Resumen rápido
- Elige Raisin si buscas variedad, quieres comparar distintas entidades europeas y estás dispuesto a revisar la fiscalidad de cada producto.
- Elige WiZink si priorizas sencillez, fiscalidad española y contratar directamente con una única entidad.
- Para depósitos concretos, no te quedes con la marca: compara plazo, TAE, cancelación y garantía en nuestra selección de mejores depósitos a plazo fijo.
- Si necesitas el dinero disponible, compara también alternativas entre las distintas cuentas de ahorro.
- Si buscas una opción más flexible para ahorrar y gestionar tu dinero desde una misma app, nuestra alternativa recomendada es bunq, que explicamos más adelante.
Raisin vs WiZink: diferencias clave
| Criterio | Raisin | WiZink |
|---|---|---|
| Qué es | Plataforma de ahorro con bancos colaboradores | Banco español |
| Oferta | Depósitos y cuentas de múltiples bancos | Productos propios de WiZink |
| Variedad | Muy alta | Más limitada |
| Cuenta de ahorro | Sí, incluida una oferta de bienvenida para nuevos clientes | Sí |
| Depósitos | Amplia selección de entidades y plazos | Depósitos propios a varios plazos |
| Garantía | Fondo del país del banco donde esté el depósito | Fondo de Garantía de Depósitos español |
| Fiscalidad | Puede complicarse si eliges bancos extranjeros | Más sencilla para residentes en España |
| Mejor para | Comparar y buscar mejores condiciones | Ahorradores que priorizan simplicidad |
La diferencia más importante es esta: con WiZink eliges un banco; con Raisin eliges una plataforma desde la que después eliges banco y producto. Ese matiz afecta a la rentabilidad, la garantía y también a la fiscalidad.
¿Dónde puedes conseguir más rentabilidad?
Raisin tiene ventaja en variedad. Su oferta de depósitos permite acceder desde una sola plataforma a productos de numerosos bancos europeos. Además, para nuevos clientes publica una Cuenta Bienvenida con un 3,10 % TAE durante tres meses, desde 1 € y hasta 60.000 €, con disponibilidad del dinero. La plataforma anuncia más de 100 productos de ahorro de más de 30 bancos. Puedes comprobar las condiciones en la página oficial de Raisin.
Esto no significa que cualquier depósito contratado mediante Raisin vaya a pagar más que WiZink. Hay que comparar el producto concreto, porque el tipo cambia según banco, plazo e importe. Si quieres valorar también la plataforma en conjunto, puedes consultar nuestras opiniones de Raisin.
WiZink tiene una oferta más reducida, pero fácil de entender. Su gama de depósitos incluye plazos de 12, 18, 25 y 36 meses. Entre las condiciones publicadas destaca el depósito a 18 meses con un 2,85 % TAE, mientras que la Cuenta de Ahorro WiZink remunera al 1,20 % TAE, desde 1 € y sin límite máximo de saldo. Puedes contrastarlo directamente en la información oficial de productos de ahorro de WiZink.
Ejemplo ilustrativo: con 10.000 € durante tres meses, una remuneración equivalente al 3,10 % TAE genera alrededor de 75 € brutos, frente a unos 30 € con una cuenta al 1,20 % TAE. Es una aproximación para entender el impacto del tipo de interés; el importe real depende del TIN, los días exactos, la forma de liquidar intereses y las condiciones vigentes.
Liquidez: aquí puedes equivocarte si solo miras la TAE
Una TAE más alta no sirve de mucho si necesitas recuperar el dinero antes del vencimiento y el producto te penaliza.
La Cuenta Bienvenida de Raisin permite disponer del dinero, pero los depósitos que contrates posteriormente tienen sus propias condiciones de cancelación. Debes comprobar cada banco antes de contratar.
En WiZink, los depósitos pueden cancelarse anticipadamente de forma total, pero la entidad indica que, si lo haces, recuperas el principal y debes devolver los intereses que hayas cobrado hasta ese momento. Los intereses de sus depósitos se liquidan trimestralmente.
Este es uno de los errores más frecuentes al comparar depósitos: pensar que “dinero protegido” significa “dinero disponible sin coste”. Son cosas distintas.
¿Es más seguro Raisin o WiZink?
Los dos modelos cuentan con protección de depósitos, pero conviene entender quién protege realmente tu dinero.
WiZink está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito español, con la cobertura ordinaria de hasta 100.000 € por depositante y entidad. Puedes ampliar cómo funciona esta protección en nuestra guía sobre el Fondo de Garantía de Depósitos.
Aquí hay un detalle importante: WiZink permite contratar depósitos de hasta 250.000 €, pero el importe máximo que acepta el producto no debe confundirse con el límite ordinario garantizado de 100.000 € por depositante y entidad.
Con Raisin la estructura es diferente. El dinero de cada depósito queda en el banco colaborador que hayas elegido y se aplica el sistema de garantía correspondiente a ese banco. En los bancos de la UE, la protección está armonizada en torno al límite de 100.000 € por depositante y banco. La Cuenta Raisin se articula a través de Raisin Bank AG y la Cuenta Bienvenida está cubierta por el sistema alemán.
Esto también permite un matiz interesante: si distribuyes el ahorro entre entidades diferentes mediante Raisin, el límite de garantía se analiza por banco, no sumando automáticamente todo lo que tengas dentro de la plataforma.
Fiscalidad: WiZink es más sencillo, Raisin exige mirar qué banco eliges
Para un residente fiscal en España, los intereses de cuentas y depósitos forman parte de los rendimientos del capital mobiliario que se integran en la base del ahorro.
Con WiZink la operativa fiscal suele resultar más sencilla porque estás contratando con una entidad española y las retenciones y la información fiscal se gestionan dentro del sistema español.
Con Raisin depende del producto. Puedes contratar depósitos de entidades españolas, pero también de bancos situados en otros países. Usar Raisin no implica por sí solo tener que presentar el Modelo 720: depende de dónde estén tus cuentas o depósitos, de los saldos y de las demás condiciones legales aplicables.
Si vas a utilizar bancos extranjeros, merece la pena revisar nuestra guía sobre Raisin y el Modelo 720 y cómo declarar Raisin en la Renta. La Agencia Tributaria explica que, para determinadas cuentas situadas en el extranjero, el umbral de 50.000 € es relevante para determinar la obligación informativa, teniendo en cuenta los criterios y excepciones establecidos. Consulta las reglas del Modelo 720 en la Agencia Tributaria.
¿Cuál elegir en la práctica?
Si quieres bloquear una cantidad durante un plazo concreto y buscas la mejor remuneración posible, empezaría comparando Raisin. Tener varios bancos compitiendo dentro de la misma plataforma amplía mucho las opciones frente a depender de los depósitos de una sola entidad.
Si quieres un depósito sencillo con un banco español, WiZink resulta más directo. La contratación, la garantía y la parte fiscal son más fáciles de seguir, aunque tendrás menos productos entre los que elegir.
Si hablamos de un fondo de emergencia, no elegiría un depósito solo por ofrecer unas décimas más. En ese caso, la disponibilidad del dinero pesa más que exprimir la rentabilidad.
Y si después de comparar Raisin y WiZink te das cuenta de que no quieres inmovilizar el dinero y buscas una cuenta digital más completa para ahorrar y gestionar tu día a día, nuestra opción recomendada es bunq. Nos parece especialmente interesante para quien prioriza flexibilidad, una buena experiencia digital y ahorro dentro de la misma app.
bunq es un banco neerlandés supervisado por De Nederlandsche Bank y sus depósitos elegibles están cubiertos por el sistema neerlandés de garantía hasta 100.000 € por depositante. Su remuneración en euros es variable y puede depender del umbral de ahorro, así que conviene revisar las condiciones y no quedarse únicamente con el tipo promocionado.
Veredicto Finantres: ¿Raisin o WiZink?
Entre Raisin y WiZink, elegiríamos Raisin para quien quiere comparar depósitos y buscar las mejores condiciones entre distintas entidades. Su mayor ventaja es precisamente no depender de la oferta de un único banco.
Elegiríamos WiZink si la prioridad es la sencillez, especialmente para quien prefiere trabajar con una entidad española y no quiere complicarse revisando la fiscalidad de depósitos extranjeros.
Pero si tu prioridad real es mantener el ahorro flexible y utilizar una banca digital más completa, bunq nos parece la alternativa más equilibrada de las tres para ese perfil. No sustituye a Raisin si buscas cazar el mejor depósito a plazo, pero tiene más sentido cuando quieres disponer del dinero y gestionarlo de forma habitual.
Conclusión
Raisin y WiZink compiten por el ahorro, pero resuelven necesidades diferentes. Raisin gana en variedad y capacidad de comparación; WiZink gana en simplicidad.
Antes de elegir, mira cuatro cosas: TAE, plazo, posibilidad de cancelación y quién garantiza el depósito. Si contratas mediante Raisin, añade una quinta: qué implicaciones fiscales tiene el país del banco seleccionado.
No merece la pena escoger un depósito solo por unas décimas más si a cambio pierdes una liquidez que realmente necesitas.
