Resumen rápido
- ¿Novo Banco es fiable? Sí. Es un banco portugués supervisado dentro del marco europeo y forma parte del grupo BPCE, que posee el 100 % de la entidad.
- ¿Opera como banco español? No. Su antiguo negocio en España fue adquirido e integrado por ABANCA.
- ¿Protege los depósitos? Los depósitos elegibles están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos portugués hasta 100.000 € por depositante y entidad.
- ¿Puede usarlo alguien que vive en España? Sí existen soluciones para no residentes en Portugal, aunque la operativa es bastante menos directa que abrir una cuenta bancaria española.
- Nuestra opinión: tiene sentido para personas con una necesidad bancaria real en Portugal. Para la mayoría de residentes en España, existen opciones más sencillas.
Si quieres comparar el mercado antes de decidir, puedes revisar nuestra selección de mejores cuentas bancarias.
Nuestra opinión de Novo Banco
Novo Banco nos parece un banco fiable, pero bastante específico para un usuario residente en España.
El punto que más pesa en nuestra valoración no es la seguridad. En ese aspecto, la entidad cuenta con supervisión bancaria, un sistema europeo de protección de depósitos y el respaldo de un gran grupo bancario.
El problema es el encaje.
| Criterio | Nuestra valoración |
|---|---|
| Seguridad | Buena |
| Regulación | Sólida dentro del marco europeo |
| Presencia bancaria en España | No opera como banco minorista local |
| Uso desde España | Posible en determinados casos, pero con más fricción |
| Comisiones | Modelo de banca tradicional |
| Banca digital | Correcta, aunque las opiniones de usuarios son desiguales |
| Mejor para | Personas con necesidades bancarias en Portugal |
| No lo elegiríamos para | Quien solo quiera una cuenta sencilla para su día a día en España |
Si todavía estás comparando entidades, en nuestra sección de bancos puedes situar Novo Banco frente a otras alternativas disponibles para residentes en España.
¿Novo Banco es fiable y seguro?
Sí. No consideramos Novo Banco un banco dudoso ni una plataforma financiera opaca.
La entidad nació tras la resolución de Banco Espírito Santo, algo que todavía genera desconfianza entre algunos usuarios. Sin embargo, no conviene confundir ambas entidades. Banco de Portugal transfirió a Novo Banco buena parte de la actividad y los activos considerados viables tras la resolución de BES.
Además, Novo Banco pertenece íntegramente a BPCE, uno de los mayores grupos bancarios europeos.
En materia de depósitos, Novo Banco figura entre las entidades participantes en el sistema portugués y el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal cubre los depósitos elegibles hasta 100.000 € por depositante y entidad.
Eso no significa que cualquier producto contratado con el banco esté libre de riesgo. La garantía protege determinados depósitos bancarios; no cubre una caída de valor de fondos de inversión, acciones u otros productos de mercado.
Esta distinción parece obvia, pero es importante: que un banco sea seguro no convierte automáticamente todos sus productos en inversiones seguras.
¿Qué pasó con Novo Banco en España?
Novo Banco ya no funciona en España como lo hacía cuando disponía de negocio bancario propio.
ABANCA adquirió su actividad española y posteriormente completó la integración tecnológica y operativa. Los antiguos clientes de Novo Banco en España pasaron a operar bajo la infraestructura de ABANCA. Puedes consultar el comunicado de ABANCA sobre la integración de Novo Banco.
Por eso, buscar una oficina española de Novo Banco para abrir una cuenta como cliente local ya no tiene demasiado sentido.
Si estabas buscando entidades que sí operen de forma directa para usuarios españoles, nuestro ranking de bancos es un punto de partida más útil.
Entonces, ¿puedo abrir Novo Banco viviendo en España?
Aquí hay un matiz que muchas reviews pasan por alto.
Novo Banco sí comercializa una solución denominada Cuenta +351, orientada expresamente a personas no residentes en Portugal. La ficha oficial indica un importe mínimo de apertura de 250 €, una comisión de mantenimiento desde 5,50 € al mes y apertura en oficina.
En cambio, la apertura bancaria totalmente online está condicionada por los requisitos de residencia en Portugal establecidos por la entidad.
Por tanto, vivir en España no significa necesariamente que Novo Banco esté fuera de tu alcance, pero tampoco ofrece la misma comodidad que contratar una cuenta diseñada específicamente para residentes españoles.
Puede tener sentido, por ejemplo, si:
- tienes una vivienda o actividad económica en Portugal;
- pasas parte del año allí;
- recibes o realizas pagos frecuentes en Portugal;
- necesitas mantener una relación bancaria portuguesa por motivos concretos.
Si solo quieres abrir una segunda cuenta europea sin desplazamientos ni complicarte demasiado, consulta primero cómo funciona abrir una cuenta bancaria online en Europa.
Comisiones y operativa de Novo Banco: qué deberías revisar
Novo Banco funciona más como un banco tradicional que como una fintech que intenta simplificar todas sus tarifas en una única cuota.
Eso obliga a revisar el Documento de Información sobre Comisiones de la cuenta concreta que quieras contratar.
Para un residente en España, prestaría especial atención a cinco conceptos:
- mantenimiento de la cuenta;
- coste de tarjetas;
- retiradas de efectivo;
- transferencias;
- servicios adicionales incluidos en cada paquete.
La Cuenta +351, por ejemplo, parte de 5,50 € al mes. Si mantuvieras esa cuota durante doce meses, estaríamos hablando de 66 € anuales de cuota base, antes de otros posibles gastos o impuestos aplicables. Es un cálculo ilustrativo, no una tarifa universal para todos los productos de Novo Banco.
Si vas a mover dinero con frecuencia entre España y Portugal, merece más la pena revisar nuestra guía específica sobre transferencias en Novo Banco que elegir la entidad únicamente por la cuota de mantenimiento.
¿Qué tal funcionan la app y la atención al cliente?
La experiencia digital presenta señales bastante distintas según dónde mires.
La aplicación de Novo Banco acumula una valoración considerablemente más favorable en Google Play que la reputación general que muestra el banco en Trustpilot. En esta última plataforma se repiten críticas relacionadas con atención al cliente, bloqueos de cuentas y procesos administrativos.
No utilizaríamos ninguna de estas puntuaciones de forma aislada para decidir si un banco es fiable. Una reseña negativa no demuestra un problema estructural y una buena nota de la app tampoco garantiza una buena atención cuando aparece una incidencia.
Lo útil es buscar patrones.
Si ya eres cliente y tienes un problema concreto, hemos separado esas dudas para no convertir esta review principal en un manual operativo. Puedes consultar directamente la información sobre atención al cliente de Novo Banco o nuestra guía sobre el PIN de la tarjeta de Novo Banco.
¿Qué ofrece Novo Banco?
Es un banco universal, no una cuenta digital especializada.
En Portugal comercializa productos de banca diaria, ahorro, financiación e inversión para particulares y empresas. También mantiene una red física amplia en su mercado de origen.
Para alguien que vive en España, no creemos que tenga sentido elegir Novo Banco solo porque su catálogo sea grande. Lo importante es preguntarte qué necesidad portuguesa concreta necesitas resolver.
Si eres autónomo o tienes una sociedad con actividad en Portugal, el análisis cambia bastante. En ese caso puedes ampliar información en nuestra review de Novo Banco para empresas.
Para un particular que simplemente quiere una cuenta donde recibir su nómina, pagar recibos y utilizar una tarjeta en España, el catálogo adicional aporta poco si la operativa diaria resulta más complicada.
Fiscalidad de Novo Banco si resides en España
Este es uno de los puntos que más fácilmente se pasan por alto al abrir una cuenta en otro país.
Si eres residente fiscal en España, Hacienda tiene en cuenta tu renta mundial. Eso significa que los intereses que obtengas en Portugal no desaparecen de tu declaración española por el hecho de haberse generado fuera.
El convenio entre España y Portugal permite que determinados intereses puedan sufrir tributación en Portugal, con un límite general del 15 % del importe bruto cuando se cumplen las condiciones correspondientes. Después puede entrar en juego la deducción por doble imposición en España. La Agencia Tributaria explica cómo tributan las rentas procedentes de Portugal.
Además, mantener cuentas en el extranjero puede generar obligaciones informativas. El Modelo 720 puede afectar a las cuentas bancarias situadas fuera de España cuando el conjunto correspondiente supera los umbrales establecidos; para esta categoría, la AEAT utiliza como referencia los 50.000 €.
No significa que todo usuario de Novo Banco tenga que presentar automáticamente ese modelo. Depende de tus saldos, titularidad y circunstancias.
Consejo práctico: si vas a abrir la cuenta únicamente para obtener una pequeña ventaja comercial, piensa también en el coste administrativo. Una cuenta extranjera puede ser perfectamente legal y útil, pero si apenas te aporta nada frente a una alternativa española, la complejidad extra puede no compensar.
Ventajas y desventajas de Novo Banco
| Ventajas | Desventajas |
| Banco regulado dentro del sistema europeo | No tiene negocio minorista local propio en España |
| Depósitos elegibles protegidos hasta 100.000 € | Para un residente español la contratación puede ser menos cómoda |
| Forma parte del grupo BPCE | Modelo de comisiones más cercano a la banca tradicional |
| Buena presencia física en Portugal | Algunas cuentas para no residentes requieren acudir a una oficina |
| Cuenta específica para no residentes | Más cuestiones fiscales y administrativas que con una cuenta puramente doméstica |
| España y Portugal utilizan el euro, evitando riesgo divisa en operaciones denominadas en euros | Opiniones de atención al cliente bastante desiguales |
El punto más importante es el primero: Novo Banco puede ser una buena entidad y, aun así, no ser una buena elección para ti.
Alternativas a Novo Banco si vives en España
Si lo que buscabas realmente era una cuenta europea moderna para utilizar desde España, nuestra elección sería distinta.
Para la mayoría de residentes españoles que priorizan banca digital, facilidad de alta y operativa cotidiana, bunq nos parece la mejor alternativa práctica a Novo Banco. Ofrece cuentas para clientes en España con IBAN español y sus depósitos elegibles están protegidos hasta 100.000 € por el sistema neerlandés de garantía de depósitos.
La recomendación no significa que bunq sea mejor para todos. Si necesitas una relación bancaria tradicional en Portugal, Novo Banco puede encajar bastante mejor.
Si buscas comparar exclusivamente opciones digitales, revisa nuestros mejores bancos y cuentas online.
También puedes consultar la guía de neobancos si prefieres una experiencia más centrada en app, pagos y gestión desde el móvil.
Conclusión: ¿recomendamos Novo Banco?
Sí consideramos Novo Banco una entidad fiable, pero no sería nuestra primera recomendación para la mayoría de personas que viven y gestionan su dinero en España.
El banco tiene sentido cuando existe una razón concreta para mantener una relación financiera con Portugal. Dispone de productos para no residentes, pertenece a BPCE y sus depósitos elegibles cuentan con la protección del sistema portugués.
Pero si tu objetivo es simplemente encontrar una cuenta fácil de abrir, gestionar recibos, cobrar ingresos y utilizar una tarjeta desde España, hay opciones con menos fricción.
Nuestro criterio sería sencillo: elige Novo Banco por una necesidad portuguesa real, no simplemente porque hayas encontrado su nombre al comparar bancos europeos.
