Mejores cuentas para empresas con pagos masivos
- Mejor opción global para una pyme española: Bankinter PLAN Empresas 0.
- Mejor para pagos internacionales y distintas divisas: Revolut Business.
- Mejor para pagos por lotes desde CSV o XML: Qonto.
- Mejor banca tradicional para gestión de ficheros: Banco Sabadell.
- Mejor para remesas y tesorería bancaria tradicional: Banco Santander.
La elección cambia bastante según el volumen de operaciones. Una empresa que paga a 40 proveedores nacionales cada mes no necesita lo mismo que otra que envía 700 pagos a distintos países. Por eso también merece la pena comparar nuestro ranking de mejores bancos y cuentas para empresas.
Comparativa de las top cuentas para empresas con pagos masivos
| Cuenta | Mejor para | Pagos masivos | Coste de referencia | Operaciones incluidas | TAE / remuneración | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankinter PLAN Empresas 0 | Pymes con pagos SEPA, nóminas y tesorería recurrente | Gestión de ficheros para transferencias, nóminas, adeudos y otros pagos | 0 €/mes si cumples las condiciones de PLAN 0 | Primeras 100 transferencias SEPA web y nóminas al mes sin coste en PLAN 0 | Hasta 3% TAE el primer año y hasta 1,5% el segundo, sobre un máximo remunerado de 50.000 € | Las condiciones de PLAN 0 dependen de la operativa de la empresa y la oferta se dirige a pymes con facturación inferior a 5 millones de euros. |
| Revolut Business Grow | Empresas internacionales y multimoneda | Pagos en bloque mediante CSV/XML para hasta 1.000 destinatarios | 35 €/mes en Grow | 100 transferencias nacionales y 5 internacionales incluidas | 1,55% TAE variable en la cuenta de Ahorros Business asociada a Grow | Los pagos en bloque no están incluidos en Essential y existen costes al superar los cupos. |
| Qonto | Equipos digitales, proveedores y automatización contable | Hasta 400 transferencias por lote mediante CSV o XML | Desde 9 €/mes + IVA con facturación anual; los planes de mayor volumen cuestan más | Los cupos varían mucho según plan, desde decenas hasta miles de operaciones al mes | No es una TAE bancaria. Algunos planes ofrecen remuneración anual del saldo según sus condiciones | Qonto es una entidad de pago, no un banco, y hay que elegir bien el plan para que los pagos adicionales no eleven el coste. |
| Cuenta Sabadell Empresas | Empresas que quieren banca tradicional, ficheros y Editran | Ficheros SEPA, nóminas, pagos masivos y confirming | Sin comisión de administración y mantenimiento bajo las condiciones publicadas | Transferencias online dentro del EEE sin coste durante el primer año, incluidas inmediatas y mediante Editran, con las exclusiones indicadas por el banco | 0% TAE | No remunera el saldo y conviene revisar las condiciones necesarias para mantener las ventajas de la cuenta. |
| Cuenta Negocios para Empresas Santander | Remesas, nóminas y tesorería en banca tradicional | Importación de ficheros normalizados y remesas de transferencias, nóminas y otros pagos | Sin comisión de mantenimiento en la cuenta publicada para empresas elegibles | El coste de determinadas remesas y operaciones depende del contrato y las tarifas aplicables | 0% TAE | La cuenta estándar está orientada a empresas con una cifra de negocio del grupo inferior a 2 millones de euros. |
Consejo Finantres: no elijas solo por la TAE. En una empresa que realiza 300, 500 o 1.000 pagos mensuales, el ahorro obtenido por unos céntimos menos por transferencia o por automatizar varias horas de trabajo puede superar con facilidad la importancia de la remuneración de la cuenta.
Lo mismo ocurre con las comisiones. Una cuenta de “0 €” puede salir cara si cobra por cada operación que tu empresa utiliza habitualmente. Nuestro ranking de cuentas para empresas sin comisiones puede ayudarte a comparar este punto con más detalle.
Bankinter PLAN Empresas 0: nuestra mejor opción global para pagos masivos
Bankinter es nuestra primera opción para una pyme española que realiza pagos recurrentes a proveedores o empleados y puede cumplir las condiciones de PLAN Empresas 0. No destaca únicamente por el precio: la combinación de gestión de ficheros, servicios de pago y remuneración del saldo es especialmente interesante para una cuenta operativa.
Su herramienta de gestión de ficheros permite trabajar con remesas de transferencias y nóminas, adeudos SEPA y otras órdenes de cobro y pago. Además, el banco permite generar ficheros SEPA desde su propia plataforma, algo útil cuando no quieres depender exclusivamente del software instalado en la empresa.
PLAN Empresas 0 incluye las primeras 100 transferencias SEPA web y nóminas mensuales sin coste. Para una empresa que realiza un volumen moderado de pagos nacionales puede ser suficiente; si superas esa cifra todos los meses, deberías calcular qué coste tendrán las operaciones adicionales antes de decidir.
Otro elemento diferencial es la remuneración. Para nuevos clientes que cumplen las condiciones publicadas, Bankinter anuncia hasta un 3% TAE durante el primer año y hasta un 1,5% TAE durante el segundo, con un saldo máximo remunerado de 50.000 €. La TAE efectiva puede variar según la modalidad de vinculación elegida, por lo que no conviene quedarse únicamente con el porcentaje del titular.
Como ejemplo ilustrativo, mantener 50.000 € durante un año completo a una TAE del 3% equivaldría aproximadamente a 1.500 € brutos de remuneración, siempre que se cumplan durante todo el periodo las condiciones necesarias. Es un extra interesante para la tesorería, pero no debería justificar por sí solo el cambio de banco.
En nuestra review de Bankinter Empresas analizamos la propuesta completa y, si la protección del dinero es una de tus principales preocupaciones, también puedes revisar nuestro análisis sobre la seguridad de Bankinter Empresas.
¿Para quién lo recomendamos? Para pymes españolas con transferencias SEPA y nóminas recurrentes, cierta tesorería disponible y suficiente operativa bancaria como para cumplir de manera natural las condiciones de PLAN 0. Bankinter indica que esta modalidad está planteada para pymes con facturación anual inferior a 5 millones de euros y no para autónomos.
Su principal limitación es precisamente esa vinculación. Los primeros meses se aplican unas condiciones iniciales y posteriormente el plan asignado depende de la operativa realizada. Si tu empresa apenas utiliza la cuenta, podrías no encajar en PLAN 0.
Si tu empresa cumple ese perfil, puedes consultar las condiciones de Bankinter Empresas antes de tomar una decisión. Dentro de las opciones comparadas, es la que pondríamos primero para una pyme española que busca unir pagos recurrentes, operativa bancaria y remuneración de la tesorería.
Revolut Business: la mejor para pagos masivos internacionales
Revolut Business adquiere ventaja cuando los pagos dejan de ser principalmente nacionales. Su propuesta está especialmente pensada para empresas que trabajan con diferentes divisas, proveedores extranjeros o equipos repartidos entre varios países.
Los planes Grow, Scale y Enterprise permiten crear pagos en bloque de hasta 1.000 destinatarios, cargando archivos CSV o XML desde la aplicación web. Es una diferencia importante si recibes un fichero del ERP o del departamento financiero y quieres procesarlo sin introducir cada transferencia manualmente.
Como referencia, Grow cuesta 35 € al mes e incluye 100 transferencias nacionales y 5 internacionales. Scale aumenta el cupo hasta 1.000 transferencias nacionales y 25 internacionales. Una vez consumidos los límites del plan pueden aplicarse costes adicionales, por lo que una empresa con mucho volumen debe calcular el gasto total y no solo la cuota mensual.
También ofrece remuneración mediante una cuenta de Ahorros Business separada de la cuenta operativa. Grow publica un 1,55% TAE variable, Scale un 2% y Enterprise hasta un 2,25%. Es importante hacer esta distinción: el dinero de la cuenta corriente desde la que pagas a tus proveedores no pasa automáticamente a estar remunerado.
Puedes ampliar el análisis en nuestras opiniones de Revolut Business y en la guía específica sobre transferencias SEPA en Revolut Business.
¿Para quién lo recomendamos? Para empresas digitales, ecommerce, agencias, compañías con proveedores internacionales o negocios que necesitan trabajar habitualmente en varias monedas.
¿Dónde está la pega? Los pagos por lotes no están disponibles en el plan Essential, y tanto los límites de transferencias como los costes de cambio de divisa deben revisarse según el plan. Si prácticamente toda tu operativa está en euros y España, Bankinter o una entidad bancaria tradicional pueden resultar más sencillos.
Revolut Bank UAB opera en España mediante sucursal registrada en el Banco de España y los depósitos elegibles de Revolut Business se encuadran en el sistema de garantía de depósitos lituano, con las condiciones y límites aplicables.
Qonto: la mejor para pagos por lotes desde CSV o XML
Qonto tiene un enfoque diferente. No intenta funcionar como un banco tradicional, sino como una plataforma financiera para gestionar pagos, facturas, tarjetas, equipos y contabilidad desde un mismo entorno.
Para pagos masivos resulta especialmente práctica porque permite importar hasta 400 transferencias en una sola operación mediante CSV o XML. La función está disponible desde Basic y puede utilizarse tanto para pagar proveedores como para otros conjuntos de transferencias.
El punto crítico es elegir el plan correcto. Los cupos de operaciones salientes cambian bastante: Basic incluye 30 al mes, Smart 100, Premium 200, Business 500 y Enterprise llega hasta 10.000 según la tarifa publicada. Después del cupo pueden aplicarse cargos adicionales.
Aquí aparece uno de esos detalles que merece hacer números.
Ejemplo hipotético: si una empresa realizase 300 operaciones SEPA salientes al mes y todas computasen dentro de las tarifas estándar, Smart partiría de 19 € mensuales más IVA, incluiría 100 y cobraría 0,20 € por las 200 adicionales: alrededor de 59 € al mes más IVA. Premium parte de 39 €, incluye 200 y cobra 0,10 € por las adicionales: alrededor de 49 € más IVA. Un plan aparentemente más caro puede acabar siendo más barato cuando el volumen crece.
Qonto también publicita remuneración del saldo en determinados planes, pero no debe confundirse con la TAE de una cuenta bancaria. Qonto explica que es una entidad de pago y que su programa de remuneración no constituye una cuenta de ahorro bancaria.
Puedes ver sus ventajas y limitaciones en nuestra review de Qonto Empresas y consultar cómo gestiona las transferencias SEPA con Qonto.
¿Para quién lo recomendamos? Para empresas digitales que pagan muchas facturas, necesitan permisos entre miembros del equipo, valoran la automatización contable y reciben sus órdenes de pago desde hojas de cálculo o un ERP.
Su limitación principal es que no es un banco tradicional. Qonto SA es una entidad de pago supervisada y utiliza mecanismos de salvaguarda del dinero de clientes; la protección no debe interpretarse automáticamente como la de una cuenta bancaria española convencional. La propia entidad explica su estructura regulatoria y protección de fondos en su documentación oficial.
Qonto: regulación y protección de los fondos de clientes
Banco Sabadell: la mejor banca tradicional para trabajar con ficheros
Banco Sabadell es una alternativa especialmente interesante si tu empresa quiere seguir trabajando con una entidad bancaria tradicional sin renunciar a remesas, ficheros SEPA o integraciones más propias de tesorería empresarial.
Su sistema de gestión de ficheros permite generar y procesar órdenes como transferencias SEPA, nóminas, adeudos y confirming. Para empresas con una infraestructura financiera más avanzada, también ofrece operativa mediante Editran.
La Cuenta Sabadell Empresas publica 0 € en comisión de administración y mantenimiento y un 0% TAE. Entre sus condiciones promocionales aparecen transferencias online dentro del EEE sin coste durante el primer año, incluidas transferencias inmediatas y operativa vía Editran, con las exclusiones que recoge el propio banco.
Puedes consultar nuestro análisis completo de Sabadell Empresas para revisar el resto de servicios y condiciones.
¿Para quién lo recomendamos? Para empresas acostumbradas a trabajar con remesas bancarias, gestores de ficheros, nóminas o confirming y que prefieren el soporte y la estructura de una entidad tradicional.
Su punto débil frente a Bankinter es claro: la cuenta no remunera el saldo. Además, conviene revisar qué requisitos debes mantener y qué tarifas se aplicarán a la operativa que quede fuera de las condiciones promocionales.
Banco Santander: la mejor para remesas y tesorería bancaria clásica
Santander también encaja bien cuando los pagos masivos forman parte de una operativa de tesorería más amplia y la empresa necesita algo más que una app para hacer transferencias.
Desde su banca online para empresas permite importar remesas mediante formatos normalizados, gestionar transferencias nacionales e internacionales, nóminas y otros instrumentos de pago. Esto evita tener que introducir manualmente cada orden procedente del programa de gestión o del ERP.
La Cuenta Negocios para Empresas publicada por Santander no tiene comisión de mantenimiento ni exige condiciones de vinculación para ese concepto, y ofrece 0% TIN y 0% TAE. Está planteada para empresas cuya cifra de negocio consolidada del grupo sea inferior a 2 millones de euros.
Nuestra review de Santander Empresas profundiza en la oferta del banco para negocios.
¿Para quién lo recomendamos? Para una empresa que busca una entidad tradicional con una infraestructura amplia de cobros, pagos, remesas y financiación empresarial.
¿Qué revisaríamos antes de contratarla? El precio exacto de la operativa masiva que vayas a utilizar. Que la cuenta tenga 0 € de mantenimiento no significa que todas las remesas, transferencias internacionales o servicios empresariales sean gratuitos. Si vas a procesar cientos de órdenes al mes, pide las tarifas correspondientes a tu caso y compáralas sobre una estimación anual.
Antes de automatizar pagos desde cualquier banco, también conviene comprobar que el ERP genera los formatos SEPA admitidos por la entidad. El European Payments Council mantiene la documentación del esquema europeo de transferencias SEPA, que sirve como referencia técnica para este tipo de pagos.
European Payments Council: reglas de las transferencias SEPA
Otro punto que no deberías pasar por alto es la seguridad de la tesorería. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre con carácter general hasta 100.000 € por depositante y entidad en los depósitos elegibles de entidades adheridas; el Banco de España aclara que el depositante puede ser tanto una persona física como jurídica. Si tu empresa mantiene saldos elevados, comprueba siempre qué esquema protege cada cuenta y qué importes están realmente cubiertos.
Banco de España: cuánto cubre el Fondo de Garantía de Depósitos
Un último consejo práctico: no estrenes un sistema de pagos masivos enviando de golpe la nómina completa o 300 facturas. Haz primero una prueba con pocas órdenes, revisa los IBAN, configura permisos de doble aprobación cuando sea posible y confirma cómo se registra cada lote en la conciliación contable. El ahorro de tiempo merece la pena, pero un error también se multiplica mucho más rápido.
Conclusión: ¿qué cuenta elegir para hacer pagos masivos?
Para una pyme española con proveedores y nóminas recurrentes, Bankinter PLAN Empresas 0 es nuestra opción favorita del ranking. La combinación de pagos mediante ficheros, primeras 100 transferencias SEPA web y nóminas incluidas y una remuneración de hasta el 3% TAE el primer año le permite competir tanto en operativa como en tesorería, siempre que la empresa encaje y cumpla las condiciones del plan.
No es, sin embargo, la mejor para todo el mundo. Revolut Business gana fuerza cuando haces muchos pagos internacionales; Qonto es especialmente cómodo para equipos que trabajan con CSV, XML y automatización contable; Sabadell destaca en banca tradicional y gestión de ficheros; y Santander tiene sentido para empresas que quieren integrar las remesas dentro de una relación bancaria más amplia.
Antes de decidir, apunta cinco datos de tu negocio: cuántos pagos haces al mes, cuántos son internacionales, qué fichero genera tu ERP, cuántas personas deben aprobarlos y qué saldo medio mantienes en la cuenta. Con esos cinco números es mucho más fácil encontrar la opción realmente barata y eficiente, en lugar de quedarse con la cuenta que simplemente anuncia una cuota más baja.
