados y cobros mediante TPV.
No hay una ganadora universal. Si tus clientes pagan por adeudo SEPA, Bankinter puede encajar mejor; si vendes suscripciones online con tarjeta, Revolut Business puede ofrecer una operativa más específica.
Comparativa de las top cuentas para empresas con cobros recurrentes
| Cuenta | Coste fijo principal | TAE o remuneración | Cobros recurrentes | Coste de cobro destacado | Condiciones relevantes | Mejor para | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankinter PLAN Empresas 0 | 0 €/mes si se cumplen las condiciones del Plan 0 | Hasta 3 % TAE el primer año y hasta 1,5 % TAE el segundo, máximo 50.000 € para nuevos clientes | Adeudos SEPA CORE y B2B; gestión de remesas y recobro | La tabla del PLAN publica 0,40 € por adeudo SEPA | Una vía exige ≥100.000 €/trimestre en cobros + 3 operativas de pago; existen otras alternativas de vinculación | Empresas con volumen recurrente y tesorería | El 3 % TAE no es automático y el coste por recibo pesa si emites muchos |
| BBVA Cuenta Empresas Bienvenida | 0 € de administración y mantenimiento | 0 % TAE | Adeudos SEPA CORE y B2B; TPV Virtual con suscripciones programadas | 12 meses de adeudos SEPA sin coste para nuevos clientes elegibles | Empresa nueva en BBVA y facturación no superior a 5 millones de euros para la oferta de adeudos | Empresas que empiezan a automatizar recibos y quieren combinar SEPA y tarjeta | Tras el periodo promocional hay que comprobar la tarifa aplicable a los adeudos |
| Qonto | Desde 9 €/mes sin IVA con facturación anual; los planes para equipos cuestan más | Basic no remunera; determinados planes publican remuneración anual desde 1,25 %, según modalidad. No la expresan como TAE | Adeudos SEPA puntuales y recurrentes con mandato y conciliación automática | Depende del plan, módulo y elegibilidad aplicables | Algunas funciones de automatización requieren modalidades superiores o módulos adicionales | Negocios digitales, equipos financieros y automatización contable | Tiene cuota mensual y Qonto es una entidad de pago, no un banco tradicional |
| Revolut Business | Desde 10 €/mes | Hasta 2,25 % TAE variable en el producto de Ahorros para empresas, según plan | Suscripciones con tarjeta, ciclos automáticos, recordatorios y reintentos inteligentes | 1 % + 0,20 € por transacción completada en Suscripciones | Es necesario disponer de cuenta Comercio para utilizar la función de suscripciones | SaaS, ecommerce, membresías y negocios internacionales | El coste por transacción puede pesar en tickets pequeños; la TAE corresponde a Ahorros, no al simple saldo operativo |
| Cuenta Sabadell Empresas | 0 € de administración y mantenimiento cumpliendo sus condiciones | 0 % TAE | Adeudos SEPA CORE y B2B; TPV con recurrencia y tokenización | Debe consultarse la tarifa de cobros correspondiente al servicio contratado | Para mantener las condiciones de la cuenta debe canalizarse el 10 % de la operativa anual de la empresa | Pymes que quieren banca tradicional, SEPA B2B y TPV en una misma entidad | No remunera el saldo y parte de los costes de cobro dependen de la solución contratada |
Hay una distinción que merece la pena tener clara antes de comparar precios. Un adeudo domiciliado recurrente permite cobrar periódicamente con una autorización previa del cliente, sin pedirle que ordene cada pago. El Banco de España explica el funcionamiento y los derechos asociados en su guía sobre adeudos domiciliados.
Para clientes particulares suele utilizarse SEPA CORE. En operaciones entre empresas o autónomos puede interesar B2B, donde el mandato y el régimen de devolución son diferentes. No conviene confundir ninguno de los dos sistemas con una suscripción mediante tarjeta, que funciona a través de una pasarela de pagos.
También hay que leer la columna de TAE con cuidado. La rentabilidad de la tesorería y el coste de cobrar son dos cosas diferentes: una cuenta puede remunerar bien el saldo y, aun así, resultar cara si emites miles de recibos.
Bankinter PLAN Empresas 0: nuestra mejor cuenta para empresas con cobros recurrentes
Bankinter ocupa el primer puesto porque su propuesta tiene bastante sentido para el tipo de empresa que buscamos en este ranking: un negocio que ya genera un volumen relevante de cobros, utiliza la cuenta de forma habitual y necesita gestionar remesas SEPA de manera recurrente.
El análisis de Bankinter Empresas permite profundizar en toda su oferta, pero para este caso concreto hay tres puntos que nos parecen especialmente relevantes.
El primero es el PLAN Empresas 0. Bankinter publica una comisión de mantenimiento de 0 €/mes cuando se cumplen sus condiciones. Una de las vías de acceso consiste en alcanzar al menos 100.000 € de cobros por trimestre y realizar tres operativas de pago. Otra rebaja el requisito de cobros a 50.000 € trimestrales, pero añade la contratación de un seguro, además de las operativas exigidas.
El segundo es la remuneración. Para nuevos clientes, Bankinter anuncia hasta un 3 % TAE durante el primer año y hasta un 1,5 % TAE durante el segundo, sobre un máximo remunerado de 50.000 €. En el ejemplo oficial de 50.000 € y determinadas formas de cumplir la vinculación, la remuneración bruta del primer año asciende a 1.480 €. Puedes comprobar los detalles en las condiciones oficiales de PLAN Empresas de Bankinter.
Aquí hay un matiz importante: “hasta el 3 % TAE” no significa que cualquier empresa consiga un 3 % efectivo. Los propios ejemplos de Bankinter muestran TAEs inferiores e incluso negativas en algunos supuestos donde se incluyen primas de seguros. No contrataríamos productos adicionales únicamente para perseguir el tipo anunciado sin calcular antes su coste total.
El tercer punto son los cobros. Bankinter permite trabajar con adeudos SEPA CORE y B2B, gestionar las remesas electrónicamente y dispone de herramientas de recobro de recibos devueltos. La tabla de su PLAN Empresas publica 0,40 € por adeudo directo SEPA, aunque la página específica del servicio indica que determinadas condiciones pueden negociarse individualmente con el cliente.
Ejemplo práctico: una empresa que presente 250 adeudos mensuales y pague 0,40 € por cada uno tendría un coste de 100 € al mes, o 1.200 € al año, solo por esa partida. Si mantienes bastante tesorería, la remuneración puede compensar una parte importante; si mantienes poco saldo, tendrás que valorar el coste por recibo con mucho más peso.
Por eso recomendamos Bankinter principalmente a pymes con cobros recurrentes relevantes y una relación bancaria suficientemente activa para entrar en el Plan 0. No sería nuestra primera elección para una microempresa con unas pocas decenas de cargos mensuales que no alcance sus requisitos.
Si ese es el perfil de tu empresa, puedes consultar Bankinter Empresas y revisar qué vía de acceso al Plan 0 encaja realmente con tu operativa antes de contratar.
BBVA Cuenta Empresas Bienvenida: muy fuerte para arrancar con adeudos SEPA
La Cuenta Empresas Bienvenida de BBVA es una alternativa muy interesante si buscas poner en marcha cobros domiciliados sin asumir desde el principio una estructura compleja de costes.
En nuestro análisis de BBVA Empresas explicamos su propuesta completa. La cuenta no cobra comisión de administración ni mantenimiento y ofrece 0 % TIN y 0 % TAE. También incluye determinadas transferencias online y emisión de nóminas sin comisión bajo sus condiciones.
Lo verdaderamente relevante para este ranking es su servicio de adeudos. Para nuevos clientes autónomos y empresas elegibles con una facturación no superior a 5 millones de euros, BBVA publica 12 meses de adeudos domiciliados SEPA sin coste. Permite tanto CORE como B2B y los cobros pueden ser periódicos o puntuales.
Esto puede tener bastante impacto durante el arranque. Imagina una empresa de servicios que emite 400 mensualidades: eliminar temporalmente el coste por presentación de esos recibos puede importar más que conseguir unas décimas de remuneración sobre una tesorería reducida.
BBVA además resulta más versátil que una cuenta pensada exclusivamente para domiciliaciones porque su TPV Virtual admite suscripciones y pagos recurrentes programados. Si tu negocio combina recibos SEPA con pagos online, merece la pena revisar también nuestro análisis del TPV de BBVA.
Su principal desventaja frente a Bankinter está clara: la Cuenta Empresas Bienvenida no remunera el saldo, y la gratuidad de los adeudos forma parte de una oferta para nuevos clientes con una duración determinada. Antes de decidir, pediríamos a BBVA la tarifa que se aplicará después y haríamos el cálculo con el número real de recibos de tu empresa.
La recomendaríamos especialmente a empresas jóvenes, despachos, academias, negocios de mantenimiento o servicios profesionales que quieran comenzar a cobrar cuotas por domiciliación y valoren trabajar con una entidad bancaria tradicional.
Qonto: la opción más digital para automatizar cobros y conciliación
Qonto juega en otra categoría. Más que competir solamente por el precio de una cuenta bancaria, busca centralizar cuenta, facturación, cobros y contabilidad dentro de una misma plataforma.
Puedes conocerla con más detalle en nuestra review de Qonto y sus opiniones. Para los cobros recurrentes, su punto diferencial es que permite enviar al cliente un enlace para autorizar el mandato, crear domiciliaciones puntuales o recurrentes y conciliar automáticamente cada cobro con su factura.
Eso reduce un problema bastante común. Cobrar 200 recibos no es solo enviarlos al banco: después hay que identificar pagos, comprobar devoluciones, cuadrar facturas y mantener la contabilidad al día. Cuando esa parte consume horas de administración cada mes, una plataforma más cara puede acabar siendo más barata si reduce suficiente trabajo manual.
Qonto ofrece planes desde 9 €/mes sin IVA con facturación anual, mientras que Smart parte de 19 € y los planes para equipos suben de precio. Basic no incluye remuneración; determinados planes superiores publican remuneración anual desde el 1,25 %, con requisitos de actividad y límites de saldo según modalidad. Qonto habla de remuneración anual, por lo que no la presentamos como una TAE bancaria directamente comparable con Bankinter o Revolut.
En nuestra guía de operativa SEPA con Qonto puedes ampliar cómo funciona este ecosistema de pagos.
También conviene entender dónde dejas el dinero. Qonto SA opera en España mediante una sucursal y es una entidad de pago supervisada por el Banco de España y la ACPR francesa, no un banco tradicional. Qonto explica que los fondos de clientes se mantienen separados y utiliza distintos mecanismos de salvaguarda y garantías.
Nuestra recomendación: Qonto tiene especialmente sentido para startups, agencias, consultoras y pymes digitales donde la automatización administrativa vale tanto como el propio precio de la cuenta. Si únicamente quieres presentar una remesa mensual y tu gestoría hace todo lo demás, probablemente no necesites pagar por tantas herramientas.
Revolut Business: mejor para suscripciones con tarjeta y empresas internacionales
Si “cobros recurrentes” significa que tus clientes pagan una suscripción con Visa, Mastercard, American Express o Revolut Pay, Revolut Business es una de las opciones más especializadas de esta selección.
Puedes empezar por nuestra review de Revolut Business y sus opiniones. Su plan Esencial parte de 10 € al mes, mientras que las modalidades superiores aumentan los límites de transferencias y cambio de divisas e incorporan otras prestaciones.
Su ventaja aquí no está simplemente en la cuenta. Revolut dispone de una herramienta específica para suscripciones que permite configurar ciclos diarios, semanales, mensuales o anuales, automatizar recordatorios, aplicar reintentos inteligentes cuando falla un pago y ofrecer al cliente un portal desde el que gestionar sus datos y suscripciones.
El precio publicado para esta función es del 1 % + 0,20 € por transacción completada, sin una comisión adicional específica por utilizar Suscripciones. Para usarla necesitas una cuenta Comercio. Puedes consultar directamente la .
Aquí el ejemplo cambia mucho según el ticket. Con una mensualidad de 10 €, esos 0,20 € fijos tienen más peso porcentual que con una cuota de 100 €. En modelos de suscripción no deberías comparar solo el porcentaje de procesamiento: calcula el coste real utilizando tu ticket medio y tu número mensual de clientes.
Revolut Business también ofrece un producto separado de Ahorros para empresas con TAE variable de hasta el 2,25 % según el plan. No confundiríamos esa rentabilidad con la de la propia cuenta operativa: para comparar bien, hay que separar el dinero que permanece en Ahorros del que necesitas disponible para pagos cotidianos.
En materia de protección, Revolut indica que el dinero elegible en Revolut Business está sujeto al sistema lituano de garantía de depósitos, con el límite correspondiente de hasta 100.000 € por depositante y entidad.
La vemos especialmente adecuada para SaaS, comunidades de pago, academias online, ecommerce por suscripción y empresas con operativa internacional. Si estás entre dos plataformas digitales, nuestra comparativa Revolut Business vs Qonto ayuda a ver mejor dónde destaca cada una.
Cuenta Sabadell Empresas: buena alternativa tradicional para SEPA B2B y TPV recurrente
Banco Sabadell completa la selección con una propuesta especialmente interesante para una pyme que quiere centralizar cuenta operativa, recibos SEPA y cobros por TPV dentro de un banco tradicional.
La Cuenta Sabadell Empresas no tiene comisión de administración ni mantenimiento y ofrece 0 % TIN y 0 % TAE. Para mantener esas condiciones, el banco exige canalizar a través de la cuenta el 10 % de la operativa anual de la empresa, tomando como referencia su facturación anual.
Para cobros domiciliados ofrece tanto SEPA CORE como SEPA B2B. Esta segunda modalidad está enfocada a operaciones entre empresas y autónomos, y reduce considerablemente la posibilidad de devolución ordinaria frente al esquema para consumidores, aunque siguen existiendo causas bancarias de rechazo o devolución.
Esto puede ser especialmente útil, por ejemplo, para una empresa de software B2B, una consultora o un proveedor industrial que facture periódicamente a otras sociedades y quiera reducir incertidumbre en los cobros una vez formalizados correctamente los mandatos.
Sabadell gana además puntos si también utilizas tarjeta. Su gama de TPV de Banco Sabadell incorpora tokenización, recurrencia e integraciones, por lo que puede cubrir modelos en los que parte de los clientes pagan por recibo y otra parte por tarjeta.
Su punto débil es la remuneración: 0 % TAE. Si tu empresa acumula un saldo elevado de tesorería de forma estable, Bankinter o una solución con ahorro remunerado pueden ser más interesantes. En cambio, si priorizas relación bancaria tradicional, B2B, TPV y gestión operativa bajo una misma entidad, Sabadell merece estar entre las opciones finales.
Conclusión: qué cuenta elegir si tu empresa cobra cada mes
Para nosotros, Bankinter PLAN Empresas 0 es la opción más completa para una pyme con volumen relevante de cobros recurrentes SEPA. Combina remesas CORE y B2B, servicios de recobro, una estructura de cuenta que puede quedar en 0 €/mes y una remuneración que alcanza hasta el 3 % TAE durante el primer año para nuevos clientes que cumplan las condiciones.
Pero no escogeríamos Bankinter automáticamente. Si estás empezando y quieres reducir el coste inicial de emitir adeudos, BBVA tiene una propuesta difícil de ignorar. Si el problema principal de tu empresa es la administración y conciliación, preferimos Qonto. Para suscripciones digitales con tarjeta, Revolut Business está más especializada. Y Sabadell encaja muy bien cuando buscas banca tradicional con SEPA B2B y TPV recurrente.
La mejor forma de decidir es calcular el coste anual completo: cuota de la cuenta + coste de los adeudos + devoluciones + TPV + cambio de divisa + herramientas adicionales, y restar después la remuneración que realmente vayas a obtener. Mirar solo la TAE o solo el “0 € de mantenimiento” puede llevarte a elegir peor.
