Mejores cuentas online para empresas: 5 opciones según tu negocio

Mejores cuentas online para empresas

• Mejor cuenta online para empresas en conjunto: Bankinter PLAN Empresas 0.
• Mejor para evitar mantenimiento y vinculación: BBVA Cuenta Empresas Bienvenida.
• Mejor para combinar operativa digital y red física: CaixaBank Cuenta Pymes Online.
• Mejor para facturación, subcuentas y gestión de equipos: Qonto.
• Mejor para empresas con operativa internacional y divisas: Revolut Business.

Comparativa de las top cuentas online para empresas

Consejo Finantres: la TAE importa, pero no debería decidir por sí sola. Una empresa que mantiene 40.000 o 50.000 € de tesorería puede valorar mucho la remuneración. Si el saldo suele bajar cada semana por nóminas, impuestos y proveedores, probablemente pesen más las transferencias, las tarjetas y la facilidad para gestionar pagos.

Bankinter PLAN Empresas 0: nuestra favorita si tu empresa cumple las condiciones

Bankinter ocupa el primer puesto porque consigue algo poco habitual en una cuenta empresarial: combinar operativa bancaria diaria con remuneración del saldo. Su PLAN Empresas 0 ofrece hasta un 3% TAE durante el primer año y hasta un 1,5% durante el segundo para nuevos clientes, con un máximo de 50.000 € remunerados. La cuenta no tiene comisión mensual mientras permanezcas en el Plan 0.

Además, el Plan 0 incluye hasta 100 transferencias SEPA web y nóminas al mes sin comisión, una tarjeta de crédito sin cuota anual y otros servicios empresariales. Está dirigido a pymes con una facturación anual inferior a 5 millones de euros y puede contratarse online.

Aquí está el matiz importante: no basta con abrir la cuenta y olvidarte de las condiciones. Durante los primeros tres meses se asigna el Plan 0 y, después, Bankinter revisa mensualmente la actividad de los tres meses anteriores. Para mantenerlo debes cumplir alguna de sus vías de acceso, relacionadas con cobros, pagos, negocio internacional, financiación, saldos o determinados productos vinculados.

Por eso nos parece especialmente interesante para una empresa que vaya a utilizar Bankinter como banco principal, pero bastante menos para una sociedad casi inactiva que solo quiera tener un IBAN empresarial.

Puedes profundizar en nuestro análisis de Bankinter Empresas y compararlo con otras cuentas remuneradas para empresas.

Ejemplo práctico: Bankinter publica un ejemplo con 50.000 € de saldo medio en el que determinadas vías de acceso al Plan 0 dan una TAE del 3% y una remuneración bruta de 1.480 € durante el primer año. Sin embargo, otras vías que incorporan seguros reducen la TAE efectiva al tener en cuenta sus primas. No te quedes únicamente con el “hasta 3%”: calcula qué coste tiene para tu empresa cumplir la condición concreta que vas a utilizar.

Puedes comprobar las condiciones oficiales del PLAN Empresas de Bankinter antes de tomar una decisión.

Puntos fuertes

• Hasta un 3% TAE el primer año y hasta un 1,5% el segundo.
• 0 € de mantenimiento mientras mantengas el Plan 0.
• Buen paquete de transferencias y servicios para la operativa habitual.
• Contratación digital.
• Especialmente interesante para empresas con tesorería que normalmente queda parada.

Limitaciones

• La remuneración solo alcanza los primeros 50.000 €.
• El Plan 0 exige suficiente actividad o vinculación.
• La TAE real puede variar según la vía utilizada para cumplir los requisitos.
• No está pensado para autónomos persona física.

Si tu pyme cumple el perfil y las condiciones encajan con operaciones que ya realiza, puedes consultar Bankinter Empresas y su proceso de apertura. La clave es comprobar primero que puedes mantener el Plan 0 sin contratar servicios que no necesitas.

BBVA Cuenta Empresas Bienvenida: la más sencilla para olvidarte del mantenimiento

La Cuenta Empresas Bienvenida de BBVA encaja bien cuando buscas banca tradicional, contratación digital y cero euros de administración y mantenimiento, sin necesidad de perseguir una rentabilidad sobre la tesorería.

Su remuneración es del 0% TIN y 0% TAE. A cambio, incluye una Tarjeta Negocios de crédito o débito sin comisión de emisión y mantenimiento y transferencias online en euros y determinadas monedas dentro del Espacio Económico Europeo sin comisión, con algunas excepciones como OMF y transferencias valor día.

La modalidad está dirigida a nuevos clientes empresa que facturen menos de 5 millones de euros al año. Es una propuesta bastante fácil de entender, algo que valoramos especialmente porque muchas cuentas empresariales convierten un supuesto “0 €” en una larga lista de requisitos.

Tienes un análisis más detallado en nuestra guía de BBVA Empresas. Y si tu prioridad absoluta es reducir gastos bancarios, compara también las mejores cuentas para empresas sin comisiones.

Error común: interpretar “sin comisiones” como “todo es gratis”. En BBVA, por ejemplo, quedan fuera determinadas transferencias especiales y existe un coste de 2 € para retiradas en ventanilla iguales o inferiores a 2.000 €. Si manejas efectivo o tienes una operativa poco estándar, revisa las tarifas específicas antes de migrar la cuenta.

Puntos fuertes

• 0 € de administración y mantenimiento.
• Sin necesidad de perseguir requisitos mensuales para mantener esa gratuidad.
• Tarjeta empresarial incluida.
• Buena operativa digital dentro de un banco tradicional.

Limitaciones

• 0% TAE: el saldo no genera intereses.
• Solo está disponible para nuevos clientes dentro del límite de facturación.
• Hay servicios especiales que sí pueden tener comisión.

CaixaBank Cuenta Pymes Online: muy completa si quieres digital sin renunciar a oficinas

CaixaBank propone una cuenta bastante competitiva para empresas que quieren hacer prácticamente todo online, pero valoran tener detrás una gran red física y gestores especializados.

La Cuenta Pymes Online está dirigida a nuevos clientes empresa con hasta 10 millones de euros de facturación anual. No cobra administración ni mantenimiento, no exige condiciones de vinculación y solo puede abrirse por internet. Su remuneración es del 0% TIN y 0% TAE.

En operativa diaria destaca porque incluye transferencias SEPA estándar e inmediatas en euros y determinadas monedas, además de una tarjeta de débito, dos de crédito y dos tarjetas de ingresos 24 horas sin coste de emisión ni mantenimiento.

Puedes ampliar información en nuestro análisis de CaixaBank Empresas. Si vas a entregar medios de pago a empleados o responsables de distintas áreas, también puede ayudarte nuestra guía de mejores tarjetas para empresas.

Para quién la elegiríamos: para una pyme que quiere llevar su día a día desde la banca online, pero sigue necesitando una infraestructura bancaria amplia para ingresos, cheques, cajeros, gestores u otras operaciones empresariales.

Puntos fuertes

• 0 € de administración y mantenimiento.
• Sin requisitos de vinculación para mantener la cuenta gratuita.
• Buen número de tarjetas incluidas.
• Transferencias SEPA habituales incluidas.
• Contratación exclusivamente online.

Limitaciones

• No remunera el saldo.
• Está reservada a nuevos clientes dentro del límite de facturación.
• Los productos adicionales de CaixaBank tienen sus propias condiciones y costes.

Qonto: la mejor para facturación, gastos y gestión del equipo

Qonto juega una partida distinta a Bankinter, BBVA o CaixaBank. No es un banco: es una entidad de pago, y su principal fortaleza está en unir cuenta de empresa, tarjetas, facturación, subcuentas, gestión de gastos, permisos para empleados y acceso para el contable en una misma plataforma. Opera en España mediante una sucursal y está supervisada por el Banco de España y la ACPR francesa.

El plan Basic parte de 9 € al mes más IVA con facturación anual. El Smart, que incorpora remuneración y más herramientas, parte de 19 € mensuales más IVA bajo esa misma modalidad de facturación. A partir de ahí hay planes más completos para empresas que necesitan más usuarios, transferencias, tarjetas y controles.

Qonto ofrece además un programa de remuneración, pero aquí conviene ser muy preciso: no es una cuenta bancaria remunerada ni un producto de ahorro. Qonto lo define como una promoción comercial que recompensa el uso de sus servicios de pago. Tras el tramo promocional, las tasas anuales dependen del plan y van desde el 1,25% hasta el 2,25%; para tener derecho a la remuneración hay que realizar al menos cinco operaciones de pago elegibles cada mes.

Puedes consultar directamente las condiciones de remuneración publicadas por Qonto.

En nuestra review de Qonto encontrarás el análisis individual. También puedes revisar los mejores neobancos para empresas o nuestra comparativa de Revolut Business vs Qonto si buscas una solución puramente digital.

Consejo experto: no descartes automáticamente una cuenta empresarial porque tenga cuota. Si pagas por separado un programa de facturación, tarjetas de empleados, una herramienta de control de gastos y acceso para el contable, una plataforma integrada puede acabar resultando más eficiente. Pero si solo recibes diez transferencias y pagas algunos recibos, probablemente estés comprando funciones que no necesitas.

Puntos fuertes

• Excelente gestión digital de facturas y gastos.
• Subcuentas y permisos para organizar presupuestos.
• Tarjetas y herramientas específicas para equipos.
• IBAN local y buena integración con procesos contables.

Limitaciones

• Tiene cuota mensual.
• No es una cuenta bancaria tradicional.
• La remuneración exige actividad y depende del plan.
• Hay que comparar el coste de la suscripción con el valor real de las herramientas que vas a utilizar.

Revolut Business: la mejor para empresas con varias divisas

Revolut Business destaca cuando una empresa cobra clientes internacionales, paga proveedores fuera de España o trabaja habitualmente con divisas. Permite crear cuentas en distintas monedas, ofrece IBAN español y dispone de tarjetas y permisos para los miembros del equipo.

El plan Esencial parte de 10 € al mes e incluye diez transferencias nacionales sin comisión y una asignación mensual de 1.000 € para conversiones al tipo interbancario dentro de las condiciones del servicio. Los planes superiores elevan estos límites. Una vez superada la asignación de cambio de divisa, Revolut publica una comisión del 0,6%; fuera de su horario de mercado se añade un 1%.

Aquí está precisamente el criterio que usaríamos para decidir: una empresa internacional debe calcular el coste de divisa antes que la cuota del plan. Si cambias decenas de miles de euros al mes, escoger un plan solo porque cuesta 10 € puede salir bastante más caro que pagar una tarifa superior con un cupo de conversión mayor.

Revolut Business también dispone de un producto de Ahorros separado de la cuenta operativa para determinados planes y países. La información del producto sitúa la TAE variable entre el 1,55% del plan Grow y el 2,25% del Enterprise. No debe confundirse ese rendimiento con la remuneración de la cuenta corriente principal.

Puedes consultar nuestra review de Revolut Business para profundizar en sus condiciones.

Un detalle importante si has llegado buscando una cuenta para trabajar por tu cuenta: Revolut Business admite sociedades como SL, SA o SLU, entre otras, pero no admite Empresario Individual o Autónomo dentro de Business.

Puntos fuertes

• Muy buena operativa multidivisa.
• IBAN español.
• Herramientas para equipos y tarjetas corporativas.
• Integraciones y pagos internacionales.
• Posibilidad de separar una parte del dinero en Ahorros en planes elegibles.

Limitaciones

• Cuota mensual desde el plan de entrada.
• Los cupos de cambio de divisa y transferencias importan mucho.
• No es la opción Business para autónomos persona física.
• La TAE del producto de Ahorros no debe compararse como si fuese la remuneración de la cuenta operativa.

Cómo elegir una cuenta online para tu empresa sin equivocarte

Antes de abrir una cuenta, hay cinco cifras o condiciones que merece la pena comprobar.

1. Coste anual real. Suma mantenimiento, cuota del plan, tarjetas adicionales, transferencias, cambio de divisa, ingresos de efectivo y servicios que utilizas de verdad.
2. TAE y límite de saldo. Un 3% TAE puede ser muy atractivo, pero importa cuánto dinero se remunera y qué tienes que hacer para obtener ese porcentaje.
3. Condiciones para mantener el precio. Diferencia entre una cuenta gratuita sin vinculación y otra en la que el coste depende de cobros, pagos, seguros, financiación o saldos.
4. Operativa de tu negocio. Nóminas, impuestos, adeudos, tarjetas de empleados, efectivo, facturación, divisas y permisos para el contable pueden pesar más que una décima de TAE.
5. Quién custodia tu dinero y cómo está protegido. No todas las cuentas digitales tienen la misma estructura jurídica.

Ejemplo: imagina dos empresas con 40.000 € en caja. La primera mantiene ese saldo durante buena parte del año; para ella, la remuneración puede ser un criterio importante. La segunda cobra 40.000 €, pero pocos días después paga proveedores, nóminas e impuestos. En su caso, perseguir la TAE puede aportar muy poco frente a elegir una cuenta que reduzca costes y trabajo administrativo.

También conviene diferenciar un banco de una entidad de pago. El Fondo de Garantía de Depósitos español protege con carácter general hasta 100.000 € por titular —incluidas personas jurídicas— y entidad para los depósitos cubiertos. Una entidad de pago puede utilizar mecanismos distintos de salvaguarda, por lo que hay que comprobar siempre quién presta cada servicio y bajo qué protección.

Puedes consultar la explicación oficial en la guía del Banco de España sobre la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos.

Conclusión: ¿qué cuenta online para empresa elegiríamos?

Si tu empresa tiene una operativa suficiente para cumplir las condiciones del Plan 0 y acostumbra a mantener dinero en cuenta, Bankinter PLAN Empresas 0 es nuestra primera opción de esta comparativa. El motivo no es solo su remuneración de hasta el 3% TAE: es la combinación de remuneración, operativa bancaria para pymes y posibilidad de mantener la cuenta en 0 € si encajas en sus requisitos.

Si quieres olvidarte de condiciones y prefieres una cuenta bancaria sin mantenimiento, BBVA es especialmente sencilla. CaixaBank gana puntos cuando, además de una buena cuenta digital, valoras una gran infraestructura física. Qonto es nuestra elección para empresas donde la facturación, los gastos y los permisos del equipo son parte central del problema. Y Revolut Business tiene más sentido cuando las divisas y los pagos internacionales pesan mucho en el día a día.

No elegiríamos una cuenta empresarial únicamente por el porcentaje más alto de una promoción. La mejor cuenta es la que reduce el coste total y la fricción de tu operativa sin obligarte a contratar cosas que tu negocio no necesita.