Mejores soluciones de cobro para empresas
No existe una solución perfecta para todas las empresas. Nuestra selección cambia según el volumen de ventas, el canal y el tipo de operativa:
- Mejor solución integral para pymes: Bankinter Empresas.
- Mejor para negociar condiciones según el negocio: Teya.
- Mejor para empezar con un modelo sencillo: SumUp.
- Mejor combinación de pagos y software TPV: Square.
- Mejor para disponer rápidamente de los cobros: myPOS.
Si tu prioridad está específicamente en el cobro presencial, también puedes comparar nuestra selección de mejores datáfonos y TPV para negocios.
Comparativa de las top soluciones de cobro para empresas
| Proveedor | Mejor para | Cobro presencial | Online y remoto | Coste publicado más relevante | Cuota o compromiso | Liquidación | TAE |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankinter Empresas | Pymes que quieren integrar cobros y operativa bancaria | Sí: fijo, inalámbrico, móvil y otros formatos | TPV virtual, PC y Bizum | 0,45 % de tasa de descuento para tarjetas de consumidores nacionales; primer TPV con alta y mantenimiento gratis dentro de Plan Empresas | Plan asociado de 0 €, 10 € o 20 €/mes según operativa y requisitos | Integrada con la operativa de Bankinter; conviene confirmar condiciones de abono | Hasta 3 % TAE el primer año y 1,5 % el segundo en determinados supuestos del Plan 0. No es una rentabilidad del TPV |
| Teya | Empresas que prefieren una propuesta adaptada a su volumen | Datáfonos y Tap to Pay | Enlaces, checkout, Shopify, WooCommerce e integraciones | No publica una tarifa universal: depende del acuerdo comercial, producto y tipo de operación | Depende del plan, productos y hardware contratados | Según el ciclo de liquidación acordado | No aplica |
| SumUp | Negocios que quieren empezar sin estructura compleja | Datáfonos y Tap to Pay | Pagos online y enlaces de pago | 1,49 % presencial en pago por uso; 0,75 % en determinadas operaciones con Pagos Plus | 0 €/mes en pago por uso; Pagos Plus, 19 €/mes | Abono al día siguiente en la Cuenta de Empresa SumUp | No aplica |
| Square | Comercios que valoran especialmente el software de gestión | Datáfonos y Tap to Pay | Ecommerce, enlaces, facturas y terminal virtual | 1,25 % + 0,05 € presencial con tarjetas UE/EEE; 1,4 % + 0,25 € online | Plan básico desde 0 €/mes y sin contrato de permanencia | Desde el siguiente día hábil | No aplica |
| myPOS | Empresas que quieren cobros multicanal y acceso inmediato al saldo | Datáfonos y pagos móviles | Checkout, enlaces, botones y terminal virtual | Desde 1,45 % + 0,05 € presencial y 1,30 % + 0,20 € online para determinadas tarjetas | 0 € de coste mensual en el modelo estándar | Liquidación instantánea en la cuenta myPOS | No aplica |
La TAE no sirve para comparar el coste de un TPV. Es una medida propia de productos financieros, no de procesamiento de pagos. La incluimos porque Bankinter combina el servicio de cobro con una cuenta que puede estar remunerada, pero el dato importante para comparar TPV sigue siendo la comisión efectiva que soportará tu empresa.
También conviene mirar más allá del porcentaje anunciado. Nuestra guía sobre comisiones de TPV explica por qué importan el tipo de tarjeta, el ticket medio, el volumen, las cuotas, la divisa, el hardware y otros posibles cargos.
Ejemplo práctico: imagina una empresa que procesa 10.000 € al mes en 200 cobros presenciales de 50 €, utilizando únicamente tarjetas de consumidor que entren en las tarifas estándar indicadas. Aplicando las tarifas publicadas, el coste puramente transaccional sería aproximadamente de 45 € con Bankinter, 135 € con Square, 149 € con SumUp y 155 € con myPOS. Teya no entra en el cálculo porque sus condiciones se personalizan.
Es un ejemplo hipotético, no un presupuesto. No incluye cuotas del plan, hardware, otras categorías de tarjetas, operaciones internacionales, devoluciones, contracargos ni servicios adicionales. Precisamente por eso no elegiríamos un proveedor basándonos únicamente en una cifra de portada.
Antes de firmar, comprueba además qué entidad te presta jurídicamente el servicio y bajo qué marco opera. El Banco de España explica el régimen de las entidades de pago y permite entender mejor qué tipo de proveedor tienes delante. En pagos online, también es importante que la solución gestione correctamente mecanismos como la autenticación reforzada; la Comisión Europea explica los requisitos de SCA de PSD2.
Bankinter Empresas: nuestra opción más completa para pymes
Bankinter Empresas es nuestra primera opción para una pyme que quiere combinar sus cobros con una operativa bancaria empresarial más amplia, especialmente cuando tiene suficiente volumen para aprovechar las condiciones de sus planes.
No estamos hablando únicamente de un datáfono. Bankinter dispone de TPV fijo, inalámbrico, PC, virtual y móvil, además de soluciones multidivisa y aceptación de Bizum en determinados canales. Puedes ampliar nuestra valoración en el análisis de Bankinter Empresas.
El dato más interesante para el cobro con tarjeta es una tasa de descuento publicada del 0,45 % para tarjetas de consumidores nacionales, junto con alta y mantenimiento gratuitos para el primer TPV dentro de Plan Empresas. Los planes tienen una comisión de cuenta de 0 €, 10 € o 20 € mensuales en función de la operativa y de los requisitos que cumpla la empresa.
Aquí está el matiz importante: el Plan Empresas 0 no equivale simplemente a “todo gratis”. Mantener sus condiciones exige cumplir determinados niveles de cobros u otras vinculaciones y operativas. Bankinter señala además que este producto está dirigido a pymes con una facturación anual inferior a 5 millones de euros y no al segmento de autónomos.
Otro punto diferencial es la remuneración de la cuenta. Para nuevos clientes que cumplan las condiciones correspondientes, Bankinter publica hasta un 3 % TAE durante el primer año y hasta un 1,5 % durante el segundo, con un saldo máximo remunerado de 50.000 €. Es una ventaja bancaria adicional, pero no debemos confundirla con un descuento en la comisión del TPV.
La recomendaríamos especialmente a una pyme con cobros recurrentes y cierto volumen, que prefiera centralizar tesorería, TPV y operativa empresarial en una entidad bancaria. Si tu empresa encaja en ese perfil, tiene sentido consultar las condiciones de Bankinter Empresas y valorar el alta antes de decidir.
Su principal limitación está precisamente en esa integración. Si solo quieres un dispositivo para cobrar unas pocas veces al mes y no quieres vincular la operativa de la empresa a una entidad, una solución independiente puede resultar más sencilla.
Y antes de contratar cualquier terminal, conviene decidir si necesitas uno presencial, online o ambos. Esta comparativa entre TPV físico y TPV virtual te ayudará a separar ambas necesidades.
Teya: mejor para empresas que quieren condiciones adaptadas
Teya destaca porque no intenta encajar a todos los negocios dentro de la misma tarifa. Su propuesta incluye datáfonos, Tap to Pay, enlaces de pago y diferentes soluciones de ecommerce, por lo que puede cubrir tanto la venta presencial como pedidos a distancia o ventas online.
En nuestra review completa de Teya analizamos precisamente este enfoque y sus diferencias frente a los TPV con una tarifa pública cerrada.
Para pagos remotos, Teya permite generar enlaces desde el datáfono, la app o su portal. También dispone de checkout alojado, componentes integrados y conexiones con plataformas de ecommerce. Los enlaces pueden utilizarse para facturas, reservas, pedidos telefónicos o ventas realizadas mediante mensajería.
Su principal ventaja también es su mayor inconveniente para comparar: no existe una única comisión pública que podamos colocar al lado de las demás y declarar ganadora o perdedora. Teya indica que el precio depende del acuerdo comercial, el producto, la ubicación y el modelo tarifario asignado.
Eso puede tener bastante sentido para una empresa con volumen suficiente para negociar. Para un negocio pequeño que simplemente quiere conocer de antemano cuánto pagará por cada venta, SumUp, Square o myPOS son más fáciles de comparar sobre el papel.
Consejo Finantres: cuando solicites una oferta personalizada, pide por escrito la comisión de tarjetas de particulares, tarjetas de empresa, tarjetas internacionales, pagos online, contracargos, hardware y cualquier coste mensual. Comparar solo “desde X %” sirve de poco.
Si cobras muchas facturas o reservas a distancia, también te interesa saber cuándo conviene un enlace de pago frente a un TPV virtual.
SumUp: mejor para empezar con un coste fácil de entender
SumUp se ha convertido en una de las soluciones más reconocibles para pequeñas empresas porque reduce bastante la fricción inicial. Puedes contratar un datáfono, cobrar mediante el móvil y utilizar diferentes herramientas digitales sin necesitar una infraestructura de pagos compleja.
Puedes consultar todas sus ventajas y limitaciones en nuestra review de los datáfonos SumUp.
Su modelo de pago por uso cobra un 1,49 % por las operaciones presenciales y no tiene cuota mensual. También ofrece Pagos Plus por 19 € al mes, con una comisión del 0,75 % para determinados pagos presenciales con tarjetas nacionales. La propia compañía orienta esta modalidad hacia negocios que procesan más de 3.200 € mensuales.
Hay un detalle que merece revisión antes de contratar si vas a cobrar mucho a distancia. La página general de precios publica un 1,95 % para pagos online, mientras que la página específica de Enlaces de pago muestra un 2,50 % por transacción. Al existir esta diferencia entre páginas oficiales, confirmaríamos la tarifa exacta del producto concreto durante la contratación.
Para nosotros, SumUp encaja especialmente con pequeños comercios, profesionales y empresas con facturación variable que valoran más la simplicidad y la ausencia de un coste fijo elevado que conseguir la comisión mínima posible.
La limitación aparece cuando crece mucho el volumen. Un porcentaje cómodo cuando procesas 1.000 € al mes puede empezar a pesar bastante cuando procesas 20.000 €, 50.000 € o más. En ese punto merece la pena pedir ofertas personalizadas a otros proveedores.
Si todavía estás montando la operativa, nuestra guía sobre cómo aceptar pagos con tarjeta en un negocio explica qué necesitas antes de empezar.
Square: mejor si el software TPV importa tanto como el datáfono
Square tiene sentido cuando no quieres limitarte a procesar el pago, sino que buscas que cobros, ventas y herramientas de gestión formen parte del mismo ecosistema.
En nuestra review de los datáfonos Square puedes profundizar en sus dispositivos y en qué negocios encajan mejor.
La tarifa estándar presencial para tarjetas de la UE y del EEE es del 1,25 % + 0,05 € por operación. Para pagos online con esas tarjetas publica un 1,4 % + 0,25 €. Las operaciones introducidas manualmente parten del 2 %, mientras que Terminal virtual, Facturas Square y determinadas operaciones con tarjetas guardadas llegan al 2,5 %.
Su software TPV dispone de un nivel sin cuota mensual y Square indica que no exige contratos de permanencia para su servicio estándar. También permite cobrar mediante datáfonos, Tap to Pay, ecommerce, enlaces, códigos QR y terminal virtual.
Lo vemos especialmente interesante para retail, hostelería y negocios de servicios que quieran conectar el momento del cobro con la gestión comercial.
El principal coste que vigilaríamos es el componente fijo por operación. Un cargo de 0,05 € apenas cambia una venta de 200 €, pero pesa bastante más en cientos de operaciones de muy pequeño importe. Tampoco debes aplicar la tarifa europea a todas tus ventas si recibes muchas tarjetas corporativas o emitidas fuera del EEE.
myPOS: mejor para disponer inmediatamente del dinero cobrado
myPOS combina datáfonos, cuenta de comerciante y herramientas para aceptar pagos online. Su punto diferencial es que los fondos cobrados se abonan de forma inmediata en la cuenta myPOS, en vez de esperar al siguiente ciclo bancario ordinario.
Puedes conocer mejor la experiencia y sus puntos débiles en nuestra review de los datáfonos myPOS.
Para empresas que procesan menos de 10.000 € mensuales con tarjeta, publica una comisión presencial desde 1,45 % + 0,05 € para tarjetas de consumidores nacionales y del EEE. Los pagos online con esas tarjetas parten de 1,30 % + 0,20 €, mientras que para volúmenes superiores a 10.000 € mensuales ofrece condiciones personalizadas.
También permite utilizar enlaces de pago, botones, checkout y terminal virtual, de modo que puede cubrir negocios presenciales y empresas que cobran facturas o pedidos a distancia.
La recomendaríamos especialmente cuando la velocidad para disponer del saldo es importante o cuando buscas combinar varios tipos de cobro sin una cuota fija mensual estándar.
El matiz está en saber dónde termina el cobro y dónde empieza la gestión posterior del dinero. Los fondos llegan a la cuenta myPOS, y si después necesitas moverlos continuamente a otra entidad bancaria, conviene revisar también las tarifas aplicables a esas transferencias y otros servicios.
Error común: elegir una solución porque cobra unas décimas menos y no comprobar devoluciones, contracargos, tarjetas comerciales, pagos internacionales o transferencias posteriores. Son precisamente esos costes menos visibles los que pueden cambiar el resultado de una comparativa.
Para la parte de seguridad, además de revisar las condiciones contractuales, merece la pena consultar la guía de INCIBE sobre pasarelas de pago y seguridad para empresas.
Conclusión: ¿qué solución de cobro elegir para tu empresa?
Para una pyme española que tenga un volumen estable y quiera centralizar cobros y operativa financiera, Bankinter Empresas es una de las opciones que más valoraríamos. Su tasa publicada del 0,45 % para determinadas tarjetas, el primer TPV sin coste de alta y mantenimiento y las ventajas adicionales de Plan Empresas forman una combinación difícil de ignorar si cumples sus requisitos.
Teya gana interés cuando buscas negociar una propuesta a medida. SumUp es especialmente cómodo para empezar y controlar costes fijos. Square destaca cuando el software TPV forma parte de la decisión. myPOS tiene un argumento muy claro si quieres disponer inmediatamente de los fondos en su propia cuenta.
Antes de elegir, coge los cobros reales de tu empresa de los últimos meses y calcula cuánto pagarías con cada proveedor según volumen, número de operaciones, ticket medio, proporción de tarjetas nacionales e internacionales y porcentaje de ventas online. Esa comparación vale bastante más que quedarse con el porcentaje más llamativo de una página comercial.
