Resumen rápido
- Raisin gana para ahorrar y comparar depósitos de diferentes entidades sin tener que construir una relación bancaria completa con cada una.
- Banco Mediolanum gana si valoras el asesoramiento personal, porque su propuesta gira alrededor del Family Banker y la planificación financiera.
- Los depósitos de ambas opciones pueden estar cubiertos hasta 100.000 € por depositante y entidad, aunque el fondo de garantía concreto no es el mismo.
- En Mediolanum conviene mirar más allá del tipo de interés anunciado: determinados depósitos pueden exigir aportaciones adicionales a productos de inversión.
- Con Raisin hay que prestar más atención a fiscalidad, retenciones en origen y posible modelo 720 cuando el dinero termina depositado en entidades extranjeras.
- Para quien busque una experiencia más digital, sin necesidad de asesoramiento personal y con ahorro integrado, bunq es nuestra alternativa recomendada.
Raisin vs Banco Mediolanum: diferencias que de verdad importan
Aunque ambos aparecen dentro del mercado de bancos y productos de ahorro, la forma de utilizarlos es bastante distinta.
| Criterio | Raisin | Banco Mediolanum |
|---|---|---|
| Enfoque principal | Comparar y contratar productos de ahorro | Banca, ahorro, inversión y asesoramiento |
| Mejor para | Ahorradores que buscan depósitos y cuentas remuneradas | Usuarios que valoran acompañamiento financiero |
| Oferta de ahorro | Productos de múltiples bancos europeos | Productos propios de Banco Mediolanum |
| Asesoramiento personal | No es su propuesta principal | Family Banker asignado al cliente |
| Costes | Raisin indica que sus servicios para el ahorrador son gratuitos | Dependen de la cuenta, producto y condiciones |
| Protección de depósitos | Fondo de garantía correspondiente al banco donde queda el depósito | Fondo de Garantía de Depósitos español |
| Fiscalidad desde España | Puede requerir más atención si utilizas bancos extranjeros | Operativa fiscal generalmente más sencilla al ser banco español |
| Nuestro ganador | Para ahorro y depósitos | Para asesoramiento personalizado |
Raisin permite comparar más de 100 depósitos y cuentas de ahorro y señala que la apertura y mantenimiento de la Cuenta Raisin y de los depósitos contratados mediante sus bancos colaboradores no tiene coste para el ahorrador. Puedes consultar también la información oficial sobre los productos de ahorro de Raisin.
Banco Mediolanum tiene una lógica diferente. Además de cuentas y depósitos, ofrece productos de inversión y basa buena parte de su propuesta en que cada cliente pueda contar con un Family Banker para acompañarle en decisiones de ahorro e inversión.
¿Cuál es mejor para ahorrar y contratar depósitos?
Raisin nos parece más adecuada si tu objetivo principal es rentabilizar un dinero que quieres mantener en productos bancarios de ahorro.
Su principal ventaja es la variedad. En vez de limitarte a los depósitos de una sola entidad, puedes comparar productos de distintos bancos europeos. En nuestras opiniones de Raisin explicamos con más detalle cómo funciona la plataforma, mientras que la guía de depósitos de Raisin permite profundizar específicamente en este tipo de producto.
También es importante diferenciar precio de rentabilidad. Raisin afirma que no cobra al ahorrador por sus servicios principales; su remuneración procede de las entidades colaboradoras. Si quieres revisar esta cuestión antes de utilizarla, puedes consultar nuestro análisis de las comisiones de Raisin.
Banco Mediolanum puede ofrecer depósitos interesantes, pero hay que estudiar bien las condiciones asociadas. Su oferta incluye depósitos MIX en los que el acceso al tipo promocional está condicionado a realizar también aportaciones a productos gestionados comercializados por el banco. El propio Banco Mediolanum advierte de que esos productos gestionados pueden tener un nivel de riesgo superior al depósito.
Ejemplo práctico: imagina que quieres colocar 20.000 € en un depósito. En un producto MIX que exija aportar al menos el mismo importe a un producto gestionado, no estarías decidiendo únicamente qué hacer con esos 20.000 €. Para acceder a las condiciones promocionales tendrías que destinar otros 20.000 € como mínimo a un producto de inversión.
Ese matiz cambia mucho la comparación. Un depósito y un fondo de inversión no tienen el mismo riesgo, así que sería un error fijarse únicamente en la TAE del depósito.
Puedes ampliar esta parte en nuestro análisis de los depósitos de Banco Mediolanum y revisar también las comisiones de Banco Mediolanum. Las condiciones concretas de sus depósitos deben comprobarse siempre antes de contratar. Consulta las condiciones oficiales de los depósitos de Banco Mediolanum
¿Cuál es más seguro, Raisin o Banco Mediolanum?
Las dos son opciones legítimas, pero la protección funciona de manera diferente.
Banco Mediolanum es una entidad española inscrita en el Registro Administrativo del Banco de España con el número 0186 y está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español. Los depósitos de efectivo están cubiertos, con los límites legales correspondientes, hasta 100.000 € por depositante en la entidad.
Con Raisin debes fijarte en qué banco recibe finalmente el dinero. Los depósitos y cuentas contratados en su plataforma quedan cubiertos por el sistema de garantía del país de la entidad colaboradora, normalmente hasta 100.000 € por depositante y banco. El dinero que permanezca en Raisin Bank AG está sujeto al sistema alemán de garantía de depósitos.
Esto deja una regla práctica importante: no mires solo la marca Raisin; comprueba siempre qué entidad bancaria hay detrás del producto concreto.
Y recuerda que la garantía de depósitos no convierte una inversión en un producto garantizado. Si junto a un depósito contratas fondos u otros productos de inversión, puedes sufrir pérdidas por movimientos de mercado. Banco Mediolanum lo especifica expresamente en la información de sus depósitos MIX.
Fiscalidad: aquí Raisin puede darte algo más de trabajo
Los intereses de cuentas y depósitos se consideran, en general, rendimientos del capital mobiliario a efectos del IRPF. La diferencia práctica está en dónde se encuentra la entidad que paga esos intereses.
Con Banco Mediolanum estás tratando con un banco español. Con Raisin puedes contratar productos de bancos españoles, pero también de entidades de otros países europeos. En estos últimos casos pueden aparecer retenciones fiscales en origen, documentación adicional y obligaciones informativas sobre bienes en el extranjero. Raisin explica además que las exigencias fiscales pueden variar según el país de la entidad.
El modelo 720 merece especial atención. Si mantienes cuentas o depósitos en el extranjero y superas los límites establecidos para el bloque correspondiente, puede existir obligación de informar a Hacienda. No significa que cualquier producto de Raisin obligue automáticamente a presentarlo: depende de dónde esté el dinero y de tu situación. Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre Raisin y el modelo 720.
Si tienes un importe elevado o varios productos en diferentes países, merece la pena comprobar tu caso directamente en la información oficial del modelo 720 de la Agencia Tributaria o consultarlo con un asesor fiscal.
Entonces, ¿Raisin o Banco Mediolanum?
La elección queda bastante clara cuando defines para qué necesitas la entidad.
Elegiríamos Raisin si:
- Tu prioridad son los depósitos y otros productos de ahorro.
- Quieres comparar diferentes bancos europeos.
- Prefieres decidir por tu cuenta.
- No quieres contratar productos de inversión solo para mejorar las condiciones de un depósito.
- No te importa revisar la fiscalidad adicional que pueda existir al ahorrar fuera de España.
Elegiríamos Banco Mediolanum si:
- Valoras tener un asesor financiero con el que hablar.
- Quieres combinar banca, ahorro e inversión bajo una misma relación.
- Prefieres trabajar principalmente con una entidad española.
- El modelo del Family Banker te aporta valor real.
- Entiendes las condiciones y costes de los productos asociados antes de contratarlos.
Hay una tercera posibilidad que encaja mejor con quien no necesita un asesor, pero tampoco quiere utilizar una plataforma centrada principalmente en depósitos. Si buscas un banco digital para gestionar tu dinero y ahorrar desde la misma app, merece la pena comparar también Raisin frente a bunq.
Para ese perfil, nuestra opción recomendada es bunq. Nos parece especialmente interesante si priorizas una experiencia digital sencilla y quieres centralizar operativa bancaria y ahorro sin depender de un modelo de asesoramiento personal. bunq dispone de licencia bancaria europea y sus depósitos elegibles están protegidos por el sistema de garantía neerlandés hasta 100.000 € por depositante.
No significa que bunq sea mejor para todo el mundo. Si solo buscas comparar depósitos, Raisin sigue teniendo una propuesta más especializada. Si quieres asesoramiento financiero humano, Mediolanum tiene una ventaja clara.
Conclusión
Entre Raisin y Banco Mediolanum, elegiríamos Raisin para un ahorrador cuyo objetivo principal sea encontrar depósitos y cuentas de ahorro competitivas. Su ventaja está en poder comparar varias entidades desde una misma plataforma sin convertir necesariamente el ahorro en una relación más amplia de inversión y asesoramiento.
Banco Mediolanum tiene más sentido para quien busca precisamente lo contrario: acompañamiento personal y planificación financiera. Antes de contratar uno de sus depósitos, eso sí, revisaría con mucho cuidado cualquier requisito de vinculación con productos gestionados y separaría siempre el riesgo del depósito del riesgo de la inversión asociada.
Si no necesitas asesoramiento y quieres una solución bancaria digital más completa para el día a día y el ahorro, bunq sería nuestra alternativa recomendada. La decisión correcta no depende solo del interés anunciado: depende de qué producto estás contratando, qué condiciones exige y cuánto trabajo quieres asumir para gestionar tu dinero.
