Mejores cuentas para empresas importadoras
Estas son las cinco opciones que más sentido vemos según el tipo de operativa:
- Mejor opción integral para una pyme importadora: Bankinter Empresas.
- Mejor para cambio de divisa transparente y pagos internacionales: Wise Business.
- Mejor para operativa multidivisa y automatización: Revolut Business.
- Mejor para financiación de importaciones y comercio exterior: Santander Empresas.
- Mejor para controlar gastos, facturas y pagos de un equipo: Qonto.
No hay una opción universal. Una empresa que realiza dos pagos mensuales en dólares necesita algo distinto a un importador que financia contenedores, utiliza coberturas de divisa o paga a decenas de proveedores.
Si el cambio de moneda es una parte importante de tu negocio, también merece la pena comparar nuestra selección de mejores bancos y cuentas en divisas.
Comparativa de las top cuentas para empresas importadoras
| Cuenta | Mejor para | Coste base | TAE / remuneración publicada | Divisas y cambio | Pagos internacionales | Financiación / gestión del riesgo | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankinter Empresas | Pymes importadoras que quieren centralizar banco, divisas y financiación | PLAN Empresas 0 puede quedar en 0 €/mes cumpliendo condiciones; Plan 10 y Plan 20 tienen cuota | Hasta 3% TAE el primer año y 1,5% el segundo, máximo 50.000 €, para nuevos clientes y sujeto a requisitos. La cuenta en divisa incluida publica 0% TAE | Cuenta en divisa, Bróker Divisa y crédito multidivisa en hasta 25 divisas | SEPA y servicios específicos de negocio internacional | Financiación de importaciones y herramientas para gestionar exposición a divisa | PLAN Empresas se dirige a pymes con facturación inferior a 5 M€ y las ventajas dependen de la operativa |
| Wise Business | Empresas que priorizan transparencia al convertir y enviar moneda extranjera | 60 € de alta para acceder a las funciones completas; sin mantenimiento del saldo | El saldo ordinario no tiene una TAE bancaria. “Intereses” es un producto de inversión en fondos monetarios, con capital en riesgo | Más de 40 divisas mantenibles y datos de cuenta para recibir en 22 divisas | Envíos desde 0,2%, según moneda y operación; recepción local gratuita en varias divisas | Muy útil para cambio y pagos, pero no sustituye la financiación de comercio exterior de un banco | Wise es una entidad de pago; los fondos de pagos se salvaguardan, pero no están cubiertos por el sistema belga de garantía de depósitos |
| Revolut Business | Empresas digitales con muchos pagos, monedas y automatizaciones | Essential 10 €/mes; Grow 35 €/mes; Scale 125 €/mes | Ahorros Business: 1% a 2,25% TAE variable, según plan; es una cuenta separada del saldo operativo | Más de 30 divisas. Cambio interbancario incluido hasta ciertos límites; después puede aplicarse un 0,6%, además del recargo fuera del horario de mercado | Cupos de transferencias nacionales e internacionales según plan | Órdenes de divisa y contratos forward disponibles; pagos masivos en planes superiores | El coste real depende mucho de que tu volumen entre o no en los límites del plan |
| Santander Empresas | Importadores que necesitan financiación y servicios tradicionales de comercio exterior | Cuenta Negocios para Empresas sin mantenimiento para compañías que cumplan su perfil; existen otras modalidades para empresas mayores | Cuenta Negocios: 0% TAE. Otras cuentas empresariales pueden tener costes diferentes | Pagos internacionales en más de 35 divisas | Operativa en más de 150 países y especialistas de negocio internacional | Financiación específica para importaciones, pagos internacionales y productos de comercio exterior | Las condiciones de financiación y cambio de divisa dependen del análisis y de la negociación con el banco |
| Qonto | Pymes que quieren unir gastos, facturas, proveedores y contabilidad | Desde 9 €/mes + IVA con facturación anual; los planes para equipos parten de importes superiores | Programa de remuneración según plan: desde 1,5% hasta 2,5% anual, con remuneración promocional superior para nuevos clientes y límites de saldo | Pagos internacionales en múltiples divisas, parte de la operativa apoyada en Wise | SWIFT entrante y transferencias internacionales con tarifas según plan y moneda | Herramientas para facturas, permisos, tarjetas y financiación puntual | Es una entidad de pago, no un banco tradicional de comercio exterior |
Un matiz importante sobre la TAE: en una importadora puede ser secundaria frente al coste de divisa. Como ejemplo hipotético, si conviertes el equivalente a 50.000 € al mes y una alternativa te cuesta un 0,5% más por cambio, estarías soportando unos 250 € adicionales por operación, o 3.000 € al año si el volumen se repite mensualmente. Una TAE atractiva no compensa necesariamente un mal precio de cambio.
Bankinter Empresas: nuestra opción más completa para una pyme importadora
Bankinter Empresas es la opción que más nos convence cuando la compañía quiere una relación bancaria completa y no únicamente una herramienta para cambiar divisas.
Su PLAN Empresas combina cuenta operativa, servicios de negocio internacional y una cuenta en divisa sin comisión de mantenimiento dentro de los planes publicados. Además, Bankinter ofrece un Bróker Divisa con cotizaciones y órdenes condicionadas, financiación específica de importaciones y una cuenta de crédito multidivisa que permite trabajar en euros y hasta 25 divisas adicionales.
Aquí está una de las razones por las que encaja especialmente bien con un importador: una de las vías para mantenerse en PLAN Empresas 0 contempla operativa de negocio internacional igual o superior a 15.000 € por trimestre, junto con determinadas operaciones de pago. Una pyme que ya compra regularmente fuera de España puede, por tanto, acercarse al tipo de actividad para el que está planteado el plan.
También tiene una remuneración llamativa para una cuenta empresarial: hasta el 3% TAE durante el primer año y hasta el 1,5% durante el segundo, con un máximo remunerado de 50.000 €. No conviene quedarse únicamente con el 3%, porque la TAE efectiva depende de la vía mediante la que se cumplan los requisitos y puede disminuir si existe vinculación mediante seguros.
Puedes profundizar en las herramientas específicas de Bankinter para empresas internacionales y contrastarlas con las condiciones oficiales del producto. Consultar PLAN Empresas en Bankinter
¿Para quién lo elegiríamos? Para una pyme española que importa regularmente, necesita pagar proveedores extranjeros y quiere tener también acceso a financiación, gestión de divisas y un especialista en negocio internacional.
¿Dónde está la pega? Las mejores condiciones dependen de mantener suficiente actividad. Si tu empresa hace pocas operaciones internacionales y apenas utiliza los servicios bancarios adicionales, una solución de pago por uso como Wise puede salir mejor.
Si el perfil encaja, puedes consultar Bankinter Empresas y revisar las condiciones de apertura antes de decidir.
Wise Business: la más interesante para cambio de divisa transparente
Wise Empresas tiene una propuesta muy distinta. No intenta sustituir todos los servicios de un banco corporativo: su gran fortaleza está en mover, recibir y convertir dinero internacionalmente con una estructura de precios muy visible.
Para empresas en España, Wise permite mantener más de 40 divisas y obtener datos de cuenta para recibir dinero en 22. La activación de las funciones completas de Wise Business tiene un coste único de 60 €, mientras que las conversiones y transferencias aplican tarifas variables que parten del 0,2%, dependiendo de la moneda y de la operación.
Esto puede ser especialmente útil si pagas regularmente a un fabricante en Estados Unidos, Reino Unido o Asia y quieres saber antes de ordenar la transferencia cuánto recibirán y cuánto te costará convertir la moneda.
Puedes revisar directamente las tarifas oficiales de Wise Business para simular las divisas y cantidades concretas que utiliza tu empresa.
Hay una diferencia importante frente a Bankinter o Santander: Wise Europe es una entidad de pago. El dinero utilizado para los servicios de pago se mantiene mediante mecanismos de salvaguarda y separado de los fondos propios de Wise, pero no funciona como un depósito bancario tradicional cubierto por el sistema belga de garantía de depósitos.
Wise ofrece además una función llamada Intereses, pero no deberías interpretarla como la TAE de una cuenta bancaria. El dinero se invierte en fondos monetarios y el capital está sujeto a riesgo y el rendimiento no está garantizado.
¿Para quién la recomendamos? Para empresas que realizan muchas conversiones o transferencias y valoran especialmente la transparencia del tipo de cambio.
¿Para quién no? Para una importadora que necesita créditos documentarios, financiación especializada de mercancía o una línea bancaria completa para comercio exterior.
Si dudas entre dos soluciones digitales, nuestra comparativa Qonto vs Wise ayuda a distinguir mejor sus enfoques.
Revolut Business: buena para multidivisa, equipos y automatización
Revolut Business puede encajar muy bien en empresas que operan digitalmente y quieren combinar cuentas multidivisa, pagos a proveedores, tarjetas de equipo, integraciones y automatización.
Sus planes parten de 10 € al mes para Essential, 35 € para Grow y 125 € para Scale. Los límites de cambio al tipo interbancario durante horario de mercado aumentan según el plan: 1.000 €, 15.000 € y 60.000 € respectivamente. Una vez agotado el cupo se aplica una comisión de cambio del 0,6%, mientras que los cambios realizados fuera del horario de mercado tienen un recargo adicional del 1%.
Esta estructura hace que mirar únicamente la cuota mensual sea un error. Una empresa que cambia 70.000 € mensuales puede tener un coste muy distinto de otra que convierte 5.000 €, aunque ambas utilicen Revolut Business.
También permite enviar y recibir más de 30 divisas, realizar pagos en bloque en los planes que lo incluyen y utilizar contratos forward de divisas. Estos últimos permiten fijar un cambio para una operación futura y pueden resultar útiles cuando tienes un pago importante comprometido con un proveedor y no quieres asumir toda la incertidumbre del mercado; Revolut publica una comisión del 0,8% para esta funcionalidad.
En remuneración, hay que distinguir el saldo normal del producto Ahorros Business. Revolut publica tipos variables que van del 1% TAE en Essential al 2,25% TAE en Enterprise.
¿Para quién la elegiríamos? Para ecommerce, empresas tecnológicas, agencias, distribuidores y negocios con equipos que pagan regularmente en varias monedas.
¿Limitación principal? Los límites incluidos en cada plan importan mucho. Si los superas sistemáticamente, deja de ser suficiente comparar la tarifa mensual.
Para enfrentarla a una alternativa más enfocada en administración empresarial, puedes consultar nuestra comparativa Revolut Business vs Qonto.
Santander Empresas: especialmente fuerte cuando necesitas financiar las importaciones
La propuesta de Santander Empresas gana puntos cuando importar no consiste únicamente en enviar una transferencia, sino en financiar la compra, gestionar plazos y trabajar con instrumentos de comercio exterior.
Santander ofrece financiación específica de importaciones en euros o divisas. El objetivo es cubrir el intervalo que existe entre pagar al proveedor extranjero y vender posteriormente la mercancía, de forma que el importador no tenga que soportar todo el desfase de tesorería con recursos propios. La aprobación depende del análisis de riesgo de la empresa.
En cobros y pagos internacionales, Santander declara operativa en más de 35 divisas y más de 150 países, además de especialistas en negocio internacional y acceso a instrumentos como remesas y créditos documentarios.
Para empresas con facturación inferior a 2 millones de euros, su Cuenta Negocios para Empresas se presenta sin comisión de mantenimiento y con 0% TAE. Para otras sociedades existe la Cuenta Santander Personas Jurídicas, cuyas condiciones son diferentes y pueden incorporar mantenimiento una vez terminado el periodo inicial sin comisión.
¿Para quién la recomendamos? Para compañías en las que la financiación, los documentos comerciales y el apoyo especializado pesan más que conseguir el último decimal en el tipo de cambio.
¿Dónde está su principal debilidad frente a Wise o Revolut? Las condiciones de cambio, transferencias y financiación pueden depender más de tarifas, volumen y negociación. Conviene pedir una simulación de una operación real antes de centralizar toda la actividad.
Qonto: la más práctica para controlar proveedores, facturas y gastos del equipo
Qonto está más orientada a gestión financiera empresarial que a banca tradicional de comercio exterior.
Permite combinar cuenta, subcuentas, tarjetas, facturas, permisos para empleados, gestión de proveedores e integraciones contables. Esto puede ser especialmente útil cuando el problema de una importadora no es solo pagar en otra moneda, sino controlar quién aprueba una compra, qué factura corresponde a cada transferencia y cómo se concilia después en contabilidad.
Para pagos internacionales utiliza infraestructura que permite enviar dinero en múltiples divisas. Sus tarifas varían según plan y moneda, por lo que merece la pena comparar el coste concreto de los corredores que utilizas habitualmente en vez de fijarse únicamente en la mensualidad.
Qonto dispone además de un programa de remuneración para determinados planes. Sus condiciones financieras contemplan tasas anuales diferentes según nivel de suscripción, desde el 1,5% en varios planes hasta el 2,5% en Enterprise, con límites máximos de saldo remunerable. Esta remuneración exige actividad mínima y no debería compararse automáticamente con la TAE de un depósito bancario tradicional.
En materia de seguridad, Qonto es una entidad de pago supervisada y utiliza mecanismos de salvaguarda para los fondos de sus clientes. No conviene equiparar sin más esta estructura a la de una cuenta corriente en un banco español adherido directamente al FGD.
¿Para quién la recomendamos? Para una pyme con varios usuarios que quiere controlar presupuestos, tarjetas, facturas y autorizaciones desde una única plataforma.
¿Para quién no sería nuestra primera opción? Para una empresa cuyo negocio dependa mucho de financiación de importaciones, créditos documentarios o una mesa de divisas bancaria.
Qué debería mirar una empresa importadora antes de elegir cuenta
El primer dato que miraría no sería la TAE, sino cuánto cuesta realmente pagar a tus proveedores. Pide una simulación con una operación similar a la que vas a realizar: misma moneda, mismo importe y mismo país de destino. El precio relevante es el resultado final después del tipo de cambio, la comisión de transferencia y los posibles gastos SWIFT.
Después revisaría si puedes mantener saldo en la moneda de tu proveedor. Si cobras parte de tus ventas en dólares y también pagas mercancía en dólares, por ejemplo, evitar conversiones innecesarias puede reducir costes y exposición al tipo de cambio.
También importa la financiación. Una empresa puede ser perfectamente rentable y tener problemas de caja si paga una importación dos meses antes de vender la mercancía. En ese escenario, una línea específica para importaciones puede resultar bastante más valiosa que ahorrar unos euros de mantenimiento.
Error común: pensar que una transferencia “sin comisión” es necesariamente barata. El coste puede estar en el margen aplicado al cambio de divisa. Compara siempre cuánto sale de tu cuenta y cuánto recibe realmente el proveedor.
Consejo práctico: no es obligatorio utilizar una única entidad para todo. Una estructura razonable puede ser mantener un banco como Bankinter o Santander para tesorería, financiación y comercio exterior y utilizar Wise o Revolut para determinados pagos y conversiones cuando sus costes sean mejores. La clave es que la operativa siga siendo controlable para administración y contabilidad.
Y si tu empresa mantiene saldos elevados, revisa también dónde permanece el dinero. En los bancos españoles adheridos, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre con carácter general hasta 100.000 € por titular —incluidas personas jurídicas— y entidad. Una entidad de pago funciona con mecanismos de salvaguarda distintos, por lo que no conviene tratar ambos modelos como si fueran exactamente iguales.
Puedes ampliar este punto en la información oficial del Fondo de Garantía de Depósitos.
Conclusión
Para una pyme española que importa mercancía de forma recurrente, Bankinter Empresas nos parece la opción más equilibrada porque reúne cuenta empresarial, remuneración, operativa en divisas, especialistas de negocio internacional y financiación de importaciones dentro de una misma relación bancaria. Tiene especialmente sentido si tu volumen de actividad permite cumplir las condiciones del PLAN Empresas 0.
Eso no convierte a Bankinter en la mejor solución para cualquier situación. Wise Business puede ser más eficiente cuando lo esencial es convertir y transferir divisas; Revolut Business destaca en multidivisa y automatización; Santander gana peso cuando necesitas financiación y comercio exterior más complejo; y Qonto es especialmente cómodo para ordenar gastos, facturas y equipos.
Antes de abrir una cuenta, compara una operación real de tu empresa y calcula el coste anual completo. Puedes utilizar también nuestro ranking de mejores bancos y cuentas para empresas para revisar otras alternativas.
