Mejores cuentas para sociedades anónimas
Nuestra selección queda así:
- Mejor en conjunto y para remunerar tesorería: Bankinter PLAN Empresas 0.
- Mejor para una S.A. con hasta 10 millones de facturación: CaixaBank Cuenta Pymes Online.
- Mejor para una S.A. de menos de 5 millones que busca operativa sin comisiones: BBVA Cuenta Empresas Bienvenida.
- Mejor para operativa empresarial intensiva y acompañamiento: Cuenta Sabadell Empresas.
- Mejor alternativa para sociedades pequeñas que prefieren Santander: Cuenta Negocios Santander.
La clasificación no significa que una cuenta sea universalmente superior a las demás. Una S.A. que mueve 300.000 € al año no debería elegir con los mismos criterios que otra que factura 8 millones, tiene varias personas autorizadas y realiza pagos internacionales cada semana.
Comparativa de las top cuentas para sociedades anónimas
| Cuenta | TAE / remuneración | Mantenimiento | Perfil o facturación | Transferencias | Tarjetas | Lo mejor | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankinter PLAN Empresas 0 | Hasta 3 % TAE el primer año y hasta 1,5 % el segundo, con un máximo remunerado de 50.000 € | 0 €/mes en PLAN 0 cumpliendo la operativa exigida | Pymes con facturación inferior a 5 M€ | Hasta 100 SEPA web y nóminas al mes sin comisión en PLAN 0 | Tarjeta de crédito sin emisión ni mantenimiento | Remunerar parte de la tesorería y combinarla con operativa empresarial | Hay que cumplir requisitos para conservar PLAN 0; según la vinculación, la TAE efectiva puede bajar |
| CaixaBank Cuenta Pymes Online | 0 % TAE | 0 € de administración y mantenimiento | Nuevos clientes S.L. y S.A. con facturación de hasta 10 M€ | SEPA estándar e inmediatas incluidas en las divisas indicadas por la entidad | 1 débito, 2 crédito y 2 de ingresos, sin emisión ni mantenimiento | Umbral de facturación amplio y fuerte infraestructura bancaria | La contratación de esta cuenta concreta es online |
| BBVA Cuenta Empresas Bienvenida | 0 % TAE | 0 € de administración y mantenimiento | Empresas de menos de 5 M€; BBVA dispone de oferta Premium para empresas mayores | Operativa digital habitual sin comisión en las condiciones publicadas | Débito o crédito empresarial sin comisión | Buen equilibrio entre banca digital, oficina y operativa cotidiana | No remunera el saldo de la cuenta |
| Cuenta Sabadell Empresas | 0 % TAE | 0 € de administración y mantenimiento cumpliendo sus condiciones | Empresas con operativa bancaria recurrente | Transferencias al EEE sin comisión durante el primer año en los canales incluidos | Hasta 3 de débito y 3 de crédito sin emisión ni mantenimiento | Buena operativa empresarial y acompañamiento especializado | Para mantener las condiciones se exige canalizar por la cuenta el 10 % de la operativa anual de la empresa |
| Santander Cuenta Negocios | 0 % TAE | 0 € | Personas jurídicas con facturación inferior a 2 M€ | Estándar e inmediatas en euros sin comisión por canales incluidos | Débito sin emisión ni mantenimiento | Sencillez si la S.A. está por debajo del límite de facturación | Por encima del umbral hay que estudiar otras cuentas; la Cuenta Personas Jurídicas puede tener costes sensiblemente mayores |
Un matiz importante sobre la TAE: no confundas una cuenta remunerada con una cuenta necesariamente más barata. Una cuenta al 0 % TAE puede tener mucho sentido si elimina mantenimiento, tarjetas y transferencias. Y una TAE anunciada como “hasta el 3 %” exige comprobar exactamente qué condiciones debe cumplir tu sociedad para obtenerla.
Bankinter PLAN Empresas 0: nuestra favorita si la operativa de tu S.A. encaja
Bankinter ocupa el primer puesto porque su PLAN Empresas 0 combina algo poco habitual en las cuentas corporativas tradicionales: operativa bancaria para empresas y remuneración del saldo.
El producto está dirigido a pymes con una facturación anual inferior a 5 millones de euros. Bankinter asigna inicialmente el PLAN Empresas 0 y posteriormente revisa mensualmente el nivel de operativa de los tres meses anteriores para determinar si la empresa continúa en ese plan o pasa al PLAN Empresas 10 o 20.
La remuneración puede alcanzar el 3 % TAE durante el primer año y el 1,5 % durante el segundo, sobre un máximo de 50.000 €. En PLAN 0 también se publican 100 transferencias SEPA web y nóminas mensuales sin comisión y tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento.
Por eso la incluiríamos entre las primeras opciones para una S.A. que mantiene liquidez en cuenta y tiene suficiente actividad para cumplir alguno de los requisitos del plan.
Puedes profundizar en nuestro análisis de Bankinter Empresas y comparar la remuneración con otras cuentas remuneradas para empresas.
Ejemplo práctico: con un saldo medio de 50.000 € y una modalidad de vinculación que permita obtener la TAE máxima, Bankinter publica un ejemplo representativo de 1.480 € brutos de remuneración durante el primer año. Pero no todas las vías para entrar en PLAN 0 producen la misma TAE efectiva: si utilizas seguros para cumplir los requisitos, su coste también influye en el cálculo económico real.
Ese es precisamente el punto que revisaríamos antes de contratar. No interesa añadir productos que la sociedad no necesita solo para conservar una remuneración superior.
Si tu empresa encaja con el perfil, puedes consultar las condiciones de Bankinter Empresas y decidir después de revisar la vinculación completa. Si quieres conocer de antemano la documentación habitual, también tenemos una guía para abrir una cuenta de empresa en Bankinter.
Puntos fuertes: remuneración de hasta el 3 % TAE, posibilidad de mantenimiento a 0 €, buena orientación a empresa, operativa internacional y gestor especializado.
Limitaciones: está pensado para empresas por debajo de 5 millones de facturación y mantener el PLAN 0 depende de la operativa. El porcentaje máximo anunciado no debe darse por hecho para cualquier sociedad.
CaixaBank Cuenta Pymes Online: especialmente interesante para S.A. de hasta 10 millones
CaixaBank tiene una ventaja muy clara para esta búsqueda: su Cuenta Pymes Online menciona expresamente entre las empresas elegibles a las sociedades anónimas, siempre dentro de las condiciones del producto.
Está dirigida a nuevos clientes empresa con facturación anual de hasta 10 millones de euros. La cuenta no cobra comisión de administración ni mantenimiento, tiene un 0 % TAE y 0 % TIN y ofrece transferencias SEPA gratuitas dentro de las condiciones publicadas por la entidad.
También incluye una tarjeta de débito, dos de crédito y dos tarjetas de ingresos 24 horas sin coste de emisión ni mantenimiento. Esto puede resultar práctico para una S.A. con varias necesidades de gasto o con personal que debe ingresar efectivo y cheques.
Su punto diferencial frente a algunas alternativas es el límite de facturación. Una sociedad que ya haya superado los 5 millones puede quedar fuera de determinadas ofertas de Bankinter o BBVA, pero seguir entrando en el segmento de esta cuenta de CaixaBank hasta los 10 millones.
No obstante, que una entidad tenga una red física muy extensa no significa que todo el proceso de esta cuenta se haga presencialmente: CaixaBank indica que la Cuenta Pymes Online se abre exclusivamente por internet.
Consulta nuestro análisis de CaixaBank Empresas antes de decidir si su operativa, servicios adicionales y financiación empresarial encajan con tu sociedad.
Puntos fuertes: 0 € de mantenimiento, 0 % TAE, admisión expresa de S.A. dentro de los límites indicados, varias tarjetas incluidas y facturación máxima relativamente elevada.
Limitaciones: no remunera la tesorería y la apertura de este producto concreto es online.
BBVA Cuenta Empresas Bienvenida: una opción muy equilibrada sin comisiones
BBVA es una de las alternativas que más nos convence para una S.A. que prioriza reducir los costes bancarios recurrentes sin renunciar a una entidad con infraestructura empresarial amplia.
La Cuenta Empresas Bienvenida está orientada a nuevos clientes con facturación inferior a 5 millones de euros. BBVA publica 0 € de administración y mantenimiento, 0 % TIN y 0 % TAE, además de transferencias digitales, emisión de nóminas y determinados cheques sin comisión dentro de sus condiciones.
Para empresas que superan ese volumen, BBVA diferencia su propuesta y ofrece una Cuenta Empresas Premium Bienvenida destinada a compañías con una facturación superior a 5 millones. Esto es importante porque no conviene descartar un banco simplemente por superar el límite de su cuenta estándar para pymes: primero hay que comprobar qué oferta tiene para el siguiente segmento empresarial.
La situaríamos especialmente bien para una sociedad que quiere banca online, gestores especializados, tarjetas empresariales y las operaciones cotidianas en un mismo banco, pero que no necesita rentabilizar el saldo mediante la propia cuenta corriente.
Puedes revisar con más detalle BBVA Empresas antes de comparar su propuesta con Bankinter, CaixaBank o Sabadell.
Puntos fuertes: ausencia de mantenimiento en la cuenta indicada, transferencias digitales habituales incluidas, tarjeta empresarial y buena combinación de canales digitales y atención bancaria.
Limitaciones: 0 % TAE significa que el dinero mantenido en la cuenta no genera intereses. Para una sociedad con mucha liquidez ociosa puede ser conveniente comparar alternativas de tesorería.
Cuenta Sabadell Empresas: muy competitiva para una S.A. con bastante operativa
Banco Sabadell plantea su Cuenta Sabadell Empresas como una cuenta específicamente empresarial, no como una adaptación de un producto para particulares o autónomos.
Su propuesta incluye 0 % TAE y ausencia de comisión de administración y mantenimiento. También permite transferencias nacionales y dentro del EEE sin comisión durante el primer año a través de los canales contemplados y ofrece hasta tres tarjetas de débito y tres de crédito sin comisión de emisión ni mantenimiento.
El matiz importante está en la letra pequeña. Para conservar las condiciones de la cuenta, la entidad indica que la empresa debe canalizar a través de ella el 10 % de su operativa anual, entendida en relación con su cifra de facturación.
No nos parece necesariamente un inconveniente si Sabadell va a convertirse en uno de los bancos principales de la sociedad. Sí lo sería si quieres abrirlo como una cuenta secundaria con muy poco movimiento.
Para conocer mejor su banca digital, financiación y servicios empresariales, consulta nuestro análisis de Sabadell Empresas.
Puntos fuertes: 0 € de mantenimiento cumpliendo las condiciones, varias tarjetas empresariales, transferencias bonificadas y gestor especializado.
Limitaciones: tienes que valorar si vas a canalizar suficiente operativa por el banco y qué costes tendrán las transferencias cuando termine el periodo inicial incluido.
Santander Cuenta Negocios: interesante para S.A. pequeñas, pero vigila la facturación
Santander merece aparecer en la selección, aunque aquí hay que hacer una distinción importante.
La Cuenta Negocios para empresas está disponible para personas jurídicas cuya facturación anual, o la del grupo al que pertenecen, sea inferior a 2 millones de euros. No tiene comisión de mantenimiento, no remunera el saldo —0 % TIN y 0 % TAE— e incluye tarjeta de débito y transferencias estándar e inmediatas en euros sin comisión dentro de los canales establecidos.
Para una S.A. pequeña que cumpla ese límite puede ser una alternativa muy razonable. Para una empresa que ya factura bastante más, la comparación cambia.
Santander ofrece también una Cuenta Personas Jurídicas sin requisitos de vinculación, pero sus condiciones son menos atractivas: para nuevos clientes publica mantenimiento gratuito durante los primeros 12 meses y posteriormente 90 € por trimestre, además de 0,65 € por apunte. El ejemplo representativo publicado por el banco da una TAE del -0,29 % para un saldo diario de 125.000 €.
Ese ejemplo demuestra algo importante: una cuenta puede tener un TIN del 0 % y acabar mostrando una TAE negativa por sus comisiones.
Puedes ampliar información en nuestro análisis de Santander Empresas.
Puntos fuertes: Cuenta Negocios sencilla, sin mantenimiento para sociedades dentro de su límite de facturación, operativa digital y la infraestructura empresarial de Santander.
Limitaciones: el umbral de 2 millones es sensiblemente inferior al de varias alternativas del ranking y las condiciones de la Cuenta Personas Jurídicas cambian bastante la comparación.
Qué debe mirar una sociedad anónima antes de abrir una cuenta
No elegiríamos la cuenta de una S.A. únicamente por el nombre del banco o por una promoción. Antes de firmar, revisaríamos estos puntos:
- Que tu sociedad sea elegible. Comprueba forma jurídica, facturación máxima, residencia fiscal, sector de actividad y si la oferta está reservada a nuevos clientes. Si lo que buscas es simplemente minimizar gastos, nuestra comparativa de cuentas para empresas sin comisiones te permite ampliar alternativas.
- El coste de tu operativa real. Calcula mantenimiento, transferencias, remesas de nóminas, adeudos SEPA, ingresos de cheques, tarjetas adicionales, divisas y operaciones internacionales. El Banco de España recuerda que antes de contratar una cuenta la entidad debe informar de las comisiones, retribución y principales condiciones. Puedes consultar su información oficial sobre apertura de cuentas.
- Quién puede operar y cómo se firman los pagos. En una S.A. puede haber administradores, apoderados, director financiero y distintos usuarios. Comprueba si puedes crear permisos separados, límites por usuario y esquemas de firma mancomunada para operaciones sensibles.
- La documentación societaria. Es normal que el banco solicite escritura de constitución, NIF de la sociedad, poderes, identificación de representantes y datos del titular real. Las medidas de diligencia debida obligan a las entidades financieras a identificar al cliente y al titular real antes de establecer determinadas relaciones de negocio. Puedes ampliar este punto en la guía de diligencia debida de Sepblac.
- Qué ocurre con una tesorería elevada. El Banco de España señala como referencia general una garantía de hasta 100.000 € por titular y entidad para los depósitos cubiertos, con las condiciones y exclusiones que establezca la normativa. Si una sociedad mantiene saldos importantes, merece la pena entender bien la cobertura aplicable y comprobar la entidad en el listado oficial del Fondo de Garantía de Depósitos. También puedes consultar nuestra guía sobre seguridad de Bankinter Empresas y el FGD si estás valorando nuestra primera opción.
Error común: comparar una S.A. con un autónomo. Aunque algunas webs mezclan ambos perfiles en sus rankings, las condiciones pueden ser completamente distintas. Una cuenta gratuita para un profesional por cuenta propia puede no admitir sociedades mercantiles.
Algo parecido ocurre entre formas societarias. Si estás comparando estructuras empresariales o gestionas varias compañías, también puedes revisar las mejores cuentas para sociedades limitadas, pero no presupongas que todas las condiciones se trasladan automáticamente a una S.A.
Conclusión: ¿qué cuenta elegir para una sociedad anónima?
Bankinter PLAN Empresas 0 es nuestra primera opción para una S.A. que facture menos de 5 millones, mantenga tesorería en cuenta y pueda cumplir de manera natural la operativa necesaria para conservar el Plan 0. La combinación de una remuneración de hasta el 3 % TAE, límite remunerado de 50.000 € y servicios empresariales la diferencia de muchas cuentas corrientes tradicionales.
No la elegiríamos, sin embargo, contratando seguros o servicios innecesarios solo para alcanzar una TAE superior. Si no encajas con su operativa, CaixaBank resulta especialmente interesante hasta 10 millones de facturación, mientras que BBVA y Sabadell destacan por reducir muchos de los costes habituales del día a día.
Santander puede ser competitivo para sociedades por debajo de 2 millones de facturación, pero hay que analizar con más cuidado el coste cuando la empresa pasa a su oferta general para personas jurídicas.
La decisión correcta es la que minimiza el coste bancario total de tu S.A. y la fricción administrativa, no necesariamente la que tenga la promoción más llamativa. Compara primero cuánto dinero mantendrás en cuenta, cuántas transferencias realizarás, quién necesitará tarjetas y permisos y qué volumen de facturación tendrá la sociedad.
