Mejores neobancos españoles: top 5, TAE y cuál elegir

Mejores neobancos españoles

Esta es nuestra selección rápida:

• Mejor neobanco para ahorrar e invertir: MyInvestor. Combina cuenta remunerada con una oferta especialmente amplia de fondos, ETFs, acciones y carteras automatizadas.
• Mejor para gestionar el día a día desde el móvil: imagin. Muy sencillo, sin comisión de mantenimiento y con Bizum, aunque su cuenta no remunera el saldo.
• Mejor para remunerar liquidez con un banco digital español: Openbank. Su Cuenta Remunerada destaca por su TAE promocional y por no establecer un máximo de saldo remunerable.
• Mejor alternativa europea para ahorrar: bunq. Banco neerlandés disponible en España, con IBAN español, Bizum y una remuneración de hasta el 3,01% anual bajo las condiciones de su sistema de ahorro.
• Mejor neobanco extranjero con operativa muy adaptada a España: N26. Tiene IBAN español, Bizum, cuenta gratuita y una cuenta de ahorro remunerada.

Un matiz importante: bunq y N26 no son entidades españolas de origen. Los incluimos porque la intención real de quien busca neobancos españoles suele ser encontrar neobancos que pueda utilizar desde España, con operativa local y protección bancaria europea.

Comparativa de los top neobancos españoles

MyInvestor publica una remuneración promocional del 2,50% TAE para nuevas altas, aplicada automáticamente desde el primer euro y hasta 70.000 €. Las promociones pueden cambiar, así que conviene comprobar sus condiciones justo antes de contratar.

imagin ofrece una cuenta sin comisión de mantenimiento, con tarjeta y Bizum, pero sin remuneración: 0% TAE y 0% TIN. La cuenta es ofrecida mediante imaginersGen como agente de CaixaBank.

Openbank ha elevado la remuneración de su Cuenta Remunerada al 2,75% TAE, con un 2,72% TIN anual, durante el primer año para nuevos clientes, sin máximo de saldo remunerable y vinculada al uso de Bizum.

bunq anuncia hasta un 3,01% de interés anual en sus cuentas de ahorro, con pago semanal. Es importante no interpretar ese porcentaje como una TAE española sin más: bunq habla de interés anual y utiliza un sistema variable denominado MassInterest, cuyo tipo puede depender del saldo y de los cálculos de su límite de ahorro.

N26 permite abrir su cuenta de ahorro a clientes con IBAN español. Su oferta estándar remunera al 0,50% TAE, mientras que N26 Metal anuncia un 1,30% TAE; este último plan tiene una cuota, por lo que no tendría sentido contratarlo únicamente mirando el tipo de interés.

Ojo con una diferencia importante: que una cuenta remunere un saldo elevado no significa que todo ese dinero quede cubierto por el fondo de garantía. En los sistemas europeos analizados, la referencia habitual es 100.000 € por depositante y entidad, aunque el fondo concreto depende del banco.

1. MyInvestor: el mejor neobanco español para ahorrar e invertir

MyInvestor es nuestra primera opción del ranking porque no se limita a ofrecer una cuenta desde el móvil. MyInvestor Banco, S.A. figura como entidad de crédito española en el registro del Banco de España, con código 1544.

Su principal ventaja frente a muchos neobancos es la combinación de cuenta remunerada e inversión. Desde la misma plataforma puedes acceder a fondos de inversión, fondos indexados, ETFs, acciones, planes de pensiones y carteras automatizadas. Eso la convierte en una opción especialmente interesante para alguien que quiere pasar de simplemente guardar dinero a empezar a invertir con una estrategia a largo plazo.

La remuneración promocional para nuevas altas llega al 2,50% TAE hasta 70.000 €, aplicada desde el primer euro. MyInvestor también ofrece condiciones específicas para clientes que ya utilizan la plataforma o tienen el servicio Premium, por lo que no conviene asumir que todos los usuarios reciben exactamente la misma rentabilidad.

Lo mejor de MyInvestor

• Cuenta sin comisión de mantenimiento.
• Remuneración del efectivo dentro de las condiciones promocionales.
• Bizum.
• Oferta muy amplia de fondos, ETFs y otros productos de inversión.
• Fondo de Garantía de Depósitos español.
• Especialmente interesante para inversión a largo plazo e indexada.

Sus limitaciones

MyInvestor no sería nuestra primera elección para alguien que únicamente quiere una app bancaria extremadamente simple para pagar, enviar Bizum y olvidarse del resto. Su fortaleza está precisamente en las posibilidades de ahorro e inversión.

Tampoco elegiríamos una plataforma de inversión solo por una promoción en la cuenta. La TAE puede cambiar; las comisiones de inversión, la oferta disponible y la facilidad para mantener tu estrategia durante años pueden importar bastante más.

Puedes profundizar en sus ventajas y limitaciones en nuestras opiniones de MyInvestor. Si tu prioridad es invertir, también merece la pena revisar los mejores neobancos para invertir o nuestra comparativa MyInvestor vs Openbank.

Perfil al que se lo recomendaríamos: alguien que quiere tener su efectivo y sus inversiones en un mismo ecosistema, especialmente si utiliza fondos indexados, fondos de inversión o ETFs y valora trabajar con una entidad española.

2. imagin: el neobanco más sencillo para el día a día

imagin tiene un planteamiento distinto. Es una marca digital vinculada a CaixaBank y apuesta por una experiencia muy centrada en el móvil, sin complicar al usuario con una plataforma financiera excesivamente extensa.

Su cuenta no tiene comisión de mantenimiento, incluye tarjeta y permite utilizar Bizum. A cambio, hay una renuncia clara: la cuenta ofrece un 0% TAE. Si vas a mantener una cantidad importante de ahorro sin mover, deberías comparar cuánto estás dejando de percibir frente a una cuenta remunerada.

Lo mejor de imagin

• App sencilla y orientada al móvil.
• Cuenta sin comisión de mantenimiento.
• Bizum integrado.
• Tarjeta sin gastos de emisión ni mantenimiento dentro de su oferta estándar.
• Acceso a una amplia red de cajeros CaixaBank.
• Buena opción si buscas principalmente una cuenta para gastos cotidianos.

Sus limitaciones

La principal es fácil de entender: tu saldo no genera intereses en la cuenta imagin. Si tienes 10.000 € que no necesitas para tus gastos cotidianos, mantenerlos indefinidamente al 0% puede tener un coste de oportunidad importante frente a una alternativa remunerada.

Matiz de seguridad importante: imagin no te proporciona otro límite independiente de protección si también mantienes dinero directamente en CaixaBank. La cobertura del FGD se determina por depositante y entidad, no por el número de marcas o aplicaciones que utilices.

Por ejemplo, si una persona tuviera 90.000 € depositados en CaixaBank y otros 20.000 € mediante una cuenta de la misma entidad comercializada bajo otra marca, no debería asumir que cuenta automáticamente con dos coberturas independientes de 100.000 €.

Puedes leer nuestro análisis completo en imagin opiniones. También tenemos una comparativa de los mejores neobancos con Bizum y un cara a cara entre imagin y Openbank.

Perfil al que se lo recomendaríamos: quien prioriza facilidad, móvil, Bizum y una operativa cotidiana sencilla por encima de la remuneración de sus ahorros.

3. Openbank: la mejor opción del top si priorizas una TAE alta

Openbank es el banco digital de Grupo Santander y, dentro de las entidades españolas de este ranking, es la opción que más destaca por la remuneración promocional del efectivo.

Su Cuenta Remunerada ofrece un 2,75% TAE y un 2,72% TIN anual durante los primeros doce meses para nuevos clientes que cumplan las condiciones, incluido el uso de Bizum. Además, no establece un máximo de saldo remunerable.

Openbank aparece además como entidad de crédito española en el registro del Banco de España y sus depósitos están sujetos al Fondo de Garantía de Depósitos español dentro de sus límites.

Lo mejor de Openbank

• TAE promocional especialmente competitiva.
• Sin máximo de saldo remunerable en la oferta.
• Cuenta corriente sin comisión de mantenimiento.
• Bizum.
• Entidad bancaria española del Grupo Santander.
• Oferta más amplia que la de una simple app de pagos.

Sus limitaciones

El 2,75% TAE no debe interpretarse como una rentabilidad permanente. La promoción tiene una duración de doce meses y después la Cuenta Remunerada pasa a una cuenta de ahorro con el tipo que corresponda.

Tampoco hay que confundir “sin límite de saldo remunerable” con “sin límite de protección”. Si tienes 150.000 € en una entidad y todo ese dinero genera intereses, el hecho de estar remunerado no eleva automáticamente la garantía ordinaria por encima de 100.000 € por depositante y entidad.

Ejemplo práctico: con un saldo constante de 10.000 €, un 2,72% TIN anual supone aproximadamente 272 € brutos durante doce meses si se mantienen las condiciones durante todo el periodo. Es un ejemplo de remuneración, no una cantidad neta garantizada: después hay que tener en cuenta los impuestos aplicables.

Para entrar al detalle de comisiones, seguridad y productos puedes consultar nuestras opiniones de Openbank.

Perfil al que se lo recomendaríamos: quien quiere un banco digital completo y da bastante peso a la remuneración de su liquidez, pero no necesita que su cuenta bancaria sea también su principal plataforma de inversión.

4. bunq: una de las alternativas europeas más interesantes para ahorrar desde España

bunq es un banco neerlandés con licencia bancaria europea que permite abrir cuenta desde España. Los residentes pueden disponer de IBAN español y utilizar servicios cotidianos como domiciliaciones y Bizum. Sus depósitos elegibles están protegidos por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos hasta 100.000 €.

Una de sus principales bazas es la remuneración. bunq anuncia hasta un 3,01% de interés anual sobre el ahorro, con intereses pagados semanalmente. El tipo es variable y su sistema MassInterest distingue entre interés base e interés adicional, por lo que aquí conviene leer las condiciones con algo más de atención que en una cuenta remunerada tradicional.

Lo mejor de bunq

• IBAN español disponible para residentes.
• Bizum.
• Plan gratuito y modalidades de pago con más funcionalidades.
• Hasta un 3,01% de interés anual en su propuesta de ahorro.
• Pago semanal de intereses.
• Protección de depósitos neerlandesa hasta 100.000 € para depósitos elegibles.
• App muy enfocada a automatizar, organizar y separar el dinero en diferentes espacios.

Sus limitaciones

La remuneración no funciona exactamente como una TAE promocional fija española. El interés es variable y el sistema MassInterest utiliza un límite de ahorro que se recalcula periódicamente. Si vas a mover cantidades elevadas, conviene entender ese mecanismo antes de decidir solo por el 3,01%.

También debes distinguir entre sus diferentes planes. bunq Free no cobra cuota mensual, mientras que los planes superiores añaden funciones a cambio de una suscripción. No tendría sentido contratar un plan más caro si realmente no vas a utilizar sus ventajas.

Otro matiz es la garantía: tu dinero no está cubierto por el FGD español, sino por el sistema neerlandés. La protección europea de hasta 100.000 € sigue existiendo para los depósitos elegibles, pero el organismo responsable es diferente.

Puedes ampliar el análisis en nuestras opiniones de bunq. Si después de comparar sus condiciones encaja con lo que necesitas, puedes revisar también la opción para abrir una cuenta en bunq.

Perfil al que se lo recomendaríamos: alguien cómodo utilizando un banco europeo, que quiere una experiencia digital muy completa, Bizum e IBAN español y que valora especialmente la remuneración y las herramientas para organizar el ahorro.

5. N26: una opción muy sólida si quieres un neobanco internacional con IBAN español

N26 es otro de los nombres imprescindibles al hablar de neobancos en España. Es un banco alemán con licencia bancaria europea y sucursal en España, registrada en el Banco de España con el código 1563. Sus clientes españoles disponen de IBAN español y pueden utilizar Bizum.

Su propuesta combina cuenta corriente, tarjeta, herramientas para organizar gastos y una Cuenta de Ahorro N26. En el plan Estándar, que no tiene cuota mensual, la cuenta de ahorro ofrece un 0,50% TAE. N26 Metal eleva la remuneración publicada al 1,30% TAE, aunque en ese caso hay que tener en cuenta el coste de la suscripción.

Lo mejor de N26

• Cuenta Estándar sin cuota mensual.
• IBAN español.
• Bizum integrado.
• App sencilla y muy orientada al móvil.
• Cuenta de ahorro flexible.
• Intereses calculados diariamente y pagados mensualmente.
• Protección de hasta 100.000 € mediante el sistema alemán de garantía de depósitos.
• Buena adaptación para personas que viajan o utilizan servicios financieros internacionales.

Sus limitaciones

Si tu único objetivo es conseguir la máxima remuneración del ahorro, N26 Standard no lidera este ranking. Su 0,50% TAE queda claramente por debajo de las promociones de MyInvestor y Openbank y del interés publicado por bunq.

N26 Metal mejora el interés hasta el 1,30% TAE, pero requiere una suscripción de pago. Por eso no recomendamos mirar únicamente la TAE: deberías valorar si aprovecharás también el resto de ventajas del plan.

Su garantía de depósitos tampoco es española. N26 es miembro del sistema alemán, que protege los depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad.

Puedes consultar nuestro análisis completo en N26 opiniones.

Perfil al que se lo recomendaríamos: quien quiere un banco digital sencillo, con IBAN español y Bizum, pero valora especialmente una experiencia internacional y no necesita perseguir la máxima TAE disponible.

Qué mirar antes de elegir un neobanco español

Una TAE alta ayuda, pero no debería decidir por sí sola dónde dejas tu dinero. Estos son los puntos que realmente conviene comparar.

1. Comprueba qué entidad hay detrás de la app. MyInvestor y Openbank son bancos españoles; imagin opera vinculada a CaixaBank; N26 es un banco alemán con sucursal española y bunq es una entidad neerlandesa que ofrece servicios bancarios en España. El registro de entidades del Banco de España es un buen punto de partida para comprobar qué entidad jurídica tienes delante.

2. Entiende qué garantía protege tu saldo. En las entidades adheridas al sistema español, la cobertura ordinaria es de 100.000 € por depositante y entidad. N26 utiliza el sistema alemán y bunq el neerlandés, también con protección de hasta 100.000 € para los depósitos cubiertos. Nuestra guía sobre el Fondo de Garantía de Depósitos explica mejor cómo funciona la protección.

3. Lee las condiciones de la TAE o del tipo publicado. Una cuenta que anuncia un interés alto durante un periodo concreto no es necesariamente mejor que otra que remunera menos pero con condiciones más sencillas. Mira la duración, el saldo máximo, si exige Bizum, una suscripción, dinero nuevo o algún otro requisito.

4. Calcula el rendimiento en euros, no solo en porcentajes. Una diferencia de 0,50 puntos porcentuales sobre 1.000 € equivale aproximadamente a 5 € brutos en un año si los tipos se mantuvieran constantes. Sobre 50.000 €, esa misma diferencia supondría unos 250 € brutos.

Eso te ayuda a distinguir entre una mejora que realmente cambia tu resultado y otra por la que quizá no merece la pena cambiar toda tu operativa bancaria.

5. Recuerda que los intereses tienen implicaciones fiscales. En España, los intereses de cuentas y depósitos son rendimientos del capital mobiliario que se integran en la base del ahorro. La Agencia Tributaria recoge expresamente los intereses de cuentas y depósitos dentro de esta categoría.

6. No sacrifiques utilidad por una promoción. Si utilizas Bizum todos los días, necesitas domiciliaciones, viajas con frecuencia o quieres invertir periódicamente, una cuenta que encaje con tu operativa puede ahorrarte más problemas que otra elegida únicamente por ofrecer unas décimas adicionales.

Error común: abrir varias cuentas pensando que cada marca proporciona automáticamente otros 100.000 € de protección. La cobertura se determina por depositante y entidad de crédito, por lo que primero debes comprobar qué banco hay realmente detrás de cada producto.

Y si quieres ampliar la búsqueda más allá de entidades españolas, nuestra selección de mejores neobancos de Europa permite comparar otras alternativas que operan para residentes en España.

Conclusión

Entre los cinco nombres de esta comparativa, MyInvestor es nuestra primera opción general si quieres combinar ahorro e inversión. Tiene especialmente sentido para quien busca fondos, ETFs o carteras automatizadas además de una cuenta remunerada.

imagin gana en sencillez para el día a día, aunque su 0% TAE hace que no sea nuestra elección para mantener cantidades importantes de efectivo sin utilizar. Openbank es la alternativa que más nos convence si tu prioridad inmediata es la remuneración de la liquidez dentro de un banco español, gracias a su oferta promocional del 2,75% TAE durante doce meses para nuevos clientes que cumplan las condiciones.

bunq sube mucho el nivel del ranking si estás dispuesto a utilizar un banco europeo. Su remuneración de hasta el 3,01% anual, el IBAN español y Bizum lo convierten en una alternativa que merece compararse seriamente. A cambio, debes entender cómo funciona MassInterest y recordar que la protección de depósitos es neerlandesa.

N26 completa el top 5 porque ofrece una de las experiencias de neobanco más consolidadas, IBAN español, Bizum y una cuenta gratuita. No lidera por remuneración, pero sí puede encajar muy bien si priorizas simplicidad y operativa internacional.

La decisión correcta no es perseguir simplemente la cifra más alta. Compara remuneración, duración de la oferta, posibles suscripciones, garantía de depósitos y servicios que realmente vas a utilizar.